Thực tế là nếu bạn có một khoản thế chấp, bạn sẽ chính thức hóa nó ngay bây giờ và nó sẽ đắt hơn một chút kể từ bây giờ. Do sự gia tăng mức độ Chuẩn Châu Âu, Euribor, đã ở trong giai đoạn đi lên trong năm tháng. Điều này đã xảy ra kể từ tháng XNUMX năm ngoái, do đó, theo cách này, nó đang di chuyển khỏi mức thấp lịch sử sau một năm bắt đầu mà nó vẫn hoàn toàn trì trệ. Tất nhiên, đó không phải là tin tốt cho những người dùng đang đắm chìm trong quá trình này.
Lý do đầu tiên là vì khoản tín dụng thế chấp của bạn sẽ đắt hơn, với khoản thanh toán hàng tháng một chút Đòi hỏi nhiều hơn. Mặc dù sự khác biệt mà bạn sẽ có ở vị trí này sẽ là rất ít euro, nhưng điều đáng lo ngại nhất là nó sẽ là một xu hướng tăng mạnh kể từ bây giờ. Trong chức năng của sự tiến hóa của các loại quan tâm đến thị trường tài chính. Theo nghĩa này, cần phải nhớ rằng các cơ quan quản lý tiền tệ châu Âu sẽ đánh chìm nó trong những tháng tới. Sau khi bất động ở mức 0% kể từ năm 2014. Nơi giá tiền thực tế bằng không. Đó là, không
Chà, điều này đã thay đổi kể từ tháng 2018 năm 2014, việc sửa đổi chỉ số tiêu chuẩn châu Âu dẫn đến sự gia tăng các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng lần đầu tiên kể từ năm XNUMX. Do Euribor cung cấp một số tỷ lệ tiêu cực ít hơn hơn trong các bài tập khác. Điều này đã dẫn đến việc xem xét các khoản vay thế chấp và các đơn đăng ký mới được chính thức hóa để tăng phí hàng tháng. Hiện tại, số tiền không đáng kể lắm, nó dao động khoảng 10 hoặc 15 tùy thuộc vào số lượng yêu cầu. Nhưng nó sẽ tăng dần từ bây giờ. Theo sự gia tăng được tạo ra trong giá tiền.
Dự báo trong vài năm tới
Về dự báo của chỉ số chuẩn châu Âu, hay còn được gọi là Euribor, bộ phận Phân tích của Bankinter chỉ ra rằng trong báo cáo chiến lược cho quý 2018 năm 2018, dự báo về Euribor cho năm 2019 và 12, chỉ số chính để tính toán các khoản thế chấp trong những tháng tới . Dự báo của ông dự đoán Euribor XNUMX tháng, chỉ số thường xuyên nhất để tính toán các khoản thế chấp, sẽ xung quanh -0,17% đến cuối năm 2018.
Ngược lại, dự báo của họ đối với Euribor vào năm 2018 sẽ dao động trong khoảng -0,30% và -0,10%. Cuối cùng, dự báo của Euribor cho năm 2019 dự đoán mức tăng sẽ nằm trong khoảng tối thiểu -0,10% và tối đa là 0,30%, với kịch bản trung tâm sẽ dao động trong khoảng 0,10% đến 0,20%. Về lãi suất, các nhà phân tích của Bankinter cho rằng «lãi suất sẽ không thay đổi trước nửa đầu năm 2019 nhưng chúng tôi kỳ vọng lãi suất huy động sẽ đạt 0,0%, so với -0,40% hiện tại)».
Với lãi suất trung bình là 2,20%
Đối với các khoản thế chấp trên tổng tài sản trong tháng 2,49, lãi suất bình quân đầu kỳ là 6,8% (giảm 2017% so với tháng 23/62,9) và kỳ hạn trung bình là XNUMX năm, theo số liệu mới nhất do Viện Thống kê Quốc gia cung cấp ( INE). Báo cáo cũng chỉ ra rằng XNUMX% các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và 37,1% với tỷ lệ cố định. Lãi suất trung bình lúc đầu là 2,19% đối với thế chấp lãi suất thay đổi (thấp hơn 11,3% so với tháng 2017/3,25) và 0,5% đối với thế chấp lãi suất cố định (cao hơn XNUMX%).
Đối với các khoản thế chấp mua nhà, lãi suất trung bình là 2,63% (thấp hơn 4,5% so với tháng 2017/24) và kỳ hạn trung bình là 60,8 năm, theo dữ liệu từ INE. Trong đó, 39,2% thế chấp nhà ở tỷ lệ thay đổi và XNUMX% ở tỷ lệ cố định. Mặt khác, các khoản thế chấp có lãi suất cố định trải qua một Giảm 2,2% tỷ lệ hàng năm. Lãi suất trung bình lúc đầu là 2,43% đối với thế chấp nhà lãi suất thả nổi (giảm 5,7%) và 3,03% đối với thế chấp lãi suất cố định (giảm 3,5%).
Thay đổi đăng ký tăng
Tổng số thế chấp có thay đổi điều kiện được đăng ký trong sổ đăng ký tài sản là 5.706, ít hơn 22,8% so với tháng 2017 năm 26,3. Đối với nhà ở, số thế chấp thay đổi điều kiện của họ giảm XNUMX%. Xem xét các loại thay đổi trong điều kiện, vào tháng Sáu có 4.476 lượt đăng ký (hoặc các sửa đổi được thực hiện với cùng một tổ chức tài chính), với mức giảm hàng năm là 22,4%.
Trong một khía cạnh khác, cũng đáng nói là số lượng các hoạt động thay đổi pháp nhân (đại diện cho chủ nợ) giảm 30,7%, trong khi số lượng các khoản thế chấp trong đó thay đổi chủ sở hữu của tài sản thế chấp (thế chấp cho con nợ) tăng 3,5%. Theo nghĩa này, có một xu hướng đi từ các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sang tỷ lệ cố định, do kết quả của sự thay đổi xu hướng trong chỉ số chuẩn của châu Âu, mặc dù dưới một tỷ lệ chưa phải là phần lớn trong số những người sử dụng loại sản phẩm tài chính này.
Nhiều quan tâm hơn từ năm 2018
Ở Tây Ban Nha, phần lớn các khoản vay thế chấp thay đổi được liên kết với Euribor, chính vì nó là một chỉ số được cấu thành với mức trung bình của lãi suất mà các ngân hàng cho vay. Theo Viện Thống kê Quốc gia, hơn 90% các hoạt động được thực hiện trong điều kiện này. Trong khi các mô hình tài trợ còn lại rõ ràng là một thiểu số trong số những người sử dụng ngân hàng. Đang chờ ứng dụng của Euribor Plus một phương thức mới để liên kết thế chấp và bắt đầu từ các cách tiếp cận khách quan hơn.
Quyết định tăng lãi suất của các tổ chức tiền tệ châu Âu là một vấn đề nghiêm trọng đối với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi. Trong số các lý do khác bởi vì nó sẽ làm cho họ đắt hơn trong việc thanh toán các khoản trả góp hàng tháng của họ và ở mức độ sẽ phụ thuộc vào cường độ của những sự gia tăng này. Đến mức nó có thể là một yếu tố quan trọng trong việc ký một khoản thế chấp cố định hoặc thay đổi kể từ bây giờ. Bởi vì người đi trước có lợi thế lớn là họ luôn bạn sẽ trả như nhau thông qua phí hàng tháng của bạn. Bất cứ điều gì xảy ra trên thị trường tài chính vì bạn sẽ luôn biết chi phí thuê nhân viên của mình.
Ảnh hưởng của việc tăng giá tiền
Trong mọi trường hợp, có những tác động thế chấp khác mà sự gia tăng này sẽ kéo theo trong loại sản phẩm tài chính này và bạn nên biết từ bây giờ. Ví dụ: những người mà chúng tôi tiết lộ cho bạn dưới đây:
- Nó sẽ phức tạp hơn nhiều đối với bạn để tìm một khoản tín dụng với chênh lệch dưới 1%, cũng như nó đã xảy ra với bạn cho đến bây giờ.
- Hoa hồng có thể được tăng lên một vài phần mười phần trăm so với giá ban đầu của họ. Việc phát hiện các khoản thế chấp được miễn hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì cũng sẽ khó khăn hơn.
- Có thể đã đến lúc phải vay thế chấp lãi suất cố định để tránh điều này làm cứng trong điều kiện lãi suất thế chấp thay đổi. Về trung và dài hạn, bạn sẽ phải trả ít tiền hơn trong các khoản trả góp hàng tháng. Trả tiền như nhau, bất cứ điều gì xảy ra với giá tiền.
- Không phải là thời điểm tốt nhất để đăng ký loại thế chấp này để có chạm đất liên quan đến sự phát triển của lãi suất.
Các khoản thế chấp được liên kết với Euribor
Trong số 5.706 khoản thế chấp có điều kiện thay đổi, 48,5% là do thay đổi lãi suất. Sau khi điều kiện thay đổi, tỷ lệ thế chấp lãi suất cố định tăng từ 7,0% lên 14,6%, trong khi tỷ lệ thế chấp có lãi suất thay đổi giảm từ 92,6% xuống 85,0%. Euribor là tỷ lệ mà tỷ lệ phần trăm cao nhất của các khoản thế chấp có tỷ lệ thay đổi được đề cập, cả trước khi thay đổi (76,9%) và sau (77,9%). Sau khi sửa đổi các điều kiện, lãi suất bình quân đối với các khoản vay thế chấp lãi suất cố định giảm 0,9 điểm. Các khoản thế chấp lãi suất thay đổi cũng giảm 0,9 điểm phần trăm.
Tiêu chuẩn châu Âu là tiêu chuẩn mà chúng được liên kết với hơn 90% hoạt động được chính thức hóa với lãi suất thay đổi. Rõ ràng là chiếm ưu thế trong các hợp đồng được ký bởi người dùng và cao hơn các chỉ số khác hiện đang chiếm thiểu số trong sự chấp nhận của họ. Mặt khác, dữ liệu do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp cũng cho thấy các cộng đồng tự trị có số lượng thế chấp nhà ở cao nhất trong tháng 6.399 là Cộng đồng Madrid (5.765), Andalusia (4.852) và Catalonia ( XNUMX).
Tổng số thế chấp có thay đổi điều kiện được đăng ký trong sổ đăng ký tài sản là 5.706, ít hơn 22,8% so với tháng 2017 năm 26,3. Đối với nhà ở, số thế chấp thay đổi điều kiện của họ giảm XNUMX%. Xem xét các loại thay đổi trong điều kiện, vào tháng Sáu có 4.476 lượt đăng ký (hoặc các sửa đổi được thực hiện với cùng một tổ chức tài chính), với mức giảm hàng năm là 22,4%.
Theo nghĩa này, có một xu hướng đi từ các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi thành cố định, do kết quả của sự thay đổi xu hướng trong chỉ số chuẩn Châu Âu.