Іпотека - це один із банківських продуктів, який тягне за собою найбільші витрати на управління ними. Через вимагану суму, яку доведеться повернути з відповідними відсотками, є й інші, які, як правило, не враховуються. Але це без сумніву, що це вдасться це збільшить кінцеву вартість цього засобу фінансування для придбання житла. Навіть деякі з них не матимуть нічого спільного з самою іпотекою, якщо не з адміністративними процедурами. До того, що у вас не буде іншого вибору, як сплатити від 2% до 5% від передбаченої в бюджеті суми.
Іпотечні кредити, на відміну від традиційних кредитних ліній, породжують ряд виплат, які виходять за рамки простої формалізації. Це може викликати у вас якесь інше налякання, коли ви стикаєтесь із його узаконенням у фінансовій установі. Саме з цієї причини дуже важливо, щоб ви знали витрати, які виникають внаслідок вашого найму. Щоб у вас таким чином не було негативний сюрприз після підписання іпотечного кредиту. Оскільки в деяких випадках це може неправильно узгодити бюджет, який ви маєте на кожен рік.
З цього загального сценарію вам буде дуже зручно аналізувати, куди йдуть ваші гроші, коли ви йдете купувати будинок або квартиру. Не думайте, що вам доведеться лише платити відсотки, бо насправді це не так. Іпотека представляє витрати, які розподіляються по ряду дуже різноманітних розділів, і що робить цей фінансовий продукт одним з найбільш експансивних на фінансовому ринку. У цьому сенсі вони не мають нічого спільного із споживчими чи особистими позиками. Будуть деякі дуже чіткі відмінності, які вам доведеться враховувати відтепер.
Договір іпотечного кредитування: комісійні
Звичайно, комісія - це перший пункт, який вимагатиме більші економічні зусилля зі свого боку. Ці види зборів можуть бути різного роду, хоча вони застосовуються не у всіх випадках. Навчання, відкриття, суброгація або дострокове скасування є одними з найпоширеніших у процесі комерціалізації. При цьому сума варіюється залежно від пропозиції кожного банку, але, як правило, коливається від 0,5% до 2% від суми, що вимагається. У цьому сенсі буде дуже важливо, щоб ви поінформували себе, які комісійні включають іпотеку, яку ви збираєтеся найняти.
У будь-якому випадку, в цей час і через дешевшу ціну грошей дуже часто трапляються нові іпотечні кредити звільнено від цієї виплати. Оскільки вони продаються без цих банківських зборів та з кращими спредами порівняно з іншими роками. Натомість у поточній іпотечній пропозиції ви можете знайти кредитні лінії з такими характеристиками нижче 1%. Це один з головних наслідків того, що європейський орієнтир, Euribor, перебуває на історичних мінімумах. Зокрема, у негативній ситуації і котирується на фінансових ринках -1,62.
Скільки ви можете припустити?
Як наслідок його застосування, комісійні за іпотечні кредити можуть призвести до збільшення грошей, які вам доведеться виділити для задоволення придбання будинку. Як орієнтир, для іпотеки в 100.000 XNUMX євро це буде означати додаткові витрати близько 2.000 євро що вам доведеться припустити під час підписання контракту з банком. Не всі кредити пов'язані з однаковими витратами, але слід шукати найменш експансивну модель такого виду витрат.
З іншого боку, і, за бажанням, це також вартість придбання страховки для дому. Не даремно, це вам допоможе захистити вас від можливих непередбачених ситуацій, які можуть виникнути. Наприклад, пошкодження водою, розбиття скла або навіть пошкодження третіх осіб. У будь-якому випадку, єдиною політикою, яка буде обов’язковою, є пожежна політика. З річною вартістю від 100 до 500 залежно від покриття, що входить у цей продукт. Для всього іншого ваша підписка не потрібна. Якщо не вимагається знижка процентної ставки, яка застосовуватиметься до вас за цей фінансовий продукт.
Адміністративні процедури: більше витрат
Не думайте, що з цими витратами, про які я вже пояснював, витрати, які вам доведеться взяти на себе під будь-яку з підписаних іпотечних кредитів, закінчились. Тому що це не так, оскільки вони вимагають дуже особливого виду управління, і від цього моменту ми будемо вам пояснювати. Усі вони походять від адміністративні процедури або процедури пов’язані з придбанням нерухомості і які завжди необхідні для оформлення. Одним з найважливіших є орієнтир на Писання. Через різні моделі, такі як зазначені нижче.
- El договір купівлі-продажу або депозит: необхідно, щоб майно перейшло до нового власника, і це має бути оформлено перед нотаріальною конторою.
- Акт на дім: у цьому випадку ваша потреба у підписанні буде пов’язана з тим, що це одна з основних вимог захисту ваших прав покупця.
В обох випадках вам не залишиться нічого іншого, як звернутися до нотаріуса, щоб він міг отримати його разом з іншими документами. У будь-якому випадку це стане ще одним джерелом витрат при купівлі квартири. Хоча з цієї нагоди гонорари нотаріусів призначаються вільно. Однак для середньої операції це матиме витрати, які коливатимуться від 400 до 1.000 євро.
Інші додаткові витрати
Існує також ще одна серія виплат, для яких у вас не буде іншого рішення, крім як заповнити їх на момент початку операції з нерухомістю. В основному вони пов’язані з адміністративним управлінням цим складним процесом. Звичайно, це буде не дуже вимоглива сума, але це допоможе вам збільшити бюджет, який вам доведеться виділити на цю соціальну потребу. Деякі з найважливіших, з якими ми згадаємо нижче.
- Реєстрація власності: Ви також не повинні забувати, оскільки абсолютно обов'язковим є те, що ви стикаєтесь із анотацією своєї операції в Реєстрі власності. Не даремно, саме документ допоможе вам довести, що в підсумку ви є новим власником цього матеріального активу. Вартість цього управління завжди буде нижче 700 євро. З незначним впливом на загальний обсяг операції чи економічної операції.
- Витрати на управління: це професійна служба, яка відповідає за координацію всіх фаз процесу, що передбачає придбання об’єкта нерухомості. За сумою, яка ніколи не фіксується, а навпаки, це буде залежати від домовленості, яку ви досягнете з агентством. Хоча в будь-якому випадку це не коштуватиме вам більше 300 або 400 євро. З тією перевагою, що це покращить можливість здійснення процесу за допомогою їхніх служб.
Штрафи: особливо за порушення
Існує ще одна серія дуже важливих витрат, які генеруються лише у разі порушення деяких пунктів договору. Як, наприклад, якщо ви вирішите сплатити кредит заздалегідь іпотека. Вас можуть змусити виконувати ці операції, але знаючи, що банк застосує комісію для дострокового погашення кредиту. Зазвичай вони стягують з вас від 1% до 2% від суми, яку вам залишилось повернути.
У будь-якому випадку вам потрібно буде перевірити, чи це рух це буде вигідно. Тому що не у всіх ситуаціях вам буде зручно виконувати їх за цих умов. Де ваш відсоток буде фактором, який може призвести до того, що вартість іпотечних кредитів зросте абсолютно непотрібно. Серед інших причин, тому що ви можете змінювати щомісячну плату, щоб пристосувати її до реальних потреб користувача. Без необхідності достроково анулювати іпотеку під суворим штрафом.
Більше грошей, ніж очікувалося
Як ви вже переконалися, укладення цих кредитних ліній призведе до більших вимог до вашого розрахункового рахунку, ніж передбачалося спочатку. У деяких випадках ви можете їх уникнути, але в більшості з них додаватимуться відсотки, які застосовуватимуться у вашій фінансовій установі. На рівнях, що пропонують серйозні розбіжності, залежно від потреб користувачів. У будь-якому випадку це може залежати від чогось більшого п’ять відсотків щодо початкових прогнозів.
Це суми, які доведеться додати до суми, залученої на укладання договору іпотеки. Згідно з останніми, наданими Національним інститутом статистики (INE), показано, що середня сума іпотечних кредитів, зареєстрованих у реєстрі майна в грудні (з публічних справ, здійснених раніше), становить 137.955 євро, На 5,5% вище, ніж у тому ж місяці 2016 року.
Ще однією з найбільш актуальних цифр, яка підтверджує цю тенденцію, є те, що вартість іпотечних кредитів на міських ділянках досягає 3.722,0 млн. Євро, що на 1,9% більше, ніж у грудні 2016 року. % До цього нам доведеться додати витрати, породжені цим товаром. Як ви вже бачили раніше, і це призведе до зниження конкурентоспроможності до своїх умов.