Un dels atractius per contractar els dipòsits en línia, és que els convencionals no generen una rendibilitat satisfactòria per als teus interessos com a estalviador. A hores d'ara rarament donen més de l'0,50%, encara que es subscriguin els formats amb major termini de permanència. Tot això originat després de les decisions de el Banc Central Europeu (BCE) de abaratir el preu de els diners. I que ha portat al fet que estigui situat en mínims històrics, en el 0%. Amb tots els productes per a l'estalvi com a principals perjudicats d'aquesta estratègia monetària.
Per elevar el seu rendiment, no hi haurà més remei que subscriure alguns models que poden millorar aquests marges comercials. Per descomptat que no sota percentatges realment espectaculars, però si a el menys per pujar-los entre mig i un punt percentual. I portar- a un màxim al voltant de l'1,50%. S'aconsegueix per mitjà dels dipòsits vinculats a actius financers (Borsa, matèries primeres, índexs financers, etc.), ampliant els terminis de permanència, i acudint a les ofertes promocionals que vénen llançant amb regularitat les entitats bancàries.
Però malgrat tot, pots trobar una altra fórmula encara més senzilla per aconseguir que el teu dipòsit sigui més rendible quan ho contractis. I part dels dipòsits en línia, que són aquells que són subscrits des dels nous canals tecnològics. Bé des de l'ordinador de casa teva, per mitjà d'una tauleta, o fins i tot des del mòbil que sempre portes amb tu. No és que el seu rendiment pugi en excés, però aconseguiràs alces d'unes quantes dècimes respecte a les imposicions tradicionals.
Com es contracten els dipòsits en línia?
Aquest producte bancari té una primera diferència i és que pot formalitzar-se més còmodament, des de casa i a través d'Internet sense haver d'acudir a l'exterior, ni a signar-lo en cap sucursal bancària. Ni tan sols caldrà que donis l'ordre de compra per via telefònica. Amb l'avantatge afegit que aquesta operació podràs realitzar-la a qualsevol hora del dia, Fins i tot a les nits si aquest és el teu desig. No en va, la flexibilitat en la seva contractació és un dels denominadors comuns d'aquest procés en línia.
Només cal accedir a través d'una clau facilitada prèviament per l'entitat financera, i és clar, disposar dels fons necessaris per a subscriure el producte. De forma instantània, I sense necessitat de la confirmació de l'emissor de l'dipòsit termini. Com a conseqüència d'aquest procés, la seva formalització serà molt més fàcil per als usuaris. Podent triar entre els models que presenten aquesta característica.
Diverses són les propostes que han desenvolupat la majoria de bancs, amb terminis molt diversos que parteixen des d'un mínim d'un sol mes. No obstant això, destaquen per la seva absència les propostes de llarga durada. Regint-se, en qualsevol cas per l'abonament dels interessos al seu venciment. Amb poques opcions d'avançar-, tal com fan les imposicions sota formalització convencional, o donar d'una altra manera, amb anticipació de la remuneració.
Quin rendiment ofereixen?
La retribució que ofereix als seus impositors no sempre és igual, ja que depèn de el format triat. però normalment oscil·la en una franja que està compresa entre el 0,50% i 1,00%, en funció de les seves característiques i de l'termini seleccionat, encara que certes propostes les envolten sota el format de promocions especials per captar els diners dels nous clients. I en qualsevol cas, sense vinculacions, ni altres estratègies de fidelització. Es tracta d'unes imposicions que es mouen sota els cànons tradicionals en la seva contractació.
El desenvolupament d'aquests productes destinats per a l'estalvi ha incidit en la eliminació de les traves burocràtiques que han de realitzar els usuaris bancaris per a la seva contractació. I precisament gràcies a aquesta estratègia comercial poden millorar els seus marges de retribució. No suposa imports molt alts, però que al menys servirà per abonar algun petit caprici dels dipositants. Sent el seu principal al·licient.
Desavantatges en la seva contractació
Si bé els avantatges prevalen sobre els inconvenients en la contractació d'aquests productes bancaris, no convé minimitzar algunes ombres que presenten els formats en línia. No referent a la seva rendibilitat, sinó a el procés per subscriure-ho. El primer d'ells es deriva de la limitació a altres models de major permanència. I com a conseqüència d'això, amb un tipus d'interès una mica més elevat.
Un altre dels problemes que comporten aquestes imposicions a termini part que estan dirigides només a diners procedents d'altres entitats, O si més per a nous clients. En limitant l'accés a altres perfils d'usuaris, que hauran de recórrer a altres propostes de diferent naturalesa per incrementar la seva retribució tots els anys.
És convenient, d'altra banda, llegir detingudament la lletra petita de l'contracte dels dipòsits online, per si hi hagués alguna clàusula restrictiva. Especialment el que fa referència a la seva cancel·lació o renovació. En molts casos no pot realitzar-se aquesta operació, i en altres senzillament està penalitzat per una comissió que pot llastrar la futura rendibilitat de l'dipòsit. Per a això, serà essencial que les seves condicions quedin molt clares en les webs de les entitats. Sense possibilitat d'arribar a equívocs, on els destinataris d'aquests productes serien els grans perjudicats.
A partir d'aquestes característiques que presenten els dipòsits en línia, es presenta una oferta molt àmplia, encara que sense moltes novetats en l'elaboració dels seus formats. Pots trobar des d'ofertes puntuals, per a nous clients o per als ja existents, a imposicions purament convencionals. I que poca diferència tenen amb els quals formalitzaven els teus pares.
També cal destacar que les millors propostes d'estalvi procedeixen dels períodes promocionals, i que com a element innovador respecte a altres models dipositaris, algunes entitats inclouen els regals de promoció en substitució de la retribució en metàl·lic. A canvi, són fàcils de subscriure, i els imports mínims per contractar-los són molt assequibles per a totes les economies domèstiques. A partir d'1.000 euros, I que fins i tot aquesta quantitat és rebaixada en algun d'ells.
Garanties en les aportacions
Els dipòsits de contractació per Internet, a l'igual que els altres models, garanteixen el capital invertit i el tipus d'interès de les imposicions fins al seu venciment, no havent de preocupar-se per les fluctuacions de mercat. A no ser que estiguin vinculats a altres actius financers dependents de la renda variable. Des d'aquest punt de vista ofereixen una seguretat absoluta, ja que a més no requereixen d'excessius coneixements per part dels seus demandants. estant exempts de qualsevol toxicitat en la seva composició.
Però, què passa si el banc emissor d'aquest producte fallida? Doncs suposarà excessius perjudicis per als usuaris. No en va, el Fons de Garanties de Dipòsits els garanteix fins a 100.000 euros en cas que passi aquesta situació tan inesperada. El problema vindrà per imports superiors. Però que a través d'una senzilla estratègia pot evitar-se.
Consisteix en obrir diversos dipòsits online a diferents bancs pel màxim garantit. Perquè d'aquesta manera, els estalvis estiguin sempre protegits, Fins i tot en el pitjor dels escenaris. I exactament igual que en els dipòsits canalitzats a través dels formats tradicionals en la seva contractació. No hi ha cap diferència, i per tant el seu posicionament és el mateix. Fins al punt que pot considerar-se un producte segur.
No passa el mateix amb els pagarés bancaris, que en cap cas garanteixen les aportacions realitzades. I que pot suposar un major risc per als interessos dels seus titulars, encara que es regeixin per unes condicions similars, gairebé sense diferències. També amb uns marges en els tipus d'interès que apliquen molt semblants. Sempre per sota de la barrera de l'1%.
Què aconsegueixes?
No solament millorar el rendiment, sinó tenir major llibertat per a formalitzar-los. Pots crear una cartera d'imposicions al teu gust, triant els formats més adequats en cada moment. I el més important, adaptats al teu perfil com estalviador mitjà. Seràs tu mateix qui optis per les millors oportunitats que generi el mercat bancari. Sense intermediaris, ni altra classe de relacions amb l'entitat bancària.
Una altra particularitat que tenen els dipòsits en línia és que es tracta habitualment de dipòsits no renovables, És a dir, que es cancel·len automàticament a l'venciment. Sense possibilitat de renovar-los. A l'igual que no presenten models molt originals en què puguis canalitzar els estalvis de tota la vida. Ni tampoc accedir a dissenys molt espectaculars, ni amb grans prestacions. Tot és completament normal en aquesta classe de dipòsits.
Consells per a la seva contractació
Si vols que el procés de subscripció es desenvolupi correctament, no tindràs més remei que importes unes línies d'actuacions molt ben delimitades. Per a partir d'aquest moment beneficiar-te d'aquest sistema d'estalvi. Tan sols hauràs de fer cas als següents consells.
- estan especialment destinats per a períodes molt curts, Que oscil·len entre un sol mes i un màxim d'1 any. Servint de pont de cara a altres inversions més rendibles.
- Revisa tota l'oferta que genera el sector bancari per detectar les imposicions que millor et retribuir. No en va, podràs millorar-les en unes poques dècimes.
- Les imposicions en línia solen presentar-se sota ofertes que poden ser molt interessants per a les teves condicions com estalviador. Tracta de buscar la qual s'emmotlli a les teves característiques.
- Si el que realment vols és una alta rendibilitat, serà millor que desisteixis de la seva subscripció i busquis altres alternatives que compleixin amb aquestes aportacions. Amb seguretat que propostes no et faltaran en cap cas.
- Serà molt aconsellable que en les teves vacances portis sempre el mòbil, Per si qualsevol motiu, tinguessis necessitat d'obrir posicions en els dipòsits en línia.
- La seva formalització no et suposarà cap despesa. Ja que estan concebuts exempts de comissions i altres desemborsaments per la seva gestió o manteniment. A diferència d'altres productes per a la inversió que sí que els porten inclosos en el contracte.