Preporučene i primjenjive hipotekarne kamatne stope u Španiji

Hipoteka je zajam za koji je zajamčena vrijednost imovine, to znači da nam bilo koja financijska institucija nudi, obrađuje i nekima daje zajam Kamatne stope i garancija koja se temelji na vrijednosti nekretnine, u ovom slučaju to je kuća, građevina ili kompleks.

Poznat je i kao proizvod koji banka nudi svojim klijentima tako da su oni povjerioci koji će dobiti iznos novca, što je u ovom slučaju "Zajmovni kapital", to u zamjenu za obvezu da klijent izvrši povrat ovog zajma zajedno sa pripadajućim kamatama koje se generiraju prema periodičnim plaćanjima ili ratama. Ostale vrste računa uključuju različite vrste garancija, ali posebno ovaj, hipotekarni zajam, ima dodatnu garanciju za tu stečenu imovinu.

U hipotekarni krediti Postoje dva elementa koja su ključna za njegovo provođenje. Prvi je predmetni ugovor o hipotekarnom zajmu, u kojem se detaljno pojavljuju obaveze dužnika i svi uslovi zajma, kao i rate, sistem amortizacije i obaveze dužnika. Drugi element uključuje hipotekarnu garanciju, što znači da u slučaju neplaćanja ili odbijanja dužnika da plati zajmodavac može ući u posjed ili preuzeti imovinu ili imovinu predmetne hipoteke.

Karakteristike hipotekarnog zajma, kamatne stope

• Ova vrsta zajma, hipotekarni zajam, u budućnosti će nas smatrati dužnicima vrlo važnom financijskom obavezom, dugoročno je posebna i nosi rizik gubitka kapitala, kao i garancija potrebnog kapitala za njegovo stjecanje.
• Tip hipotekarnog kredita ima tendenciju da ima i visoki iznos uz dugotrajno trajanje, jer uključuje velike iznose novca i sa garancijom jednako važnom i velike vrijednosti kao kapital, dobro ili nekretnina. Prije ugovaranja duga ove veličine, rizici i izvodljivost likvidacije ovog duga moraju se procijeniti kao dužnici, jer prihod koji imamo mora biti periodičan i primjeren u odnosu na dug i obveze koje treba preuzeti. Preporučljivo je imati kombiniranu početnu štednju i neto prihod prije nego što preuzmete odgovornost za posjedovanje hipotekarnog kredita.

Kamatne stope oni su pokazatelji za mjerenje profitabilnosti kupnje ili prodaje u skladu s vremenom. U slucaju da hipotekarna kamatna stopa, kamatna stopa ili procenat kamate To je referenca na ukupan kredit ili investiciju. Ovisno o novčanom iznosu i roku ili roku za polog ili povrat, daje se rok i kada se ne uplati neće biti ništa.

Sa druge strane, kamatne stope će biti pokazatelj procenta tog kapitala to će postati korist, a u slučaju da je kredit, kao što je hipoteka, to će biti postotak kapitala koji će se morati platiti. Uobičajena stvar je primjena kamata u razdobljima od jedne godine, mada je moguće i da se primjenjuju kao dani, mjeseci, četvorogodišnjaci ili sedmičari. Kamatna stopa se može mjeriti kao nominalna kamatna stopa ili kao ekvivalentna godišnja stopa. Iako su prethodna dva povezana, nisu ista, ovo mjerenje ovisit će i o pregovorima između dužnika i inkasatora, jer kredit u skladu s tim pregovorima može imati drugačiji interes.

Iznosi hipotekarnih kredita.

Brojni su faktori koji određuju ograničenja iznosa hipotekarnog zajma rezultirajuća rata i rok otplate.

Jedan od faktori je procijenjena vrijednost kuće, što se može zamijeniti s prodajnom vrijednošću navedene imovine. postoje ovlaštene kompanije za procjenu To su kompanije čiji je zadatak procijeniti procjenu, te kompanije su registrirane i ovlaštene u registru Španske banke. Naravno, maksimum hipotekarnog zajma ne može premašiti 100% procijenjene vrijednosti, uprkos tome, postoje neki financijski subjekti koji taj iznos smanjuju na 70% ili čak 60% njegove procijenjene vrijednosti.

Drugi faktor koji određuje iznos hipotekarnog zajma Kapacitet je podnosioca zahtjeva za pozajmicu. Finansijski subjekti provode studiju prihoda i rashoda kako bi bili svjesniji plaćanja koje podnosilac zahtjeva može izvršiti mjesečno ili bilo kojeg dogovorenog načina plaćanja hipotekarnog zajma. Obično mjesečna naknada ne prelazi 35% ukupnog prihoda podnosioca zahtjeva nakon troškova. Preporučuje se najmanje 20% od ukupne vrijednosti imovine, uz 10% za povezane troškove koje hipotekarni kredit uključuje.

Troškovi hipotekarnog zajma su:

• Kamatne stope
• Povezani troškovi.
• Komisije

Kamatne stope.

Postoje tri vrste kamatnih stopa:

1. Hipotekarni krediti uz fiksnu kamatu. U ovom načinu, pored mjesečne isplate, kamatna stopa ne mijenja se tijekom dogovorenog trajanja hipotekarnog zajma. Značajna prednost i zašto preporučujemo ovaj način je da će mjesečna uplata biti ista i ostat će ista tijekom trajanja roka, bez obzira na to rastu li tržišne kamatne stope. Mane su što je amortizacija manja nego kod promenljive stope.
2. Hipotekarni krediti na promjenjiva kamata. Ovaj modalitet sastavljen je prema vrijednosti referentnog indeksa, što može biti slučaj Euribor, plus fiksni namaz. Naknada ima iznos koji se može ažurirati na vrijednost indeksa na koji se upućuje. Prednosti i nedostaci ovog modaliteta lako je razumjeti, jer će kamate rasti, naknada će biti veća, dok će kamate padati, naknada će biti niža ili niža. To se potvrđuje na primjeru: ako je euribor koji se odnosi na semestar 0,55%, a razlika 2%, ukupno će se polugodišnje plaćati 2,55% kamata, koje će do sljedeće revizije, uz to, biti može biti godišnji pregled.
3. Krediti mješovite hipoteke. Obično su najpopularniji. Primjenom fiksne stope za dio roka plaćanja i primjenom varijabilne kamatne stope za ostatak roka. Toplo preporučujemo ovaj modalitet, zbog njegove svestranosti i prednosti što se naše kvote odnose na Euribor u periodu opadanja. Za to je važno biti svjestan uspona i padova Euribora.

Euribor je referentna vrijednost za izračun mjesečnih rata, koji se koristi u hipotekama sa većinom promjenjivih stopa. Isti indeks je u februaru 2016. imao pokazatelj 0,01%. To nas navodi na vidjelo da bismo, da smo se odlučili za varijabilni način hipotekarnog zajma, u to vrijeme platili naknadu s kamatom od 2.01%, što je pravo vrijeme za modalitet varijabilne kamate! Ne? Možda je od maja 2018. Euribor postavljen na -0,188, prosudite sami.

Povezani troškovi.

u hipotekarni krediti uključuje niz povezanih troškova, među kojima su:

• Troškovi procjene imovine ili procjene.
• Agencijske naknade za obradu. Obično predstavlja 3% finansiranog iznosa.
• Porez za formalizaciju kredita sa hipotekarnom garancijom.
• Troškovi za registar imovine i javnog bilježnika.

Provizije Važno je znati kako napredovati!

Postoje za otvaranje, provizije za otvaranje su obično procenat iznosa koji je financijska institucija posudila. Postoje i kompenzacije u slučaju potpunog ili djelomičnog povlačenja (amortiziranja), što bi u ovom slučaju bilo plaćanje duga prije isteka roka. Kompenzacije koje treba amortizirati obično su primamljive, jer posjedujući dodatni kapital ili nepredviđeni prihod, to se može koristiti za podmirivanje duga, iako se to obično ne događa jer financijska institucija prije davanja zajma napravi studiju podnosioca zahtjeva ili klijenta gledajući tako da ne može otplatiti dug prije svega, ipak je to unosan dio hipotekarnog zajma.

IRPH ili Euribor?

I jedno i drugo je mjerilo kvota razlika između njih je u tome što se Euribor primjenjuje mjesečno i koristi se za druge vrste kredita, uz hipotekuZa vrstu hipotekarnog zajma obično se koristi IRPH indeks, koji se posebno koristi za stjecanje domova i zajmova te prirode.

Koje je bolje?

Preporučujemo da uvijek budete u toku sa prognoze porasta i pada u odnosu na euribor, ovo mjerilo često ima mnogo uspona i padova zbog kojih se svi osjećaju nesigurno u odabiru kao bolju opciju.

Uprkos činjenici da referentni indeks IRPH ima stupanj stabilnosti koji se smatra "dobrim", Euribor nam nudi prilično povoljne padove, ovo je pitanje o kojem se može raspravljati o tome kakve koristi želimo dobiti u našim godišnjim ratama. da s vremena na vrijeme platite manje i riskirate i dodatno plaćanje? Ili više volimo stabilnost koja nas vodi na različite stepene visine, ali bez skakanja?