Jedan od najpoželjnijih ciljeva za korisnike banaka je uklanjanje velikog dijela troškova angažiranja na iznajmljivanju štednih računa. I u onome što se odnosi na provizije i na druge isplate generisane njegovim upravljanjem i održavanjem. Dobra vijest za njene vlasnike je da od 2. jula kreditne institucije neće moći naplaćivati provizije za osnovni račun više od 3 eura mjesečno.
Ova mjera, koja se već odražava u Službenom državnom glasniku (BOE), omogućit će korisnicima uštedu svake godine oko 100 i 150 eura za ovaj trošak. Međutim, Španska banka može ažurirati maksimalan iznos provizija predviđen svake dvije godine. Stoga se ne može isključiti da nakon ovog kratkog razdoblja iznos može malo porasti. Nikad ispod uvredljivih iznosa kao što se do sada događalo.
U trenutcima poput sadašnjih kada banke ostvaruju nižu dobit kao rezultat smanjenja kamata na kredite. Jer je cijena novca na najnižim nivoima u svojoj povijesti, konkretno na 0%. Kao strategija Evropske centralne banke (ECB) za poticanje nacionalnih ekonomija unutar euro zone. A to je dovelo do toga da su cijene banaka na tržištima dionica također pale na vrlo nizak nivo. Dovoljno je zapamtiti da su u tim trenucima akcije BBVA oni su vrlo blizu 4 eura, dok su prije nekoliko mjeseci iznosili oko 6 ili 7 eura po dionici.
Oslobađanje od provizija na računima
U svakom slučaju, nije trebalo čekati provedbu ove mjere kako bi se imaoci ovog bankarskog proizvoda riješili troškova u njegovom upravljanju ili održavanju. Otprilike dvije godine dobar dio ponude nudi se besplatno, iako je u zamjenu potrebno ispuniti niz osnovnih zahtjeva. Poput onih koje izlažemo u nastavku:
Izgradite lojalnost kupaca: putem direktnog terećenja njihove platne liste ili redovnog prihoda u slučaju samozaposlenih radnika.
Hvatanje uštede: s ugovaranjem ostalih financijskih proizvoda i među kojima se ističu investicijski fondovi, programi štednje, osiguranja i mirovinski planovi.
Osnažite najbolje kupce: postoji tendencija uklanjanja ovih troškova na štednim računima željenih klijenata bankarskih subjekata. Odnosno, s vrlo jakom ravnotežom i da nikada nisu imali dugovanja ili crvene brojeve s pretplaćenim proizvodima.
Vaši najvažniji troškovi
Nesumnjivo je da je najčešće od svih njih izvedeno iz upravljanja. Uz godišnju naknadu koja se kreće između 5 i 20 eura, ovisno o vrsti računa i uvjetima njegovog zapošljavanja. Još jedna isplata koja ima veliki utjecaj na opću računicu njenih vlasnika je ona povezana sa prekoračenjem u bilansu ovog bankarskog proizvoda. To su strašni crveni brojevi i mogu dovesti do naplate penala do 20% na stanju duga.
Nisu manje važne provizije pri izvršavanju transfera koje u državi koštaju 0,50 oko 1% onih koji su formalizovani u inostranstvu. Međutim, ova se isplata može izbjeći ako se ugovore najprikladniji računi: izuzeti od provizija, uz visoku naknadu ili povezani s pretplatom na druge proizvode: osiguranje, investicione planove ili druge one koje banke prodaju.
Također treba napomenuti da kreditne ili debitne kartice povezane s računima nose fiksne troškove za njihovo održavanje. Ali to možda neće imati nikakve incidence ako se odaberu proizvodi koji ne naplaćuju nikakve račune. Odnosno, a godišnja ušteda između 20 i 80 eura za ovaj koncept. I da će svi zajedno utjecati na racionalniju upotrebu ovog bankarskog alata. Tako da je na kraju stvarnost da je njegov trošak nula, jer su neki od ovih formata trenutno dostupni za rad s bankom kroz različite računovodstvene pokrete.
Rashodi u poslovanju na berzi
Poslovanje investitora na tržištima dionica do sada je ostalo nepromijenjeno. Odnosno, oni ostaju na istim konstantama kao i prije nekoliko godina. Gdje u određenom dijelu ovise o stopama koje pružaju same banke. Uz neke razlike koje mogu dosežu i do 20% između jednog i drugog. Jer se mora primijetiti da se generira nekoliko provizija i različite je prirode kakvu poznaju mali i srednji investitori koji su navikli poslovati s ovom klasom financijske imovine. A to znači uložiti veći financijski napor kako bi njihova štednja bila isplativa.
S druge strane, takođe se mora uzeti u obzir da postoji naknada za održavanje udjela na bankovnom računu. Čak iako njegov procenat je zaista oskudan to je naravno novi trošak s kojim ćemo se morati suočiti prilikom ulaganja na tržišta dionica. Isplatom koja predstavlja 0,5% uloženog kapitala i koja se izvršava redovno svake godine. Pa, sve ove naknade i stope ostaju unutar istih posredničkih marži kao i prije. Iako bi se kreditne institucije mogle pomaknuti u narednim mjesecima.
Paušalne stope na berzi
U svakom slučaju, mali i srednji investitori imaju mehanizam samoodbrane koji ograničava svoju potrošnju na berzi. To je takozvana paušalna stopa i, kako joj samo ime govori, pokreće se za fiksni iznos novca svakog mjeseca, obavljajte željene operacije. I jednokratno i periodično, pa čak i svaki dan. Ova vrsta cijena toplo se preporučuje korisnicima koji izvoditi mnogo pokreta na tržištima dionica svakog mjeseca. Jer u stvari, na kraju dana možete uštedjeti do 50% troškova ovih operacija na berzi.
Takođe treba napomenuti da ove paušalne stope nisu omogućene u svim ponudama bankarskih subjekata. Ako ne, naprotiv, smanjili su se posljednjih godina kao posljedica nezainteresiranosti banaka za ovu vrstu investicijskih strategija. Do tačke u kojoj nisu toliko česti a složenije ih je otkriti u trenutnoj ponudi koja se nudi malim i srednjim investitorima. Sa stopama koje se obrađuju u rasponu od približno 20 do 50 eura. Bez obzira na operacije koje se obavljaju na berzi svakog mjeseca.
Stope na investicione fondove
U svakom slučaju, ako postoji proizvod koji karakterizira širenje mnogih provizija, to je nitko drugi nego investicijski fondovi. Od sve prirode, od kapitala do fondova s fiksnim prihodom i prolazak kroz alternativne modele. Oni mogu razmatrati do šest vrsta komisija, od menadžmenta do depozitara. Gdje su neka od njih obavezna, a druga neobavezna, a to može poskupjeti proizvod u trenutku njegove likvidacije. Svaki od njih kreće se unutar posredničkih margina koje se kreću od 0,5% do 2%. Iako se rijetko dostižu najviše stope, iako su ih ovlastile izvršiti kompanije za upravljanje zadužene za pripremu investicionih fondova.
S druge strane, ne može se zaboraviti da će, kako investicijski fond postaje složeniji, provizije koje ćete od sada morati plaćati biti veće. Kao primjer, dionički investicijski fond uvijek će imati zahtjevnije stope od fondova s fiksnim dohotkom. U svakom slučaju, vrlo je zgodno prije nego što se formalizira ovaj financijski proizvod informirani ste o komisijama koje ona uključuje ovi modeli za ulaganje. Pogotovo da izbjegnete malo iznenađenje koje niste očekivali. Sve brošure uzajamnih fondova sadrže informacije o stopama ovih troškova.
Na kraju, imajte na umu da u investicijske fondove možete potrošiti ukupno 2% na provizije i da oni mogu odvagnuti vaše ulaganje u narednim godinama. Jer ovo je najekspanzivniji proizvod ove karakteristike koji toliko brine male i srednje investitore. Tamo gdje je između dva fonda sa istim karakteristikama potrebno odabrati onaj s najmanje uvrštenih provizija ili troškova.
Nije iznenađujuće, to je ipak jedan od ciljeva korisnika ove klase proizvoda, koji pokušavaju uštedjeti više novca. Svaki od njih kreće se unutar posredničkih margina koje se kreću od 0,5% do 2%. Iako se rijetko dostižu najviše stope, iako su ih ovlastile izvršiti kompanije za upravljanje zadužene za pripremu investicionih fondova.