Per descomptat que el segon trimestre del l'any no està sent tranquil per als petits i mitjans inversors. Espanya, Itàlia, Orient Mitjà i Corea del Nord són alguns dels punts geogràfics que estan afegint inestabilitat als mercats financers. I molt concretament a la borsa que s'està ressentint d'aquests focus que no són mai bons per a una rendibilitat dels estalvis. Encara que tampoc falten veus autoritzades que al·ludeixen al fet que estem assistint a un canvi de tendència estructural en els mercats. Fins i tot des dels fòrums més alarmista es prediu el pitjor dels escenaris per a la Unió Europea.
En qualsevol cas, és un moment per reflexionar que és el que has de fer amb els teus diners a partir d'aquests moments. Aquesta setmana, l'índex selectiu de la renda variable, l'Ibex 35 ha desenvolupat una important caiguda de l'2,49% i que l'ha portat fins als 9.521,3 punts. Es tracta del seu segon major descens de l'any, on tots els valors de l'selectiu espanyol han acabat amb caigudes. Encara que en on la incidència ha estat més acusada és en el sector bancari ja que alguns bancs s'han depreciat per sobre de el 5%. Això són paraules majors en la borsa, però és el que està passant en realitat amb Banc Sabadell, Banco Santander o Bankia, per posar només uns exemples d'aquest preocupant escenari.
Un altre dels mercats financers que està sortint molt parat de actual entorn conjuntural és l'italià. En aquest sentit, l'FTSE retrocedia al voltant de l'3,5%, mentre que la renda variable transalpina es deixava una mica més. Davant d'aquesta situació ens és estrany que els petits i mitjans inversors estiguin començant a estar preocupats sobre l'estat dels seus estalvis. I amb una pregunta molt rellevant que és el que ha de fer amb la seva capital a partir d'aquests precisos moments. Per descomptat que disposen d'eines financeres perquè les pèrdues s'instal·lin definitivament en el seu compte de resultats. Vols conèixer algunes de les més eficaces?
Inestabilitat: reduir posicions
Aquesta ha de ser sense cap dubte la teva primera mesura per preservar els estalvis i per sobre d'altres estratègies més complexes. Si estiguessis guanyant diners a la borsa serà l'excusa perfecta per gaudir d'aquestes plusvàlues en un moment tan oportú com són les properes vacances. En aquests mesos és molt millor estar en liquiditat que amb els riscos que es deriven a hores d'ara per part dels mercats de renda variable. Des que no compensa arriscar-se a través d'unes operacions amb final molt incert.
Un altre escenari que pots presentar a partir d'ara és que els teus posicions en la borsa estiguin en pèrdua. En aquest cas, la solució serà molt més complexa. No obstant això, pots realitzar vendes parcials per no aprofundir més en les caigudes. En borsa sempre es diu que és preferible perdre un euro que no XNUMX. És el moment d'aplicar aquesta màxima tan popular entre els inversors amb més experiència en aquesta classe d'operacions. Des assumir que has fet una mala operació i res més. Ja hi haurà moment que puguis compensar aquesta depreciació en el teu capital personal. Més enllà d'altres consideracions tècniques i fins des del punt de vista fonamental.
Cercar altres alternatives a la inversió
Una altra de les solucions davant aquest escenari tan complex que estan desenvolupant les borses internacionals en aquests precisos moments és el de buscar opcions que rendibilitzin els estalvis. Per descomptat que n'hi ha encara que és cert que passen per acudir a mercats alternatius del que potser no tens experiència per realitzar qualsevol classe d'operacions. En aquest sentit, els metalls precisos és una de les millors decisions que pots prendre. Fins al punt que l'or s'ha revaloritzat en aquests dies sota un percentatge de dos dígits. Els motius cal buscar-los en que els fluxos monetaris de mig món busquen un refugi en on guardar el seu patrimoni personal i familiar.
El gran inconvenient d'aquest notable actiu financer és que és molt més complicat obrir posicions. Fins al punt que pots veure't obligat a realitzar compres físiques d'aquest metall preciós. En qualsevol cas, pot merèixer la pena passar per aquest procés perquè el seu potencial de revaloració per descomptat que és molt alt. I en tots els casos, superior a què t'ofereix la borsa en aquests moments. Tot i que alguns analistes dels mercats financers consideren que tot i la situació, segueix havent-hi un bon "value" de les companyies espanyoles que cotitzen a la borsa.
Diversificar totes les inversions
De cap manera has de mantenir tot el teu capital disponible per a la inversió en una mateixa cistella. Si no que per contra, la clau per evitar més riscos resideix en dirigir-los cap a diferents productes financers i fins actius per a la inversió. D'aquesta manera, limitaràs les pèrdues en el pitjor dels escenaris en els mercats financers. Es tracta d'una estratègia que és molt fàcil de dur a terme ja que tan sols has de repartir-lo entre actius financers que poden funcionar en aquest estat conjuntural. Per descomptat que no exempt de riscos perquè a la fi i al el cap estem parlant de diners.
Des d'aquesta perspectiva, una de les estratègies més eficaces les ofereixen els fons d'inversió. Però sempre que combinin diversos elements o actius financers amb menys propensió a les baixades. A més, poden desenvolupar-se sota una gestió activa que és la que fa que els fons puguin adaptar-se a tots els escenaris econòmics, fins i tot els més negatius. Fins al punt que pots treure un rendiment des d'aquestes posicions. Amb l'avantatge que hi ha molts fons d'inversió d'aquestes característiques. Des dels més diferents formats i gestores que els confeccionen.
Comptes d'alta remuneració
Hi ha una altra solució que mai falla en els perfils més defensius o conservadors. Com és per exemple aquesta mena de comptes que ofereixen una major rendibilitat als seus titulars. Amb un retorn sobre els estalvis que es desenvolupa entre l'1% i 2%. Un percentatge molt suggerent que res té a veure amb el rendiment de comptes bancaris més tradicionals. Sense cap requisit perquè puguis accedir a aquests productes destinats per a l'estalvi. No en va, bona part de les entitats bancària ja disposes d'un compte d'aquestes característiques. Perquè et asseguren un rendiment fix i garantit tots els anys. Passi el que passi en els mercats financers.
Aquesta classe de comptes bancaris estan obertes a tots els perfils de clients, tot i que en alguns casos cal que domiciliïs la nòmina o ingressos regulars. I en els models més exigents fins a diversos rebuts domèstics (llum, aigua, gas, etc.). Perquè fins i tot puguis percebre una part d'aquestes despeses a la llar per mitjà de devolucions de fins al 5%. En qualsevol cas, és un dels únics recursos que tens a hores d'ara per rendibilitzar els estalvis. En un moment en què el preu de els diners està en nivells mínims i històrics. És a dir, el preu de els diners és de el 0%, el que proporciona major atractiu als comptes d'alta remuneració.
Productes inversos en borsa
Si les caigudes en els mercats de renda variable s'aguditzen tindràs a disposició els denominats productes inversos. Es tracta de models en els quals podràs guanyar més diners a mesura que les caigudes siguin més intenses. No obstant això, és un producte d'alt risc ja que pots deixar-te molts euros en el camí. A més, són més adequats per a moments molt puntuals mai per desenvolupar-los a l'mig i llarg termini. On amb tota seguretat que perdràs molts diners.
Aquests moviments pots executar des de la compra i venda d'accions en la borsa a través de les denominades vendes a crèdit. Als fons d'inversió inversos que premien les caigudes en els mercats financers. Es poden aplicar en la pròpia borsa espanyola o en altres índexs borsaris internacionals. Sota una mecànica que és sempre la mateixa i es desenvolupa amb les mateixa pautes d'operació. Es tracta d'uns productes que poden ser molt rendibles si es compleixen els escenaris desitjats. Però per contra, comporten uns riscos molt intensos que propicien que no siguin adequats per a tots els perfils dels petits i mitjans inversors.
També a través dels warrants pots aplicar aquesta estratègia tan especial, tot i que des de plantejaments molts més agressius que en els models anteriors. A més, pots portar aquests moviments a la baixa en períodes de permanència més curts. Perquè puguis resoldre aquestes posicions en un espai de temps molt breu. Encara que estan dirigits per als inversors amb més experiència en aquesta classe de mercats financers.
A l'igual que altres productes, com poden ser els derivats, estructurats i de similars característiques. Però no són molt recomanats pels grans riscos que corres en la seva contractació. On hauràs d'arriscar els teus diners per aconseguir els teus objectius desitjats en el món de la inversió. Per sobre d'altres consideracions tècniques que presentin els mercats financers en aquests precisos moments. No ho oblidis si vols preservar els estalvis.