Šta je poluga

Riječ poluga, riječ je koja se obično koristi za objašnjavanje koncepta koji ima veze s dugom, međutim mnogi ljudi misle da se ta riječ odnosi na proces fizičke krađe zbog neznanja. Da bismo to izbjegli, danas ćemo razgovarati s vama o tome što ta riječ znači i kako se ona može koristiti u ekonomiji, pored toga što ćemo vam reći koje su najpopularnije prednosti i nedostaci.

Ovo ili ne u financijskom svijetu, pojam je koji biste trebali znati jer ćete ga čuti više puta.

Šta je poluga

Kada pričamo finansijski prilikGovorimo o riječi koja definira dužnički postupak za financiranje bilo koje druge vrste operacija. Objasnimo ovo malo bolje: kada ćemo izvršiti a financijsko poslovanje ali ne želimo ili ne možemo u potpunosti koristiti vlastita sredstva, to se radi vlastitim sredstvima plus zajam.

Ovaj proces daje koristi

Este vrsta procesa finansijske poluge daje mnoge pogodnosti osobi ili kompaniji koja to želi izvršiti; Među njima je onaj koji će umnožiti profitabilnost jer daje investiciju veću od one koju imamo; Međutim, to također može poći po zlu i umjesto da očekujete profitabilnost, u toj ćete operaciji završiti bez ikakve profitabilnosti, ali rizik je u bilo kojoj financijskoj operaciji.

Daćemo primjer tako da se savršeno razumije

Zamislimo na trenutak da ćemo izvršiti transakciju na berzi koja će nas koštati milion eura. Svjesni smo da će, nadamo se, nakon godinu dana ove dionice koštati 1 milijuna eura i tada smo odlučili da ih prodamo. U ovom slučaju postigli smo 1,5% ukupnog povrata.

Ako u istoj operaciji, mi izvršimo finansijska poluga. U ovom slučaju stavili bismo samo 200 tisuća, a banka bi nam ostavila 800 tisuća (1: 3). Takođe znamo kamatnu stopu koja iznosi 10% godišnje.

Godišnje dionice vrijede 1,5 miliona eura i odlučujete ih prodati.

Prodate ih i morate platiti ono što dugujete. Prvi bez 80.000 eura banci s kamatama koje je generirao vaš kredit, a zatim vratite 800 tisuća koliko vam je banka posudila. Sjetimo se da smo osvojili 1,5 miliona i na osnovu toga radimo kalkulacije. Iz te pogodnosti vadimo 880 hiljada koje se zadužuju i naših početnih 100 hiljada koje nisu dobit jer smo je već imali. Preostali profit koji nam ostaje je 420 hiljada.

U ovom trenutku mislite da ste samo investirajući zaradili 500 tisuća, a sada ste zaradili samo 420 tisuća, ali morate shvatiti da je u tih 500 tisuća bilo vaših početnih 200, tako da je stvarna profitabilnost bila samo 300, a ne 420. Ovo je razlog zašto Financijska poluga djeluje i djeluje vrlo dobro.

Rizici financijskog povećanja

Sada prelazimo na drugi dio, jer sve što smo vam objasnili vrlo je pozitivno i ima vrlo visoku profitabilnost, ali to nije ono što se uvijek događa.

Idemo na isti slučaj, ali s drugačijim scenarijem. Zamislimo to umjesto povećati profitabilnost na 1,5 miliona, značajno je opala i postavljena je na 900. Ovdje, od samog početka, znamo da smo izgubili 100.000 eura ako nismo uzeli polugu i ako smo to učinili već smo izgubili 180.000 eura.

Evo ga dolazi loš dio poluge, budući da smo u prvom slučaju izgubili samo vlastiti novac i ništa se ne događa; Međutim, u drugom smo slučaju izgubili novac, a također dugujemo novac banci, moramo banci vratiti cjelokupan iznos koji tražimo plus kamate, što može utrostručiti naše dugove.

U ovom slučaju, poluga nije isplativa, ali je nešto slučajno, jer nije moguće pouzdano znati hoće li dionice porasti ili pasti za godinu dana, iako u nekim slučajevima možete li imati neke prognoze.

Postoji više katastrofalnih scenarija u kojima zalihe padaju još više. Na primjer na 700. U ovom smo trenutku izgubili sve što smo uložili, a također nam je ostao ogroman dug kod banke koji sigurno nećemo moći riješiti.

Biti u zona udobnosti Kod ove vrste procesa uvijek se mora imati na umu da se mora izvršiti početno ulaganje, ali u kojem znamo da će prihod (kada je to slučaj u kompaniji) biti mnogo veći. Ovo je jedini način na koji, čak i ako poluga pođe po zlu, možete biti u sigurnoj zoni, jer ćete početi imati solventnost kako kompanija bude dobivala.

Prebijanje u financijama.

U svijetu financija, svatko definira polugu kao omjer između kapitala koji osoba ima i kredita koji ima.

Koliko banka obično daje u procesu poluge

Da biste dobili malu ideju, banka će za svaki euro koji imate sa svojim kreditom staviti do 4 eura. Teško je da će vam banka dati više, jer u slučaju da krene po zlu, banka vam može vratiti novac, ali s većim%, gubici za osobu bit će preveliki, a time i za banku.

Odakle dolazi financijska poluga

Ovaj se sistem prvi put dogodio 2007. godine kada je balon nekretnina stvoren u Sjedinjenim Državama i Španiji. U ovom se slučaju mislilo da će cijene kuća uvijek rasti, ali jednog dana počele su padati i trebalo je poduzeti ekstremne mjere.

Kada se finansijski iskoristiti

Uslov za pojavu finansijske poluge je taj prinos mora uvijek biti veći od kamatne stope dajte nam dug.

Zašto bi se trebao koristiti u poluzi koristeći dug ili zajam

Kada koristimo ovu metodu, ovo povećava konačni kapital koji ćemo zaraditi, jer se koristi za proširenje operacija bez da ponestane kredita.

Tko može koristiti financijsku polugu

Iako bilo koji sektor može koristiti polugu, financijski sektor je taj koji najviše koristi ovu metodu, jer je sektoru taj koji treba najviše profitabilnosti.

Ne usuđuju se sve kompanije napraviti finansijsku polugu. Zašto?

Kod većine poluga postoji rizik da se stvari neće riješiti, što može uzrokovati kompanija može bankrotirati. U mnogim slučajevima kamate na kredit koji su dali i sam kredit generiraju gubitke koji se neće moći pokriti i shvataju da bi bilo bolje da se nije koristila ova vrsta metode.

Šta bi kompanije trebale znati prije provođenja

U bilo kojem tip polugeKljučno je uložiti više novca nego što je potrebno za postizanje velike profitabilnosti, ali uvijek biste trebali imati dodatnu solventnost izvan te poluge u slučaju da stvari ne idu dobro. Kad kažemo da je transakcija polugom, zapravo mislimo da transakcija ima dug u sredini (dug koji imamo kod banke).

Kad iskoristimo velike količine novca u dugovima, obično to moramo učiniti platiti veće kamate o njima, što dugoročno može uzrokovati probleme s vraćanjem novca u banku ili ne zaraditi onoliko koliko smo u početku mislili.

Zatim, morate znati i stepen poluge koju nam daju. Na primjer, kada nam banka kaže da će nam dati polugu 1: 2, kaže nam da će nam za svaki uloženi euro dati 2 eura kredita. Kad nam kažu 1: 3, to će biti 3 eura iz banke za svaki euro koji uložimo.

Ako je postavimo na 1: 4 s vrlo velikom količinom novca, kamate koje bismo morali platiti entitetu bi skočile u nebo.

Vanjski ili unutarnji poluga

Kada govorite o a vanjska poluga, govorimo o poluzi koju daje kompanija koja izdaje dug i na osnovu prihoda od duga mogu se izvršiti operacije koje su već ranije planirane.

Kad govoriš o interna polugaKaže se da dioničar daje lični zajam kako bi poboljšao utjecaj navedene kompanije i na taj način novac bi se dugovao nekome u kompaniji, a ne trećim stranama izvan nje. U ovom slučaju, za dioničara, ono što se radi je razduživanje kroz povećanje kapitalnih obveznica.