Banca online, què t'aporta?

La banca en línia que ofereix els seus serveis per Internet està incrementant la seva activitat cap als usuaris per mitjà d'uns productes especialment dissenyats per contractar-los per aquest model de comercialització. Però, realment et val la pena optar per aquest tipus de banca en format en línia? Si bé ofereixen unes propostes cada vegada més agressives, no està indicat per a tot tipus de productes, especialment aquells que requereixen d'un major contacte físic, amb la necessitat d'acudir a la sucursal.

¿On és més rendible formalitzar les operacions? És sobretot en els productes d'estalvi on es generen les ofertes més competitives a través d'una sèrie de propostes que eleven la rendibilitat a una mica més de l'0,70%, per mitjà de dipòsits promocionals o per a nous clients. Per això no és estrany que en els bancs en línia puguin trobar ofertes d'aquest tipus que millorin substancialment les condicions sobre les imposicions dels bancs tradicionals, i que poden subscriure per períodes no excessivament dilatats, entre 6 i 24 mesos aproximadament.

també solen millorar les condicions pel que fa a les prestacions que generen aquests models: aportacions no tan exigents, són més còmodes de contractar i ofereixen una total liquiditat als dipositants. Un altre producte que també és rendible subscriure a través d'aquests canals són els comptes d'estalvi, en els seus diversos formats. Són més àgils i es contracten sense despeses ni comissions i amb la possibilitat d'ampliar els seus avantatges en funció de les propostes realitzades per cada entitat.

Productes d'estalvi més competitius

fins i tot presenten ofertes més generoses per domiciliar la nòmina, Que en la majoria de les vegades es tradueix en exempció de comissions i despeses per la seva gestió o manteniment, increment de la seva rendibilitat, o senzillament l'avançament de l'salari entre altres serveis. Fins al punt de beneficiar si vas a subscriure algun d'aquests productes, sigui quin sigui el banc amb el vas a entaular relacions comercials.

En canvi, en on hi ha una major deficiència és en els préstecs personals i hipotecaris. És cert que els disposen, però la seva oferta no és tan extensa i plural com a través de la banca tradicional, limitant-se en general a vies de finançament més genèriques. I que en qualsevol cas, es comercialitzen amb una lleugera millora en les condicions de contractació.

Pel que fa als productes d'inversió cal ressenyar que disposen d'un servei especialitzat per a operar amb bossa, Fons d'inversió o altres productes derivats de la renda variable. Però si vas a operar amb ells, has de conèixer què en general no compten amb millors eines per operar amb els mercats financers, si es comparen amb les ofertes convencionals dels grans i mitjans bancs del nostre país.

Operar en els mercats financers

D'altra banda, no ofereixen excessives ofertes per operar amb la renda variable, i moltes de les seves propostes es limiten bàsicament a traspassos d'accions i fons d'inversió d'una altra entitat com a punt de partida de les seves promocions estel·lars. Ofereixen, en definitiva, uns productes més simplificats en què la exempció de comissions i despeses en els seus productes és la seva principal aposta de cara als nous clients. A partir d'aquesta premissa la banca en línia elabora els seus propis dissenys perquè puguin adaptar-se als perfils dels clients i puguis operar des de casa. Perquè en efecte, la comoditat per desenvolupar les operacions en renda variable és una de les principals qualitats de la banca en línia.

Et convé operar amb un banc en línia?

Com tot sistema, la banca en línia disposa d'una sèrie d'avantatges i desavantatges que són convenients que analitzis perquè puguis discernir si et convé ser client d'una entitat que presenta aquestes característiques. I que bàsicament genera els següents avantatges que a continuació t'exposem.

• produeix un major estalvi de temps ja que pots operar i contractar els productes a qualsevol hora i dia, ja que les seves oficines línia no tanquen, i per tant els seus clients no han d'estar atents als horaris comercials de les seves oficines per formalitzar les seves operacions.
• La banca en línia genera uns costos de gestió més baixos, D'aquí que les seves propostes siguin més rendibles. Com a conseqüència d'això, es poden eliminar o minorar els costos de manteniment i les comissions són més assequibles per a tots els clients.
• Es pot recórrer a aquesta classe de banca en tot tipus de situacions, en vacances, des de l'estranger o per operar a les hores més poc habituals en on les sucursals estan tancades. Dotant d'una major flexibilitat a les operacions i moviments dels clients.
• Les seves possibilitats bancàries abasten tot tipus d'operacions, Des subscriure un compte corrent fins formalitzar una imposició, sense oblidar tampoc de les operacions per invertir en renda variable, i altres productes en els mercats financers.
• A través de la implantació de les noves tecnologies es pot accedir a el servei de banca per mòbil o altres eines tecnològiques, mentre estàs en una terrassa, o des de la mateixa platja en les teves vacances.
• Una de les seves característiques és la transparència ja que a l'subscriure els serveis de manera online, obliga que les condicions i contractes exposats a la web et siguin exposats de forma clara i senzilla, fins i tot més que a través d'un banc físic.

Desavantatges de la banca en línia

Però no tot són beneficis per als teus interessos com a usuaris a la banca en línia, ni molt menys. Disposaràs d'una sèrie de limitacions que des del primer moment no et quedarà més remei que assumir. I arribar a la conclusió si et val la pena entaular relacions amb aquest sistema a la banca. Només de tu, i del teu perfil com a client, dependrà la decisió que prenguis a partir d'aquests moments.

• Disminueixen els canals de relació que tens com a client amb la teva entitat financera, sense que puguis recórrer habitualment a una oficina física per plantejar els teus problemes, i on algunes vegades el seu únic interlocutor és la web de l'banc. O en el millor dels casos una consulta a través del telèfon.
• Les persones amb menys coneixements financers compten amb més problemes per contractar els seus productes a l' no disposar d'una tutoria per encauzarle les seves inversions o desenvolupar els seus productes d'estalvi. Amb el risc que se'ls plantegen en les seves operacions més freqüents.
• Els inversors disposen d'un instrument per formalitzar les seves inversions, però que en molts casos és més incomplet que a través de la banca tradicional, Fins i tot amb menors propostes d'inversió o amb uns productes més limitats.
• El desavantatge que més sol preocupar a l'usuari és la referida a la seguretat d'operar per Internet, Que li pugui implicar algun risc en les seves operacions bancàries i, que en situacions puntuals els convida a desistir en la seva intenció. Especialment, des d'ordinadors que no són de la seva confiança.
•  La banca tradicional ofereix als seus clients dipòsits amb més rendibilitat de la qual anuncien, entre altres aspectes, perquè són productes que poden negociar-se entre les dues parts. Cosa que no podràs desenvolupar per mitjà de la banca per Internet.
• Hi ha determinades operacions en què cal la presència física a la sucursal bancària: Per canviar divises, per a la signatura d'un pagaré bancari, o senzillament per renegociar el seu crèdit. En aquests casos, no et quedarà més remei que seguir amb els models tradicionals en la banca.

Operacions bancàries que no pots realitzar

En tot cas, sempre hi haurà algunes operacions - cada vegada menys - que no podràs desenvolupar a través dels nous canals tecnològics. I que és convenient que sàpigues amb antelació abans de decantar-te per aquest model de gestió. I que et pot limitar a l'hora de millorar un producte bancari, o senzillament atendre a la seva gestió. Aquestes són algunes de situacions que et poden passar si ets un client en línia.

1. Renegociar el teu préstec (Personal o hipotecari) d'una forma més personalitzada i, que en qualsevol cas sempre es formalitza millor a través de la pròpia sucursal de banc, o directament amb els seus operadors.
2. Realitzar certes operacions bancàries que requereixen la presència de client en l'oficina: Canvi de divises, la signatura d'un algun document o el lliurament de documentació per accedir a algun dels seus productes.
3. Quan s'opta per un servei més personalitzat que tingui com a interlocutor a un gestor de l'entitat financera i que requereixi d'una relació estreta entre tots dos. No en va, la comunicació directa serà més necessària, i per tant, efectiva.
4. En les operacions que sigui necessari un canvi en els seus titulars és més aconsellable passar-se per les oficines bancàries perquè aquest procés pugui formalitzar-se de la millor manera possible i sense cap problema que enterboleixi els moviments bancaris.
5. sol·licitar un canvi en la teva quota de finançament o en el pagament mensual de la targeta de crèdit, ja que per a això hauràs de contactar millor amb els responsables d'aquests departaments i indicar les teves intencions reals per comprovar si poden ser complertes per l'entitat.
6. Per a la formalitzar qualsevol reclamació o queixa sobre algun servei bancari el més aconsellable serà anar directament a el banc (o per telèfon) per solucionar el problema el més ràpidament possible. No en va, li podràs exposar amb més claredat la classe d'incidència que tens.

Combinar la banca convencional amb la línia

Potser el model que més t'interessi en aquests moments sigui l'intermedi, unint els dos sistemes. No en va, et podràs beneficiar de les aportacions de cada un d'ells. A més, pràcticament tots els bancs tenen habilitats els dos models. Amb el que no et serà difícil aconseguir els objectius. I contractar els productes bancaris, en funció de sistema que et sigui més beneficiós en cada moment. Potser és l'operació més rendible per als teus interessos.