Hipoteke sa fiksnom stopom

Da biste financirali novu hipoteku, morate uzeti u obzir sve mogućnosti koje su vam na dohvat ruke; možda ste već odlučili za to vrsta hipoteke koju ćete izabrati. Danas ćemo razgovarati o hipotekama s fiksnom kamatom, koje su danas vrlo popularne za ugovore o stanovanju. Ovdje ćemo objasniti kako hipoteke zasnovane na tržištu sa fiksnom kamatnom stopom, prednosti koje vam nudi i razlike u odnosu na varijabilnu stopu.

Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom - Svaki put platite iste kamate

u hipoteka sa fiksnom kamatnom stopom ili fiksnom kamatnom stopom, sastoje se u tome da se stopa i mjesečna plaćanja nikada neće promijeniti; ovdje je najvažnija karakteristika. Na primjer, recimo da ste sklopili tridesetgodišnji hipotekarni ugovor: od trenutka kada potpišete, već tačno znate koji je vaš kamatna stopa kao i vaše mjesečne uplate. Možete biti mirni, jer ćete plaćati isto svakog mjeseca dok se ne ispuni puna uplata.

Prednosti hipoteka sa fiksnom kamatnom stopom

• Svaki mjesec plaćate isto; ne brinite o varijabilnosti plaćanja, ovo se neće dogoditi. Pomoću hipoteka s fiksnom stopom platit ćete isti iznos novca dok se ne zadovolji iznos potrebnih uplata, čak možete ugovoriti i kamatu manju od 3%.
• Stabilnost; Hipoteke s fiksnom stopom prikladne su ako planirate dugo živjeti u domu jer se plaćanja ne povećavaju, što kupcima nudi stabilnost i pogodnost. Fiksna stopa ne ovisi o varijantama Euribora ili drugim kamatnim stopama, što čini fiksnu stopu idealnom za ljude koji ne žele riskirati drastičnu promjenu plaćanja.
• Zaboravite na klauzulu o podu; Kao što sam već spomenuo, hipoteke s fiksnom kamatnom stopom ne ovise o referentnim kamatnim stopama kao što je Euribor, zbog čega se klauzula o minimalnom iznosu ne primjenjuje u okviru ove vrste hipoteka. Hipoteka s promjenjivom stopom pati od klauzule o minimalnom iznosu, jer ovise o kamatnim stopama, zbog čega neki kupci plaćaju veće rate na duži vremenski period.
• Dugoročno; Budući da su hipoteke s fiksnom kamatnom stopom danas toliko popularne, prilagođene su potrebama kupaca. To pomaže da se rokovi produže, trenutno postoje hipoteke s fiksnom stopom na 30 godina, s kamatama i vrlo pristupačnim cijenama.
• Ponude se povećavaju; Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom postaju sve popularnije, sve se više korisnika osjeća sigurno s fiksnim plaćanjima i fiksnim kamatama, zbog čega se tržište razvija. Ponude za hipoteke s fiksnom kamatnom stopom izlaze u susret željama kupaca. Ovo je dobro, ali u isto vrijeme loše, jer ćemo u budućnosti vidjeti porast bankarstva koje će se povećavati kako bi se prilagodilo tržištu, preferirajući hipoteke s fiksnom kamatnom stopom.

Mane hipoteka sa fiksnom kamatnom stopom

• Visoka kamatna stopa; Hipoteke s fiksnom kamatnom stopom su konzervativnije, uvijek znate iznos novca koji ćete platiti, što ponekad može dovesti do toga da je kamatna stopa nešto viša na hipoteke s fiksnom stopom nego na druge vrste hipoteka. To se može promijeniti jer popularnost i ponuda hipoteka s fiksnom stopom poboljšavaju koristi.
• Ograničena trgovina; Ako odaberete hipoteku s fiksnom kamatom, morate uzeti u obzir da ona uključuje ekskluzivne provizije, poput rizika zbog dostupne kamatne stope, koji će se primijeniti na nas ako odlučimo otkazati uslugu hipoteke.
  Ova vrsta provizije utječe na gotovo u potpunosti hipoteke s fiksnom kamatnom stopom, mada može utjecati i na hipoteke s promjenjivom stopom pod nekim specifičnim uvjetima.
• Visoke provizije; kod hipoteka s fiksnom kamatnom stopom obično nalazimo provizije od 1%. Ove provizije su niže kod hipoteka s promjenjivom stopom, koje iznose 0.5%.

Razlika između fiksne i varijabilne hipoteke

• Kao što sam već spomenuo, hipoteke s fiksnom kamatnom stopom nude vam stabilnost, fiksne isplate, koje se uopće ne mijenjaju od trenutka kada stavite hipotekarni zajam i mogućnost kasnije refinanciranja ako se vaša financijska situacija popravi; trebali biste uzeti u obzir paušalnu stopu ako očekujete da date predvidive isplate.
• Hipoteke sa promenljivom stopom nude niže početne kamate; međutim, isplate se mogu povećati brzo i dramatično, pa imajte ovo na umu. Hipoteke s promjenjivom stopom idealne su za ljude koji planiraju kratko ostati u nekretnini. Na hipotekama s promjenjivom stopom možete očekivati ​​promjene u iznosu uplate koje smanjuju iznos novca koji još uvijek dugujete.

Takođe je neophodno napomenuti da to nisu jedine razlike između hipoteka sa fiksnom i promenljivom stopom. Također se razlikuju po karakteristikama kao što su rok otplate i provizije.

Financiranje koje vam banka nudi može se razlikovati u pogledu ove dvije situacije. Po fiksnoj stopi, banka će vas vjerovatno financirati manje nego hipotekom s promjenjivom stopom. Banka može povećati financiranje, ali problem je u tome što što više sredstava financira banka, veća vam je kamata.

Idealne karakteristike za fiksnu hipoteku

• Mandat do 30 godina.
• Provizije manje od 1%, što je najčešći standard.
• Kamata manja od 3%.
• Fiksna kamata, koja se s vremenom ne mijenja.
• Ne postoji klauzula koja može utjecati na isplate.

Hipoteke s fiksnom stopom danas

Na tržištu su se dogodile velike promjene u financiranju hipoteka s fiksnom kamatnom stopom, cijene su se dramatično promijenile zahvaljujući činjenici da se banke sve više natječu ko će ponuditi najatraktivniju hipotekarnu ponudu za korisnike. Uslovi se produžuju, neke provizije se ukidaju, a cijene snižavaju, što olakšava kupnju domova.

Međutim, danas nalazimo rast cijena kod hipoteka s fiksnom kamatnom stopom, kako ih kupci sve više zahtijevaju. To ne samo da povećava cijene, već mijenja i provizije i kamate potrebne za dobivanje kuće.

Euribor i način na koji utiče na hipoteku

Euribor je referentni indeks koji objavljuje prosječnu kamatnu stopu po kojoj banke svakodnevno daju kratkoročne zajmove. To je referenca koju uvijek moramo imati pri ruci ako želimo izvršiti isplatu hipoteke koju smo planirali. Da li Euribor utječe na moju hipoteku?

Ovisi, glavna razlika je u tome je li hipoteka koju uzimamo fiksna ili promjenjiva stopa. Ako je hipoteka promjenjive stope, tada postoji veza između Euribora i naše hipoteke, jer kamata stalno varira, a bankarski zajmovi se mijenjaju. S druge strane, ako je hipoteka promjenjive stope, nema direktne veze između Euribora i naše hipoteke.

Zbog toga se hipoteke s promjenjivom stopom preporučuju ljudima koji se ne žele podvrgnuti brizi zbog drastične promjene bankovne kamatne stope, zadovoljavajući stabilnu ratu i varijabilnost.

Kako mogu dobiti hipoteku s najboljom fiksnom stopom?

Jeste li odlučeni ili ste se odlučili za hipoteku s fiksnom stopom? Dobro, ali za pronalaženje prave hipoteke trebat će vam nekoliko savjeta kako biste postigli najbolji ugovor.

• Ne zadovoljavajte se samo jednom bankom; Različite banke nude različite ponude hipotekarnih zajmova. Dobro saznajte o uslovima u različitim bankarskim kompanijama, tako da ćete imati širi izbor.
• Izračunajte naknadu za plaćanje; Već ste se odlučili za pravu banku, sada vam preporučujem da simulirate cijene za plaćanje na osnovu varijabli koje vam nudi vaša banka. Na internetu postoje besplatne aplikacije koje vam pomažu u izračunavanju vrijednosti koje ćete platiti, samo morate ispuniti neke obrasce s uvjetima koje vam vaša banka nudi, poput kamata, osiguranja i provizija.
• Vodiči za hipoteku; Postoje i posebna uputstva koja će vam pomoći da se odlučite za pravu hipoteku. HelpMyCash je jedan od ovih vodiča koji vam može biti od velike pomoći.

zaključak

Ako je vaš plan kupiti kuću i znate da ćete tamo ostati dugo vremena, onda biste se trebali usredotočiti na financiranje svojeg hipoteka sa fiksnom stopom, budući da ne morate brinuti o promjenama koje bi budućnost mogla donijeti u pogledu vaših plaćanja. Kamatne stope se mijenjaju, što može utjecati na vas u godinama koje dolaze, a na kraju ćete na hipoteku platiti puno više nego što ste zapravo morali platiti.

Zapamtite da je ovo vrlo važna odluka koju morate donijeti nakon razmatranja svih dostupnih opcija. To je lična odluka za koju morate uzeti u obzir finansijska situacija u kojem se nalazite, nemojte to shvaćati olako i dobro odlučite.