Nợ tốt, nợ khó đòi và nợ tạo thu nhập

Chúng ta đều biết rằng mỗi người có một tính cách. Đổi lại, họ liên hệ với thế giới theo một cách khác, một điều gì đó cũng được truyền tải trong mối quan hệ của họ với tài chính. Không quan tâm nhiều đến chúng khiến bạn trôi dạt nhiều hơn, ngược lại ai cũng cố gắng kiểm soát chúng và quản lý tình hình kinh tế của mình tốt hơn. Có chi phí nhỏ và chi phí lớn, giống như các khoản nợ nhỏ và khoản nợ lớn. Nhưng câu hỏi đặt ra là làm sao bạn biết đó là nợ xấu hay nợ tốt?

Trong bài viết liên quan đến chúng ta, chúng ta sẽ học cách phân biệt loại nợ chúng ta nên trốn tránh là gìvà cái nào có thể chấp nhận được hoặc thậm chí tốt cho chúng tôi. Làm thế nào để tận dụng một khoản nợ, hoặc làm thế nào để xác định, nếu cần thiết, ở mức độ nào chúng ta có thể chịu được một mức nợ nhất định.

Nợ độc hại

Các khoản nợ bắt nguồn từ mong muốn mà chúng ta muốn thỏa mãn hiện thuộc về nhóm này. Thông thường gây ra bởi sự thiếu kiên nhẫn. Đây là một trong những loại nợ phổ biến nhất, do số tiền thường thấp. Đổi lại, điều này làm cho nó rất nguy hiểm, vì nó thường không mang lại bất kỳ lợi ích nào.

Hãy tưởng tượng rằng có một chiếc điện thoại thông minh mới mà chúng ta muốn mua. Chúng tôi không có tiền, nhưng cửa hàng hoặc thẻ tín dụng cho phép chúng tôi mua nó. Một ví dụ khác, một chiếc TV mới. Chúng tôi không có tiền để mua nó, và trừ khi chúng tôi có một chiếc tivi bị hỏng, có những người có thể mắc nợ để mua một chiếc mới mặc dù có một chiếc còn hoạt động, ngay cả khi nó cũ hơn. Đây là những ví dụ về nợ xấu, và nếu đi đôi với lãi suất cao thậm chí còn tệ hơn.

Trong trường hợp xấu nhất, đôi khi khoản nợ vượt quá thời gian sử dụng hữu ích của sản phẩm hoặc dịch vụ cho điều đó đã được ký hợp đồng. Ví dụ, một kỳ nghỉ. Có hợp lý không khi trả một bức thư, dù chỉ là nhỏ, thuộc về một kỳ nghỉ đã sống cách đây 3 năm, trong đó ít người nhớ đến?

Thực hành để tránh rơi vào các khoản nợ độc hại

• Kỷ luật Có thói quen tiết kiệm. Nó không cần phải nhiều ban đầu nếu bạn không thể. Điều quan trọng là không để mất thói quen.
• Đừng rơi vào những ý tưởng bất chợt. Đừng mắc nợ những sản phẩm bạn đã có. Khi bạn có một số tiền và đủ khả năng, sẽ đến lúc.
• Lãi suất cao. Không rơi vào tình trạng nợ nặng lãi dù nhỏ. Một nhóm lớn trong số họ có thể bóp nghẹt nền kinh tế của bạn.

Nợ tốt

Mặc dù từ "nợ" thường được kết hợp với điều gì đó xấu hoặc không mong muốn, sự thật là tùy thuộc vào việc một khoản nợ được sử dụng để làm gì, nó có thể tốt. Tiếp theo, chúng ta sẽ xem những đặc điểm nổi bật nhất của loại nợ này.

• Chúng được sử dụng để mua tài sản. Một khoản nợ dành cho việc mua một cơ sở, một chiếc xe cổ, hoặc thậm chí một tác phẩm nghệ thuật có thể được coi là một khoản nợ tốt. Những loại tài sản này có xu hướng tăng giá theo thời gian, và trừ khi một mức giá quá cao đã được trả, nó sẽ có lợi hơn là mua nợ để đi nghỉ.
• Họ tạo ra thu nhập. Nợ tốt có thể báo cáo thu nhập. Ví dụ phổ biến nhất là mua một ngôi nhà để cho thuê. Nhưng bạn cũng có thể đưa vào đây những khóa học học thuật hoặc thạc sĩ sẽ giúp bạn đối mặt tốt hơn với sự nghiệp chuyên môn của mình. Không chỉ vậy, một khoản nợ để có được một doanh nghiệp có lãi cũng là một khoản nợ tốt.
• Nhiều tiền hơn được tạo ra cho các khoản đầu tư của bạn. Và đây là phần thú vị nhất của các khoản nợ tốt, chúng cho phép bạn giàu lên nhanh hơn. Điều này có thể phản trực giác và không logic lắm, nhưng nếu bạn quản lý để thu được nhiều lợi nhuận hơn số tiền bạn phải trả hàng tháng để có nó, thì nó đang đi đúng hướng. Chúng ta sẽ xem nó tiếp theo.

Bài viết liên quan:

9 Bí quyết để không mắc nợ trên thị trường chứng khoán

Kiếm tiền bằng nợ

Bạn chắc chắn đã nghe đến thuật ngữ “đòn bẩy”. Đó là việc bạn có thể chuyển một số tiền lớn hơn số tiền bạn có. Nó được sử dụng rộng rãi trên thị trường tài chính, chẳng hạn với các sản phẩm như CFD và hợp đồng tương lai. Vấn đề là những khoản lỗ, trong trường hợp chúng tôi sai, có thể vượt quá số vốn của chúng tôi trong những trường hợp này. Nói cách khác, đây sẽ là tính chênh lệch quá mức. Một cái gì đó để tránh.

Một cách dễ dàng và lành mạnh để sử dụng đòn bẩy là yêu cầu một khoản tín dụng số tiền tương tự như những gì chúng tôi có sẵn. Khoản tín dụng được đề cập này, ngoài việc tìm cách khấu hao, còn nhằm mục đích thu được lợi nhuận từ nó. Nó có thể được sử dụng cho một ngôi nhà, một cơ sở kinh doanh, giấy phép kinh doanh hoặc bất cứ thứ gì mà chúng ta muốn có được thu nhập thụ động. Hãy xem nó tốt hơn với một ví dụ.

Đòn bẩy với nhà cho thuê

Để hiểu ý tưởng và đơn giản hóa nó, tôi sẽ bỏ qua các chi phí phát sinh từ việc mua và hợp thức hóa thế chấp.

Hãy tưởng tượng rằng do thừa kế, xổ số, tiết kiệm, hoặc bất cứ lý do gì, chúng ta có 140.000 euro trong tài khoản. Chúng tôi có quyền chọn mua một căn hộ trị giá 140.000 euro, chỉ bằng số tiền đó. Có hai lựa chọn để có được nó. Một là trả bằng tiền mặt, hai là trả trước một khoản tín dụng 20% ​​mà ngân hàng yêu cầu. Có những điểm khác biệt nào?

1. Trả bằng tiền mặt. Chúng tôi mua căn hộ với giá 140.000 euro và cho thuê với giá có thể là 650 euro. Điều này sẽ mang lại cho chúng tôi tổng doanh thu 7.800 euro mỗi năm, tức là, lợi nhuận hàng năm là 5,57%. Phần tốt, chúng tôi không có nợ. Phần tồi tệ, tài khoản ngân hàng vẫn trống ban đầu.
2. Chúng tôi yêu cầu một thế chấp. Chúng tôi trả trước 28.000 euro và chúng tôi có thư trong 30 năm với mức 2% của 450 euro mỗi tháng (đã bao gồm thuế thu được từ việc mua hàng). Ngoài thực tế là một phần của căn hộ được trả bằng tiền thuê, chúng tôi có lợi nhuận gộp 200 euro mỗi tháng, tức là 2.400 mỗi năm. Trên 28.000 euro được trả ban đầu, đó là lợi nhuận 8,57%. Cũng được nhìn nhận theo một cách khác, thế chấp cho phép chúng ta có được thu nhập lớn hơn số vốn mà chúng ta đã chuyển đi. Ngoài ra, nếu có bất kỳ vấn đề gì trong quá trình học, chúng tôi luôn chúng tôi sẽ có tiền trong tài khoản ngân hàng.

Bài viết liên quan:

Thế chấp cố định hay thay đổi?

Ví dụ này, mang tính minh họa nhiều hơn là thực tế, là để chỉ ra cách vốn có thể di chuyển đúng hướng nếu bạn kiểm soát tài chính tốt. Sẽ không hợp lý nếu yêu cầu thế chấp và với số tiền mà chúng tôi không yêu cầu để chi tiêu cho những ý tưởng bất chợt khác, nó sẽ bắt đầu rủi ro khi đối mặt với bất kỳ tình huống nào trong tương lai. Tuy nhiên, việc không chi tiêu vốn cũng cho phép chúng tôi đối phó với bất kỳ sự cố tràn hoặc nếu có thặng dư, hãy đầu tư vào thứ khác quan tâm của chúng tôi. Theo cách này, người ta kết luận rằng một khoản nợ được sử dụng tốt có thể tạo ra thu nhập và làm cho vốn tăng nhanh hơn.