Investicijski fondovi jedan su od preferiranih proizvoda za financijske korisnike. Njihovoj jednostavnosti da se pretplate ovom se prilikom pridružio i velika količina sredstava koje su napravile kompanije za upravljanje. Među najistaknutijima su oni s promjenjivim, fiksnim, novčanim, garantovanim ili alternativnim prihodom, među nekima od najvažnijih. Sa zajedničkim nazivnikom svima, a to je da je to dio nekoliko financijskih sredstava koja čine vaš investicioni portfelj.
Investicioni fondovi, uprkos velikoj volatilnosti koja je u oktobru karakterisala finansijska tržišta, pokazali su a ravno ili blago negativno ponašanje u smislu protoka, a oni su u ovom analiziranom periodu jedva doživjeli neto otplatu od 493 miliona eura. Velika volatilnost na tržištima dionica obilježila je ponašanje svjetskih berzi u oktobru, sa mjesečnim padom i u naprednim i u ekonomijama u razvoju. Tako, na primjer, referentni indeksi kao što su IBEX 35, S&P 500 ili Nikkei zatvaraju mjesec sa prilagođavanjima od 5%, 7% i 9%, respektivno.
Ponašanje svjetskih berzi uslovilo je razvoj imovine različitih kategorija investicionih fondova. Zapravo, kategorija s najvišom ocjenom smanjenje zapremine imovine bila je ona međunarodnog promjenjivog dohotka, koja je, uprkos tome što je u mjesecu imala velike neto pretplate, smanjila svoju imovinu za nešto više od 1.252 miliona eura. U svakom slučaju, ova kategorija i dalje bilježi jedno od najvećih povećanja kapitala u 2018. godini u cjelini (9,7% više nego na kraju godine).
Sredstva: ključevi za njihovo poznavanje
Ova klasa popularnih finansijskih proizvoda dovela je do toga da u svom intenzitetu ne znate šta potpisujete. To u svakom slučaju ne biste trebali raditi jer je ulog velik i svaka pogreška na izborima od sada vas može koštati puno novca. Ako nemate puno ideje o tome koji je investicioni fond u šta ste još zainteresirani za ulaganje bilo bi bolje da se stavite u ruke profesionalnog savjetnika da utvrdi ovu radnju. Nije iznenađujuće što je jedna od grešaka velikog dijela investitora što ne poznaju ovu vrstu posebnih proizvoda.
U tom kontekstu, čitanje brošure fonda u koji ulažete novac bit će najprikladniji korak koji trenutno poduzimate da biste ispravili ovaj važan nedostatak. Na taj ćete način to znati u svakom trenutku finansijska imovina da li ulažete i koju investicijsku strategiju na kraju provode njihovi menadžeri. Jer morate imati na umu da je svaki investicijski fond različit. Ne postoje dvije slične osobe i to vaš izbor čini mnogo složenijim. Kao i u komisijama koje se na vas odnose od tačnog trenutka njihovog zapošljavanja.
Znajte njegovo porijeklo i dizajn
Ovo je još jedan od parametara koji biste trebali procijeniti prilikom zapošljavanja bilo kojeg investicijskog fonda. Znate li prednosti ove vrste ulaganja? Znate li u koji ste fond uložili najviše novca? neka su od pitanja koja biste si od sada trebali postaviti za savršeno znanje i iznad ostalih tehničkih razmatranja. I još uvijek postoji veliki broj investitora koji oni ne znaju dio informacija neophodno kod ulaganja u ovu vrstu štednih sredstava. Od sada ne morate biti dio ovog profila kod korisnika.
Ko upravlja vašom imovinom? To je još jedan pristup koji morate primijeniti prije zapošljavanja. Ne uzalud, dat će vam neobičan trag o investicionom fondu koji ćete pretplatiti, pa čak i ako je to prikladno prema vašim stvarnim karakteristikama kao investitor kakav ste. Suprotno tome, ako je većina odgovora na ova pitanja potvrdna, to će biti najbolji znak da sve ide dobro u investiciji koju ste upravo razvili. Također ćete biti sigurniji u uslugu koju vam ovaj financijski proizvod može ponuditi u svakom trenutku vašeg života.
Realnost sredstava
U drugom smislu, ne možete zaboraviti da se broj računa koji učestvuju u investicionim fondovima zatvorio u avgustu na 11.318.000 jedinica. Gotovo su za 200.000 računa manje od istorijskog maksimuma postignutog prošlog juna. Poredak nagomilanih povećanja u ovom analiziranom periodu i dalje vode globalni fondovi, koji su, uprkos smanjenju doživljenom u oktobru, nagomilali rast veći od 23% za 2018. godinu u cjelini. zagarantovano i novčano oni su najviše porasli u oktobru, sa 120, odnosno 52 miliona eura.
To će vam dati bolju predstavu o financijskom proizvodu koji će se naći na stolu. S druge strane, također će vas obavijestiti o provizije i ostali troškovi u upravljanju sa čime ćete se morati suočiti. Imajte na umu da za razliku od ostalih modela ulaganja, u fondovima možete pronaći mnoge provizije raznih vrsta. Nešto sa čime ćete morati živjeti ako ste redovni investitor u ovu vrstu financijskih proizvoda. Nije iznenađujuće što je to jedna od njegovih najzapaženijih karakteristika, što ćete od sada moći provjeriti.
Koja su vaša finansijska sredstva?
Naravno, ne morate angažirati investicijski fond samo zato što ćete, naprotiv, morati znati njegov sastav. Konkretno, finansijska sredstva koja uključuje i u kojem procentu, tako da i na taj način možete redovno prate njihov napredak na finansijskim tržištima. Ako je moguće, moraju biti aktivni s onima koji su vam poznati jer je od sada najbolja strategija da izbjegnete povremeno nezadovoljstvo. S druge strane, ako imate bilo kakvih sumnji u vas, nećete imati drugog rješenja osim da odete kod subjekta u koji ste upisali investicioni fond kako biste ga razjasnili sa potpunim zadovoljstvom.
Drugi element koji treba uzeti u obzir kod ovog finansijskog proizvoda je onaj koji ima veze sa investicijskim fondovima, koji su složeniji i zbog toga zahtijevaju više informacija sa svoje strane. U ovom smislu nije prikladno da unajmljujete proizvode koji ne znaju kako rade, a još manje da mogu proizvesti vrlo negativne efekte ako se dno na kraju ne ponaša onako kako ste očekivali od početka. Ne bojte se tražiti više informacija od svoje banke ili entiteta u kojem ste formalizirali operaciju.
Oni nisu indeksirani proizvodi
Jedan aspekt koji biste trebali imati na umu od sada je da se investicijski fondovi uglavnom ne indeksiraju. Ovo čini ako jesu povezan sa indeksom dionicana primjer, ne repliciraju ga tačno i to vas čini pomalo dezorijentiranim u njihovom praćenju. Provjera da nije naveden na isti način kao indeks na koji je povezan investicijski fond. Ako ne želite imati ovaj problem, nećete imati izbora nego upisati investicijski fond koji je indeksirane prirode.
To je jedna od velikih grešaka koju mali i srednji investitori obično čine i dogodi se da kada vide procjenu svog investicijskog fonda nije ista kao što su planirali. Upravo iz tog razloga toplo se preporučuje nikad ne gledaj na njihovu vezuNaprotiv, idite na izravni izvor, koji u ovom slučaju nije nitko drugi do sam investicijski fond. Tako da na ovaj način više nećete imati problema ove prirode i koji vas mogu spriječiti da u svakom trenutku znate koliki ste kapital uložili.
Ograničeno provizijama
S druge strane, trebali biste također primijetiti da u nekim investicijskim fondovima moguća dobit koju imate u investicijskom fondu s kojim ste ugovorili može biti uvjetovana provizijama koje ova vrsta financijskih proizvoda podrazumijeva. U tom smislu, trebali biste znati koje su provizije koje uključuje i koliki je njihov postotak oduzeta od dobiti ovog proizvoda. Nije iznenađujuće da postoje provizije koje čak mogu doseći nivo od oko 2%. Do te mjere da mogu "pojesti" veliki dio kapitalne dobiti akumulirane do tog trenutka.
Provizije mogu biti različite i različite prirode i ne primjenjuju se sve na isti način kao što ste do sada već znali. To znači da s ovim aspektom morate biti vrlo oprezni da se s druge strane nikada nećete naći s kupovinom i prodajom dionica na berzi. U ovom aspektu nije moguće da su investicijski fondovi mnogo složeniji financijski proizvod, ali mi inzistiramo samo na tom aspektu. U preostalom ne nudi prekomjerne komplikacije da rade s njima, jer su napravljeni pod vrlo jasnom strategijom u svojoj mehanici i strukturi.
Ali u svim slučajevima morate biti na oprezu s njima kako bi se na kraju cijeli proces razvijao u skladu s onim što očekujete od ovih financijskih proizvoda toliko popularnih među investitorima.