Una dels producte estrella de l'any passat 2017 han estat els fons d'inversió. De qualsevol naturalesa, des dels basats en renda fixa a la variable. Sense oblidar-se de els alternatius o fins i tot els mixtos. Són moltes les raons per explicar aquests nous hàbits dels petits i mitjans inversors espanyols. A través d'aquest article, disposaràs de les claus necessàries per entendre aquest canvi de tendència en el món de els diners.
Si hi ha una primera explicació en aquest fet en la inversió es deu a la falta de rendiment en els principals productes bancaris destinats per a l'estalvi. Entre ells els dipòsits a termini, comptes d'alta rendiment, pagarés o deute públic de diversa naturalesa. Amb retorns sobre els estalvis que no sobrepassen els nivells de l'1%. Fins i tot bastant menys en alguns d'ells. Com a reacció a el procés de abaratiment en el preu de els diners. Impulsat des del Banc Central Europeu (BCE). I que l'ha situat en el 0%.
Bona part de l'capital d'aquests models d'estalvi s'han desviat durant l'any passat cap als fons d'inversió. A través de moviments molt agressius i que han portat a noves estratègies en la inversió. Tot sembla que durant aquest nou exercici que hem començat seguirà sota la mateixa tendència. Fins i tot potenciant-se en els fons d'inversió vinculats a les principals places borsàries. No solament nacionals, sinó d'altres places de tot el món.
Acumulació de fons al desembre
Un dels últims dades que no ha deixat el 2016 és que el mes de desembre s'ha convertit en el segon millor any per a la indústria dels fons d'inversió, Segons les dades aportades per Imantia Capital. En concret, s'ha incrementat en res menys que 4.360 milions d'euros. Aquesta xifra indica un interès progressiu per part de tots els perfils d'inversors. Des dels més agressius en el mercat, als moderats. Com a conseqüència dels molts fons d'inversió que disposen en aquests moments.
Es posa de manifest l'auge d'aquest producte financer durant els últims mesos. D'aquesta manera, el sector ha tancat l'exercici 2016 amb un creixement patrimonial de 14.210 milions d'euros. A la pràctica vol dir que durant aquest any s'ha incrementat en un 50%, pel que fa a l'any passat. Pel que es configura com el quart consecutiu d'increments en l'entrada de capital a qualsevol d'aquests productes financers. Oferint els millors marges dels últims anys.
Pel que fa a les categories contractades, hi ha novetats pel que fa a el repartiment de l'capital. No en va, segons aquesta mateixa font, indica que els fons més demandats en aquest període són els de renda fixa a curt termini i els de rendibilitat per objectiu. Coneguts en els àmbits financers com buy & hold. Mentre La Caixa repeteix com l'entitat que més quantitat ha gestionat el 2016. Amb prop de l'18,5% de la quota de mercat. Situant-se a continuació Banco Santander i BBVA, amb el 15,3% i 13,6%, respectivament.
Curiosament un dels motius que apunta aquesta firma per explicar aquest innegable interès en els fons d'inversió es deu a el resultat en les eleccions als Estats Units. Amb l'arribada de Donald Trump a la presidència d'una de les economies més potents de la planeta. També posa de manifest que les categories amb millor comportament han estat les lligades a borsa i els fons mixtos de renda variable. En el sentit contrari, els menys que han interessat als petits i mitjans inversors han estat els immobiliaris i monetaris.
Per què aquest interès pels fons?
Es troben moltes causes per explicar aquest transvasament en el patrimoni dels molts estalviadors que han confiat en aquest singular producte per a la inversió. Una dels més notoris, sens dubte, és les moltes possibilitats d'escollir el model que més t'agrada. O al menys el que millor s'ajusta al teu perfil com a inversor minorista. Amb infinitat d'alternatives. Gairebé tantes com actius financers que hi ha als mercats financers. Pots invertir en pràcticament de tots, amb poques limitacions en la destinació dels teus diners.
Una altra de les seves principals aportacions resideix en el fet que genera una major i més completa diversificació de la inversió. Fonamentalment perquè no es concentren en un sol actiu financer. Sinó en diversos i de diversa naturalesa. Perquè dins d'el mateix producte financer pot reunir renda fixa amb variable. Fins amb altres components alternatius menys convencionals. Com en el cas concret de matèries primeres, inversió immobiliària i fins i tot amb la volatilitat dels mercats.
Sense que tinguis en cap moment de confeccionar la cartera d'inversió. No en va, és impulsada i gestionada per grups financers. Amb l'avantatge addicional que pots subscriure qualsevol fons per imports realment assequibles per a qualsevol economia domèstica. Des aportacions a partir de 500 euros. En alguns casos fins i tot amb la divisa coberta, com a fórmula per a protegir les posicions que obris en un determinat moment.
Terminis de permanència
Major divergència ofereix el període en el has de mantenir obert el teu fons d'inversió. Els experts en aquest producte ludisquen que els terminis més recomanats són a mitjà i llarg. Amb una mitjana estimada entre 3 i 5 anys. Que és el període en on millor es poden recollir els seus beneficis. En aquest sentit, es comporten més com un producte per a l'estalvi que per a la inversió. En qualsevol cas, la seva eficàcia per períodes de temps molt curts és molt limitat a causa de les pròpies característiques d'aquest producte.
De tota manera, donen la possibilitat que puguin ser traspassats gratuïtament a altres fons quan les situacions dels mercats no són les millors. Per tractar de limitar les pèrdues o al menys per aprofitar-se de altres oportunitats més satisfactòries que t'ofereixen per rendibilitzar els estalvis d'una manera molt més òptima. En definitiva, t'ofereix moltes variants que altres productes financers no poden donar-te per les mecàniques tan especials dels seus dissenys.
Una altra situació de la qual pots aprofitar a partir d'ara d'ells és que pots triar l'àrea geogràfica on invertir els estalvis. Còmodament des d'un mateix producte i formalitzant l'operació des de casa teva al destinacions de les vacances. Perquè és clar, una altra de les seves aportacions és que es poden formalitzar en línia. A qualsevol hora del dia i operant des del teu banc de sempre. Sense molts impediments com perquè puguis complir amb els desitjos de subscriure'ls.
Per mitjà de fons indexats
També es contempla l'opció de replicar exactament el comportament d'un índex borsari. Amb la seva mateixa intensitat ia diferència d'altres models d'inversió menys aproximats a aquestes cotitzacions. Encara que l'oferta que se't presenta és sensiblement menor. Amb propostes més reduïdes que et fan més complicat l'elecció. En qualsevol forma, és una altra alternativa que disposes per invertir els teus diners sota aquests formats més moderns. I que s'assemblen molt al que és la inversió directa en la borsa.
Per descomptat que un altre opció que disposes per invertir els estalvis durant aquest any que acaba de començar. A través d'una estratègia és molt semblant a com si estiguessis invertint diners en la borsa directament. Encara que amb una substancial diferència. No és altra que no et centraràs en un sol valor, sinó en una cistella d'accions de tot un índex borsari. Qualsevol pel que et decantis. En aquest sentit, el seu paral·lelisme amb els fons d'inversió és molt més gran.
Avantatges d'invertir en un fons
No hi ha dubte que els fons d'inversió tenen els seus avantatges i desavantatges. Sobre les primeres, trobaràs algunes d'elles que poden ser molt beneficioses per a la teva butxaca particular. Hauràs tenir-les molt presents si aquest any et van a decantar per aquest producte financers tan especial. No en va, seran moltes les aportacions que et generessin a partir d'aquests d'aquests moments. I entre les quals destaquen les que et exposem a continuació.
- Solen ser en general un producte molt fàcil d'entendre. No és gens complex pel que fa a altres models d'inversió. Amb els que pots obrir posicions en ells sense excessives complicacions.
- Disposes d'una àmplia varietat de propostes. Tant en la renda variable com en la fixa. Fins i tot de les alternatives més originals que pots trobar en aquests moments. No tindràs problemes per satisfer la teva demanda d'inversió
- La seva liquiditat és màxima ja que pots entrar i sortir dels mercats pel que fa a tu vulguis. Sense limitacions en els moviments que tinguis en qualsevol classe de fons d'inversió. Encara hauràs d'esperar més d'un dia per a la seva liquidació.
- Estan destinats per tota mena d'inversors. Des dels més agressius als de perfil més conservador. No exclouen pràcticament a ningú de les seves posicions. Fins i tot amb aportacions molt assequibles per a totes economies domèstiques.
- De tota manera, el seu major rendiment el pots obtenir a un termini mitjà o llarg de permanència. És a dir, a partir de 2 o 3 anys aproximadament. Mai en períodes molt curts
- Qualsevol banc amb el qual operis comptarà amb un producte d'aquestes característiques. A través d'una oferta en la qual no estan inclosos tots els fons. Sinó només els seleccionats per la mateixa entitat.
- Pots subscriure'ls en altres divises si aquest és tu desig, encara que disposaràs d'unes comissions més exigents. També pots optar per cobrir la divisa, en aquest cas l'euro, com a estratègia per protegir els teus estalvis amb més eficàcia.