Khi đã tiết kiệm được một ít, chúng ta thường tự hỏi mình một câu hỏi: Làm gì với số tiền của mình? Đối với những người có ít kiến thức về thế giới tài chính, lựa chọn tốt nhất là đến gặp một chuyên gia hiểu biết về kinh tế và thị trường. Điều này có thể giúp chúng tôi tìm được sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Nếu bạn muốn biết cố vấn tài chính là gì và anh ta làm gì, tôi khuyên bạn nên tiếp tục đọc.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ không chỉ giải thích về nghề này mà còn nhận xét về chức năng của nó, nơi hoạt động và thậm chí cả cách trở thành một cố vấn tài chính, nếu chúng ta quan tâm đến nó. Tôi hy vọng thông tin này sẽ giúp bạn làm rõ tất cả các nghi ngờ của bạn liên quan đến chủ đề này.
Vai trò của một cố vấn tài chính là gì?
Khi nói về cố vấn tài chính, chúng tôi đề cập đến các chuyên gia có mục tiêu là giúp quản lý nền kinh tế của một công ty hoặc một người, luôn theo tài sản, nhu cầu và thu nhập của khách hàng được đề cập. Nói cách khác: Họ chịu trách nhiệm quản lý các hoạt động tài chính của công ty hoặc người thuê dịch vụ của họ.
Bây giờ chúng ta đã có một ý tưởng rõ ràng hơn về cố vấn tài chính là gì, chúng ta phải cẩn thận để không nhầm lẫn nó với một đại lý tài chính. Cái sau thường có tầm nhìn toàn cầu hơn về nền kinh tế. Chức năng này giống như của một nhà tư vấn tài chính bên ngoài và đúng giờ. Tuy nhiên, Cố vấn tài chính thường xuyên theo dõi các chuyển động của khách hàng, cố gắng giúp anh ta đạt được mục tiêu của mình. Ngoài ra, anh ta có khả năng giới thiệu các sản phẩm tài chính khác nhau mà bản thân anh ta biết và quản lý.
Nếu chúng ta đề cập đến một cố vấn tài chính độc lập, anh ta sẽ nhận được một khoản lương cố định từ khách hàng của mình, không có hoa hồng. Thường xuyên, Đây là lựa chọn được đề xuất nhiều nhất cho các bất động sản lớn. Trong trường hợp này, các chức năng chính của chuyên gia là:
- Giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.
- cung cấp cho khách hàng các sản phẩm tài chính thích ứng đối với họ, theo hồ sơ rủi ro của họ.
- Đồng hành và tư vấn cho khách hàng liên quan đến quyết định đầu tư của bạn.
Cố vấn tài chính làm việc ở đâu?
Ngoài việc có thể làm việc miễn phí, như chúng tôi đã đề cập trước đây, cố vấn tài chính còn Bạn có thể là thành viên của công ty hoặc làm việc trong ngân hàng. Tùy thuộc vào vị trí của bạn, các chức năng của chúng khác nhau. Làm thuê thì tính hoa hồng là chuyện bình thường.
Khi chuyên gia được tuyển dụng trong một công ty, Mục tiêu của nó là:
- Giúp đưa ra quyết định về các khoản đầu tư. Vì vậy, điều cần thiết là bạn phải tận dụng kiến thức của mình về thị trường và tài chính.
- Đánh giá thu nhập của công ty.
- Tăng vốn của công ty. Để làm được điều này, bạn phải tìm kiếm các chiến lược và công cụ mới giúp đạt được mục tiêu này.
Mặt khác, nếu cố vấn tài chính hoạt động trong ngân hàng, các chức năng của nó là những chức năng khác:
- Chọn sản phẩm phù hợp với khách hàng, dựa trên hồ sơ rủi ro của bạn. Nó là một chức năng thương mại để thiết lập mối quan hệ với khách hàng của ngân hàng.
- Tìm cơ hội mới để quản lý các quỹ do ngân hàng tiếp thị.
Làm cố vấn tài chính cần những gì?
Bây giờ bạn đã biết cố vấn tài chính là gì, có lẽ bạn sẽ đi đến kết luận rằng mức lương cho nghề này không tệ, ít nhất là đối với tình hình hiện tại ở Tây Ban Nha. Vì vậy, không có gì đáng ngạc nhiên khi có hơn một người nghĩ đến việc tìm kiếm những lời mời làm việc cho vị trí này. Nhưng phải đáp ứng những yêu cầu gì để có thể nói rằng chúng tôi là nhà tư vấn tài chính?
Rõ ràng là cơ bản nhất có nhiều hiểu biết về thế giới tài chính và nền kinh tế nói chung. Ngoài ra, có thể rất hữu ích nếu có những phẩm chất nhất định trong lĩnh vực tâm lý học, vì nó sẽ giúp nghiên cứu thị trường và hiểu rõ hơn về con người và do đó là khách hàng. Nó cũng rất cần thiết có thể xác định hồ sơ rủi ro của từng nhà đầu tư. Nếu không có khả năng này, chúng tôi sẽ không thể phát triển một kế hoạch tư vấn cá nhân hóa hoặc đồng hành cùng khách hàng trong thời kỳ khủng hoảng.
Chúng ta không thể gạt sang một bên một loạt kiến thức cơ bản để có thể thực hiện công việc của một cố vấn tài chính. Chúng như sau:
- Kiến thức về thuế: Điều quan trọng là phải được thông báo về các quy định hiện hành. Nếu không có điều này, sẽ không thể tạo một kế hoạch tài chính có tính đến các biến số của từng khách hàng, chẳng hạn như thuế thừa kế, The IRPF, tài sản được bảo vệ, v.v.
Kiến thức tài chính: Điều cần thiết là phải biết cách diễn giải các chỉ số có hành vi ảnh hưởng đến tài sản mà khách hàng đã đầu tư.
Chi phí thuê cố vấn tài chính là bao nhiêu?
Nói chung, mọi người tin rằng một cố vấn tài chính chỉ trả giá trị ròng cao. Tuy nhiên, cũng cung cấp dịch vụ cho những người tiết kiệm nhỏ. Trên thực tế, mỗi khi một người ký hợp đồng mua sản phẩm tại ngân hàng, một tỷ lệ nhỏ số tiền họ phải trả sẽ được chuyển sang hợp đồng dịch vụ này.
Khi tìm kiếm một cố vấn tài chính, Tốt nhất là nên tìm một cái độc lập, vì một lý do rất đơn giản: Các cố vấn phụ thuộc phải tuân theo các yêu cầu và điều kiện do ngân hàng áp đặt. Rõ ràng, ngân hàng quan tâm đến việc bán các sản phẩm của chính mình và do đó đáp ứng các mục tiêu thương mại của mình. Do đó, lời khuyên của cố vấn tài chính phụ thuộc có thể bị ảnh hưởng bởi xung đột lợi ích.
Mức lương của cố vấn tài chính là bao nhiêu?
Chúng ta đã biết cố vấn tài chính là gì, chức năng của nó là gì và làm thế nào để trở thành một cố vấn tài chính. Tuy nhiên, một câu hỏi lớn vẫn cần được trả lời: Một cố vấn tài chính kiếm được bao nhiêu? Cũng, Mức lương trung bình của chuyên gia này là khoảng 46.500 € tổng mỗi năm, cao hơn nhiều so với mức lương trung bình hàng năm ở Tây Ban Nha. Mỗi tháng, một cố vấn tài chính kiếm được khoảng € 2.520 ròng. Không tệ, phải không?
Kết luận, chúng ta có thể nói rằng các cố vấn tài chính là chìa khóa quan trọng nếu chúng ta muốn đạt được các mục tiêu kinh tế. Chúng không chỉ giúp ích rất nhiều cho các công ty mà còn cho các cá nhân, đặc biệt là đối với những người không biết nhiều về thế giới tài chính hoặc những người chỉ đơn giản là không có thời gian để thường xuyên nhận thức về thị trường. Đúng vậy, Điều quan trọng nhất là cố vấn tài chính có đủ năng lực. Kiến thức mà bạn phải có không hề đơn giản chút nào, vì vậy điều cần thiết là bạn phải được đào tạo một số chuyên ngành kinh tế.