Зовсім недавно і Європейська комісія, і Європейський центральний банк, і Банк Іспанії попереджали про ризики, пов’язані з укладанням кредитної лінії фізичними особами. Що стосується обох установ, фінансові установи повинні ретельно контролювати попит на ці продукти з боку користувачів. Тому що це може призвести до рівень заборгованості іспанських сімей може піднятися з цих моментів.
У рамках поточної пропозиції щодо приватних позик є одна з них, яка вимагає її особливих характеристик. Вони називаються інвестиційними кредитами, і хоча вони не продаються банками, вони використовуються для здійснення інвестицій коли на ощадному рахунку немає ліквідності заявників. Вони генерують більший ризик, оскільки він приєднується до боргу, що передбачається, що факт інвестиції не розвивається, як ми думали з самого початку. Створення подвійної проблеми у людей, які вимагають кредитної лінії цих характеристик.
На його запит не залишиться іншого вибору, як проаналізувати, скільки відсоткової ставки нам доведеться заплатити за оформлення цього банківського продукту. Хоча на даний момент процентна ставка в зоні євро дешевша, це не є безризиковою операцією. Якщо ні, то навпаки, ми повинні мати речі дуже чіткі з моменту передплати. Не даремно, потрібно буде повернути їх суму плюс їх відповідні інтереси а може навіть якась інша комісія. Серед них виділяються такі, що стосуються вивчення, відкриття та дострокового скасування, і які можуть підвищити їх вартість до 2% від загальної суми претензії.
Інвестиційний кредит: якими вони є?
Цей клас банківських продуктів характеризується тим, що вони мають дуже чітко визначене призначення, і це не що інше, як оплата інвестиційної операції. Шляхом купівлі-продажу акцій на фондовому ринку, інвестиційних фондів, похідних фінансових інструментів або будь-яких інших продуктів, отриманих на фондових ринках. У цьому загальному контексті не слід забувати, що інвестиційні кредити будуть представляти собою борг, понесений без потреби оскільки може статися, що відсотки, породжені цим класом кредитів, вищі за відсотки, які можуть забезпечити інвестиції.
Це кредити, які призначені для інвестицій надаються фізичним особам оскільки вони базуються на попередньо дозволеному гранті людям, які можуть відповісти на ці канали фінансування. У цьому аспекті не залишається іншого вибору, крім як підтримка високого рівня ліквідності на ощадному рахунку або підтримка фонду заробітної плати або доходу у випадку самозайнятих працівників. Навіть у деяких випадках через постать гаранта, яку міг би здійснити член родини або дуже близький друг. З повним наглядом за еволюцією цих повернень на роботі.
Відсоток близько 7%
Кредити, призначені для інвестування, комерціалізуються банківськими установами з такою процентною ставкою рухається в діапазоні від 6% до 8%. До цього, без сумніву, можуть бути додані витрати на можливі комісійні, які можуть подавати ці фінансові продукти. Серед тих, які вирізняються своїм управлінням і можуть зрости до 2% від суми, яку вимагають користувачі банку. З іншого боку, безсумнівно, що інші додаткові виплати також повинні бути враховані, що може збільшити попит на цей спеціальний кредит.
З іншого боку, вони рахують зі строком погашення від 2 до 10 років і що в жодному разі вони не мають пільгового періоду. Щодо сум, що надаються банками за рахунок інвестиційних позик, слід зазначити, що вони є більш гнучкими, ніж інші. Фіксованої суми не існує, і вона, як правило, залежить від умов заявників. Але з максимальним терміном, який наближається до рівнів, дуже близьких до 100.000 XNUMX євро. Що у всіх випадках їх доведеться повертати через систему постійних щомісячних внесків до закінчення терміну їх дії.
Чи наймання Вашого найму вигідне?
Інший аспект, який варто оцінити в цьому класі кредитів, - це той, який пов’язаний з їх справжньою прибутковістю. Тобто, якщо ми будемо віддавати перевагу через процентну ставку, яку ми збираємось отримувати за рахунок наших інвестицій. Як тільки витрати будуть уцінені що означатиме найняти позику з такими особливими характеристиками, як ця зокрема. Тому що цілком може статися, що збитки подвійні, як у здійснені інвестиції, так і через підписаний канал фінансування. Дуже негативно впливає на наші особисті рахунки.
Профіль, на який вони спрямовані
З іншого боку, не слід забувати, що ці кредити не дуже сприятливі для інтересів користувачів. Тому що вони рідко надаються з пільговою процентною ставкою. Вони не можуть бути пов’язані з укладанням контрактів на інші банківські продукти (страхування, інвестиційні фонди, заощадження або пенсійні плани). Вони є менш гнучкими продуктами, ніж інші, для інших цілей, які не мають нічого спільного з інвестиціями, щоб зробити вигідні заощадження доступними для користувачів банків.
Де, профілі людей, на яких спрямована ця продукція, є, як правило, хорошими клієнтами, які не мають боргів у банках чи ощадних касах, мають фонд оплати праці доміцильованим, а залишки на поточних рахунках перевищують приблизно 50.000 XNUMX євро. Надаватиметься після аналізу фінансовою установою боргової спроможності свого клієнта. Щось, що не завжди трапляється із вимогами, які рухаються з цими особливими характеристиками. До того, що ви прийдете до роздумів, чи варто їх наймати, чи навпаки, краще відмовитись від цієї операції.