Gdje ulažemo ušteđevinu? Ovo je suštinsko pitanje za razjašnjenje koja je mapa investicija u našoj zemlji. Da pokažemo kakve su naše navike u vezi upravljanje novcem pa čak i koji su financijski proizvodi koji uživaju najveće povjerenje malih i srednjih investitora. Nije iznenađujuće što će odgovor na sva ova pitanja pomoći da se razjasne neki faktori koji su povezani sa investicijskim sektorom.
Prema 'I Popcoin Investment Barometer', Bankinterovom menadžeru za digitalna ulaganja, 94% Španjolaca smatra važnim imati banku koja podupire njihove investicije. Pritom su i penzijski fondovi (45%) i investicioni fondovi (44%) finansijski proizvodi koje građani preferiraju. Ovaj izvještaj također pokazuje da šest od deset španjolskih štediša u dobi između 25 i 44 godine preferira digitalne oblike ulaganja od onih licem u lice.
Činjenica koja je posebno zapanjujuća u ovoj analizi je ona unutar dva financijska proizvoda sa većom sklonošću Štediše ne uključuju kupovinu i prodaju dionica na tržištima dionica. S druge strane, nešto potpuno logično i razumljivo u konjunkturnom trenutku u kojem tržište dionica nije u najboljoj situaciji. Ne možemo zaboraviti da su tokom prošle godine međunarodna tržišta dionica depresirala oko procijenjenih prosjeka od 15%. Volatilnošću koja se na tržište vratila s posebnom snagom i intenzitetom.
Profil španskih štediša
Kao što ovaj sektorski izvještaj pokazuje, 71% španskih štediša su investitori i podijelili su, između različitih financijskih proizvoda, kapital između 1.000 i 50.000 eura. Ovo je jedan od glavnih zaključaka Ja Popcoin investicijski barometar, Bankinterov menadžer digitalnih investicija.
Unutar tog raspona, 34% ovih investitora potvrđuje da imaju uloženi iznos između 1.000 i 10.000 eura, dok 37% tvrdi da je u rasponu između 10.000 i 50.000 eura. Upitani o periodičnim ulaganjima, to je do 500 eura u 60% slučajeva, dok 20% investitora izdvaja doprinose veće od 1.500 eura.
Investiciona pomoć
Još jedan od zaključaka Barometra fokusira se na činjenicu da Španjolci smatraju da je lik profesionalnog menadžera vrlo relevantan pri ulaganju, što pokazuje činjenica da 93% ispitanih vjeruje da je to važno imati menadžera koji će vam pomoći da odlučite i ponudite opcije za vaše investicije. Nije iznenađujuće što su mnogi gubici koji se generiraju na financijskim tržištima nastali zbog nepoznavanja proizvoda ili usluge koji se ugovaraju preko banke.
U tom smislu, i da bi dalje povećali ili ojačali povjerenje u usluge upravljanja, ispitanici takođe pozitivno cijene sigurnost posjedovanja banka koja podržava izvršena ulaganja, budući da njih 94% navodi da im je ovaj aspekt važan prilikom donošenja investicione odluke.
Najviše ugovoreni proizvodi
Jedan od glavnih zaključaka do kojih je došao ovaj izvještaj je da su oni investicioni fondovi i penzioni fondovi, proizvodi koje preferiraju španski štediše. U tom smislu, jasno je da se s obzirom na omiljene investicijske proizvode Španjolaca, mirovinski fondovi (45%) i investicioni fondovi (44%) ističu kao preferirani, iznad ostalih finansijskih proizvoda kao što su, na primjer, dionice (35%). Jedno od tumačenja ovih podataka je da postoji sve veći interes za predviđanjem šta bi se moglo dogoditi u godinama penzionisanja.
S druge strane, težina investicionih fondova posebno je važna u dobnom rasponu od 35 godina. Dakle, 50% investitora između 35 i 44 godine starosti ide na ovaj proizvod. U dobnoj skupini između 45 i 54 godine taj procenat iznosi 45%, a do 53% investitora starijih od 55 godina dio svoje ušteđevine povjerava investicionim fondovima. Sa velikim razlikama, ovisno o dobi podnositelja zahtjeva za ove finansijske proizvode, bez obzira na njihovu prirodu i stanje.
Interes za ugovaranje putem Interneta
Izvještaj također naglašava još jednu vrijednu činjenicu, a to je da 'mrežni' kanal ima sve veću težinu među preferencijama korisnika u ovoj klasi financijskih proizvoda. S druge strane, Ja Popcoin investicijski barometar otkrila je i trend rasta digitalnih investicija. U tom smislu, 55% mladih između 25 i 34 godine više voli uložite oblik online, dok bi se samo 32% odlučilo osobno posjetiti ured.
Ova evolucija, koja potvrđuje konverziju društvenih preferencija ka digitalnim uslugama kao što su robo savjetnici, investicijski menadžeri online, također se replicira u dobnoj skupini između 35 i 44 godine, u kojoj ih koristi 46% digitalni putevi da odluče o destinaciji svoje ušteđevine, dok se 43% odlučuje za fizičku. Ovo je trend u upravljanju novcem koji raste malo po malo i doseže najviše razine, uglavnom zahvaljujući prisustvu mladih korisnika.
Nivo finansijske pismenosti
Nema sumnje da je stepen financijskog znanja još jedan od odlučujućih faktora za odabir ili preuzimanje jamstva za financijski proizvod, kakav god on bio. U tom smislu, izvještaj ukazuje na to da se preferiraju kanali online Istaknuto je i prilikom procjene, pored starosti, stepena finansijskog znanja koje imaju građani: što je veći nivo znanja, veća je investicija putem digitalnih kanala.
Prema podacima Ja Popcoin investicijski barometar, 58% štediša tvrdi da ima normalno znanje s kojim se razumije osnovni pojmovi, kao što je značenje udjela u navedenom preduzeću, kamatne stope ili uzajamni fond. Sa svoje strane, 23% tvrdi da ima visok nivo znanja, razumijevajući pojmove kao što su rizik, likvidnost ulaganja ili gubitak vrijednosti.
Konačno, samo 5% ispitanika tvrdi da razumije složenija značenja od prethodnih, a 14% njih navodi da nemaju nikakvo finansijsko znanje. Dakle, oni koji imaju visoko ili vrlo visoko znanje jasno daju do znanja da preferiraju mrežne kanale prilikom investiranja, tačnije 56% odnosno 60%. Ostavljajući vrlo jasno šta je profil koji je predstavio korisnik trenutno i to donekle objašnjava zašto se neki financijski proizvodi ugovaraju na štetu drugih.
Investicioni fondovi, na vrhu
Stoga ne čudi da su investicijski fondovi jedan od investicijskih proizvoda koji preferiraju Španci. To pokazuje Udruženje institucija za kolektivno ulaganje i penzijski fondovi, što potvrđuje da uprkos djelomični povrat Posljednjih mjeseci investicijski fondovi zaključili su prošlu godinu neto pretplatama u iznosu od 8.410 miliona eura.
Tamo gdje je volatilnost prisutna na finansijskim tržištima posljednjih mjeseci ponovo imala negativan uticaj na razvoj imovine investicionih fondova tokom mjeseca decembra. U stvari, obim imovine doživjela prilagođavanje u decembru od 7.589 miliona eura (2,9% manje u odnosu na prethodni mjesec) i zaključila godinu na 257.551 milion eura. Čak i na ovaj način, jasno je da ovaj proizvod i dalje pruža povjerenje španskim investitorima. Iznad čak i kupovina i prodaja dionica na tržištima dionica.
Garantovano i novčano
Jedine kategorije koje su ikada iskusili kapital se povećava na kraju prošle godine bili su najkonzervativniji, poput garantovanog i monetarnog, sa porastom od 137, odnosno 186 miliona eura. Međutim, njihova imovina smanjena je tokom cijele godine, a kao posljedica posebnih trenutaka kroz koja su prošla financijska tržišta i bez izuzetka bilo koje vrste.
Dok su, naprotiv, kategorija s najvećim padom kapitala u decembru bile međunarodne dionice (2.610 miliona eura manje nego u novembru), ali su godinu zaključile sa porastom od 97 miliona eura, što predstavlja 0,3% više u odnosu na isti period prethodne godine. S druge strane, jedna od najgorih vježbi u posljednjih nekoliko godina i gdje su gubici ugrađeni u bilans investicijskih fondova.
Tamo gdje je volatilnost prisutna na finansijskim tržištima posljednjih mjeseci ponovo imala negativan uticaj na razvoj imovine investicionih fondova tokom mjeseca decembra. U stvari, obim imovine doživjela prilagođavanje u decembru od 7.589 miliona eura (2,9% manje u odnosu na prethodni mjesec) i zaključila godinu na 257.551 milion eura. Čak i na ovaj način, jasno je da ovaj proizvod i dalje pruža povjerenje španskim investitorima.