Potser en aquest Nadal hagis reflexionat sobre les turbulències que poden acabar per afectar els mercats de renda variable en aquest nou que va a començar. I hagis decidit que la millor manera per sortejar aquest període d'incertesa sigui a través de les imposicions a termini. Es tracta d'una estratègia molt conservadora per rendibilitzar els estalvis a partir d'aquests moments. És cert que el retorn que obtindràs és mínim, però al menys no perdràs un sol euro a les operacions realitzades. A la fi i al el cap és una de les opcions que t'ofereix el mercat bancari.
Si aquesta és la teva decisió és molt convenient que sàpigues que els tipus d'interès que generen aquests productes destinats per als estalvis estan sota mínims. Com a conseqüència de la decisió per part de Banc Central Europeu (BCE) d'abaratir el preu de els diners. On els interessos a la zona euro estan a el 0%. Com comprendràs el valor de els diners és pràcticament zero. I aquesta tendència es trasllada ràpidament als dipòsits a terminis. No en va, presenta una rendibilitat que en el millor dels casos rarament sobrepassa el nivell de l'0,5%. Fins al punt de suposar-llast per millorar el saldo del teu compte corrent.
De qualsevol manera, no has de preocupar en excés ja que disposes en aquests moments de diferents estratègies per superar aquests febles marges comercials que aporten les imposicions a termini. Des d'aquest escenari, pots impulsar un allargament dels terminis de permanència o fins i tot triar els productes que estan destinats als nous clients. El seu aquesta és la teva decisió, no hi ha dubte que podràs millorar les teves posicions en aquests productes de renda fixa. No sota un percentatge molt ampli, però sí que al menys per rebre més diners tots els anys. Saps en què consisteixen aquestes estratègies en la inversió?
Imposicions: terminis més llargs
La primera fórmula per aconseguir aquests objectius passa necessàriament per subscriure imposicions amb terminis de permanència més elevats. Com per exemple, a 10,20, 30 o 40 mesos. D'aquesta manera, estaràs en millors condicions de batre les seves febles marges comercials i aconseguir un retorn als teus estalvi d'entre el 0,50% i 1%. No són molts diners, però a la fi i al el cap et permetrà sufragar d'un petit capritx personal tots els anys. En aquest sentit, disposes per part de les entitats bancàries de diverses propostes que compleixen amb aquesta característica.
Una d'elles està representada per les imposicions creixents. La seva mecànica és ben senzilla ja que es basa en el fet que a més alta és la permanència, majors seran les rendibilitats que et generaran aquests productes bàsics. Amb un rendiment global que fàcilment pot arribar a nivells de l'2%. A més, alguns d'aquests productes bancaris ofereixen un pagament de liquidació dels interessos tots els anys. A través dels models de tota la vida i dels quals hauran fet ús teus pares o avis en altres períodes. Tot i que no sota el format d'imposicions creixents ja que són de recent creació. En qualsevol cas, hauràs aconseguit els teus objectius des del moment de la contractació.
Amb la nòmina per davant
Una altra variant per part d'aquests productes bancaris resideix en seleccionar les imposicions vinculades a l'salari o ingressos regulars com a fruit de l'rendiment de la feina. Perquè en efecte, admeten aquesta part dels ingressos a canvi de elevar-te dels tipus d'interès. Sota un percentatge que en els models més agressius pot acostar-se a l'nivells de el 5%. Encara que sota uns denominadors molt ben delimitats en tots aquests productes. Com per exemple, per uns períodes de permanència molt baixos i només per aportacions monetàries més aviat modestes en general.
D'altra banda, no pots oblidar-te que com a desavantatge més rellevant hi ha el fet que aquests dipòsits bancaris no podràs renovar en el moment definitiu del seu venciment. En qualsevol cas, caldrà que analitzis les seves característiques per si és convenient o no subscriure'ls a partir d'aquests moments. Perquè també en alguns casos cal que hagis de domiciliar altres rebuts domèstics (Aigua, llum, gas, etc.). De tota manera, és una altra de les alternatives que tens des d'aquests precisos moments per millorar el saldo del teu compte corrent.
Lligar-los a altres actius financers
Tampoc pot faltar com a estratègia de millora en els tipus d'interès la vinculació amb altres actius financers. normalment provinents de la borsa i que requereixen que compleixin amb una sèrie d'objectius en la cotització dels seus preus. És el camí que tens per millorar la rendibilitat i fins i tot acostar-se fins nivells de al 5%. De totes maneres, si no aconsegueixes els objectius no et preocupis perquè disposaràs d'un interès fix i garantit en tots els casos.
Aquesta estratègia en la inversió no ha d'estar limitada només a la borsa. Per descomptat que no, sinó també a altres actius financers. Com per exemple, els metalls preciosos, matèries primeres i encara que et sembli increïble fins a l'evolució de l'índex europeu a què estan vinculades les hipoteques a Espanya, el Euribor. De formes, que si es compleixen les expectatives es generarà que aquests dipòsits puguin arribar a un tipus d'interès a el 5%. De qualsevol manera, sempre tindràs garantides les aportacions econòmiques.
Ampliar els terminis de permanència
Una de les formes més senzilles que tens a hores d'ara per millorar la rendibilitat d'aquests productes bancaris és ampliant els terminis. Per portar-los als màxims amb els que estan comercialitzats per part de les entitats bancàries. A través de models de 24, 46, 58 i fins a més mes. És una de les maneres perquè pugin unes dècimes en la remuneració que t'ofereixen a l'contractar-los. Per descomptat que no és un salt quantitatiu, però al menys milloraràs els febles marges comercials amb els quals es presenten davant els usuaris. Generalment destinacions a un perfil de client en on predomina el seu tarannà conservador per sobre d'altres consideracions addicionals.
Aquesta classe d'imposicions a terminis tan llargs et permeten que puguis no estar tan pendent dels mercats financers durant molt de temps. A més, coneixerà prèviament l'interès que serà fixat en els contractes abans de formalitzar l'operació. Pràcticament tots els bancs disposen d'un dipòsit d'aquestes característiques. En alguns dels casos sota el format d'imposicions creixents. És a dir, a mesura que van passant els anys el tipus d'interès va augmentant de manera progressiva. D'altra banda, no compten amb comissions ni altres despeses en la seva gestió o manteniment.
Contractar dipòsits a l'estranger
Segueix sent una operació molt rendible en aquests moments. Però amb un detall que et convé conèixer. Si bé és operació completament legal pot ser que necessitis canviar de divises i aquest moviment et exigirà el desemborsament d'una forta comissions que penalitzarà sense cap dubte la formalització d'aquest producte bancari. Fins al punt que et restarà una mica de competitivitat respecte als beneficis aconseguits a través d'aquesta estratègia d'inversió tan especial.
Una altra variant que t'aporta rendibilitat a partir d'aquests moments són els contractes amb altres divises. Tens moltes alternatives on seleccionar aquest producte bancari. Entres les més importants destaquen el franc suís, lliura esterlina o ien japonès. No obstant això comporta una sèrie de riscos dels que pateixen altres modalitats. De qualsevol manera, es conforma com una estratègia una mica especial per millorar el saldo del teu compte d'estalvis. I que puguis subscriure des de qualsevol banc a l'estranger i fins i tot els nacionals.
Format per Internet
Finalment, no pots oblidar-te dels dipòsits en línia que aconsegueixen augmentar en unes quantes dècimes percentuals respecte a les ofertes més convencionals. Amb l'avantatge que els pots formalitzar còmodament des de casa o un altre lloc ia qualsevol hora del dia. Amb tots els terminis de permanència i amb les mateixes condicions de les imposicions de tota la vida. Es tracta d'un producte bancari que cada vegada està present en les ofertes de les entitats de crèdit. Amb unes característiques que són molt semblants en totes elles. Fins al punt de conformar com una imposició sota les seves pròpies regles.
D'altra banda, no pots oblidar en cap moment que aquesta classe d'imposicions a termini són molt propensos per a ser subscrits per part dels clients més joves. Permet que els puguis formalitzar amb les teves pròpies necessitats. Tant en els quals es refereix als terminis de permanència, imports mínims i fins renovar automàticament. En on en tot moment coneixeràs els diners que vas a cobrar per la immobilització dels teus diners. Habitualment coincidint amb el seu venciment, com un dels denominadors comuns del seu desenvolupament.
Amb una de les ofertes més importants de l'mercat bancari. De qualsevol manera, totes aquestes idees representaran una forma de convèncer-te que no tens per què resignar amb els actuals marges comercials que t'ofereixen les entitats de crèdit en aquests moments. Sent una de les alternatives més conservadores davant els puixants fons d'inversió. Però en aquest cas amb una remuneració fixa i garantida tots els anys.