Thế chấp là một sản phẩm ngân hàng mà bạn thực tế sẽ phải sử dụng một lần trong đời. Nó là công cụ bạn có để có được ngôi nhà mà bạn đã rất thích. Và rằng nó sẽ đòi hỏi một khoản chi lớn từ phía bạn, và có thể đạt số tiền lên đến 300.000 euro, tùy thuộc vào mô hình tài sản được lựa chọn để thực hiện các hoạt động với ngân hàng. Anh ấy sẽ cần bạn bắt buộc suy ngẫm về về, vì có rất nhiều euro sẽ bị đe dọa.
Mức độ mắc nợ mà bạn sẽ có sẽ thực sự rất quan trọng, hơn cả các loại tín dụng khác: cá nhân, tiêu dùng, v.v. Và cho tất cả những điều này Bạn nên dễ dàng tiếp nhận các điều kiện mà ngân hàng sẽ áp đặt cho bạn. trước khi ký hợp đồng. Xem lại và phân tích tài liệu bởi vì sau khi khởi tạo nó, sẽ quá muộn để quay lại, và bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc giả định tất cả các điều kiện của nó.
Một khoản vay thế chấp mang nhiều đặc điểm, có lẽ quá mức khiến bạn mắc nợ trong nhiều, nhiều năm. Bạn có thể đạt 60 tuổi mà không cần đóng cửa hoạt động. Vì lý do này, nó đắt hơn nhiều so với các nguồn tài chính khác (cho vay cá nhân, để tiêu dùng hoặc mua ô tô). Tất nhiên, bạn không nên để bất cứ điều gì may rủi, nếu bạn không muốn phát sinh vấn đề trong vài năm tới.
Lãi suất sẽ quyết định
Khía cạnh đầu tiên mà bạn nên quan tâm hơn cả là lãi suất mà ngân hàng sẽ áp dụng cho bạn. Bạn phải cạnh tranh nhất có thể. Và bạn thậm chí có thể đạt được điều đó bằng cách ký hợp đồng với các sản phẩm khác với tổ chức của mình (bảo hiểm, kế hoạch tiết kiệm, quỹ đầu tư, v.v.). Bằng cách này, bạn sẽ đạt được rằng biên độ trung gian là giảm một vài phần mười.
Trong mọi trường hợp, chiến lược tốt nhất sẽ là thực hiện các con số trên máy tính của bạn và bạn đi đến kết luận rằng bạn có thể nhận nợ. Nói cách khác, bạn sẽ không gặp khó khăn khi thanh toán khoản thế chấp. Quá trình này có thể mất vài ngày, thậm chí lâu hơn mức cần thiết. Nhưng nó sẽ rất đáng giá, vì tiền đang bị đe dọa, và bạn không nên để tùy cơ ứng biến. Đó sẽ là một sai lầm lớn mà bạn sẽ phải trả giá trong tương lai. Đừng quên.
Nó cũng sẽ rất thuận tiện để bạn xem xét các ưu đãi và khuyến mãi mà các tổ chức tài chính đã và đang quảng cáo một cách thường xuyên. Không vô ích, Bạn có thể tiết kiệm nhiều euro nếu chọn chiến lược có lợi này. Và vì sản phẩm được ký hợp đồng có thời hạn dài nên tác dụng của nó sẽ còn lớn hơn. Sự khác biệt giữa lợi ích của các ngân hàng là rất đáng kể. Và nó sẽ phụ thuộc vào điều này mà bạn phải trả ít hơn khi bạn hoàn thành hoạt động.
Hoa hồng và các chi phí khác
Một khía cạnh khác trong các khoản thế chấp có tầm quan trọng lớn là hoa hồng và các chi phí bổ sung khác được quy định trong các điều khoản hợp đồng của họ. Nếu có thể, hãy ký hợp đồng cho một sản phẩm được miễn các khoản thanh toán này, vì bạn sẽ tiết kiệm được rất nhiều tiền trong vài năm tới. Tỷ lệ phần trăm của các chi phí này có thể lên tới 3% trên số lượng đã mua. Và nhiều hơn nữa nếu bạn có thể tiết kiệm nó thông qua chiến lược thương mại này.
Một phần tốt của các đề xuất mà bạn có thể tìm thấy vào lúc này được phát triển mà không có hoa hồng, hoặc các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì chúng. Hãy thử bằng mọi cách để lựa chọn của bạn tuân theo những thông số này, bởi vì những lợi ích sẽ dành cho bạn trong những năm tới sẽ rất lớn. Và điều đó kết hợp với một mức lãi suất tốt sẽ giúp kiềm chế các khoản chi tiêu của bạn trong một thời gian dài.
Có một số tiền tiết kiệm
Nếu bạn sẽ chính thức hóa một khoản vay thế chấp trong những tháng tới, bạn nên biết rằng xu hướng mới được điều chỉnh bởi việc không góp tiền mua nhà mới. Họ sẽ chỉ cấp cho bạn 75% hoặc 80% hoạt động. Đối với điều này, bạn nhất thiết phải có một chiếc túi quan trọng hơn hoặc ít hơn để hỗ trợ bạn trong hoạt động. Số tiền bạn có càng cao thì càng tốt cho lợi ích của bạn. Không có gì ngạc nhiên khi bạn sẽ trả ít tiền hơn, cả về khấu hao và lãi suất.
Biện pháp mà ngân hàng đang khuyến khích này ảnh hưởng đến mức độ mắc nợ của bạn thấp hơn. Đây là mong muốn của Ngân hàng Trung ương Tây Ban Nha, ngân hàng đã khuyến nghị áp dụng chiến lược này cho chính các ngân hàng. Dù sao, có một số tiền tối thiểu từ đó bạn sẽ không thể thoát khỏi nếu bạn muốn tạo thành một thế chấp từ bây giờ. Nó có giá khoảng 50.000 euro.
Thời hạn thế chấp
Thời hạn hoàn trả của nó cũng sẽ là một trong những yếu tố quyết định mà bạn nên tự đặt ra tại thời điểm ký hợp đồng. Đã qua rồi cái thời mà bạn có thể chính thức hóa nó gần như suốt đời, với thời hạn tối đa lên đến 50 năm. Không có gì giống nhau kể từ cuộc khủng hoảng kinh tế quốc tế, và hậu quả của chúng là thời hạn của chúng đã được hạ xuống 25 hoặc 30 năm như một giới hạn tối đa. Bạn phải điều chỉnh theo nhu cầu thực sự của mình để chọn khoảng thời gian có lợi nhất cho lợi ích của bạn.
Nếu bạn đăng ký các khoảng thời gian mở rộng nhất, bạn sẽ phải giả định phí hợp lý hơn, nhưng đổi lại bạn phải trả số tiền trong thời gian dài hơn nữa. Điều này trong thực tế sẽ ngụ ý rằng chi phí thế chấp cao hơn đáng kể. Và nó thực sự có thể không đáng để chính thức hóa sản phẩm ngân hàng này trong những điều kiện này.
Nếu bạn có thể, hoạt động có lợi nhất sẽ là trả hết trong thời gian ngắn hơn. Đúng là phí sẽ đòi hỏi nhiều hơn, nhưng bằng cách đóng cửa hoạt động sớm hơn, bạn sẽ phải trả ít tiền hơn. Và với khả năng được mở trở lại cho việc ký kết các hạn mức tín dụng mới. Để cải tạo ngôi nhà của bạn, hãy trả tiền cho kỳ nghỉ tiếp theo của bạn, hoặc thậm chí mua những mẫu thiết bị nghe nhìn mới nhất.
Còn điều khoản sàn thì sao?
Sau những gì đã xảy ra trong những năm gần đây, bạn nên cẩn thận rằng họ không bán cho bạn một khoản thế chấp với những đặc điểm này. May mắn thay, bạn sẽ có nó dễ dàng hơn, vì hầu hết các ngân hàng đã bị xóa khỏi đề nghị hiện tại của họ. Không có gì ngạc nhiên khi các tình trạng của nó gây hại cho bạn một cách đáng kể, nhiều hơn những gì bạn có thể nghĩ ban đầu. Và rằng họ sẽ khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn mức cần thiết ngay bây giờ.
Loại sản phẩm tài chính này áp đặt một mức lãi suất tối thiểu không thể vượt quá. Và với sự sụt giảm lịch sử trong quá trình phát triển của chỉ số chuẩn Châu Âu, thường được gọi là Euribor, nó đã ngăn bạn nhận được sự sụt giảm đáng kể của nó. Hãy nhớ rằng bạn hiện đang ở trong lãnh thổ phủ định. Và nếu bạn đã chính thức hóa một khoản vay thế chấp với điều kiện này, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn bạn nên trả góp hàng tháng.
Lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi
Đó là một trong những tình huống khó xử mà bạn phải giải quyết ngay từ bây giờ khi ký thế chấp. Nó sẽ phụ thuộc vào điều kiện của thị trường tài chính. Bây giờ sẽ có lợi hơn nếu đăng ký nó với một mức lãi suất thay đổi, trước sân khấu được trình bày bởi Euribor. Nhưng là một khoản vay dài hạn, kịch bản này có thể không giống nhau trong một vài năm, và do đó, bạn sẽ không làm cho hoạt động có lãi.
Tất nhiên, một khoản lãi cố định sẽ cho phép bạn luôn trả như nhau, không phải lo lắng về sự phát triển của thị trường. Nhưng cũng làm lãng phí phong trào liên hợp hiện tại trong nền kinh tế. Thời hạn mà thế chấp của bạn được hướng đến sẽ rất quyết định cho sự lựa chọn của bạn. Bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc tính đến nó để tối ưu hóa hoạt động theo cách tốt nhất có thể.
Và ở cấp độ thứ ba, có thế chấp hỗn hợp, kết hợp tốt nhất và xấu nhất của mỗi mô hình. Và điều đó gần đây đang được thúc đẩy từ các ngân hàng như một giải pháp thay thế cho việc tài trợ nhà ở. Bạn sẽ chỉ là người phải chọn định dạng có lợi nhất để bảo vệ lợi ích của mình. Và yếu tố này sẽ là một trong những yếu tố quan trọng nhất.
8 mẹo để vay thế chấp
Nếu bạn đang nghĩ đến việc đăng ký bất kỳ sản phẩm ngân hàng nào trong số này, sẽ không bao giờ xảy ra với bạn khi bạn nhập một loạt mẹo sẽ rất hữu ích trong hoạt động ngân hàng này. Và nó có thể xác định rằng bạn có thể ký hợp đồng thành công hơn. Ít nhất thì bạn cũng có thể dùng thử nó, điều này không phải là ít, sau khi đã xem xét các đặc điểm chính của những sản phẩm này rất cần thiết trong gia đình.
- Là về nghiên cứu tất cả các ưu đãi mà các ngân hàng cung cấp cho bạn, bởi vì chắc chắn bạn có thể tìm thấy một mô hình rất thuận lợi cho sở thích của bạn với tư cách là người dùng.
- Loại bỏ tất cả các chi phí bổ sung kéo theo các khoản thế chấp, từ tiền hoa hồng của họ và các chi phí hoàn toàn không cần thiết khác.
- Tra cứu công thức cho phân bổ nó nhanh hơn, vì thông qua đó, bạn sẽ loại bỏ được những khoản chi lớn hơn, và những gì tồi tệ hơn, trong một thời gian dài trong cuộc đời của bạn.
- Đọc cẩn thận bản in đẹp của hợp đồng, trong trường hợp các điều kiện được đưa vào ít hoặc hoàn toàn không có lợi cho lợi ích của bạn và điều đó có thể khiến bạn phải chính thức hóa một hoạt động ngân hàng tệ hại.
- Nếu bạn ký hợp đồng với các sản phẩm ngân hàng khác, bạn có thể nhận được một tiền thưởng tín dụng thế chấp, điều này sẽ phụ thuộc vào mức độ trung thành mà bạn có.
- Hãy để bản thân được mang đi bởi các điều kiện đánh dấu thị trường, như một tấm hộ chiếu để có được nó trong điều kiện tốt nhất có thể, và chứa đựng các chi phí.
- Các đề xuất thế chấp cho mua căn nhà đầu tiên họ luôn luôn hài lòng hơn so với thứ hai. Nếu đây là trường hợp của bạn, bạn có thể tận dụng nhiều chương trình khuyến mãi được các tổ chức tài chính kích hoạt.
- Coi chừng điểm chuẩn châu Âu đang phát triển như thế nào, và cố gắng chính thức hóa sản phẩm này dựa trên các xu hướng tốt nhất hiện nay.