Thị trường thế chấp đang cho thấy một số thay đổi nhỏ với sự khởi đầu của thị trường mới, trong đó các khoản thế chấp lãi suất cố định là những khoản đang phát triển hiệu quả tốt nhất trong giai đoạn này. Trong khi ngược lại, những thứ được tạo thành ở một tỷ lệ thay đổi đang phản ánh sự gia tăng đang diễn ra trong Chuẩn Châu Âu, Euribor. Đến mức nó đang leo lên vị trí kể từ khi nó chạm mức thấp nhất mọi thời đại khoảng XNUMX tháng trước. Với sự tăng trưởng về mức chênh lệch đang thúc đẩy các khoản thanh toán hàng tháng đòi hỏi nhiều hơn kể từ bây giờ.
Dữ liệu chính thức mới nhất cho thấy rằng đối với các khoản thế chấp được tính trên tổng số tài sản, lãi suất trung bình ở đầu kỳ là 2,61% (giảm 5,7% so với tháng trước) và kỳ hạn trung bình là 23 năm, theo báo cáo mới nhất của Viện Thống kê Quốc gia (INE). Người ta cũng thấy rằng 64,0% các khoản thế chấp ở mức lãi suất thay đổi và 36,0% ở mức cố định. Lãi suất trung bình lúc đầu là 2,42% đối với thế chấp lãi suất thay đổi (thấp hơn 0,7% so với tháng trước) và 3,07% đối với thế chấp lãi suất cố định (thấp hơn 14,1%).
Như một hệ quả của thời điểm liên tục này, các ngân hàng đang đón đầu xu hướng mới đánh dấu thị trường cho vay thế chấp ở Tây Ban Nha. Với sự thay đổi của lãi suất trong loại sản phẩm này và nơi mà nó được thể hiện rằng từ bây giờ nó sẽ có lợi hơn lấy một khoản thế chấp lãi suất cố định thay vì một khoản thế chấp có thể thay đổi. Với điều ngạc nhiên là sẽ không có bất kỳ hình thức nào bất ngờ đối với khoản thanh toán của bạn vì phí hàng tháng sẽ luôn giống nhau, không có sự thay đổi. Bất cứ điều gì xảy ra trên thị trường tài chính và do đó sẽ mang lại sự an tâm hơn cho người áp dụng sản phẩm tài chính này.
Bankinter chuyển tab
Ngân hàng này là một trong những ngân hàng đã thay đổi vị trí trong các ưu đãi mà nó cung cấp cho khách hàng của mình. Theo nghĩa này, nó đã thực hiện rằng việc giảm giá của khoản thế chấp cố định cho thời hạn 20 năm là 36 điểm cơ bản về lãi suất áp dụng cho đến nay. Trong khi ngược lại, ngân hàng giữ nguyên giá cả và điều kiện của mình ở chế độ khả biến. Hành động này có thể gây ra sự thay đổi trong thói quen của những người sắp mua nhà kể từ bây giờ. Với sự thay đổi trong mức chênh lệch của loại hình tài trợ này cho mục đích bất động sản.
Bankinter bắt đầu năm kinh doanh 2019 với việc giảm đáng kể lãi suất của các khoản thế chấp lãi suất cố định và trong phần cố định của hỗn hợp. Đây là mức giảm mặc dù ở tất cả các kỳ hạn, nhưng đặc biệt có ý nghĩa đối với các khoản thế chấp có kỳ hạn 20 năm, một trong những khoản khách hàng có nhu cầu cao nhất, với mức lãi suất từ nay sẽ là 1,99% so với mức 2,35% trước đây. giảm 36 điểm cơ bản.
Với lãi suất lên đến 2,40%
Với chuyển động mới này, các khoản thế chấp theo lãi suất cố định của Bankinter sẽ như sau: 1,65% ở kỳ hạn 10 năm; 1,90% trong thời hạn 15 năm; 1,99% trong vòng 20 năm; trong 2,30% vào 25 năm; và với lãi suất 2,40%, thời hạn tối đa là 30 năm. Đối với các khoản cho vay có lãi suất hỗn hợp, có thời hạn cố định và sau đó có lãi suất thay đổi cho đến cuối kỳ hạn, hiện chúng sẽ ở mức 1,90% đối với kỳ hạn 10 năm; 2,20% trong 15 năm; và 2,30% cho kỳ hạn 20 năm. Sự khác biệt trong giai đoạn biến đổi sẽ tiếp tục, cho đến nay, là 0,89%.
Các mức giá nói trên trong các khoản thế chấp theo lãi suất cố định của ngân hàng này dành cho những khách hàng kết hợp khoản thế chấp với ký hợp đồng một gói sản phẩm: ký hợp đồng với Tài khoản lương, Tài khoản chuyên nghiệp hoặc Tài khoản không theo bảng lương (tất cả đều được trả thù lao với APR là 5% trong năm đầu tiên và 2% trong năm thứ hai lên đến tối đa 5.000 euro), ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho 100% số tiền cho vay, bảo hiểm nhà và kế hoạch hưu trí hoặc EPSV với Bankinter Seguros de Vida, đóng góp số tiền hàng năm tối thiểu là 600 euro và có hiệu lực trong suốt thời hạn của khoản vay.
Họ giữ nguyên hoa hồng
Về hoa hồng áp dụng cho các khoản thế chấp này họ vẫn như cũ mà ngân hàng đã thiết lập từ lâu cho phương thức này: hoa hồng mở 1%, với tối thiểu 500 euro và khoản bồi thường rút tiền cho khấu hao một phần, toàn bộ và / hoặc phụ thuộc 0,5% trong vòng năm năm đầu tiên và 0,25% sau đó, ngoài khoản bù rủi ro lãi suất 0,75% chỉ được áp dụng trong trường hợp việc hủy bỏ trước hạn gây ra lỗ vốn cho đơn vị.
Tuy nhiên, xu hướng chung trong lĩnh vực ngân hàng là hoa hồng giảm dần tăng trong những tháng tới và theo một cách tiến bộ. Đặc biệt, các khoản thế chấp liên quan đến lãi suất thay đổi. Trong một vài phần mười tỷ lệ phần trăm so với tỷ lệ hiện tại của bạn hoặc ít nhất là chỉ từ một vài tháng trước.
Thế chấp thay đổi ở mức 0,89%
Đối với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, tổ chức tài chính này tiếp tục duy trì mức giá và điều kiện tương tự kể từ đầu tháng XNUMX năm ngoái: lãi suất danh nghĩa cố định trong năm đầu tiên là 1,50%và kể từ ngày đó: Euribor + 0,89%. Mặt khác, cả các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và cố định đều có thể được ký hợp đồng theo phương thức “không thế chấp nữa” bao gồm, theo hợp đồng và không có bất kỳ chi phí bổ sung nào, thời hạn thanh toán.
Yếu tố này ngụ ý rằng trong trường hợp không trả được nợ, chủ sở hữu thế chấp sẽ trả lời duy nhất và duy nhất bằng tài sản được thế chấp, mà trong trường hợp đó là chính ngôi nhà được thế chấp. Cá nhân cư trú ở Tây Ban Nha với thu nhập hàng tháng trên 2.000 euro, và đích đến của quỹ là việc mua nơi ở thường xuyên. Trong những gì được coi là một trong những định dạng mới đang bắt đầu được phát triển với năm mới. Ngoài những cân nhắc kỹ thuật khác đang diễn ra trong một sản phẩm ngân hàng được người dùng Tây Ban Nha yêu cầu.
Giá nhà rất cao
Theo ấn bản thứ bảy của cuộc Khảo sát Nhà và Thế chấp của ING “Giá nhà có quá cao không?” 63% người châu Âu tin rằng giá nhà sẽ tiếp tục tăng trong 12 tháng tới. Hơn nữa, hơn một phần ba số người được khảo sát không tin rằng họ có thể trở thành chủ nhà. Báo cáo này cho thấy rằng nhìn chung, giá nhà có liên quan và ảnh hưởng bởi điều kiện thị trường địa phương. Tuy nhiên, nhiều công dân châu Âu, bất kể quốc gia nào, đều cho rằng giá nhà nơi họ sinh sống quá cao.
57% tin rằng nhà ở đắt, và một phần tư (21% trong trường hợp Tây Ban Nha) gặp khó khăn trong việc trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp mỗi tháng. Ở cấp độ châu Âu, người thuê nhà có nhiều khả năng hơn chủ nhà định nghĩa nhà ở quốc gia của họ là đắt (62% so với 55%) hoặc không công bằng (32% so với 22%).
Thay đổi xu hướng lãi suất
Trong một thập kỷ qua, lãi suất ở mức thấp đã góp phần đẩy giá nhà lên cao, đồng thời gây khó khăn cho các chủ nhà mới đến ở. Theo nghĩa này, 72% người châu Âu được khảo sát, 80% trong trường hợp của Tây Ban Nha, tin rằng rất khó để có được một ngôi nhà cho những người mua lần đầu tiên. Đa số (trung bình 65% ở châu Âu so với 68% ở Tây Ban Nha) chỉ ra rằng tình hình này đã trở nên tồi tệ hơn kể từ năm 2015.
Nơi mà một trong những khoản vay lớn nhất là tiếp cận các khoản vay thế chấp với mức giá cao mà các căn hộ ở Tây Ban Nha vẫn duy trì. Ngoài sự khác biệt được áp dụng bởi các ngân hàng, cũng như hoa hồng và các chi phí khác trong quản lý mang theo những nhu cầu thiết yếu cơ bản này trong các gia đình Tây Ban Nha.
Mặc dù tất nhiên có vẻ như các khoản thế chấp lãi suất thay đổi sẽ không cho thấy sự khác biệt của những năm trước. Kết quả của sự thay đổi xu hướng đã xảy ra trong tiêu chuẩn châu Âu. Theo số liệu do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp, hơn 90% các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi được liên kết với nhau. Không có gì ngạc nhiên khi người dùng đã nhận thấy sự gia tăng phí hàng tháng trong túi của họ trong những tháng gần đây.
Theo ấn bản thứ bảy của cuộc Khảo sát Nhà và Thế chấp của ING “Giá nhà có quá cao không?” 63% người châu Âu tin rằng giá nhà sẽ tiếp tục tăng trong 12 tháng tới. Hơn nữa, hơn một phần ba số người được khảo sát không tin rằng họ có thể trở thành chủ nhà. Báo cáo này cho thấy rằng nhìn chung, giá nhà có liên quan và ảnh hưởng bởi điều kiện thị trường địa phương. Tuy nhiên, nhiều công dân châu Âu, bất kể quốc gia nào, đều cho rằng giá nhà nơi họ sinh sống quá cao.