Bảo hiểm đầu tư là một sản phẩm tài chính, mặc dù được gọi là bảo hiểm, nhưng nó giống với các mô hình ngân hàng để tiết kiệm có lãi. Cấu trúc của nó thực tế là giống nhau, nhưng với sự khác biệt là tạo ra lợi nhuận mà hiện tại là hào phóng hơn so với tiền gửi có kỳ hạn ngân hàng. Bởi vì nó là về công cụ được thiết kế để đảm bảo tiền của bạn và cũng mang lại hiệu suất trong những năm qua. Tuy nhiên, tốt hơn là nên đầu tư dài hạn để thu được lợi nhuận cao hơn.
Chúng được hình thành như một mô hình tiết kiệm có thể thay thế từ nay cho các sản phẩm tài chính truyền thống dựa trên thu nhập cố định. Ví dụ, các khoản tiền gửi có kỳ hạn cố định, kỳ phiếu ngân hàng và trong một số trường hợp, cả các khoản thu nhập cao. Trong mọi trường hợp, để thuê họ, bạn không phải đến các tổ chức ngân hàng, nhưng ngược lại, họ được tiếp thị bởi công ty bảo hiểm. Đây là một sự khác biệt đáng kể so với các mô hình đầu tư khác.
Mặt khác, bảo hiểm đầu tư là một sản phẩm mà trong mọi trường hợp đều cung cấp lợi nhuận cố định và được đảm bảo hàng năm. Nó không cao lắm, nhưng nó cho phép bạn tạo ra một túi tiền tiết kiệm dần dần theo năm tháng. Nó được gọi là bảo hiểm đầu tư nhưng nó còn được gọi là bảo hiểm tiết kiệm vì nền tảng của nó là nâng cao khía cạnh quan trọng này của nền kinh tế gia đình so với những cân nhắc kỹ thuật khác. Nó không phải là một định dạng đồng nhất nhưng bạn có thể chọn giữa các giải pháp thay thế khác nhau mà các công ty bảo hiểm Tây Ban Nha đã thiết kế.
Bảo hiểm đầu tư: nó như thế nào?
Bảo hiểm đầu tư hoặc tiết kiệm là các chính sách đảm bảo lợi tức liên quan đến số vốn sẽ được gửi trong một khoảng thời gian đã được thiết lập trước đó. Vốn ban đầu và lợi nhuận thu được có thể được thu hồi vào đúng thời điểm mà khoảng thời gian này kết thúc. Nơi chúng được đặc trưng bởi vì chúng cho phép khả năng bạn có thể thực hiện đóng góp mới đến số vốn ban đầu cho đến cuối thời gian thành lập. Tùy thuộc vào khoản tiết kiệm bạn có trong tài khoản séc và mức độ chấp nhận của bạn đối với sản phẩm tài chính này.
Một khía cạnh khác mà bạn nên tính đến từ bây giờ là khía cạnh đề cập đến thuế. Theo nghĩa này, họ có lợi hơn phần còn lại nếu nhắm vào trung và dài hạn. Mặt khác, chúng cũng linh hoạt hơn, bởi vì bạn có thể thiết kế một chiến lược tiết kiệm hoặc đầu tư vào bất kỳ giai đoạn nào của cuộc sống cá nhân hoặc gia đình của bạn. Nói cách khác, nó có thể được xem như một phần của khoản tiết kiệm cho con cái, tiền hưu trí hoặc thậm chí để đạt được những mục tiêu nhất định. Ví dụ như đi chung xe hoặc lên kế hoạch cho kỳ nghỉ hè tiếp theo.
Khả năng sinh lời mà nó mang lại
Trong mọi trường hợp, điều mà người dùng quan tâm nhất lúc này là mức thù lao mà họ có thể nhận được từ bây giờ. Nó không được định nghĩa một cách đơn nhất, mà điều ngược lại sẽ phụ thuộc vào mô hình đã chọn và đặc biệt là vào công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm tiếp thị mô hình đó cho khách hàng của mình. Bất kể, lợi nhuận tổng thể có thể được thiết lập cho bảo hiểm đầu tư có phạm vi từ 2% đến 5% xấp xỉ. Bất cứ điều gì xảy ra trên thị trường tài chính vì bạn sẽ biết được sở thích của mình đồng thời đăng ký các sản phẩm này nhằm mục đích đầu tư.
Có một sự khác biệt nhỏ đối với tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn và đó là trong các sản phẩm này, lãi suất có thể thu thập nó năm này qua năm khác. Không cần phải đợi đến ngày hết hạn và điều đó có thể tạo ra một số vấn đề thanh khoản khác trong tài khoản séc của bạn. Đây là một trong những lợi thế lớn mà loại hình bảo hiểm này mang lại, không điển hình và đồng thời cũng đặc biệt. Trong mọi trường hợp, với lợi nhuận tốt hơn một chút so với các sản phẩm ngân hàng và điều đó đã làm cho chúng trở nên hấp dẫn hơn đối với một số lượng lớn người dùng. Vì ngoài ra họ luôn đảm bảo các khoản đóng góp bằng tiền tính đến thời điểm đó.
Lợi ích trong việc tuyển dụng của bạn
Tất nhiên, một trong những lợi thế của bảo hiểm này là, nếu bạn giữ tiền tiết kiệm của mình Trong thời gian tối thiểu do luật quy định (5 năm kể từ lần đóng góp đầu tiên), lợi nhuận bạn nhận được là miễn thuế. Đây là một khía cạnh rất thú vị nếu bạn muốn duy trì mức tiết kiệm thuế nhiều hơn trong vài năm tới, bất kể lợi nhuận mà các sản phẩm tài chính này tạo ra là bao nhiêu. Cũng như nó cho phép bạn lựa chọn bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp với mục đích tiết kiệm như một chiến lược giúp tài sản cá nhân của bạn sinh lời ngay từ bây giờ.
Mặt khác, bạn không thể quên rằng số vốn được đảm bảo, ít nhất sẽ là 85% phí bảo hiểm đã đóng góp. Nó thường sẽ ở đâu kể từ năm thứ năm của khoản đầu tư mà bạn ở vị trí thu hồi tổng vốn đầu tư, đó là nói 100% của nó. Chỉ với một điều kiện duy nhất và đó là bạn tuân thủ các quy định về hợp đồng, điều này rất dễ dàng để hoàn thành. Bằng cách giới hạn độ tuổi tuyển dụng của bạn là từ 18 đến 65 tuổi. Mà không bao giờ liên kết sản phẩm với thị trường cổ phiếu.
Các khoản cứu trợ trong bảo hiểm tiết kiệm
Nó là một sản phẩm mà bạn có thể thực hiện giải cứu cụ thể và từng phần khi bạn cần một số thanh khoản trong tài khoản tiết kiệm của mình. Nhưng làm thế nào bạn có thể hiện thực hóa hoạt động này? Vâng, chúng tôi sẽ giải thích nó cho bạn một cách đơn giản để bạn có thể hiểu nó từ bây giờ. Nó dựa trên một hệ thống mà bạn có thể rút tiền từ lần lưu trú đầu tiên. Nói chung với giới hạn tối đa là 15% trong 2 hoặc 3 năm tới và sau đó giảm xuống 1%. Đây là một mô hình linh hoạt về mặt này có thể đáp ứng mong muốn của bạn trong việc lường trước các tình huống phức tạp khi bạn sắp cần tiền.
Mặt khác, cũng có một thực tế là việc hoàn trả, mua lại hoặc trở lại sớm một phần hoặc toàn bộ số tiền gốc đã đầu tư phải chịu hoa hồng hoặc tiền phạt. Mặc dù nó cũng đúng khi nó là một mô hình đầu tư nhằm mục đích lâu dài hơn. Không có gì ngạc nhiên khi nó được coi là công cụ tạo ra một túi tiền tiết kiệm ổn định hơn trong dài hạn. Không bao giờ trong thời gian quá ngắn, ngược lại, điều này có thể xảy ra đối với tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn. Đây là một sự khác biệt khác cần tính đến từ bây giờ.
Hoa hồng của những bảo hiểm này
Không kém phần quan trọng khi biết rằng các sản phẩm tài chính này có đặc điểm cơ bản là do nguồn vốn được đảm bảo chỉ đến hạn thanh toán và việc huy động hoặc thực hiện quyền mua lại có nghĩa là bị phạt có thể gây ra tổn thất. Ngoài tỷ lệ này, bảo hiểm tiết kiệm hoặc đầu tư không có hoa hồng hoặc các khoản khác chi phí quản lý hoặc bảo trì. Bằng cách này, bạn sẽ tiết kiệm được nhiều tiền hơn so với các mô hình tài chính khác, trong đó tỷ lệ lên đến 3% được dự tính khi thực hiện các hoạt động và điều đó có thể hạn chế những lợi ích có thể có mà bạn nhận được từ bây giờ.
Từ kịch bản chung này, bảo hiểm đầu tư có thể có lợi nhất để bảo vệ lợi ích cá nhân của bạn, ngay cả khi chúng được người dùng Tây Ban Nha ít biết đến hơn. Không có gì ngạc nhiên khi việc tuyển dụng của họ hiện thấp hơn so với các nhà đầu tư trong các sản phẩm ngân hàng cổ điển nhằm tiết kiệm và đầu tư. Sẽ là vấn đề phân tích cả hai mô hình để xác định đâu là mô hình mà bạn nên thuê tại thời điểm này, tùy thuộc vào hồ sơ bạn trình bày.
Với lãi suất hàng năm ngày càng tăng
Một điểm mới lạ mà bảo hiểm đầu tư mang lại là trong một số mô hình, khả năng sinh lời có thể tăng lên. Điều này trong thực tế có nghĩa là họ đi tăng năm này qua năm khác. Họ bắt đầu từ lãi suất kỹ thuật được đảm bảo chỉ hơn 1% mỗi năm, đó là những gì bạn sẽ nhận được trong lần đầu tiên. Kể từ thời điểm này, tăng dần nó, mặc dù không có sự sai lệch rất rõ ràng dưới bất kỳ hình thức nào. Vì vậy, cuối cùng bạn nhận được lợi nhuận có thể rất gần 3%, 4% hoặc 5%. Hiện tại, một số khoản tiền gửi có kỳ hạn vẫn duy trì các hằng số thương mại này.
Cuối cùng, cần lưu ý rằng các sản phẩm tài chính này đã được cấu thành như một thay thế thực sự cho các mô hình ngân hàng. Với một cuộc đấu tranh to lớn để giành được khoản tiết kiệm của khách hàng và điều đó khiến các đơn vị phát hành của họ phát triển các chương trình khuyến mãi và chào hàng rất tích cực ngay từ đầu. Cuối cùng thì bạn có thể được hưởng lợi từ những điều kiện tốt nhất trong việc tuyển dụng của mình. Ngoài những cân nhắc kỹ thuật khác xác định cấu trúc đặc biệt của sản phẩm tài chính này.
Trong mọi trường hợp, đó sẽ là một lựa chọn khác mà bạn phải làm cho khoản tiết kiệm sinh lời một cách an toàn và với lợi tức tối thiểu trên các khoản đóng góp tài chính của bạn. Vào thời điểm giá tiền ở mức thấp nhất trong lịch sử, ở mức 0%. một cấp độ sẽ vượt qua lịch sử.