Điều khoản sàn là một trong những con số gây thiệt hại lớn nhất cho người nộp đơn vay thế chấp. Đến mức một cuộc tranh luận rộng rãi đã được tạo ra về ứng dụng của nó và bạn thậm chí có thể yêu cầu bồi thường thông qua một hành động pháp lý. Không vô ích, điều khoản sàn ảnh hưởng đến điều đó bạn không thể tiết kiệm cho bạn nhiều euro khi tài trợ cho việc mua nhà hoặc căn hộ của bạn. Đó là một điều khoản mà đôi khi bạn không biết rằng bạn đang ký và điều đó chắc chắn có thể đưa bạn vào nhiều hơn một ràng buộc trong bất kỳ tình huống nào. Đôi khi do sự lạm dụng của tổ chức tiếp thị sản phẩm tài chính này.
Điều rất quan trọng là bạn phải biết rằng điều khoản đất đai, còn được gọi là đất đai thế chấp, là một mô hình tài chính mang lại lợi ích cho các đơn vị chịu trách nhiệm tiếp thị hạn mức tín dụng này cho việc mua nhà. Gây thiệt hại cho chính những người dùng sẽ được nhìn thấy bị tổn hại bởi các điều kiện của hợp đồng đặc biệt này được bao gồm trong loại thế chấp này. Đến mức bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc trả tiền thêm tiền của ngân sách ban đầu và điều đó sẽ đòi hỏi một sự đối xử đặc biệt hơn.
Trong mọi trường hợp, về cơ bản nó là một điều khoản hợp đồng thiết lập một giới hạn tối thiểu đối với lãi suất sẽ được áp dụng trong đợt trả góp ngay cả khi lãi suất giảm xuống. Do đó, rất ít có lợi cho lợi ích của người sử dụng ngân hàng, những người sẽ không thể được hưởng lợi từ việc giảm lãi suất có thể và giả định. Như đã xảy ra trong những năm gần đây, nơi mà điểm chuẩn của châu Âu, Euribor, đã ở mức thấp nhất trong những thập kỷ gần đây. Cụ thể, trong vùng tiêu cực khi giao dịch tại thời điểm này tại -0,161. Một yếu tố rất có lợi để cải thiện lãi suất trong loại sản phẩm tài chính này.
Làm thế nào để biết điều khoản sàn?
Nếu bạn muốn biết liệu tín dụng thế chấp của bạn có được thực hiện trong điều kiện lạm dụng rõ ràng này bởi các tổ chức tài chính hay không, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc tham khảo các mẹo sau. Đầu tiên, đọc bản in đẹp của hợp đồng và nếu có trong những điều kiện nào thì việc áp dụng nó sẽ thành hiện thực. Đây sẽ là thời điểm để bạn đánh giá xem liệu bạn có thích hợp để chính thức hóa loại tín chỉ này hay không. Không phải vô ích, bạn có thể chọn một mô hình khác không kết hợp điều khoản sàn.
Chiến lược thứ hai sẽ bao gồm một cuộc thương lượng có thể xảy ra để điều khoản này có thể điều chỉnh mức độ cơ bản của nó trong khoản thế chấp. Ít nhất bạn có thể tăng nó lên một vài phần mười phần trăm. Nhưng trong mọi trường hợp, nó sẽ không có lợi cho lợi ích cá nhân của bạn vì cuối cùng bạn sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc trả tiền để mua lại ngôi nhà mà bạn đã rất thích. Bây giờ là lúc để bạn biết những gì bạn đang ký trên khoản thế chấp rất đặc biệt này.
Đặc điểm của mệnh đề sàn
Mô hình này trong hạn mức tín dụng để mua bất động sản về cơ bản được đặc trưng bởi vì lợi ích của họ thường được xem xét từ một đến hai lần một năm theo vi sai mà thường là Euribor. Theo nghĩa này, điều khoản thường ngụ ý một giới hạn giảm xuống đối với lãi suất thay đổi của khoản thế chấp. Trên thực tế, điều đó có nghĩa là bạn đã thỏa thuận với ngân hàng của mình một tỷ lệ phần trăm tối thiểu mà không lúc nào có thể bị vi phạm. Và điều đó đặc biệt tiêu cực trong các kịch bản giảm giá đối với loại tài sản tài chính này. Mặt khác, pháp nhân con nợ sẽ phải quản lý để đảm bảo rằng bạn sẽ phải trả một khoản lãi tối thiểu mà từ đó nó sẽ luôn có lợi.
Để tránh những trường hợp này, các tổ chức tín dụng hoàn toàn cần thiết phải thông báo cho người dùng về những điều kiện lạm dụng quyền lợi của bạn với tư cách là người dùng. Ngay cả khi cần thiết, với tất cả các loại giải thích về ứng dụng của nó và trong số đó các tài liệu quảng cáo thông tin nổi bật. Một biện pháp rất hiệu quả khác khi đối mặt với viễn cảnh này mà thị trường cho vay thế chấp đưa ra là không xem xét nó trong thời gian quá dài, nơi có thể có khả năng lãi suất sẽ giảm mạnh. Hoặc ít nhất là được hưởng lợi từ một khoản phí hàng tháng hợp lý hơn phù hợp với ngân sách của bạn.
Các biện pháp bảo vệ người dùng
Trong mọi trường hợp, cơ quan điều hành đã phê duyệt quy định về các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng khẩn cấp đối với loại điều khoản đặc biệt này trong các khoản vay thế chấp. Không vì mục đích nào khác ngoài việc phát triển cơ chế phòng vệ để bảo vệ bạn khỏi những điều kiện này trong hợp đồng cho vay bất động sản. Nơi sẽ rất quan trọng để kiểm tra xem họ có thực sự tuân thủ các yêu cầu thông tin được yêu cầu từ các cơ quan tư pháp cao nhất hay không.
Ở một khía cạnh khác, không thể quên rằng các tổ chức tài chính đã nhận được hơn nửa triệu yêu cầu điều khoản sàn. Trong đó, khoảng 80% đã cho phép người dùng xem xét bằng hình thức tiền mặt, hoặc ít nhất là bằng các biện pháp đền bù. Tuy nhiên, một số vẫn đang chờ phản hồi và trong những trường hợp khác, họ chỉ đơn giản là không được nhận vì nhiều lý do khác nhau. Trong mọi trường hợp, nó tạo ra sự khác biệt có lợi cho những người nắm giữ các khoản thế chấp là rất quan trọng.
Các phím để phát hiện các điều kiện này
Tất nhiên, một điều khá phổ biến là tại thời điểm bạn chính thức hóa sản phẩm tài chính này, nó đã không giải thích cho bạn từ bên kia sàn thế chấp bao gồm những gì. Hoặc thậm chí kịch bản còn tồi tệ hơn, vì điều kiện gây tranh cãi này được ẩn trong một khung hợp đồng. Trong số họ, bạn có một số cơ chế để chứng tỏ rằng bạn là một trong những người này. Bạn có muốn biết những trường hợp này là gì không?
Nếu bạn không thể phát hiện điều khoản sàn trong hợp đồng, giải pháp đơn giản nhất là dựa vào kiểm tra lần nhận cuối cùng mà ngân hàng đã gửi cho bạn. Vì vậy, bằng cách này, bạn có thể xác minh xem lãi suất xuất hiện trong tài liệu này không tương đương với tổng của Euribor cộng với khoản chênh lệch mà bạn đã đồng ý với tổ chức tín dụng của mình hay không. Bởi vì trong trường hợp cụ thể này nó sẽ là tầng thế chấp của bạn.
Phí vẫn cố định
Mặt khác, có một hệ thống nhận dạng khác không bao giờ không biết liệu thế chấp của bạn có kết hợp điều khoản sàn hay không. Nó bao gồm cho thấy rằng khoản thanh toán thế chấp luôn luôn cố định bất chấp các biến thể trong tiêu chuẩn châu Âu, Euribor. Nếu đúng như vậy, đừng nghi ngờ rằng bạn có thể là một trong số hàng nghìn người bị ảnh hưởng bởi những điều kiện lạm dụng này từ phía các tổ chức tài chính. Bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc yêu cầu nó, thậm chí thông qua tòa án nếu hoàn cảnh yêu cầu.
Mặt khác, nó cũng có thể được ngụy trang bằng một loạt các biểu thức được sử dụng trong các chứng thư của các ngân hàng và trong đó chúng đề cập đến điều kiện này. Mà bản thân không nhận ra rằng bạn đang ở trong tình trạng thế chấp này. Tất nhiên, lời khuyên tốt nhất là bạn được tư vấn chính xác bởi các chuyên gia có thể phát hiện ra những thủ thuật ngân hàng. Theo nghĩa này, một trong những tên được các tổ chức phát hành sử dụng là "giới hạn dao động thấp hơn của lãi suất áp dụng". Nếu nó xuất hiện trong hợp đồng, đừng nghi ngờ một lúc rằng bạn có một điều khoản sàn trong hợp đồng.
Bị loại khỏi hợp đồng
Tin tốt cho lợi ích của bạn với tư cách là người dùng là hầu hết các tổ chức tín dụng đã loại bỏ các điều khoản sàn của khoản vay thế chấp do các quy định của Phán quyết của Tòa án Tối cao ngày 9 tháng 2013 năm XNUMX. Trong đó được tuyên bố là vô hiệu và do đó chúng không còn được áp dụng, ngay cả khi bạn đã ký hoạt động trước câu này. Với khả năng yêu cầu số tiền đã được tính quá thông qua các khoản trả góp hàng tháng. Ngay cả với tùy chọn nộp đơn khiếu nại với đơn vị phát hành sản phẩm tài chính này.
Đây là một trong những lý do tại sao đây là thời điểm tốt để đăng ký hạn mức tín dụng này. Họ không những không bao gồm điều khoản gây tranh cãi này mà thậm chí còn được miễn hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý và bảo trì nó. Được thêm vào đó, bản trình bày của chênh lệch ngày càng cạnh tranh. Ở đâu trong ưu đãi thế chấp hiện tại, bạn có thể tìm thấy các đề xuất dưới 1%. Với một khoản tiết kiệm rất quan trọng về số tiền mà bạn sẽ phải trả hàng tháng trong khoản thanh toán thế chấp.
Tuy nhiên, đây là một kịch bản sẽ không kéo dài mãi mãi do kết quả của việc lãi suất có thể dự báo trước ở các nước khu vực đồng euro. Vì ý định của Ngân hàng Trung ương châu Âu (ECB) là thực hiện biện pháp này vào cuối năm, như chủ tịch của nó đã tuyên bố trong các cuộc họp cuối cùng của cơ quan quản lý lục địa già. Trong trường hợp đó, chênh lệch đối với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi sẽ tăng dần trong vài năm tới. Tại thời điểm này, sẽ là lúc để quyết định xem liệu có nên chính thức hóa khoản tín dụng ở mức cố định hay không. Trong số các lý do khác, bởi vì bạn sẽ luôn có cùng một khoản phí hàng tháng và không có bất ngờ vào phút cuối.