Većina investicijskih kategorija zabilježila je neto odljev u novembru. Ovu klasifikaciju vode Mješoviti fondovi, koji su u periodu ostvarili neto otplatu u iznosu od 451 milion eura, u potpunosti zahvaljujući mješovitom fiksnom dohotku. Akumulirane godine mješoviti fondovi predstavljaju nešto neto prilivi vrijedan 2.162 miliona eura
Naprotiv, Zajamčena sredstva predvodili su rangiranje neto pretplata za mjesec novembar sa 252 miliona eura i akumulirali 266 miliona eura u godini. Varijabilni prihod eura (bez Španije) zabilježio je neto pretplatu u vrijednosti od 83 miliona eura u mjesecu, akumulirajući 1.075 miliona eura pozitivnih tokova u godini, prema podacima Udruženja kolektivnih investicijskih institucija i fondova penzija (Inverco).
Unutar onoga što zapravo predstavlja ulaganje u finansijsku imovinu, investicioni fondovi će uložiti svoju imovinu na osnovu različitih parametara koje ćemo izložiti u nastavku:
- Likvidnost: od posebne će važnosti biti da imaju ovu karakteristiku u imovini koja se ulaže kroz ovaj finansijski proizvod.
- Diverzifikacija rizika: To će biti strategija koja se koristi za ograničavanje izloženosti različitim tržištima ili finansijskoj imovini.
- Transparentnost: Moraju se prikazati kroz brošure koje izdaju menadžeri investicionih fondova.
Investicioni fond: provizije
Kako se radi o proizvodu namijenjenom ulaganju, bit će vrlo važno analizirati troškove njegovog angažiranja. Zastupa komisije za ovaj proizvod, koje karakteriziraju mnogobrojne i raznolike naravi, mada se mora razjasniti da se ne odnosi na sve slučajeve. Ovi troškovi podrazumijevaju izdatak koji varira sa 0,50% na 2% otprilike i to će ovisiti o mnogim čimbenicima, poput vrste investicijskog fonda koji je ugovoren i politike menadžera. U svakom slučaju, ovo su glavne provizije koje se mogu naplatiti za ovaj financijski proizvod.
- Naknade za upravljanje i depozite: jesu li oni koje naplaćuju upravitelj, odnosno depozitar. Karakterizirani su jer su već oduzeti od likvidacione vrijednosti fonda. Stoga nećete primijetiti njihov trošak kao kod ostalih komisija.
- Naknade za pretplatu i otkup: u ovom slučaju mogu biti naklonjeni upravitelju ili samom fondu. Za razliku od prethodnih provizija, one su izričite, ili što je isto, naplaćuju se na vaš štedni račun u trenutku formalizacije pretplate ili povrata. Nisu toliko česti da biste ih primijenili, ali u svakom su slučaju zahtjevniji od onih iz prve grupe. Postizanje i do 2% u nekim investicionim fondovima.
S druge strane, također postoji mogućnost da će vam naplatiti neke troškove promjena ulaganja iz jednog odjeljka u drugi. Odnosno, u okviru istog fonda, iako procenti nisu previše značajni.
Aktivno i pasivno upravljanje fondom
Još jedan aspekt koji biste trebali uzeti u obzir prilikom unajmljivanja proizvoda ovih karakteristika je vrsta upravljanja to se na njemu radi. Može biti aktivan ili naprotiv pasivan i njegova razlika je u osnovi u upravljanju kojim upravljaju njegovi izdavaoci. Sa značajnim razlikama od jednog do drugog modela. Što se tiče aktivnog upravljanja u investicionim fondovima, najvažnije je da se portfelj finansijske imovine može prilagoditi bilo kojem ekonomskom scenariju, čak i najnepovoljnijem za finansijska tržišta. Odnosno, u bilo kojoj situaciji možete ostvariti profitabilnost od svog poslovanja.
S druge strane, može se reći da jesu pasivni fondovi za upravljanje statičniji. Ili što je isto, oni ne trpe promjene u odnosu na nove varijable koje se pojavljuju u ekonomiji, a naročito na finansijskim tržištima. I u fiksnom dohotku i u varijabli ili čak iz alternativnih modela. Ako se sve odvija prema stvorenim očekivanjima, bolje je angažirati pasivna sredstva. Morate pustiti dobit da teče dok se ovaj trend ne iscrpi. Oni će također varirati ovisno o profilu malog i srednjeg investitora.
Fiksni ili varijabilni prihod?
To je vječno pitanje koje si postavljaju investitori prilikom formalizacije jednog od ovih financijskih proizvoda. Morat ćemo u svakom trenutku pratiti trend koji postavljaju tržišta i on neće uvijek biti isti. U svakom slučaju, oni koji se temelje na akcijama vjerovatnije će ostvariti dobit u portfelju. Iako iz istih razloga gubi puno novca na generisanim pozicijama. Odnosno, oni generišu a povećan rizik jer sa nestabilnijim u svim pogledima. U svakom slučaju, to također ovisi o profilu njezinih vlasnika, pa čak i o uvjetima trajnosti koje ćete označiti u investiciji.
U svakom slučaju, jedna od prednosti ovog financijskog proizvoda je što omogućuju kombiniranje te financijske imovine bez napuštanja istog proizvoda. Ova se opcija materijalizira kroz tzv mješoviti investicioni fondovi. Tamo gdje se miješaju fiksni, promjenjivi prihodi, novčana imovina i druga financijska imovina bilo koje prirode. Ovom strategijom ulaganja postiže se veća diverzifikacija ulaganja. Čimbenik koji se ne javlja kod drugih financijskih proizvoda, čak ni kod onih najagresivnijih.
Praćenje sredstava
Usklađenost investicionih fondova sa svim gore navedenim propisima nadzire Nacionalna komisija za tržište hartija od vrijednosti (CNMV), Que primati mjesečne informacije. CNMV nadzire investicijske fondove, SGIIC i depozitarne subjekte, i na daljinu (putem primljenih informacija) i na licu mjesta (provođenje inspekcija kroz posjete nadgledanim subjektima).
Pored toga, SGIIC i depozitarni subjekti moraju djelovati u korist sudionika investicionih fondova i moraju pozivati jedni druge na odgovornost. Pored toga, depozitar ispunjava funkcije nadzora i nadzora upravljanja SGIIC-om i mora obavijestiti CNMV o svim otkrivenim incidentima.
Izaberite druge investicione fondove
Ne možete samo upisati ova sredstva koja smo gore spomenuli. Ali, naprotiv, postoje i drugi koji mogu biti vrlo zanimljivi, ovisno o ekonomskim ciklusima. Među kojima se ističu:
- Monetarni fondovi. Oni se u osnovi zasnivaju na fluktuacijama glavnih svjetskih. Od dolara do norveške krune, preko švicarskog franka. To su sredstva koja ne povlače za sobom velike razlike u njihovoj procjeni, ali naravno nisu izuzeta od rizika, kao što se pokazalo posljednjih godina. U svakom slučaju, oni služe kao dopuna za stvaranje moćnog i raznolikog portfelja investicionih fondova.
- Mješoviti fondovi. Oni su oni u kojima se kombinira nekoliko financijskih sredstava, kao što su derivati dionica i fiksni dohodak. U proporcijama koje mogu varirati u zavisnosti od nivoa rizika sa kojim se sami investitori žele suočiti. Oni su izvrstan proizvod za smanjenje rizika i prisustvo na najrelevantnijim financijskim tržištima. Sa formatima svih vrsta i prirode. Jasno je da potražnja finansijskih korisnika zahtijeva jednostavnost njihovih modela ugovaranja.
- Alternativni fondovi. Oni su nepoznatiji format malih i srednjih investitora i u koji su integrirane druge vrste investicija. Jedan od njih zasnovan je na sirovinama i koji može imati veći potencijal revalorizacije nego u drugim investicionim fondovima.
U svim su slučajevima ovi modeli ulaganja otvoreni za sva zemljopisna područja svijeta, uključujući najegzotičnija financijska tržišta. Ne postoje ograničenja u njegovom smještaju i to je jedna od prednosti koju investicijski fondovi imaju u odnosu na druge financijske proizvode. Napravljeno od širokog spektra kompanija za upravljanje koje ove proizvode plasiraju na tržište španskim finansijskim institucijama. Sa različitim uslovima pri zapošljavanju, provizijama i ostalim troškovima upravljanja i održavanja.
Kako prepoznati najprikladnija sredstva za moj profil?
S obzirom na sve gore spomenuto, raznolikost investicionih fondova je vrlo široka kako bi se mogli prilagoditi svim vrstama profila. Ovisno o mojoj dobi, mojim prihodima, mojoj sposobnosti štednje i riziku koji sam spreman prihvatiti, neka sredstva ili druga sredstva najbolje će odgovarati mom profilu investitora. Da bismo se mogli orijentirati u tom smislu, dobra je alternativa napravite test podobnosti kakav nudi Finanbest klikom ovdje. Način upotrebe je vrlo jednostavan, samo trebate postepeno odgovarati na sva pitanja (vaše godine, novac za ulaganje, prihod, ušteđevina, prihvatljivi rizik itd.) Kako bi platforma bila sposobna izraditi plan investicijskog fonda pogodan za svakog korisnika sa postotkom ulaganja u malim kapicama, američkim dionicama, evropskim dionicama, dionicama u zemljama u razvoju, fiksnim prihodima. Kao što vidite, vrlo je jednostavno i trebat će vam samo nekoliko minuta da ga dovršite.