Có điều gì đó đang thay đổi trong bối cảnh thế chấp quốc gia trong những tháng gần đây, vốn bị chi phối bởi việc luật thế chấp mới có hiệu lực và sự suy thoái của nền kinh tế. Trong môi trường chung như vậy, nhiều người dùng ngân hàng tự hỏi liệu có nên vay thế chấp ngay bây giờ hay không. Để mua một ngôi nhà có thể phục vụ như một công thức đầu tư trước những nghi ngờ của thị trường thu nhập cố định và biến đổi trong năm nay mà chúng tôi mới bắt đầu.
Bởi vì nó có lợi cho nó là giá tiền tiếp tục ở mức thấp lịch sử tại ở mức 0% trong khu vực đồng euro. Điều đó có nghĩa là, không có bất kỳ giá trị nào và do đó dẫn đến lãi suất cho các khoản vay hiện nay cạnh tranh hơn nhiều so với một vài năm trước đây. Nơi bạn có thể tiết kiệm một vài euro một tháng trong hoạt động ký kết với tổ chức tài chính. Xét về khía cạnh này, chuyển động ngân hàng này là có lợi và có thể nói, việc ký hợp đồng vay tín chấp là rất đáng để vay.
Trong mọi trường hợp, sự thay đổi trong thói quen ký hợp đồng đang được quan sát vì có xu hướng hợp đồng thế chấp liên kết với thu nhập cố định trên thu nhập cố định. Điều này là do có nhiều nghi ngờ về những gì có thể xảy ra từ bây giờ. Với niềm tin rằng lãi suất có thể tăng trong những năm tới và suy cho cùng đó là động lực thúc đẩy sự chuyển dịch này trong nhu cầu thế chấp để mua căn hộ. Người ta không nghĩ rằng tình hình sẽ tiếp tục như trong những năm rất thoải mái này đối với việc ký hợp đồng cho một khoản vay có đặc điểm này.
Thế chấp: Euribor vẫn ở mức tối thiểu
Một trong những nguồn tham chiếu để đưa ra quyết định này nằm ở thực tế là chỉ số tham chiếu của Châu Âu có thể đang làm gì đối với việc ký kết các khoản thế chấp. Và theo nghĩa này, dữ liệu được hỗ trợ bởi Viện Thống kê Quốc gia không gây nghi ngờ cho những người áp dụng sản phẩm tài chính này: Euribor là tỷ lệ mà tỷ lệ thế chấp có tỷ lệ thay đổi cao nhất đề cập đến. Nhưng bất chấp mọi thứ a hơi mệt trong sự phát triển của nó, đặc biệt là so với những năm trước. Nơi có thể nói rằng nó đã độc chiếm thị trường thế chấp với tất cả sự rõ ràng.
Trong kịch bản chung này, cần lưu ý rằng chỉ số này đối với hợp đồng thế chấp để mua bất động sản tốt sẽ tiếp tục trong một năm nữa trong địa hình tiêu cực. Mặc dù điều gì đó khá khác biệt là những gì có thể xảy ra trong một vài năm và đó là điều khiến các khoản thế chấp lãi suất cố định đang quay trở lại với sự quan tâm của một bộ phận lớn người dùng ngân hàng. Cần nhấn mạnh rằng ý kiến của các chuyên gia dự đoán rằng sẽ không có thay đổi lớn nào về chính sách tiền tệ của ECB. Vì vậy, theo cách này, tiêu chuẩn chính cho các khoản thế chấp không trở lại trên XNUMX
Mức thấp nhất mọi thời đại
Không thể quên rằng vào giữa năm, Euribor đã sụp đổ xuống mức thấp nhất mọi thời đại và sau đó, trong những tháng gần đây, tiếp tục đi lên, mặc dù theo một cách rất kín kẽ. Để cuối cùng kết thúc năm nay đã biến mất tại -0,263. Với những mức này nếu việc ký kết hoạt động này có thể mang lại lợi nhuận rất cao vì chúng ta sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền trong việc thanh toán loại nợ này hàng tháng. Đến mức phải nói vay mua nhà trả góp ngay lúc này. Nhưng chỉ trong những khoảnh khắc này, điều gì đó khác có thể xảy ra trong vài năm tới.
Về các dự báo của mình, cần phải nhấn mạnh rằng Euribor vào năm 2020 sẽ vào khoảng -0,22 và, vào năm 2021, điều này sẽ dẫn đến tỷ lệ thế chấp có lãi suất thay đổi rẻ hơn đã được xem xét trong nửa đầu năm nay. Đây sẽ là một dữ liệu tích cực khác để đưa ra quyết định này trong những ngày đầu năm và sẽ là sự đảm bảo cho việc mắc nợ kiểu này sẽ diễn ra và đầu tư vào gạch trong vài năm tới. Với xu hướng hiện tại vẫn chưa có bất kỳ thay đổi đáng kể nào và điều đó khiến hàng loạt các biện pháp này được thực hiện khi ký hợp đồng vay thế chấp.
Lãi suất cho vay thế chấp
Đề nghị mà các tổ chức tín dụng đang phát triển cung cấp các khoản thế chấp rẻ hơn, với sự khác biệt từ 1% đến 2%. Nhưng điều có lợi nhất cho những người áp dụng sản phẩm này là nó được bán trên thị trường mà không có hoa hồng hoặc các chi phí khác trong việc quản lý và bảo trì nó. Nói cách khác, chúng rẻ hơn trong ngắn hạn và đây là một tin rất tích cực cho các ứng viên. Trong mọi trường hợp, việc vay tiền mua nhà với mức chênh lệch dưới 1% đã trở nên khó khăn hơn như cách đây hai hoặc ba năm.
Một trong những khía cạnh nổi bật nhất được tạo ra bởi thị trường thế chấp đã chậm lại trong những tháng gần đây do những dấu hiệu tiêu cực của nền kinh tế quốc tế. Có thể thấy xu hướng này sẽ được nhấn mạnh trong những tháng tới và đặc biệt là từ năm 2021. Nơi dự kiến sẽ có sự thay đổi quan điểm trong chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB), với sự gia tăng giá tiền. Vì lý do này. Không có gì ngạc nhiên khi mức tăng trưởng của công ty cho vay thế chấp trong năm nay chỉ là 0,1% rất ít. Nói cách khác, việc mua một khoản thế chấp có thể mang lại lợi nhuận ngay bây giờ và trong ngắn hạn, nhưng không phải trong trung và dài hạn và vì lý do đó, nhu cầu của nó đã dừng lại trong dữ liệu chính thức mới nhất.
Mặt khác, chúng ta không thể quên những nghi ngờ mà các khoản đầu tư vào thị trường tài chính không mang lại. Bởi vì thu nhập cố định hiện tại không mang lại nhiều lợi nhuận với tỷ suất lợi nhuận trung gian chỉ đạt 1%, trong khi các sản phẩm vốn chủ sở hữu mang lại nhiều nghi ngờ do sự biến động trên thị trường tài chính này. Đến mức lo sợ rằng họ có thể mất một phần vốn đầu tư của mình cho những gì có thể xảy ra với những tài sản tài chính này.
Số lượng thế chấp giảm 2,1%
Theo số liệu mới nhất do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp, số lượng thế chấp nhà ở là 29.691, ít hơn 2,1% so với tháng 2018/129.237. Nơi nó được hiển thị rằng số tiền trung bình là 1,1 euro, với mức tăng XNUMX%. Các số tiền trung bình của các khoản thế chấp trên tổng số bất động sản được đăng ký trong sổ đăng ký bất động sản vào tháng 147.338 (từ các hoạt động công cộng được thực hiện trước đó) là 4,2 euro, cao hơn 2018% so với cùng tháng năm 5.671,1. Mặt khác, giá trị của các khoản thế chấp được cấu thành trên bất động sản đô thị đạt 0,9 triệu euro, giảm 2018% so với tháng 3.837,2 năm 1,1. Về nhà ở, vốn cho vay ở mức XNUMX triệu euro, với mức giảm hàng năm là XNUMX%.
Số liệu do Viện Thống kê Quốc gia (INE) cung cấp cũng khẳng định, đối với các khoản thế chấp được tính trên tổng số bất động sản trong tháng 2,42, lãi suất bình quân đầu kỳ là 6,0% (thấp hơn 2018% so với tháng 23/57,1) và trung bình. thời hạn 42,9 năm. 2,09% các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi và 11,2% với lãi suất cố định. Trong đó lãi suất bình quân lúc đầu là 2018% đối với thế chấp lãi suất thay đổi (thấp hơn 3,02% so với tháng 1,4/2,50) và 5,0% đối với thế chấp lãi suất cố định (thấp hơn 2018%). Đối với thế chấp nhà, lãi suất trung bình là 24% (giảm XNUMX% so với tháng XNUMX/XNUMX) và kỳ hạn trung bình là XNUMX năm.
Lãi thay đổi giảm xuống 79,2%
54,7% thế chấp nhà theo tỷ lệ thay đổi và 45,3% theo tỷ lệ cố định. Lãi suất bình quân lúc đầu là 2,17% đối với thế chấp nhà lai suât thay đổi (giảm 10,2%) và 3,02% cho lãi suất cố định (cao hơn 0,1%). Trong khi cuối cùng, dữ liệu INE cho thấy trong số 4.584 khoản thế chấp có thay đổi về điều kiện của chúng, 35,0% là do thay đổi lãi suất. Sau khi thay đổi các điều kiện, tỷ lệ thế chấp lãi suất cố định tăng từ 13,0% lên 19,7%, trong khi tỷ lệ thế chấp lãi suất thay đổi giảm từ 86,3% xuống 79,2%. Euribor là tỷ lệ mà tỷ lệ phần trăm cao nhất của các khoản thế chấp có tỷ lệ thay đổi được đề cập, cả trước khi thay đổi (77,1%) và sau (76,2%).
Ưu đãi mà các tổ chức tín dụng đang phát triển cung cấp các khoản thế chấp rẻ hơn, với mức chênh lệch từ 1% đến 2%. Nhưng điều có lợi nhất cho những người áp dụng sản phẩm này là nó được bán trên thị trường mà không có hoa hồng hoặc các chi phí khác trong việc quản lý và bảo trì nó. Nói cách khác, chúng rẻ hơn trong ngắn hạn và đây là một tin rất tích cực cho các ứng viên.