Tiền gửi dài hạn, do những đặc điểm đặc biệt của chúng, được cấu thành như một sản phẩm tiết kiệm hơn là một khoản đầu tư. Do hai đặc thù được xác định rất rõ ràng, trong đó một trong số chúng là tính lâu dài tuyệt vời trong thời hạn của nó và mặt khác là bạn sẽ phải có một thời gian dài không có thanh khoản và không thực hiện các cuộc giải cứu dưới bất kỳ hình thức nào. Chúng là sản phẩm cả đời, là loại mà cha mẹ hoặc ông bà của chúng ta thuê và hầu như không trải qua quá trình biến đổi trong nhiều năm. Từ quan điểm này, họ không cung cấp cho bạn nhiều ngạc nhiên cho việc chính thức hóa của nó.
Nhưng có một điều phân biệt chúng với các hình thức đầu tư khác và đó là rủi ro trong hoạt động của chúng bằng không. Đây là một trong những lý do tại sao người dùng bảo thủ hơn họ chọn loại mô hình này để tiết kiệm cá nhân. Với lợi nhuận tối thiểu, mặc dù hơi cao hơn so với các định dạng có thời hạn ngắn hơn hoặc với các thiết kế sáng tạo hơn. Chúng hiện diện trong các đề nghị của tất cả các tổ chức ngân hàng và bạn sẽ không gặp bất kỳ vấn đề gì để chính thức hóa chúng kể từ bây giờ.
Các điều khoản vĩnh viễn của các khoản tiền gửi ngân hàng này trong khoảng từ 3 đến 6 năm xấp xỉ. Nơi bạn sẽ không thể thực hiện các cuộc giải cứu, không một phần hay toàn bộ. Trừ khi, trong một số trường hợp, bạn giả định một khoản hoa hồng cho việc hủy bỏ sớm thường tăng lên đến 0,3% số tiền đã gửi. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, đó sẽ là một hoạt động sẽ không mang lại lợi nhuận khi thực hiện nó. Mặt khác, đây là một sản phẩm không đòi hỏi hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì và do đó bạn sẽ không mất tiền. Một điều rất khác biệt nữa là khả năng sinh lời mà các sản phẩm tiết kiệm này mang lại cho bạn.
Cải thiện thù lao
Những gì bạn sẽ đạt được với việc tuyển dụng của họ là bạn tăng thù lao của họ, mặc dù chỉ bằng một vài phần trăm tỷ lệ phần trăm so với các hình thức khác trong tiền gửi có kỳ hạn. Đến mức bạn sẽ phải đánh giá xem liệu nó có thực sự đáng để đăng ký với họ trong một khoảng thời gian dài hạn như trong những trường hợp này hay không. Quyết định này về cơ bản sẽ phụ thuộc vào hồ sơ bạn trình bày như một người tiết kiệm và cũng là số dư sẽ vẫn còn trong tài khoản tiết kiệm của bạn. Để đối mặt với các nhu cầu tiền tệ mà bạn sẽ có từ bây giờ.
Một trong những khía cạnh phù hợp nhất của nó là nó là một sản phẩm ngân hàng rất đơn giản để ký hợp đồng và không yêu cầu kiến thức tài chính có tầm quan trọng đặc biệt. Không có gì ngạc nhiên khi cơ chế của nó rất dễ học và dễ đồng hóa. Mà không có bất kỳ loại liên kết nào khác với các tài sản tài chính khác. Theo quan điểm này, việc áp đặt lâu dài sẽ không vướng phải những rắc rối cũng như không khiến bạn có những bất ngờ trong thời gian lưu trú. Họ không phải là mô hình độc hại và có thể được thuê bởi tất cả người dùng. Ngoài các loại cân nhắc kỹ thuật khác.
Khi nào họ nên đăng ký?
Những hoạt động này được khuyến khích hơn khi bạn có tiền mà bạn không biết phải làm gì và trong mọi trường hợp, bạn sẽ không sử dụng nó cho các hoạt động trên thị trường chứng khoán. Nếu bạn có thể chịu đựng thời gian dài như vậy, đó có thể là cơ hội để có tiền gửi trong nhiều năm. Nhưng không phải với một khả năng sinh lời thu hút sự chú ý bởi vì điều này không đúng. Nếu bạn đang tìm kiếm trở lại tiết kiệm Cao hơn sẽ tốt hơn nếu bạn chuyển sang các sản phẩm tài chính khác, ngay cả khi không rời khỏi thị trường thu nhập cố định. Ít nhất chúng sẽ giúp bạn tăng tỷ suất lợi nhuận từ bây giờ. Với lợi nhuận trên 0,70% tại thời điểm giá tiền là 0%. Đó là, không có bất kỳ giá trị nào.
Thời điểm hiện tại mà chính sách tiền tệ đang thực hiện ở khu vực đồng euro không phải là thời điểm thích hợp nhất để chuyển tiết kiệm sang tiền gửi dài hạn. Hiệu suất của anh ấy đã giảm dần theo năm tháng kể từ khi cuộc khủng hoảng kinh tế sẽ kết thúc vào năm 2010. Với kết quả cuối cùng mà chúng ta đều biết là hệ quả của các chiến lược do Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) thực hiện. Đó là thời điểm tốt để đầu tư, nhưng không phải là thời điểm tiết kiệm. Đến mức lợi nhuận âm đang xảy ra trong những tháng gần đây cũng làm ảnh hưởng đến các khoản tiền gửi ngân hàng dài hạn.
Với lãi suất tối thiểu
Cách đây vài chục năm, với sản phẩm tiết kiệm kiểu này, lãi suất gần 4% có thể đạt được. Nhưng mọi thứ đã thay đổi trong những năm gần đây và bây giờ không còn có thể đạt được biên lợi nhuận trung gian mở rộng như vậy nữa. Nếu không, ngược lại, lợi ích hàng năm trên thực tế sẽ không đủ và trong mọi trường hợp thất vọng vì lợi ích của những người tiết kiệm vừa và nhỏ. Ngoài ra, bạn không thể liên kết chúng với những chiến lược cung cấp áp đặt thời gian ngắn nhất này. Tỷ lệ này có thể được nâng lên một vài phần mười tỷ lệ phần trăm.
Mặt khác, các khoản tiền gửi dài hạn không bù đắp được sự tăng giá hàng năm. Nhưng ngược lại, như chúng ta đang thấy trong những tháng này. Với một khoản thanh toán thông thường được thực hiện khi trưởng thành, mặc dù một số mô hình hiện thực hóa nó năm này qua năm khác để cung cấp tính thanh khoản cao hơn cho tài khoản tiết kiệm của chủ sở hữu sản phẩm tài chính này. Đại khái là một số dấu hiệu nhận dạng chính của nó và bạn nên đánh giá chúng để xem liệu nó có thực sự đền bù cho bạn hay không khi thực hiện hoạt động này với ngân hàng thông thường của bạn. Trong mọi trường hợp, đó sẽ là quyết định cá nhân của bạn.
Tiền gửi dài hạn: đặc điểm
Loại sản phẩm tiết kiệm này có thể được ký hợp đồng với thời hạn tối đa từ 3 đến 6 năm, trong đó các khoản tiền gửi có lãi suất tăng dần có thể được lựa chọn, cơ cấu hoặc tham chiếu đến chỉ số chứng khoán, với mức vốn tối thiểu là từ 2.000 đến 5.000 euro, vượt trội so với các sản phẩm lưu ký khác ở kỳ hạn thấp hơn. Với cái giá phải trả là bạn phải cố định tiền trong thời gian dài hơn nữa và có rất ít cơ hội để giải cứu nó. Đối mặt với việc phải đối mặt với các khoản chi phí phát sinh ngoài dự kiến, các khoản nợ trước bên thứ ba hay đơn giản là việc thanh toán các hóa đơn chính trong gia đình.
Mặt khác, bạn không thể quên rằng công thức phổ biến nhất để tiếp thị loại sản phẩm tài chính này là áp dụng lãi suất gia tăng, trong đó khi thời hạn dài hơn, lợi nhuận sẽ trở nên hấp dẫn hơn, mặc dù tỷ lệ phần trăm không quá nổi bật đối với lợi ích thực của người đăng ký. , khoảng 1%. Và điều đó trong các áp đặt quảng cáo, nó có thể tăng thêm vài phần mười. Nhưng trong mọi trường hợp, mà không có một lợi nhuận rất ngoạn mục.
Tạo một túi tiết kiệm ổn định
Các khía cạnh khác cần được xem xét khi tuyển dụng là tiền gửi dài hạn không bao gồm các chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi chào mừng tập trung quá nhiều vào người dùng ngân hàng, hoặc ít nhất là với cường độ tương tự như các định dạng khác. Mặc dù ngược lại, trong hầu hết các trường hợp tổng số vốn ký quỹ được đảm bảo, đó là một điểm cộng về bảo mật cho những người tiết kiệm trong thời buổi hỗn loạn này. Nó có thể là một trong những lựa chọn thay thế bạn có trong tay nếu điều bạn muốn ở trên những cân nhắc khác là bảo tồn vốn hoặc di sản gia đình của bạn. Nó chỉ đơn giản và theo nghĩa này, bạn sẽ không phức tạp hóa cuộc sống của bạn.
Mặt khác, áp đặt dài hạn có thể là một quyết định tồi nếu thị trường chứng khoán tăng hoặc ở vị trí thấp. giai đoạn mở rộng. Đến mức bạn sẽ mất tiền ở những vị trí này. Bởi vì nó sẽ không bao giờ vượt quá sức mua của giá cả được đánh dấu trong lạm phát. Đó là, nó sẽ không phải là một hoạt động có lợi nhuận để bảo vệ lợi ích cá nhân của bạn. Nếu không, ngược lại, đây sẽ là cách rất truyền thống để tạo ra một túi tiết kiệm ổn định nhưng không đủ cho trung và dài hạn. Đó là mục tiêu chính của nó.
Tài khoản tiền gửi có bảo đảm
Loại sản phẩm tài chính này được phân biệt về cơ bản vì nó có thể được đăng ký với số tiền tối thiểu hàng tháng khá hợp túi tiền đối với các hộ gia đình, khoảng 50 euro và theo đó vốn trung hoặc dài hạn được tạo thành cho phép chủ sở hữu tích lũy khoản tiết kiệm cho tương lai cộng với sự quan tâm mà nó tạo ra. Trong mọi trường hợp, đó là một giải pháp thay thế mới dành cho hồ sơ của những người tiết kiệm phòng thủ hoặc bảo thủ hơn để họ có thể thu được lợi nhuận tối thiểu từ số tiền của mình.
Do đó, nó là sự kết hợp giữa tài khoản và tiền gửi theo nghĩa truyền thống, do đó tên của nó, có thời hạn tối thiểu ít nhất là năm năm, mặc dù vì bất kỳ lý do gì mà người nắm giữ cần phải có vốn đầu tư, anh ta có thể thực hiện tổng số tiền mua lại hoặc một phần sau sáu tháng kể từ khi thuê. Nó cũng đảm bảo rằng bạn sẽ luôn thu hồi, ít nhất là 100% số tiền đã đóng góp trong khoản đầu tư được thực hiện, điều này bổ sung thêm một điểm cộng về bảo mật trong hoạt động của bạn.