Tokom godina 2006.-2008., Hipoteke hipotekarnih kredita predstavljale su veliku ekonomsku krizu u Sjedinjenim Državama, koja se čak približila mnogim drugim zemljama. Još uvijek ima mnogo ekonomista i stručnjaka koji ih se sjećaju i koji pod drugim imenima upozoravaju na opasnost da se vrate, mijenjajući tako ekonomiju jedne zemlje.
Pa ako želite znati šta su hipoteke drugog nivoa, uslove koje su ponudili i šta se dogodilo tako da se sada na njih gleda kao na veliku opasnost, ovdje smo prikupili sve informacije o tome.
Šta su hipoteke visokog nivoa
Subprime hipoteke pojavile su se u Sjedinjenim Državama. Zapravo, bili su "pravna" figura u njihovom zajmu i kreditnom sistemu, i bili su usredotočeni direktno na hipoteke. U ovoj su zemlji postojale dvije vrste hipoteka: primarne, to su one koje se daju osobama s solventnošću većom od 660 bodova (prema njihovom radu, kvalitetu života, dokumentaciji, mogućnosti vraćanja novca itd.); subprime, koji su bili dodijeljeni ljudima koji nisu dostigli 660 bodova. Oni su dobili i druga imena poput hipoteke za smeće ili hipoteke NINJA (bez dohotka, bez posla ili imovine, prevedeno kao hipoteka za one koji nemaju prihod, rade ili nisu aktivni).
Prema tome, drugorazredne hipoteke bile su one koje su davane ljudima koji su imali malo sredstava, imali su malo prihoda ili čak nikakav posao. U ovom je slučaju bilo vrlo rizično odobriti zajam nekome ko ga nije mogao vratiti, pa su odlučili povećati kamatne stope.
Treba imati na umu da ove hipoteke nisu bile loše, zapravo su bile iste kao i glavne hipoteke, ali ovi su, jer vlasnik nije bio "najbolja osoba koja vjeruje novcu", bili nametnuti mnogo strožiji uvjeti.
Koji su uslovi hipotekarnih hipoteka
I koji su to bili uslovi? Hipoteka hipoteke bila je resurs koji su mnoge porodice koristile za svoje domove. Problem je što su to predstavljale visok rizik za banke. Možda jedan ili dva ne, ali entiteti su ih počeli akumulirati sve više i više, a velik dio njih počeo je propadati.
Za početak, ove vrste hipoteka bile su rezervirane za profile koji nisu dostigli solventnost koja je bila potrebna za davanje hipoteke. A to je da bi im mogli pristupiti ljudi koji nisu imali posla, koji su imali minimalna primanja ili koji nisu bili stabilni niti su imali imanja na svoje ime koja bi im mogla "garantovati". Drugim riječima, svatko je mogao podići hipoteku s visokim udjelom čak i bez posla, novca ili imovine.
Zbog navedenog i zbog toga što je uključivala transakciju visokog rizika, kamatna stopa je bila najviša, jer je postojao veliki rizik od neplaćanja. A) Da, kamatna stopa je nekada bila između 1,5 i 7 poena iznad onoga što se smatra normalnim. Ali tu nije završilo.
Takođe bilo je više provizija, ne samo brokerskih brokera, ali druge koje su same banke nametnule i koje su povećale iznos koji je trebalo vratiti za ovu grupu vrlo je teško vratiti.
Konačno, hipotekom je odobreno financiranje više od 80% kuće, ali bilo je lako dobiti samu banku koja će vam stvoriti stopostotnu hipoteku i čak se pobrinuti za troškove.
Drugim riječima, bila je to vrlo "sočna" hipoteka za one kojima je bila potrebna. Ali šta je s bankama?
Primorne hipoteke i banke
U slučaju banaka, čini se gotovo nemogućim da se entitet odvaži na tako nešto, zar ne? Pa ipak, u Sjedinjenim Državama se to dogodilo (mada je i to kasnije uzrokovalo financijski kolaps).
Ali da, banke su bile oduševljene ovakvim vrstama hipoteka, a sve zato što su koristile lik "hipotekarnih obveznica". Oni su bili lik u kojem su stavili te hipoteke i prodali ih investicionim fondovima. Odnosno, podržali su ih drugi koji su, u zamjenu za ove bonuse, dobili "nagradu". I činilo se da sve ide dobro ... sve dok nije bilo.
Priča o velikoj krizi
2000. godine hipotekarne hipoteke bile su "pogodba". Osoba bez prihoda, bez stabilnog rada, bez imovine mogla bi pristati na kupnju kuće jer mu je banka dala hipoteku, nekad 100%, nekad 80%. Ali bilo je njegovo. Trebalo je samo platiti mjesečnu naknadu. I sve je prošlo u redu. Zapravo, Prema podacima Instituta za studije berze, američke financijske institucije su 2006. godine zaradile puno novca ovim bankarskim proizvodom. Ali od te godine stvari su se okrenule na gore.
I to je to mnogi su ljudi prestali plaćati takse, a to ih je navelo da napuste svoje domove. Problem je bio u tome što se one nisu mogle preprodati skuplje, jer je cijena već bila na vrhu, a čak su i počele padati. Tako su banke imale puno kuća i dugova. Pored toga, oni koji su kupili obveznice počeli su uviđati da neće dobiti ništa, već su, naprotiv, gubili svu vrijednost koju su uložili. I to je pokrenulo fondove i banke da počnu imati problema s likvidnošću, bankrotiraju ... Što je prouzrokovalo poznatu financijsku krizu 2007-2008.
Postoje li hipoteke za smeće u Španiji?
Veliko pitanje za mnoge. Kao takve, drugorazredne hipoteke bile su stvar Amerike. Ali ne morate ići daleko da biste to vidjeli, slične brojke postoje i u Španiji.
Zapravo, gotovo u isto vrijeme kad i u Sjedinjenim Državama, 2000.-ih iz banaka su počeli izlaziti takozvani hipotekarni zajmovi bez kolaterala. Njihovi su uslovi bili vrlo slični subrazrednim i da, posljedice su bile iste: ekonomska kriza iz koje se Španija još uvijek nije uspjela izvući.
I sada?
Ne možemo vam reći da danas nema hipoteka hipoteke, smeća, NINJA ili kako god ih želite nazvati. Istina je Da, mogu postojati, pozvati ih na drugi način i sa vrlo sličnim uvjetima. Međutim, mnoge banke su naučile lekciju i sada je pristup hipoteci mnogo teži nego prije. U stvari, iako su banke otvorenije za pozajmljivanje novca, one „čuvaju leđa“ garancijama ili brojkama koje garantiraju da će novac vratiti.