На ринку нерухомості є одна річ, яка є цілком певною, і це те, що відтепер отримання іпотеки буде дорожчим для людей, які хочуть придбати квартиру. Як наслідок прогресивного, хоч і повільного, зростання європейського рівня, Еврібор. А також дедалі вимогливіші умови, які банки встановлюють заявникам цього фінансового продукту. До того, що сьогодні вам доведеться платити на кілька євро більше щомісячної виплати цих іпотечних кредитів.
Це стосується іпотечних кредитів, підписаних зі змінною процентною ставкою. Тому що ті, що прив’язані до фіксованої ставки, залишаються в та ж посередницька маржа. Тобто вищий, але незмінний у своїй роздільній здатності, і що він нав’язує переваги користувачів. Настільки, що за останні місяці вони завоювали більшу частку ринку внаслідок цього нового сценарію, який ринок нерухомості представляє відтепер.
У будь-якому випадку, заявники цього вкрай необхідного банківського продукту мають кілька стратегій поліпшення своїх умов у Росії укладання договорів іпотеки. Для їх проведення не буде потрібно багато зусиль, і замість цього ви зможете заощадити чимало євро щороку. Крім комерційних констант, які нав'язуються фінансовими установами. Тому що в кінцевому підсумку це те, що формалізація цього фінансування для придбання житла відтепер не є настільки вимогливою.
Перший ключ: скористайтеся пропозиціями
Незважаючи на незначне збільшення іпотечних позик, немає сумнівів, що банки продовжують свою комерційну стратегію просування своїх пропозицій та акцій для випуску цього основного продукту для значної частини іспанських сімей. Через пропозиції, які показують все більше і більше більш конкурентоспроможні спреди і за допомогою якого ви можете заощадити кілька євро щомісяця. За зменшення на кілька десятих відсотків порівняно з початковими ставками. Щоб таким чином вони могли захопити гроші конкуренції та збільшити кількість іпотечних кредитів, які вони розподіляють серед своїх клієнтів.
Ще однією із стратегій, що використовуються банківськими структурами, є ліквідація комісій та витрати на управління та обслуговування. Це вже є загальною тенденцією останніх місяців до випуску дедалі більш конкурентоспроможного продукту і може бути більш цікавим для нових заявників на цей фінансовий продукт. Не можна забувати, що ці витрати можуть становити до 3% від суми, що вимагається. Тобто на кону багато грошей на такі високі суми, як ті, що обробляються за допомогою цих фінансових продуктів.
Суброгатний іпотечний кредит
Завдяки вищезазначеним характеристикам іпотечних кредитів, рішення щодо їх зниження може бути створено шляхом суброгації цього продукту. Тому що справді, безсумнівно, що умови інших банків можуть бути більш задовільними станом на ці конкретні моменти. Але це буде дійсно потрібно розрахувати управління цією фінансовою операцією. І ще щось дуже важливе - перевірити наявність комісії за суброгацію, яка може зробити цей іпотечний рух дорожчим на 2%.
З іншого боку, для внесення змін до фінансування будинку також буде потрібно компенсація різниці між одними та іншими в процесі експлуатації. Іншими словами, нова іпотека повинна бути набагато дешевшою для зміни насправді того варті. Ніколи суми, які не заслуговують нашої довіри, не можуть змінювати тип іпотеки, яку ми підписали в будь-який час свого життя. У будь-якому випадку це буде операція, яка вимагає багатьох розрахунків, щоб знати гроші, які ми збираємось заощадити.
Вибирайте контракти з фіксованою ставкою
Іншим із рішень, запропонованих ринком нерухомості, є звернення до іпотечних кредитів із фіксованою ставкою на шкоду змінним ставкам. З різних причин, хоча одна з найпотужніших випливає з того, що ми завжди будемо платити однакову щомісячну плату. Що б не сталося з процентною ставкою на фінансових ринках. Хоча спочатку ми можемо платити вищу щомісячну плату в довгостроковій перспективі, це буде більш вигідною операцією. Особливо з огляду на можливе подорожчання грошей у країнах єврозони. Крім того, з тією перевагою, що ми завжди знатимемо про витрати, з якими нам доведеться зіткнутися при укладенні цього банківського продукту.
З іншого боку, у нас не буде сюрпризів у розстрочку за роки, протягом яких триває іпотечний кредит. Так що таким чином ми можемо краще управляти бюджетом сімейні чи особисті. Через ці причини попит, який мають іпотечні кредити з фіксованою ставкою на попит користувачів банків, не є дивним. Один з найвищих за останні роки, який також супроводжується звільненням від сплати комісійних та витрат, пов’язаних з управлінням та утриманням. Хоча в короткостроковій перспективі це не вигідна операція, вона є середньою і особливо тривалою. З дуже важливою економією, яка відобразиться на реальному стані нашого ощадного рахунку.
Скоротити терміни
Система, яка ніколи не платить менше грошей за цей фінансовий продукт, складається з укладання договорів іпотеки на найкоротші терміни. Хоча щомісячні платежі будуть більш вимогливими з самого початку, зрештою ми будемо платити менше грошей під відсотки. З іншого боку, наш рівень заборгованості буде знижений. Серед інших причин тому, що ми погасимо борг із більшим очікуванням. Ви можете підписатися до 10, 15 або 20 років залежно від потреб заявників. Будучи ще однією дуже дієвою стратегією платити менше грошей за найм цієї моделі для фінансування будинку.
З іншого боку, наразі ми не можемо забути, що менший термін застави породжує інші додаткові переваги. Як, наприклад, для шукайте іншого виду кредитів: для споживання, приватних осіб або придбання матеріального блага. Або те саме, ви точно переведете цей борг, який триває стільки років, на призупинення, щоб підписати інший із меншою тривалістю у часі. Окрім іншої серії технічних міркувань, які будуть предметом іншої інформації.
Вони не надають загальної оцінки
Також дуже важливо зазначити, що в цей час банки більше не надають вам 100% суми операції з нерухомістю. Але вам доведеться погодитися на це 70% або 80% операції в кращому випадку. Цей фактор на практиці означає, що відтепер ви повинні мати більший потенціал для економії, щоб досягти своєї найближчої мети - це не хто інший, як придбання тієї квартири, яка вам так сподобалась.
Якщо ні, у вас не буде можливості оформити контракт із вашим звичайним банком. Тому що я вони відмовлять у проханні що ви пред'являєте для підписання іпотечної операції. Це аспекти, які, коротше кажучи, вам не залишиться нічого іншого, як враховувати їх відтепер для оформлення іпотечного кредиту. Який би профіль ви не представляли як позивач. Або те саме, ви точно переведете цей борг, який триває стільки років, на призупинення, щоб підписати ще один із меншою тривалістю. Окрім чергової серії технічних міркувань, які будуть предметом іншої інформації.
Процентна ставка за іпотечними кредитами
За останніми даними Національного інституту статистики (INE), кількість іпотечних кредитів на будинки становить 30.716 15,8, що на 2018% більше, ніж у березні 125.341 року. Де показано, що середня сума складає XNUMX XNUMX євро, з а Збільшення на 3,9%. Середня сума іпотечних кредитів, зареєстрованих у реєстрі майна в березні (з публічних справ, здійснених раніше), становить 146.544 6,9 євро, що на 2018% перевищує показник того самого місяця XNUMX року.
Звіт INE також показує, що для іпотечних кредитів, що становлять загальну кількість об'єктів нерухомості в березні, тип середній відсоток на початку становить 2,58% (На 2,3% нижче, ніж у березні 2018 року) та середній термін 23 роки. 60,6% іпотечних кредитів мають змінну процентну ставку, а 39,4% - фіксовану. Середня процентна ставка на початку становить 2,27% для іпотечних кредитів зі змінною ставкою (7,1% нижче, ніж у березні 2018 року), і 3,24% для іпотечних кредитів із фіксованою ставкою (на 4,1% більше).
З іншого боку, при іпотечних кредитах на будинки середня процентна ставка становить 2,62% (на 0,1% вище, ніж у березні 2018 року), а середній термін - 24 роки. 58,1% іпотечних кредитів на будинки мають змінну ставку, а 41,9% - фіксовану. Іпотека з фіксованою ставкою щорічно зростала на 24,5%. Середня процентна ставка на початку становить 2,34% для іпотечних кредитів на будинки з плаваючою ставкою (із зменшенням на 2,7%) та 3,11% для іпотечних кредитів із фіксованою ставкою (на 1,6% вище).