Estalvi: invertir en borsa a través dels dipòsits

Si vols minimitzar els riscos en les inversions en borsa disposen d'estratègia per dur a terme els teus desitjos d'estalvi molt efectius. Es tracta d'canalizaros per mitjà dels dipòsits a termini que estiguin vinculats amb operacions en renda variable. Estan desenvolupats pels principals bancs de país, que posen en mans dels seus clients altra forma per invertir els seus estalvis, i que puguin rendibilitzar les seves aportacions pel que fa als models més clàssics d'aquests productes.

Les imposicions vinculades a la renda variable es basen en una iniciativa molt senzilla. Una part del producte està confeccionada sota els cànons tradicionals, amb rendiments molt baixos, que rarament excedeixen de l'0,75%, com a conseqüència de l'abaratiment el preu de els diners. Mentre que l'altra part està vinculada a una cistella d'accions que cotitzen a la borsa, encara que també pot formalitzar amb altres actius financers, fins al punt de trobar-se amb imposicions lligades fins i tot als metalls preciosos.

Com a conseqüència d'aquesta singular estratègia, els estalviadors posaran obtenir majors marges de rendibilitat en el producte. Tampoc excessivament, però sí a el menys com per arribar molt a prop de l'entono de el 2%. És una de les possibilitats per millorar sensiblement el rendiment dels dipòsits bancaris, sortint dels seus marges marginals. I que es va imposant cada vegada amb més força en el sector financer per potenciar els estalvis d'aquesta manera tan innovadora.

No obstant això, exigirà d'unes condicions, que pot ser altament dificultoses de assolir-les. Resideixen en què cal assolir uns objectius mínims que passen per arribar a uns nivells determinats en la cotització de les accions. De vegades són molt exigents. Si s'aconsegueixen, enhorabona, perquè hauràs aconseguit que els interessos s'incrementin notablement. Però tampoc t'hauràs de preocupar molt si no ho aconsegueixes, ja que el rendiment mínim dels dipòsits a termini estan assegurats, encara que en aquest cas no podràs millorar els marges.

Estratègia molt conservadora

No és molt difícil que trobis algun d'aquests productes en l'actual oferta bancària, amb propostes de tota naturalesa, i que afecten la majoria dels sectors borsaris (Noves tecnologies, financer, elèctric, etc.). En quins casos hauràs d'obrir les posicions en aquests productes? Si ets un inversor excessivament defensiu, o senzillament no vols assumir excessius riscos en els mercats de renda variable, tindràs una oportunitat de contractar algun d'aquests models.

D'una banda, et permetran introduir-te en els mercats borsaris, però amb una protecció absoluta sobre els estalvis. Mantenint un rendiment garantit, independentment de com evolucioni la renda variable en els mercats. No en va, una de les principals avantatges que aporta per desenvolupar aquesta estratègia resideix que sempre disposaràs de totes les aportacions econòmiques al seu venciment, I sense contraure riscos que vagin en contra dels teus interessos.

I una altra, no renúncies a quedar-te allunyat dels mercats financers. Podent-aprofitar dels moviments alcistes d'aquests per rendibilitzar les operacions. Com podràs anar comprovant en aquest article, no hi haurà cap misteri en el seu disseny, ni de bon tros en el funcionament d'aquests dipòsits més atípics. Estan adaptats per a qualsevol perfil d'estalviador, que podran formalitzar-los en qualsevol moment.

Condicions per a contractar-los

Es regeixen sota uns plantejaments molt semblants a les imposicions tradicionals, amb poques diferències que siguin realment cridaneres. Amb l'única excepció que contemplen terminis de permanència més llargs que en els altres formats. Es desenvolupen entre 18 i 36 mesos aproximadament. Un espai de temps prou ampli com perquè la part de la renda variable pugui aconseguir els seus objectius de revaloració.

L'import mínim, d'altra banda, per subscriure'l està molt obert a totes les economies domèstiques, ja que pots contractar-des únicament 1.000 euros, En funció de l'oferta elaborada per les entitats bancàries. La rendibilitat generada, mitjançant el doble model de retribució, serà sempre al seu venciment, i no de forma anticipada, com d'altra banda passa amb certa freqüència amb altres imposicions.

No obstant això, hi haurà una condició molt important que hauràs de tenir en compte si ho vas a subscriure en els propers mesos. No és altra que no podràs cancel·lar-lo anticipadament. A no ser, és clar, que vulguis renunciar a l'rendiment procedent de la renda variable. Com a conseqüència d'això, no et quedarà més remei que esperar-te al seu termini de permanència per recuperar totes les teves aportacions, incloses les guanys. Aniran a parar directament al teu compte corrent en els terminis acordats.

Què imposicions pots contractar?

Tot i ser un disseny que amb certa freqüència és ofert pels bancs, en moltes de les ocasions es realitza a través de promocions molt puntuals, que no sempre estan disponibles en el moment oportú. Però en qualsevol cas, tindràs els suficients models d'estalvi per a satisfer aquesta demanda i rendibilitzar els estalvis per mitjà d'aquesta estratègia. Amb propostes de tota mena, que et permetran triar entre els dipòsits més adaptats a el perfil que presents com petits inversor.

Dins de l'actual oferta bancària, destaca la proposta impulsada des Banc Sabadell per acceptar aquests reptes. Ha confeccionat el Dipòsit Íbex Up 18, per a un termini de permanència de 18 mesos, i que està vinculat a l'índex borsari de referència nacional.

Una altra alternativa procedeix de el model desenvolupat per Openbank i que ha cristal·litzat sota la denominació Dipòsit Combinat Inversió Duo. No obstant, en aquest cas en particular, hi haurà una important novetat perquè la tinguis en compte. Una part de la inversió serà a renda fixa, Mentre que la restant estarà lligada a una àmplia selecció de fons d'inversió, tant de renda variable com fixa, per amoldarla a les teves característiques. Amb un termini de permanència mitjana, de 13 mesos.

De similars prestacions a anterior proposta és el Dipòsit Combinat, que s'ha encarregat de comercialitzar entre els seus clients Oficina Directa. Es tracta d'una inversió, adreçada a un termini de 13 mesos, que barreja l'estalvi tradicional amb els fons d'inversió com a fórmula perquè al seu venciment els interessos siguin més generosos. I que en la seva oferta, fins i tot et permeten fer traspassos gratuïts entre aquests productes financers.

Altres alternatives per a l'estalvi

La novetat d'aquests dipòsits a termini tan singulars resideix que no es limitin a actius financers vinculats amb els mercats borsaris, sinó que estan oberts a altres sectors financers, En alguns dels casos sota plantejaments molt més originals, que fins i tot podran sorprenent pel audaç de les seves propostes. No en va, abasten a una àmplia gamma de mercats, traslladant els seus models d'estalvi a l'destinatari final, que no seran altres que els estalviadors, com pot ser en el teu cas concret.

Hi ha infinitat d'idees per emprar aquesta estratègia comercial, però a manera d'exemple, ens vam quedar amb algunes d'elles perquè puguis recollir-a partir d'ara. Sens dubte que l'índex de referència per als crèdits hipotecaris, l'euríbor, és un dels més significatius.

Fins al punt que Kutxabank ha desenvolupat una imposició d'aquestes característiques que atén de denominació Dipòsit Subeybaja. Es distingeix d'altres formats perquè concedeix als impositors l'oportunitat de cobrar els interessos de manera anticipada (Mensual, trimestral, semestral o anualment). Té una permanència destinada a mitjà termini, ja que cal que passin 2 anys per recuperar les aportacions i interessos. I des d'un import mínim a partir de 6.000 euros.

Analitzant l'actual oferta que presenten les entitats financeres en aquesta classe de productes, s'arriba fins a altres models que estan basats també en l'índex per contractar els crèdits hipotecaris. Es tracta del FlexiDepósito, que ha estat confeccionat per Cajamar perquè el contractin els clients més defensius. I que en aquest cas es presenta davant els impositors amb major flexibilitat per rebre el pagament dels seus interessos. Des aportacions que són molt assequibles per a qualsevol perfil de estalviat, des únicament 600 euros.

Cinc receptes per contractar-los

A l'tractar-se d'uns productes destinats per a l'estalvi amb unes singularitats tan nítides fan que la teva estratègia hagi de canviar per adequar-te a les novetats que presenten. Convé que sàpigues, que encara que aporten una vinculació cap a la renda variable, són dissenys eminentment basats en la fixa. No en va, el risc que conllevas és pràcticament inexistent, protegint en tot moment el patrimoni dipositat.

Malgrat tot, i per rendibilitzar les operacions, no tindràs més remei que importar un seguit de consells que et seran útils per a relacionar-te amb aquesta classe de productes bancaris. I l'aplicació serà molt senzilla per fomentar l'estalvi, sense pràcticament esforç per part teva. I que es resumirien en les següents línies d'actuació.

1. Abans de contractar-los caldrà que et cerciores sobre com són els índexs en els quals es va a basar la teva inversió. No és que contreguis riscos, és clar que no, però has de conèixer quan són els moments més oportuns per formalitzar-los amb més garanties.
2. Està prou clar que podràs millorar el rendiment dels dipòsits, però sempre que es compleixin unes condicions en la seva evolució en els mercats. I que d'altra banda, en certes propostes, poden ser realment exigents.
3. Els desemborsaments que hauràs d'afrontar no seran especialment expansius, ni molt menys, sinó que podràs obrir les posicions per menys de 1.000 euros, I completament exempts de comissions i altres despeses en la seva gestió.
4. Estan oberts a qualsevol classe d'inversió, Fins i tot vinculant els teus interessos als dels principals fons d'inversió, en no més de l'50% sobre la inversió.
5. I finalment, és una oferta no tan àmplia com la realitzada a través de les imposicions tradicionals destinades a l'estalvi. Amb la qual cosa, l'elecció haurà de ser més meditada, Fins i tot prenent un temps fins que signis el contracte.