Otplata kredita, bolje da se smanji rata ili broj rata?

Kada a otplata kredita, vraća se prethodno dodijeljeni kapital. Generalno se rate plaćaju tromjesečno, mjesečno itd., Od kojih će svaka pokriti dio traženog zajma i generirane kamate.

Kada želite nastaviti s dinamikom otplate dugova koji su rezultat prethodnih zahtjeva za zajmove bankama ili financijskim institucijama, uobičajeno je zapitati se o najefikasnijem načinu ili strategiji njihove isplate.

U tim se slučajevima odluke moraju donositi na osnovu pouzdanih informacija i uzimajući u obzir prethodna iskustva drugih korisnika. Bit će prednosti i nedostataka; za i protiv koji će podržati ili diskreditirati određeni tok akcije u datim okolnostima.

U ovom tekstu analiziramo i uspoređujemo sadržaj koji nam omogućava da odgovorimo na pitanje hoće li biti bolje smanjiti rate ili umjesto toga smanjiti broj rata kako bismo otplatili kredit.

Prije komentiranja i fokusiranja na ovaj odjeljak, ukratko ćemo razgovarati o nekim točkama vezanim za temu otplate kredita.

Ovisno o strategiji koja je lično izabrana za povratak, ova amortizacija može biti djelomična ili potpuna; uvijek tendencija stvaranja uštede na računima onih koji amortiziraju. Ostvarene kamate bit će manjeg obima, bez obzira na to je li iznos ili rok smanjen, s obzirom da operacija nije neutralizirana provizijama za prijevremenu otplatu zajma.

Amortizaciju zajma rijetko će biti moguće razviti na početku. Na njegovo izvršenje morate čekati mjesecima ili godinama, a to će ovisiti o uvjetima ugovora koji je razvijen s bankom.

Svaki entitet i kreditna linija ponudit će različite uvjete, koji se moraju prethodno proučiti  kako bi se provjerilo da li je moguće iskoristiti prijevremenu otplatu predmetnog zajma.

Oblici finansiranja amortizacije kredita

Francuska amortizacija To je jedan od najčešćih i najjednostavnijih oblika postojećeg finansiranja, koji se sastoji od plaćanja slične naknade u svim periodima. Bit će kvota i datum za klijenta, obično isti dan u mjesecu za povrat novca. Uvijek će se suočiti s istim tipom plaćanja, što može biti nezgodno u određenim periodima godine ili sezonama u kojima je financijska solventnost prilagođenija. Potrebno je imati dovoljno likvidnosti da bi se mogla izvršiti isplata prema datumu dogovorenom u ugovoru o zajmu.

Druga mogućnost bit će sve veća kvota, metoda kod koje će se na početku plaćati smanjena naknada, koja će vremenom rasti. Njegova najvažnija prednost je ta što možete imati duži period za provođenje ili planiranje efikasne strategije plaćanja.

S druge strane, opadajuća rata pretvara se u veću varijantu plaćanja na početku, a manje u završnoj fazi. Mnogi ga smatraju neidealnim oblikom pregovora, iako je prikladan u određenim okolnostima.

Kako mjeseci prolaze, naknade se smanjuju i finansijama je moguće upravljati sa više slobode. Moći će se dobiti tabela amortizacije zajma, koja olakšava poznavanje iznosa rata za planiranje plaćanja. Preporučljivo je imati uštedu kako ne biste propali u obvezama prvih mjeseci.

Uspješna otplata kredita

Da biste bili uspješni u manevru isplate bankarski dug bez propadanja ili neuspjeha u dogovorenim ratama, osoba koja se prijavila za kredit mora tačno planirati svoje troškove i prihode, budući da tada može znati maržu finansijskog poslovanja sa kojom ima zajam.

Još važnije je ovo nivo akcije ako imate svoj posao. U suprotnom, kada ste uobičajeni zaposlenik ili ste zaposleni, morate odrediti i imati kontrolu nad mjesečnom platom kako biste mogli pokriti bankovne provizije i istovremeno upravljati ličnim računima.

Stručnjaci vam savjetuju da započnete aktivnost ili proširite postojeće poslovanje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ako imate vremena obavljajući neku vrstu preduzeća ili aktivnosti, vrlo je moguće da ćete imati podatke koji uspijevaju upravljati ispravnim očekivanjima o mjesečnim naknadama koje će se steći, inače ćete morati poslovati s više neizvjesnosti.

Ako su nakon podnošenja zahtjeva za zajam mjesečne beneficije koje su u mogućnosti s lakoćom pokriti dogovorene rate, a očekivanja povećanja koristi ulaganjem zajamčena u dobrom vjerojatnom smislu, to se može smatrati odgovarajućim financijskim manevrom .

Otplata zajma smanjujući rate i broj rokova

Nakon dobivanja zajma i nakon proteka određenog vremena, ekonomska situacija osobe koja je podnijela zahtjev za zajam može se iz različitih razloga, bilo slučajnih ili očekivanih, promijeniti ili poboljšati u njihovu korist. U mnogim slučajevima najrazumniji položaj mogao bi biti povratak cijelog ili dijela traženog novca. Generalno, kamate koje se primjenjuju od banke bit će smanjene, što je samo jedan od primarnih motiva za razvoj amortizacije.

Nameće se pitanje. Da li je prikladnije smanjiti mjesečnu naknadu ili platiti isti iznos kao prije, ali u kraćem vremenskom periodu?

Uzimajući u obzir ove dvije posljednje varijable i ovisno o potrebi koja se imala u određenom trenutku, uz to uzimajući u obzir i kapital koji se amortizira, mora se procijeniti kojom od obje opcije zainteresirani pojedinac mora koristiti.

Prije odabira strategije otplate kredita potrebno je znati i proučiti uvjete ugovora. Ovo može sadržavati kaznu ako se preduzme inicijativa za amortizaciju, imenovana komisija za prijevremenu amortizaciju. Ne može se prekoračiti od predviđenog procenta. Za kraća razdoblja boravka ovaj procenat se obično smanjuje.

Stoga je vitalno osobno provjeriti kakva je ušteda pri ranoj amortizaciji, što se događalo u vezi s mogućom uplatom provizije za amortizaciju. Ako je riječ o vrlo maloj razlici, moglo bi se zaključiti da ne vrijedi izvršiti amortizaciju na ovaj način na kreditnoj liniji.

Cilj će uvijek biti da ova vrsta provizije ne bude uključena, pokušavajući da bankarski pokret rezultira većom profitabilnošću uz veću uštedu. Poznato je prepoznati da trenutna ponuda banaka omogućava kredite bez provizije za prijevremenu otplatu.

Moguće je izračunati kako će se rok ili rata otplate zajma razlikovati kada se izvrši avansno plaćanje, koristeći simulatore djelomične otplate zajma koji vrše ponovni obračun roka ili rate.

Otplata kredita sa smanjenjem rata

Ova vrsta amortizacije izvršava se kada se mjesečno za zajam koji se dobije plaća manji iznos novca, ali uz zadržavanje sličnog perioda dospijeća kao i dogovoreni. Opcija se smatra povoljnom ako je cilj imati veće mjesečno olakšanje u vezi s otplatom kredita.

Razmotrimo slučaj kada je osobi odobren zajam od 10.000 eura tokom 5 godina, gdje će kamata iznositi 10%. Ako ta osoba smatra da njihova financijska situacija ima veću predispoziciju za smanjenje kvote, zadržala bi se strategija s istom trajnošću, iako bi se preračunavala mjesečna kvota. Na taj će način mjesečna naknada koju će morati platiti pasti sa 212.47 € na 191.22 €. Kada zajam završi, vratit će se ukupan iznos od 11.473 €. Na praktičan način, kamate će se smanjiti za 788 €.

Amortizacija kredita skraćujući rok i održavajući ratu

U takvom slučaju zadržala bi se slična naknada, ali smanjili bi se mjeseci za formalizaciju financijskog poslovanja. Zamislimo da odlučite zadržati naknadu od 212.47 €, na taj način ćete plaćati za period od 53 mjeseca; umjesto početnih 60 mjeseci koliko je trebalo. Tako će obaveza zajma konačno iznositi 12.261 €.

U konkretnom primjeru poput ovog, smanjenje naknade smatra se povoljnijim prijedlogom s obzirom na plaćanje manje novca.

Preporučljivo je zatražiti kompletnu tablicu amortizacije od dotične finansijske institucije koja se koristi i provesti simulacije, znati sa više približavanja i sigurnosti da li će u određenom slučaju biti korisnije unaprijed amortizirati na vrijeme ili na rate.  

Izraz protiv kvote Koju odabrati?

Kada je namjera maksimalno uštedjeti postojeće mogućnosti, najisplativije je nastaviti sa smanjenjem rokova. U tom slučaju kamata će se stvoriti u kraćem vremenu.

Za one koji se suočavaju s okolnostima ili scenarijima kada pretpostavka da je mjesečna naknada složena, smanjenje je najkoherentniji model akcije.. Ako je zajam imao promjenjivu kamatu, a mi nagovještavamo da će se vjerovatno povećati, sugestivna je opcija projicirati smanjenje kvote, zadržavajući rok. To će spriječiti poskupljenje naknade.

Skraćivanje roka bit će način uštede više novca, jer je vrijeme obično faktor koji će dovesti do povećanja interesa.