Bez sumnje, jedno od najsloženijih pitanja s kojima se možemo nositi je financijsko i tada dolazimo do toga razgovarati o kamatama, uslovi plaćanja, glavnica, kamata, složena ili jednostavna kamata, vrijeme kapitalizacije i drugi uslovi; Nije iznenađujuće što nam je prilično teško razumjeti kako će se novac ponašati tijekom rok zajma, kao i iznose koje ćemo platiti budući da svaki od njih odgovara.
Da bi ovaj proces bio mnogo lakši Bank of Spain je razvio simulator pomoću kojeg si možemo dati jasniju predstavu o tome kako će se ponašati određeni proces, bilo da je to zajam, simulator Banke Španije, hipoteka, između ostalih dostupnih postupaka. Ali istina je da kao simulator možda nije u potpunosti pouzdan, ali ako nam pruži bolju ideju o ponašanju novca, idemo vidjeti kako optimalno iskoristiti ovaj simulator.
Prvo što moramo razjasniti je da jeste simulator; po definiciji simulator je sistem čija je svrha pokušaj reprodukcije sistema, sposoban za reprodukciju događaja koji se mogu dogoditi u stvarnom životu. U slučaj simulatora banke Španije, je dizajniran da nam omogući da vidimo kako će se ponašati kamatne stope, i što je najvažnije, da vidimo kako će to utjecati na naš džep utječući na ukupni iznos plaćanja i isplate po razdoblju.
U ovom slučaju, simulator Španije Služi nam uglavnom za dva izdanja, prvo je simulator bankarskog depozita; drugi simulator je za kredite. Obje su dizajnirane tako da kao korisnici možemo donijeti najbolju odluku o pokretima koje činimo. Ali pogledajmo bliže svaki od ova dva simulatora i koje odluke nam mogu pomoći u donošenju.
Bankarski depoziti
Što se tiče prvi simulator, što je kod bankarskih depozita; to je simulator koji nam pomaže da analiziramo ponašanje našeg kapitala; to jest, omogućava nam izračunavanje iznosa kojem će bankovna kamata biti jednaka, pozivajući se na bruto kamata. To će nam omogućiti da donesemo odluku da li jeste dobra ideja je da naš novac ostane "uložen" na našem bankovnom računuU slučaju da nas iznos koji je važan za kamate ne uvjeri, možemo razmotriti mogućnost postojanja investicijskog plana u kojem za svoj novac dobivamo više povrata.
Pojašnjavajući poantu, važno je uzeti u obzir da nam ista banka može dati i drugu mogućnosti ulaganja. Zadržavanje novca u banci i primanje bruto kamata sigurno je ulaganje, što znači da nikada neće biti mogućnosti da izgubimo novac, ali uvijek će biti profita. S druge strane, drugačije vrste investicija da nam banke mogu ponuditi imaju dvije točke koje moramo razjasniti, rizik i stopu dobiti. Oba broja omogućit će nam donošenje bolje odluke u skladu s našim potrebama i ukusom.
APR
Još jedan od podataka koje će nam ovaj simulator omogućiti da analiziramo je APR, ili ekvivalentna godišnja stopa. Ova stopa služi kao referenca za identificiranje godišnjeg učinka ili troškova financijskog proizvoda, u ovom slučaju našeg bankovnog računa. Najzanimljivija stvar kod ove stope je ta što ne uzima u obzir ukupan rok da će naš novac biti uložen na navedeni račun. Zbog toga je moguće da ćemo financijski rezultat vidjeti na kraju godine.
Da bismo imali bolju ideju o tome šta to implicira APRMora se pojasniti da se simulator zasniva na nominalnoj kamatnoj stopi, također primjenjujući troškove ili troškove koji opći račun uzima u obzir i provizije koje moraju biti pokrivene; ostale informacije koje koristi su plaćanja i prihodi ostvareni instrumentom. S obzirom na sve ove informacije možemo to zaključiti APR To će nam dati ideju o količini novca koju ćemo dobiti od banke za svoj novac na ukupan način, budući da se uzimaju u obzir i prihodi i odlivi novca. Tako možemo dobiti predodžbu o iznosu bruto novca kojim ćemo rukovati na našem računu tokom godine.
Jedan od prednosti APR-a, je da uspoređuje sve kamatne stope više operacija koje čak mogu imati potpuno različite periode složenja. Stoga, ako naš bankovni račun bude dopunjen drugim investicijskim instrumentima, moći ćemo dobiti ideju o ponašanju našeg računa na općenit način, bez potrebe za analizom izračuna svake od različitih financijskih operacija.
Informacije koje napajaju simulator
Kao što smo već analizirali ovaj simulator, prilično je praktičan i ima brojne prednosti za analizu ponašanja našeg bankovnog računa, ali sada ćemo analizirati koje podatke moramo unijeti kako bismo dobili tačnije rezultate od simulatora.
Prvo što moramo unijeti je kamatna stopa da želimo da simulator analizira; Ti su podaci važni jer će na osnovu tih informacija simulator izvršiti razne proračune koji će ga približiti puno preciznijim rezultatima, tako da su konačne informacije pouzdane.
Druga stvar oko koje moramo biti jasni kako bismo je hranili simulator na pravi način To su uslovi koje želimo, a također i periodičnost plaćanja; Sve ove informacije je važno da ih imamo na raspolaganju prije upotrebe ovog simulatora, jer će na taj način rezultati biti približniji.
Praktični savjet da li od informacija koje simulator zahtijeva imamo u bilo kojem od polja više opcija; To će nam pomoći da analiziramo različite scenarije iz kojih možemo odabrati najbolji ili onaj koji najbolje odgovara našim potrebama.
Simulator kredita
Simulator kredita To je sistem koji nam omogućava da dobijemo ideju o ponašanju rata koje ćemo morati platiti da bismo mogli pokriti zajam i kamate. Ovaj simulator je vrlo koristan jer će nam dati predodžbu o tome kako će se naš novac ponašati dugoročno, omogućavajući nam da promatramo ukupan iznos koji ćemo morati platiti kao dio poreza i predvidimo postoji li moguća promjena u naknadama koje ćemo morati pokriti.
Kada nam ovaj simulator daje rezultate, važno je da analiziramo hoćemo li biti sposobni pokriti troškove generirane zajmom; kako ne bismo zadirali u iznosima koje nećemo moći pokriti. Još jedna stvar koju moramo razjasniti je da moramo analizirati cijenu i korist navedenog zajma, drugim riječima, moramo se zapitati: isplati li se zadužiti i platiti kamate da bismo dobili zajam?
Iako će nam ovaj simulator dati rezultat, konačnu odluku donosi korisnik, pa ćemo malo dublje analizirati informacije koje simulator daje i kako ih korisnik treba tumačiti i analizirati.
Ovaj simulator će nam dati početnu naknadu koju ćemo morati platiti kao zajam, računa se s obzirom na kamatna stopa i rok. Dakle, kako bismo imali puno precizniji rezultat, važno je da imamo vrlo jasne informacije koje će napajati simulator.
Još jedan prednosti ovog simulatora je da u svojim izračunima može uzeti u obzir postoje li razlike u uvjetima zajma; da bi se takođe dobili konačni rezultati amortizacijskih tablica. Na taj će način konačni iznos koji treba platiti biti mnogo jasniji i kako će se podijeliti na vremenska razdoblja koja su ugovorena u zajmu.
Svrha ovih informacija je da mogu donositi bolje odluke, za njih je potrebno da uzmemo u obzir prvi obrok koji će nam simulator baciti; postavljate nam pitanja poput toga mogu li to priuštiti? Neće li to ometati neki drugi dug? Ako se pojavi nepredviđeni događaj, imam li mogućnost platiti naknadu i nepredviđene slučajeve? Bez sumnje, postavljanje ovih pitanja dat će nam jasniju predstavu o tome trebamo li se složiti da dobijemo navedeni zajam ili ne.
Još jedna stvar koju moramo analizirati su amortizacijske tablice, koji uključuju periodična plaćanja koja ćemo izvršiti banci. Imajući ove podatke na raspolaganju, moramo se zapitati, hoćemo li imati mjesečni kapacitet za pokrivanje plaćanja? Postoji li još neka stvar u kojoj imamo novac? Razmatranje ovog pitanja dat će nam jasniju predstavu o tome koja je najbolja opcija.
zaključak
Bez sumnje simulatori Oni su od velike pomoći kako bi mogli donositi bolje financijske odluke, a simulator Banke Španije ne samo da nam daje potrebne informacije za provođenje naše analize, već je i vrlo prijateljski raspoložen, jer je moguće da im pristupamo simulatori s mobilnog uređaja, bez obzira radi li se o iOS-u ili Android mobilnom uređaju. Sve informacije i alati su nam danas na dohvat ruke, sada je stvar njihove upotrebe i znanja kako ih koristiti u svoju korist.