Що стосується виходу на пенсію, одним із продуктів, який набуває все більшої популярності, є пенсійний план, формула заощаджень для останніх років життя, щоб мати більш комфортну якість життя.
Незважаючи на те, що він є дуже важливою фігурою і має багато переваг, в даний час менше 20% вважають, що мають пенсійний план, багато разів, оскільки не вважають це корисним. Але, Що таке пенсійний план? Чому це так важливо і чи слід це враховувати у певному віці? Це те, про що ми сьогодні поговоримо з вами.
Що таке пенсійний план
Існує багато визначень пенсійного плану. Один з найпростіших для розуміння концептуалізує цей термін як продукт, який служить для збереження на пенсію. Тому перед нами довгостроковий план, тобто він прагне отримати вигоду, але таку, якою не користуватимуться до стадії виходу на пенсію.
Іншими словами Пенсійний план - це ощадний продукт, який базується на періодичних внесках особи, яка є власником цього плану. Ці внески, в свою чергу, інвестуються через менеджерів цього плану, щоб отримати вигоду з цією сумою грошей. Таким чином, людина бачить, що його внесок збільшується (бо він має те, що вклав, плюс вигоди, яких він досяг, інвестуючи ці гроші).
За Королівський законодавчий декрет 1/2002 від 29 листопада у статті 5.3 стверджує, що максимальний щорічний внесок у пенсійний план становить 8000 євро. Понад цю суму не дозволяється робити внески.
Важливим моментом пенсійного плану є те, що гроші, які в нього вносяться, зберігаються, тобто ви не можете легко їх повернути. Насправді єдиними ситуаціями, коли ви могли б це зробити, були б:
- Тому що ви вийшли на пенсію.
- Бо минуло 10 років.
- Якщо ви перенесли важку хворобу або інвалідність.
- У разі тривалої безробітності.
- Якщо ви помрете, а ваші спадкоємці хочуть повернути гроші з вашого пенсійного плану.
Які існують типи
Тепер, коли у вас є щось більш чітке щодо того, що таке пенсійний план, ви повинні знати, що існує три типи планів.
- Індивідуальний пенсійний план: Це той, який укладається із однією особою за власною ініціативою та, як правило, у фінансовій установі.
- Пов’язані плани: у цьому випадку замість того, щоб найняти одна людина, це робить група людей, як правило, із чимось спільним (асоціація, спілка тощо).
- Професійні пенсійні плани: Це пенсійні плани, які компанія сама влаштовує для своїх працівників. Все рідше їх бачити (бо працівники змінюються з роками), але вони все ще існують.
Переваги та недоліки пенсійних планів
Однією з головних причин, чому мало хто наймає пенсійні плани, є те, що заробітна плата, яку вони отримують, не дозволяє їм заощадити достатньо грошей в кінці місяця, щоб мати змогу робити внески та отримувати від них очікувані вигоди. Однак правда в тому Пенсійний план має багато переваг. А також багато недоліків та ризиків.
Перед тим, як найняти одного, бажано викласти на стіл хороше і не дуже добре цієї концепції, оскільки лише тоді можна прийняти найбільш відповідне рішення, виходячи з ситуації кожної людини чи компанії.
Переваги пенсійного плану
Перевагами, які багато хто обирає для цього фінансового продукту, особливо на майбутнє, є:
- Щоб мати змогу вирахувати податок з Казначейства. І це те, що ви можете платити менше податків у Декларації про доходи, якщо у вас є пенсійний план. Як правило, ви можете відрахувати до 2000 євро (за індивідуальними планами) або до 8000 (за планами працевлаштування).
- Ви можете змінити плани. Бувають випадки, коли умови з плином часу є менш вигідними; З іншого боку, за допомогою пенсійного плану ви можете легко перейти на інший, не платячи більше або не маючи більше податків.
- Ви можете вибрати бенефіціара. Тобто, навіть якщо ви складаєте собі пенсійний план, ви можете вирішити, чи є людина, яка справді насолоджується цим, ви чи хтось інший.
Не дуже добре про пенсійні плани
Незважаючи на все вищесказане, не слід забувати, що існують також недоліки, які унеможливлюють придбання пенсійного плану. Найпоширенішими є:
- Відсутність ліквідності. Тобто, не мати грошей, щоб їх утримували роками.
- Податки, які вам доведеться заплатити. Хіба ми раніше не говорили, що пенсійний план змушує вас платити менше? Ну, врешті-решт, вони зв’яжуться з вами, і вам доведеться зіткнутися з ними - одна з причин, чому багато хто передає цей продукт.
- Комісії Комісії іноді роблять пенсійний план збитковим, оскільки в підсумку вони в підсумку беруть на себе прибутковість, яку давали вам гроші.
Що вкладається в пенсійний план
Як ми вже згадували раніше, план заснований на економії суми грошей. Але також в інвестиції тих грошей, які заощаджуються для отримання прибутку і які не «зупиняються», не генеруючи нічого. Але в що ці гроші вкладені?
Перше, що ви повинні знати, це те, що інвестиційна тема буде здійснюватися менеджерами пенсійного плану, без того, щоб турбуватися про щось інше. Залежно від плану, який підписаний, інвестиції будуть різними; Хоча, найпоширеніші пов’язані з:
- Плани з фіксованим доходом. Вони можуть бути довгостроковими, короткостроковими; і навіть із державним або корпоративним фіксованим доходом.
- Плани власного капіталу.
- Поєднання вищезазначеного (так звані змішані плани).
- Гарантовані плани.
Як це працює і де його взяти на роботу
Пенсійний план повинен бути узгоджений з організацією, яка відповідає за управління цими продуктами. Зазвичай, банки є одними з найвідоміших, але можуть бути й інші можливості.
Що стосується його роботи, то вона дуже проста: особа, яка перебуває в плані, повинна робити періодичні (або надзвичайні) внески, виходячи зі своїх можливостей. Ця сума є добровільною, і, за винятком договору, її не потрібно робити протягом певної суми або часу. Насправді вони можуть бути щомісячними, щорічними, щоквартальними тощо. Усі ці внески складали б пенсійний план, але, замість того, щоб замовчувати гроші, менеджер відповідає за те, щоб інвестувати їх в інші плани з метою повернення цих грошей, отже, врешті-решт, отримується щось більше, ніж він надала.