Dugoročni depoziti zbog svojih posebnih karakteristika više se predstavljaju kao štedni proizvod nego kao ulaganje. Zbog dvije vrlo dobro definirane osobitosti, pri čemu je jedna od njih velika postojanost u svom mandatu, a s druge strane što ćete morati biti dugo vremena nema likvidnosti i bez obavljanja bilo kakvih spašavanja. Oni su proizvod za cijeli život, onakav kakav su unajmili naši roditelji ili djedovi i koji s godinama teško prolazi kroz transformaciju. S ove točke gledišta, oni vam ne nude mnogo iznenađenja za njegovu formalizaciju.
Ali postoji jedna stvar koja ih razlikuje od ostalih formata ulaganja, a to je da je rizik u njihovom poslovanju nula. To je jedan od razloga zašto konzervativniji korisnici odlučili su se za ovu klasu modela u privatnoj štednji. S minimalnom profitabilnošću, iako nešto većom od formata s kraćim trajanjem ili sa inovativnijim dizajnom. Prisutni su u ponudama svih bankarskih subjekata i od sada ih nećete imati problema formalizirati.
Uslovi trajnosti ovih bankarskih depozita kreću se između 3 i 6 godina otprilike. Tamo gdje nećete moći izvršiti spašavanje, ni djelomično ni potpuno. Osim ako u nekim slučajevima ne pretpostavite proviziju za njezino prijevremeno otkazivanje koja obično poraste do 0,3% od položenog iznosa. Ali u većini slučajeva to će biti operacija koja neće biti isplativa za njezino provođenje. S druge strane, ovo je proizvod koji ne podrazumijeva provizije i druge troškove upravljanja ili održavanja, pa vas stoga neće koštati. Druga sasvim druga stvar je isplativost koju će vam ponuditi ovi štedni proizvodi.
Poboljšana naknada
Ono što ćete postići njihovim angažiranjem jest da im povećate naknadu, iako samo za nekoliko desetina procenta u odnosu na ostale formate oročenih depozita. Do te mjere da ćete morati procijeniti isplati li se zaista pretplatiti se na njih s periodom trajanja koji je tako širok kao u ovim slučajevima. Ova će odluka u osnovi ovisiti o profil koji predstavljate kao štediša, kao i saldo koji će ostati na vašem štednom računu. Da se suočite s novčanim potrebama koje ćete imati od sada.
Još jedan od njegovih najvažnijih aspekata je da je vrlo jednostavan bankarski proizvod za ugovaranje i to ne zahtijeva finansijsko znanje od posebne važnosti. Nije iznenađujuće što je njegovu mehaniku vrlo lako naučiti i asimilirati. Bez ikakvih drugih vrsta veza sa drugom finansijskom imovinom. S ove točke gledišta, dugotrajno nametanje neće uzrokovati probleme niti ćete imati iznenađenja tijekom boravka. Oni nisu otrovni modeli i mogu ih unajmiti svi korisnici. Pored ostalih vrsta tehničkih razmatranja.
Kada se trebaju pretplatiti?
Ove su operacije preporučljivije kada imate novac s kojim ne znate šta da radite i u svakom slučaju ga nećete koristiti za operacije na tržištima kapitala. Ako možete izdržati tako duge periode, to može biti prilika da novac položite dugi niz godina. Ali ne s profitabilnošću koja privlači pažnju, jer to nije slučaj. Ako tražite vraća se na štednju Više će biti bolje da idete na druge financijske proizvode, čak i bez napuštanja tržišta s fiksnim dohotkom. Od sada će vam barem pomoći da povećate profitnu maržu. Sa prinosom većim od 0,70% u trenutku kada je cijena novca 0%. Odnosno, bez ikakve vrijednosti.
Trenutna vremena kroz koja monetarna politika prolazi u zoni eura nisu najprikladnija za usmjeravanje štednje na dugoročne depozite. Njegov nastup od tada opada iz godine u godinu ekonomska kriza će završiti 2010. sa konačnim rezultatima koje svi znamo kao posljedicu strategija koje provodi Europska centralna banka (ECB). Odnosno, pravo je vrijeme za ulaganje, ali ne i za uštedu. Do te mjere da se posljednjih mjeseci javljaju negativni prinosi koji također štete dugoročnim bankarskim depozitima.
Sa minimalnim kamatama
Prije nekoliko decenija, s ovom vrstom štednih proizvoda mogla se postići kamatna stopa blizu 4%. Ali stvari su se promijenile posljednjih godina i sada više nije moguće dobiti tako ekspanzivne posredničke marže. Ako ne, naprotiv, godišnje beneficije će biti praktično nedovoljne i u svakom slučaju razočaravajući radi interesa malih i srednjih štediša. Pored toga, ne možete ih povezati s ovim strategijama koje pružaju najkraće trajanje nametanja. Tamo gdje se ovaj omjer može povećati za nekoliko desetina postotaka.
Dok s druge strane, dugoročni depoziti ne kompenziraju rast cijena doživljen svake godine. Ali upravo suprotno, kao što vidimo ovih mjeseci. Uz normalno plaćanje se vrši u zrelosti, iako ga neki modeli materijaliziraju iz godine u godinu kako bi osigurali veću likvidnost na štednom računu vlasnika ovog finansijskog proizvoda. To su otprilike neki od njegovih glavnih znakova identiteta i trebali biste ih procijeniti da biste vidjeli da li vam to stvarno daje naknadu ili ne da ovu operaciju obavite s uobičajenom bankom. U svakom slučaju, to će biti vaša lična odluka.
Dugoročni depoziti: karakteristike
Ova klasa štednih proizvoda može se ugovoriti na najduži rok koji se kreće između 3 i 6 godina, u kojem se depoziti sa sve većom kamatom mogu odabrati, strukturirati ili povezati sa berzanskim indeksom, sa minimalnim kapitalom od između 2.000 i 5.000 eura, superiorniji od ostalih depozitarnih proizvoda po nižim uslovima. Po cijeni, novac vam mora biti imobiliziran mnogo duže i s malo šansi da ga spasite. Suočeni sa potrebom da se suoče sa neočekivanim troškovima, dugovima prema trećim licima ili jednostavno plaćanjem glavnih računa domaćinstva.
S druge strane, ne možete zaboraviti da je najčešća formula za plasiranje ove vrste finansijskih proizvoda primjena sve većih interesa u kojima, kako su uvjeti duži, profitabilnost postaje privlačnija, iako u procentima koji nisu previše upadljivi za stvarne pretplatničke interese , oko 1%. I da se u promotivnim nametima može povećati za nekoliko desetina više. Ali u svakom slučaju, bez vrlo spektakularne isplativosti.
Stvorite stabilnu vreću za štednju
Ostali aspekti koje treba uzeti u obzir prilikom zapošljavanja su da dugoročni depoziti ne uključuju promocije ili ponude dobrodošlice koje usmjeravaju toliko pažnje na korisnike banaka, ili barem istim intenzitetom kao u drugim formatima. Iako naprotiv, u većini slučajeva ukupnost deponovanog kapitala je zagarantovana, što je sigurnosni plus za štediše u ovim turbulentnim vremenima. To može biti jedna od alternativa koje imate pri ruci ako je ono što želite iznad ostalih razmatranja očuvanje vaše prestonice ili porodičnog nasleđa. To je tako jednostavno i u tom smislu nećete si zakomplicirati život.
S druge strane, dugoročno nametanje može biti loša odluka ako se tržišta dionica rastu ili su u niskom položaju. ekspanzivna pozornica. Do te mjere da ćete gubiti novac na tim pozicijama. Jer nikada neće premašiti kupovnu moć cijena koje su obilježene inflacijom. Odnosno, to neće biti isplativa operacija za odbranu vaših ličnih interesa. Ako ne, naprotiv, to će biti vrlo tradicionalan način stvaranja stabilne, ali nedovoljne vreće štednje na srednji i dugi rok. Što je, uostalom, i njen glavni cilj.
Računi osiguranih depozita
Ova vrsta financijskih proizvoda u osnovi se razlikuje jer se na nju može pretplatiti s minimalnog mjesečnog iznosa koji je domaćinstvima povoljan, otprilike oko 50 eura, a kojim se formira srednjoročni ili dugoročni kapital koji omogućava imaocu da akumulira uštedu za budućnost plus kamata koju generiše. U svakom slučaju, to je nova alternativa koja je otvorena za profile obrambenijih ili konzervativnijih štediša tako da mogu ostvariti minimalni povrat svog novca.
To je, dakle, mješavina između računa i depozita u tradicionalnom smislu, pa otuda i njegovo ime, koje traje najmanje pet godina, iako ako iz bilo kojeg razloga imalac mora imati uloženi kapital, može izvršiti ukupni otkup ili djelomičan nakon šest mjeseci od prijema. Takođe ima garanciju da ćete uvijek povratiti barem 100% iznosa koji je doprinosio uloženoj investiciji, što dodaje plus sigurnosti u vašem radu.