Купівля будинку - це, мабуть фінансове рішення найголовніше, що ви зробите, або якщо не хоча б одне з найважливіших. Напевно ви коли-небудь задавались питанням, як же людям вдається купити будинок, коли вони такі дорогі, а середні зарплати взагалі не можна вважати надзвичайними? Це правда, що багато людей отримують своє житло через спадщину чи економію життя, але більшість людей не користуються цими благами.
Як вони тоді це роблять? Відповідь проста, і вона полягає в іпотека. Якщо ви хочете придбати свій перший будинок і вам потрібно знати, як працює іпотека, я запрошую вас продовжувати читати, ви напевно знайдете відповідь на всі свої запитання.
Що таке іпотека?
Ми можемо визначити іпотеку, як позику, яку банк видає вам на загальну вартість будинку, який ви хочете придбати, або більшості з них, взявши той самий будинок під заставу. Тобто банк позичить вам суму, необхідну для придбання вашого будинку, дозволяючи повертати гроші потроху і з певними відсотками між ними, а у випадку, якщо ви не внесете встановлений платіж, банк може забрати ваш будинок повернути вкладені у вас гроші.
В Іспанії, іпотека на купівлю житла вони насправді є особистими позиками під заставу житла. Це означає, що власники та поручителі повинні спочатку відповісти за позику, а також додатково заставлене житло. Ось як ви можете бачити, що наявність іпотечного кредиту - це дуже велика відповідальність, яка завжди повинна повністю відповідати вашим доходам, оскільки, якщо ні, як власники, так і гаранти позики повинні реагувати на поточні активи та ф’ючерси.
Інший спосіб визначення іпотеки - це договір, за яким банк надає вам можливість купувати свій будинок у розстрочку, тому це дійсно корисно, коли вам потрібен будинок, а гроші заощаджені мало або взагалі відсутні. Однак саме з цієї причини іпотечні кредити, як правило, набагато дорожчі, ніж вартість майна, можливість знайти вас навіть у тих випадках, коли в кінці цього ви заплатите на 80% більше встановленої вартості. Незважаючи на це, вони мають спеціально розроблену можливість придбати житло, тому вони набагато дешевші за звичайні приватні позики.
Як я знаю, чи готовий я подати заяву на іпотеку?
Оскільки іпотека - це зобов’язання, яке може тривати десятиліттями і несе величезну відповідальність, ми не можемо заперечувати, що не всі повинні подавати заявку на іпотеку. Незалежно від нагальної необхідності придбання житла, необхідно детально проаналізувати своє фінансове становище та свою економічну стабільність. Можливо, сьогодні ви можете сплатити розстрочку без будь-яких проблем, але чи буде це так само через 5 років? Важливо, щоб у вас була стабільна робота, на якій ви могли б забезпечити собі дохід, за допомогою якого ви могли б легко покритись вартість вашої іпотеки. Візьміть до уваги, що коли ви переїдете, виникнуть нові витрати, які не мають нічого спільного з іпотекою, наприклад, послуги вашого будинку або реформи, які можуть стати необхідними.
Ви повинні мати принаймні 20% від загальна вартість майна Ви хочете придбати, оскільки переважна більшість компаній не пропонують більше ніж 80% від загальної вартості майна. Чим більше ви заощадите, тим краще для вас, оскільки ви зможете дати хороший приплив грошей на початку іпотечного кредиту, значно зменшуючи відсотки, які можуть бути отримані, а також час для повернення іпотечного кредиту.
Ніколи не забувайте, що ви не повинні вимагати іпотеку, щомісячна вартість якої перевищує 30% від вашої загальний щомісячний дохід. Хоча більшість компаній не ризикують надавати вам іпотеку за цих умов, це не лише загрожує дефолтом, але це вплине на ваше фінансове становище, і здійснити платежі буде набагато складніше.
Ще один фактор, який ви повинні врахувати, щоб зробити свій фінансовий аналіз перед подачею на іпотечний кредит має однакову вартість будинку. Запитайте себе, що буде, якщо в майбутньому вам доведеться продати свій будинок, а іпотека ще не виплачена. Якщо ціна вашого будинку на ринку знизиться, і вам доведеться продати його дешевше, ніж придбали, чи зможете ви без проблем покрити непогашену заборгованість? Уважно проаналізуйте власний капітал у вашому домі та можливі зміни на ринку, які можуть зашкодити його вартості.
Дуже ймовірно, що вам потрібна підтримка, щоб мати можливість зняти іпотеку. Гарантією є та фізична або юридична особа, яка зобов'язується виступати в якості гарантії та нести відповідальність за сплату встановленого збору в тому випадку, якщо боржник не має необхідних грошей для здійснення відповідного платежу. Таким чином, якщо ви уклали іпотечний кредит і з якихось причин не можете його сплатити, ваша гарантія буде нести відповідальність за здійснення платежу. Ось чому вам потрібна підтримка фізичної або юридичної особи, щоб мати можливість оформити іпотеку.
Дуже хороша порада полягає в тому, що перед підписанням будь-якого контракту зверніться до різних банківських установ, поки не знайдете ту, яка пропонує найкращі умови. Завжди просіть поради і не соромтеся запитувати про будь-які проблеми, які виникають у процесі.
Основи, які потрібно знати, перш ніж подавати заявку на іпотеку
Якщо ви вважаєте, що перебуваєте в ідеальному часі та фінансовій ситуації, щоб подати заявку на іпотеку, важливо, щоб ви були ознайомлені з наступними умовами:
Сума:
Сума - це сума грошей, яку банк позичить вам для придбання будинку. Зазвичай це не перевищує 80% реальної вартості, але іноді можна зустріти іпотечні кредити з вищими значеннями. Однак така практика є незручною для обох сторін угоди, тому вона не дуже поширена.
Термін амортизації або графік амортизації.
Це кількість місяців або років, які вам знадобляться, щоб повернути позику в банк, що буде залежати від загальної вартості вашого будинку та розстрочки, яку ви сплачуєте. Загалом це зазвичай не перевищує 30 років
Поділитися:
Він відомий як розстрочка грошей, які щомісяця повинні виплачуватися фінансовій установі, яка надала вам іпотечну позику. Цей внесок складається з двох частин, перша - це всі відсотки за позику, а наступна - повернення суми, яку вам позичили для придбання будинку. Ви можете бачити, як протягом перших років позики більша частина розстрочки буде призначена на відсотки. Із часом і ви робите платежі, гроші, сплачені частиною, будуть використані для сплати позики.
Інтереси
Це зайві гроші, які вам доведеться заплатити банку в обмін на позику цих грошей. Існують різні типи відсотків, і у своєму контракті ви повинні вказати, під який вид відсотків підпадає ваша позика:
- Фіксовані відсотки: У цьому виді позики застосовується однакова ставка, тому щомісячний платіж завжди буде однаковим від початку до кінця повернення позики
- Змінна: У цій процентній ставці використовується індекс різниці плюс спред, тож ви виявите, що кінцеві відсотки, які потрібно сплатити, становитимуть відсоток плюс використане посилання. Як правило, він переглядається кожного семестру або щороку, тому плата завжди буде змінюватися залежно від довідкового матеріалу.
- Змішані: обидва типи відсотків поєднуються, як правило, узгоджується перший період фіксованого відсотка, а потім змінний відсоток.
Комісії - Це зайві гроші, які вам доведеться заплатити банку за заставу, незалежно від суми або відсотків. Кожен банк бере комісії за різні концепції, але найпоширенішими є комісії за відкриття, скасування, амортизацію та навчання.
Остаточні поради - Завжди перевіряйте найвищі значення, які прийняв еталон вашої ціни. Як правило, це ставка Euribor, але деякі фінансові установи використовують довідковий індекс іпотечної позики.
- Застереження про підлоги є незаконними згідно з новим законодавством, тому, якщо ви натрапите на одного з них, не приймайте договір і не просіть його видалити.
- Вони також не можуть змусити вас укладати контракти з будь-якими іншими фінансовими інструментами, такими як страхування або кредитні картки в тому самому банку, або як умова отримання "пільгових ставок"
- Бажано вимагати фіксованих відсотків, оскільки з ними ви не будете сподіватися знати коливання референтних ставок.
- Якщо ви не можете продовжувати виплачувати свою іпотеку, ви можете передати її в інший банк, який надає вам кращі схеми оплати, якщо ви покрили плату за скасування та залишили документи в порядку.