Minimalna klauzula je jedna od najštetnijih brojki za podnosioce zahtjeva za hipotekarni zajam. Do te mjere da je o njegovoj primjeni stvorena široka rasprava i da čak možete podnijeti zahtjev pravnim postupkom. Ne uzalud, klauzula o tlu utječe na to da ne možete uštedite mnogo eura prilikom finansiranja kupovine vaše kuće ili stana. To je klauzula koju ponekad ne znate da potpisujete i koja vas nesumnjivo može staviti u više od obvezujućih okvira u bilo kojem scenariju. Ponekad kao rezultat zloupotrebe od strane subjekta koji plasira ovaj finansijski proizvod.
Vrlo je važno da znate da je klauzula o zemljištu, koja se naziva i hipotekarno zemljište, model financiranja koji koristi subjektima koji su zaduženi za marketing ove kreditne linije za kupovinu kuće. Na štetu samih korisnika što će se vidjeti oštećeni uslovima ovog posebnog ugovora koji su uključeni u ovu klasu hipoteka. Do te mjere da vam neće preostati ništa drugo nego da platite više novca prvobitno planiranog, a to će zahtijevati više nego poseban tretman.
U svakom slučaju, u osnovi se radi o ugovornoj klauzuli kojom se utvrđuje minimalno ograničenje kamata koje će se primjenjivati u ratama čak i ako kamatna stopa padne. Stoga je vrlo malo povoljno za interese korisnika banaka koji neće moći imati koristi od mogućeg i hipotetskog smanjenja kamata. Kao što se dogodilo posljednjih godina, gdje je europska mjerila, Euribor, bila na najnižim nivoima posljednjih decenija. Konkretno, na negativnoj teritoriji kada se trenutno trguje u -0,161. Veoma koristan faktor za poboljšanje kamatnih stopa u ovoj klasi finansijskih proizvoda.
Kako znati klauzulu o podu?
Ako želite znati da li vaš hipotekarni kredit financijski subjekti daju pod ovim očito nasilnim uvjetima, neće vam preostati ništa drugo nego slijediti sljedeće savjete. Prvo, pročitajte sitni tisak ugovora i ako da, pod kojim uslovima se njegova primena ostvaruje. Bit će trenutak da procijenite je li prikladno formalizirati ovu vrstu kredita. Nije iznenađujuće što se možete odlučiti za drugi model koji ne sadrži klauzulu o podu.
Druga strategija sastojat će se od mogućih pregovora, tako da ova klauzula može ublažiti nivo hipoteke. Barem možeš povisite ga za nekoliko desetina procenta. Ali u svakom slučaju to neće biti od velike koristi za vaše lične interese jer na kraju dana nećete imati izbora nego platiti stjecanje tog doma koji vam se toliko svidio. Sad će biti vrijeme da saznate što potpisujete na ovoj vrlo posebnoj hipoteci.
Karakteristike podne klauzule
Ovaj model u ovoj kreditnoj liniji za kupovinu nekretnine je fundamentalno karakteriziran jer se njihovi interesi obično preispituju između jednog i dva puta godišnje prema diferencijal što je obično Euribor. U tom smislu klauzula obično podrazumijeva opadajuće ograničenje s obzirom na promjenjivu kamatu na hipoteku. U praksi to znači da ćete sa svojom bankom dogovoriti minimalni procenat koji ni u jednom trenutku ne može biti prekršen. A to je posebno negativno u medvjeđim scenarijima u ovoj klasi financijske imovine. S druge strane, entitet dužnik uspio je osigurati da ćete morati platiti minimalnu kamatu od koje će uvijek imati koristi.
Da bi se izbjegle ove situacije, potpuno je neophodno da kreditne institucije obavijeste korisnike o ovakvim uvjetima koji toliko vrijeđaju vaše interese kao korisnici. Čak i ako je potrebno, sa svim vrstama objašnjenja o njegovoj primjeni a među kojima se ističu informativne brošure. Još jedna vrlo efikasna mjera u odnosu na ovaj scenarij koji je predstavilo tržište hipoteke je to što ga ne razmišlja dugo, gdje može postojati mogućnost drastičnog pada kamatnih stopa. Ili barem da biste iskoristili pristupačniju mjesečnu naknadu koja će odgovarati vašem budžetu.
Mjere zaštite korisnika
U svakom slučaju, izvršna vlast je odobrila uredbu o hitnim mjerama zaštite potrošača u vezi s ovom vrstom posebnih klauzula u hipotekarnim kreditima. Ni za koju drugu svrhu osim za razvoj odbrambeni mehanizmi da vas zaštiti od ovih uslova u ugovorima o zajmu nekretnina. Gdje će biti vrlo važno provjeriti ispunjavaju li oni zaista zahtjeve za informacijama tražene od visokih pravosudnih vlasti.
U drugom smislu, ne može se zaboraviti da su financijske institucije dobile više od pola miliona zahtjevi za podnu klauzulu. Od kojih je oko 80% za korisnike pretpostavilo naknadu u obliku gotovine ili barem uz kompenzacijske mjere. Međutim, neki još uvijek čekaju odgovor, au drugim slučajevima jednostavno nisu primljeni iz različitih razloga. U svakom slučaju, to čini razliku u korist vlasnika hipoteka vrlo važnih.
Ključevi za otkrivanje ovih stanja
Naravno, sasvim je uobičajeno da vam u vrijeme kada ste formalizirali ovaj financijski proizvod nije objasnio od druge strane od čega se sastoji hipoteka. Ili je čak i scenarij gori, jer je ovo kontroverzno stanje skriveno u složenom stanju ugovorni okvir. Od svih njih, vi imate neke mehanizme koji pokazuju da ste jedan od tih ljudi. Želite li znati koji su to slučajevi?
Ako u ugovoru ne možete otkriti klauzulu o podu, najjednostavnije rješenje temelji se na provjeri zadnja potvrda da vam je banka poslala. Tako da na ovaj način možete provjeriti da li kamatna stopa koja se pojavljuje u ovom dokumentu nije ekvivalent zbroju euribora plus razlike koju ste dogovorili sa svojom kreditnom institucijom. Jer u ovom konkretnom slučaju to će biti pod vaše hipoteke.
Naknada ostaje fiksna
S druge strane, postoji još jedan sistem identifikacije koji nikad ne zna da li vaša hipoteka ima klauzulu o minimalnom iznosu. Sastoji se od pokazivanja da je uplata hipoteke uvijek ostaje fiksno uprkos varijacijama u evropskoj referentnoj vrijednosti, euriboru. Ako je to bio slučaj, nemojte sumnjati da ste možda jedna od hiljada pogođenih ovim nasilnim uvjetima financijskih institucija. Nećete imati drugog izbora nego da to podnesete, čak i putem suda ako okolnosti to zahtijevaju.
S druge strane, može se i kamuflirati nizom izraza koje banke koriste u djelima i u kojima se pozivaju na ovo stanje. Bez da sami shvatite da ste pod ovom hipotekarnom situacijom. Naravno, najbolji savjet je da vas pravilno savjetuju profesionalci koji ih mogu otkriti bankarske trikove. U tom smislu, jedno od imena koje koriste subjekti izdavači je „donja granica varijacije važeće kamatne stope“. Ako se pojavi u ugovoru, ni na trenutak ne sumnjajte da u ugovoru imate klauzulu o donjem nivou.
Isključeno iz ugovora
Dobra vijest za vaše korisničke interese je da je većina kreditnih institucija eliminirala donje klauzule hipotekarnih zajmova kao rezultat odredaba presude Vrhovnog suda od 9. maja 2013. godine. proglašeni su ništavnim i stoga se više ne primjenjuju, čak i ako ste operaciju potpisali prije ove rečenice. Uz mogućnost potraživanja iznosa koji su prekomjerno naplaćeni kroz mjesečne rate. Čak i uz mogućnost podnošenja zahtjeva kod izdavaoca ovog finansijskog proizvoda.
To je jedan od razloga zašto je dobro vrijeme za pretplatu na ovu kreditnu liniju. Oni ne samo da ne uključuju ovu kontroverznu klauzulu, već su čak izuzeti od provizija i drugih troškova za njeno upravljanje i održavanje. Tome se dodaje prezentacija sve konkurentniji namazi. U trenutnoj hipotekarnoj ponudi možete pronaći prijedloge ispod 1%. Uz vrlo važnu uštedu na novcu koji ćete svaki mjesec morati uplaćivati pri uplati hipoteke.
Međutim, ovo je scenarij koji neće trajati vječno kao rezultat predvidivog porasta kamatnih stopa u zemljama eurozone. Budući da je namjera Evropske centralne banke (ECB) izvršiti ovu mjeru na kraju godine, kao što je njen predsjednik izjavio na posljednjim sastancima regulatornog tijela starog kontinenta. U tom slučaju, rasponi hipoteka s promjenjivom stopom će postupno rasti od sljedećih nekoliko godina. U ovom trenutku bit će vrijeme da odlučite je li bolje formalizirati kredit po fiksnoj stopi. Između ostalih razloga, jer ćete uvijek imati istu mjesečnu naknadu i bez last minute iznenađenja.