Odluka Evropske centralne banke (ECB) da podići kamatnu stopu Od 2019. to će predstavljati prepreku za korisnike koji će podići kredit u narednim mjesecima. Što se tiče bilo koje vrste finansiranja: lični zajmovi, za potrošnju, brzo, hipotekom ili putem bankarskih kartica. Srazmerno tome da ću zavisiti od intenziteta ovih povećanja koje su preduzele autonomne organizacije. U svakom slučaju, to će biti loše vijesti za korisnike banaka koji se mogu zaduživati.
Iako će ova novčana mjera biti vrlo korisna za štediše do povećati performanse na kapital koji se čuva u različitim bankarskim proizvodima (oročeni depoziti, poslovne menice ili računi sa visokim prihodima). Vidjet će da će se u narednim mjesecima njihovi interesi povećavati proporcionalno porastu cijene novca. Jer će za kratko vrijeme biti isplativije uštedu učiniti profitabilnom kroz različite strategije koje pružaju banke.
Upravo suprotno od onoga što će se dogoditi ljudima koji odu potražiti bilo koju kreditnu liniju u svojoj banci. Zbog uslovi ugovaranja ovih bankarskih proizvoda. Trenutno je prosječni godišnji interes ovog modela finansiranje Ona se kreće između 6% i 11% za lične kredite i sa razlikama ispod 2% u odnosu na hipotekarne kredite. Pa, ovim komercijalnim maržama će trebati puno vremena da se prijave finansijski subjekti. Iz jednostavnog razloga jer je vrijeme za jeftini novac isteklo ove godine.
Rast kamata na kredite
Najneposredniji učinak odluka tijela zajednice bit će da se u 2019. godini poveća prosječna stopa zajmova za nekoliko desetina procenta s obzirom na trenutne stope. To u praksi znači da će za potražnju od 10.000 eura korisnici morati platiti doplatu od oko 25 eura otprilike svakog mjeseca. Pored povećanja troškova koje bi provizije i ostali troškovi mogli imati u upravljanju ovim bankarskim proizvodima. Kao na primjer, oni izvedeni iz studije, ranog otkazivanja ili subrogacije.
S druge strane, jedan aspekt koji se mora uzeti u obzir je da ta povećanja kamatne stope neće utjecati na kupce koji trenutno imaju formaliziran proizvod ovih karakteristika. To će utjecati samo na korisnike koji će ga tužiti iz primjene ovih otpremanja u bilo kojoj vrsti kredita. Mala je razlika koju morate znati da biste znali intenzitet i postupak ove monetarne mjere. Što se tiče datuma kada će cijena novca rasti, još uvijek nema fiksnog dana, iako stručnjaci odlučuju da će se to dogoditi u prvom kvartalu 2019. Čimbenik koji će utjecati na trend prodaje na tržištima dionica.
To će biti pogođeno torbama
Kolateralni efekt ove monetarne mjere biće onaj koji utječe na nacionalna tržišta dionica. Uz depresijaciju cijene finansijskih tržišnih vrijednosti kao rezultat problema koje će imati kompanije da se finansiraju Od sada. Nije iznenađujuće što će morati platiti više novca da bi imali novca za obavljanje bilo kojeg svog poslovnog poslovanja. To je aspekt koji moraju uzeti u obzir mali i srednji investitori koji namjeravaju otvoriti pozicije na tržištima dionica. U tom smislu, investitori će biti još jedna od glavnih žrtava rasta kamatnih stopa u euro zoni, a kao posljedica toga i u Španiji.
S druge strane, također je vrlo važno spomenuti da je ova novčana mjera vrlo štetno za produktivno tkivo zemlje jer kompanije moraju uložiti veći financijski napor kako bi se financirale. Čimbenik koji može uticati na nivo zaduženosti istih, jer im neće preostati ništa drugo nego da snose veće kamatne stope na kredite koje će tražiti u najširem scenariju u pogledu njihovog finansiranja i realizacije novih poslovnih projekata.
Kada će otpremanja započeti?
Odgovor koji veliki dio španskih korisnika treba znati je trenutak u kojem će se dogoditi ovaj rast kamatnih stopa. Pa, trenutno nema stvarno definiranog datuma, ali sve perspektive ukazuju na činjenicu da će se u prvim mjesecima sljedeće godine primijetiti povećanje kreditnih linija koje odobravaju banke. Na ovaj način ispuštaju je najnovije note koje nudi banka izdavalac starog kontinenta. U svakom slučaju, jedno je sigurno, a to je da je ova mjera neće se odgađati mnogo mjeseci više. Stoga moramo čekati da se skuplji krediti počnu plasirati prije, a ne kasnije.
S druge strane, ova mjera će utjecati na bilo koju kreditnu liniju i bez ikakvog izuzetka. Stoga se nećete moći sakriti od ovog monetarnog plana koji će biti proveden vrlo brzo. Ako ćete u narednih nekoliko dana zatražiti zajam, neće vam preostati ništa drugo nego pretpostaviti da je ovo scenarij koji ćete pronaći. Odnosno, morat ćete platiti više novca za odobravanje bilo koje vrste financiranja, bez ikakvih izuzetaka. Možda ćete čak morati platiti provizije i troškove upravljanja ili održavanja koji su obimniji nego do sada.
A hipoteke?
Hipotekarni zajmovi slijedit će isti proces i praktički bez razlika u odnosu na druge tradicionalnije kreditne linije. U tom smislu, povećanja su već započela u hipotekarnom sektoru zbog povećanja koja su se dogodila u evropskom referentnom indeksu za ovu klasu finansijskih proizvoda, Euribor. U porastu je devet uzastopnih mjeseci kao prekretnica za padove koji su se razvili posljednjih godina. Naravno, možemo reći da je ovaj referentni izvor za ugovaranje hipotekarnih kredita udario o zemlju nekoliko mjeseci.
Posljedice kod hipoteka s promjenjivom stopom su trenutne jer njihovi podnosioci zahtjeva već plaćaju nekoliko eura više na mjesečne rate. Iznos koji će se povećati malo prije intenzivnijeg porasta euribora i koji će nesumnjivo dovesti do vašeg Ekonomski napor od sada rasti. Stoga ne čudi da se sve više korisnika banaka odlučuje za hipoteku s fiksnom kamatnom stopom. Tamo gdje ćete uvijek plaćati istu mjesečnu naknadu, što god se od sada događalo na financijskim tržištima.
Potražnja za kreditima raste
Ove godine došlo je do značajnog povećanja operacija u odobravanju kredita, u okruženju jasnog poboljšanja konjunkturne situacije naše zemlje i posebno zbog značajnog smanjenja tzv. sumnjiva imovina. Zbog toga je potražnja za ovom vrstom bankarskih proizvoda rasla brže nego što su očekivali tržišni analitičari. Ali uskoro će otkriti da su se njihovi uslovi značajno promijenili. Ova činjenica može usporiti broj transakcija koje su klijenti potpisali, iako je njihov intenzitet trenutno nepoznat.
Suprotno tome, drugi vrlo relevantan podatak koji objašnjava ovaj scenarij je da je zaduženost španskih porodica postavila je novi istorijski rekord krajem prošle godine, pokazuju podaci španske banke. Istraživanje koje je provela Banka Španije takođe pokazuje da, nakon niza neplaćanja kao rezultat krize, nivoi delinkvencije imaju vrlo malo utjecaja pri određivanju uslova koje banke imaju za odobravanje kredita. Iako se ovoj situaciji možda bliži kraj zbog više nego izvjesnog porasta interesa bilo koje kreditne linije u Španiji.
Opuštanje u koncesijama
Stoga, s obzirom na ovu konjunkturnu situaciju, nije iznenađujuće što je Europska centralna banka (ECB) u svom najnovijem istraživanju o bankarskim kreditima rekla da je bila u uvjetima određenog opuštanja s obzirom na potražnju velikog dijela banaka za ovim proizvodom korisnika i to je otkriveno u ovoj tekućoj godini. Zaključak je to njihova potražnja je porasla posebno.
Iako je potrebno razjasniti da kreditne institucije predviđaju da će se standardi u koncesiji pooštriti od posljednjeg kvartala ove i narednih godina. "Konkurentski pritisak i percepcija rizika imali su ublažujući utjecaj na kreditne standarde," kaže ECB u izjavi. Ono što se očekuje postati sljedeći scenarij koji će kupci imati za nekoliko mjeseci.