Що таке кредитна політика?

Кредитна політика - це фінансові продукти що в даний час компанії використовують дуже погано, оскільки існує думка, що вони фінансують формули, які можна використовувати постійно, лише коли насправді Вони повинні використовуватися в певний час для полегшення стану компанії та її конкретної капіталізації.

Що таке і з чого складається кредитна політика

Кредитна політика - це продукт, який повністю суперечить поточним рахункам, які ми зазвичай знаємо, і використовуються фізичними особами. Поліси дають нам можливість погасити кредит або отримати його залежно від того, що нам потрібно щодня. Ви можете використовувати кредитну політику на чекових рахунках, але це завжди матиме негативне сальдо на користь банку, хоча останнє залежить від типу рахунку, на який ви уклали контракт.

Які основні елементи кредитної політики

• Доступний капітал або ліміт. Це сума, яку ми можемо мати в полісі, що, в свою чергу, є максимальною сумою кредиту.
• Термін виконання. Усі кредитні політики укладаються на певний час. У більшості випадків цей час не перевищує одного року, хоча, якщо компанія надає хороші умови, можна продовжити більш тривалий термін, щоб кредитна політика залишалася в силі, і в такому випадку щорічне її поновлення.
• Комісії та процентні ставки, що застосовуються до полісів. Оскільки поліс є фінансовим продуктом, у всіх випадках будуть витрати на комісійні та проценти. Хоча, будучи фінансовим продуктом, орієнтованим на компанії та фрілансерів, його комісія та інтереси, як правило, високі.
• Політика eЦе продукт, який доступний добровільно та з верхньою змінною межею. Пам’ятайте, що у них є термін придатності, про який ви домовились раніше.
  Як розраховуються комісійні за полісами

Коли справа доходить до розрахунку умови політики є велика партія, в якій різним видам комісійних пропонується сплатити.

Найпоширеніші або фіксовані комісії

Відкривальна комісія

Цей вид комісії нараховується на початку укладення фінансового продукту. Процентна ставка базується на загальному кредитному ліміті яка доступна; однак процентна ставка зазвичай не перевищує 2% від загальної суми, залежно від запитуваної суми та узгоджених умов. Це варіюється залежно від організації, в якій це вимагається, а також від ліміту політики.

Комісія за наявність

Ця комісія стягується на основі суми грошей, яку ми можемо мати, коли ми збираємося сплатити відсотки. Цей тип комісійних винагород нижчий, оскільки зазвичай він не перевищує 0,1% капіталу, який ми маємо в нашій політиці. Різниця полягає в тому, що це щомісячна або щоквартальна комісія за стягнення наявного капіталу.

Відсотки за залишеним залишком.

Це процентна ставка, яка виплачується за залишок коштів, який є в наявності. Для того, щоб правильно розрахувати цю процентну ставку, це потрібно зробити методом гамбургера, який є одним із найбільш часто використовуваних, оскільки кожне переміщення поліса розглядається як розпорядження або скасування того самого.

Відсотки за невикористаний залишок.

Ця відсоткова ставка застосовується до видів полісів, при яких протягом певного часу не використовувались грошові суми, протягом яких потрібно сплатити відсотки. % Дуже низький.

Інтерес перевищений

Коли ми маємо кредитна політика але ми перевищуємо узгоджену суму, ми повинні сплатити певну комісію за перевищення. Цей вид комісійних винагород є одним із найвищих, що нараховується в кредитній політиці, оскільки відсотки також нараховуються за затримки. Хоча звичайна річ полягає в тому, що суб'єкт господарювання не дозволяє нам перевищити узгоджений ліміт і заморозити вищі положення.

Що все це означає

Вартість кредитної політики досить важлива, щоб вона могла вплинути на компанії, які не мають належної платоспроможності. Протягом кожного періоду є багато речей, які необхідно враховувати, щоб мати змогу врегулювати операції.

Інші коти, які також можуть дати нам такий тип політики, - це пов'язані з цим витрати. Ці коти є тими, які генеруються під час будь-якого типу процесів з банками, і можуть бути витратами для поручителів, додатковими страховими полісами для організації або навіть нотаріальними витратами.

Серед усіх цих котів це може становити до 5 або 6% від загальної вартості політики, яку ми в кінцевому підсумку заплатимо.

Як слід використовувати кредитну політику

Ви не повинні використовувати кредитну політику для:

Як ми вже говорили вам на початку, подібні поліси дуже погано використовуються багатьма компаніями, оскільки їх слід використовувати не завжди, а в певний час, коли вони справді потрібні, однак, важка річ - це знати, коли вони насправді будуть нам потрібні. Коли рідина доступна, а економіка компанії комфортна, якщо ми використовуємо кредитну політику, цей тип товару використовується нецільово, оскільки не потрібно більше капіталізувати компанію, а ми лише генеруємо витрати.

Цей тип полісів ніколи не повинен використовуватися для придбання основних товарів або рухомого капіталу.. Тобто, його не слід використовувати для покупки автомобіля, а не для придбання машини для компанії, оскільки в цих випадках рекомендується тип прямого кредиту, який дає найкращі переваги в цьому випадку.

Їх не слід просити фінансувати потреби, які можуть бути на рівні казначейства. Їх ніколи не слід використовувати для негативних грошових потоків. Негативні грошові потоки виникають, коли компанія збирає свої продажі ще довго після оплати постачальникам та інших витрат.

Коли компанія нова або зростає, грошові потоки завжди буде негативним і в багатьох випадках необмежено довго, тому Їх потрібно вирішувати власними коштами і ніколи не вдаватися до фінансових продуктів це лише покладе нам більший борг.

Їх також не слід використовувати цей тип політики для вирішення замовчувань замовника. Те саме відбувається з попередньою справою, це не вихід з одного боргу, а потрапляння в інший.

Ви повинні використовувати кредитну політику, щоб:

Такі типи полісів слід використовувати у казначействі лише тоді, коли є конкретні потреби. Коли ми помічаємо, що продаж прострочений, але, за підрахунками, він буде ефективним. Очевидно, доки оплата не буде завершена, ПДВ та податки доведеться сплачувати. Тут політику можна використовувати для поліпшення часового відставання грошей.

Конкретні потреби в казначействі, якщо вони є пунктуальними. Наприклад, я роблю відстрочений продаж великої суми на один рік і збираюся збирати її щомісяця. Поки інкасація не буде завершена, мені доведеться платити ПДВ та податок на прибуток підприємств, тому мені буде частково потрібна казначейство для зазначеного продажу. У цьому випадку політика може бути використана, але лише для подолання цього тимчасового розриву в грошових коштах.

Причина, по якій цей продукт використовувався майже безконтрольно в останні роки, полягає в тому, що він багато використовувався під час періоду експансії, коли багато компаній потрапили в кризу.

Чи найкращий варіант кредитної політики?

Ці правила мають кілька переваг:

• Одним із перших є те, що він може покрити будь-який тип конкретної потреби за вартістю не настільки високою, що коли ми просимо про особистий кредит або залишаємо рахунок негативним.
• У кредитній політиці у вас немає проблем з боргами, оскільки у вас немає максимального ліміту використання грошей.
• Перш ніж надавати нам кредитну політику, банк вивчить нашу компанію, щоб побачити, яку комісію вони нам надають, і чи маємо ми на це достатні гарантії.
• Є ще один варіант, який розглядається як "кредит без відсотків", однак ви платите лише за той капітал, який у вас є, і деякі дуже маленькі комісійні.
• Операції, що проводяться з цим видом кредиту, виконуються з тією ж операцією, що і поточний рахунок, що дозволяє нам вводити або знімати гроші, як нам підходить.

Негативною частиною цього виду продукції є великий інтерес він виникає, коли ми зловживаємо ним. Пам’ятайте, що ці типи політики розроблені для того, щоб користуватися ними в короткий термін, і припиніть їх використовувати якомога швидше.

Якщо компанія не має платоспроможності, суб'єкт господарювання може попросити гарантію або навіть гарантію, щоб визнати придатним проведення полісу.

За використаний капітал сплачуються лише відсотки, але існує ряд додаткових витрат, через які вам доведеться заплатити трохи більше, ніж ви очікували. Усі відсотки сплачуються щокварталу або щомісяця, залежно від того, що було узгоджено з юридичною особою, і нараховуються на ваш рахунок за допомогою звичайного кредитного або фінансового продукту.

Хороша новина в тому ці види полісів укладаються з фіксованими відсотками, враховуючи їх короткий термін дії; однак у певний час і на основі Euribor банк може його змінити.