Відновлення іспанської економіки із зростанням валового внутрішнього продукту (ВВП) близько 3%, знову веде до пожвавлення ринку нерухомості. Сім'ї частіше підписують свої іпотечні кредити для фінансування придбання житла. А скориставшись тим фактом, що європейський базовий індекс, відомий у народі як Euribor, - з яким пов’язана більшість іпотечних кредитів, - на історичних мінімумах і становить 0,51% на кінець року.
Зіткнувшись із кон'юнктурним сценарієм, не мало користувачів, які готові підписати іпотечний кредит у найближчі місяці. Однак вони повинні це знати ці банківські продукти більше не регулюються тими ж умовами контракту, що і кілька років тому. Вони змінилися, якщо не радикально, хоча б запитати себе, як вони вплинуть на вас у процесі фінансування тієї квартири, яка вам так сподобалась, і ви хочете, щоб вона у власність закріпилася в ній.
Іпотека розробляється під зниження відсотків, що стосуються їх заявників. Але подумайте, що ця тенденція не буде тривати все життя, а тим паче із умовами погашення, які представлені ці товари, і в будь-який час ваші щомісячні платежі можуть зростати. У цьому сенсі не слід забувати, що європейський банк-емітент може змінювати свою грошово-кредитну політику - як це сталося в США - і зменшувати тенденцію зниження ціни на гроші за всі види позик.
Слід пам’ятати, що процентні ставки в зоні євро практично дорівнюють нулю, що дуже вигідно фінансувати в сучасних умовах. Звичайно, іпотека коштує дешевше, і як наслідок цієї нинішньої тенденції, вам доведеться платити менше експансивних щомісячних внесків. На практиці такий сценарій означатиме, що ви будете економити багато євро на рік, а щоб перевірити його з усією точністю, вам доведеться лише скористатися калькулятором. Хороші новини, без сумніву, для ваших особистих інтересів, і це наближає вас до неминучої формалізації продукту.
Пропозиції, пропоновані банками
Пейзаж іпотечної позики, з яким вам доведеться зіткнутися відтепер, істотно змінився порівняно з попередніми роками. Не тільки в терміни, які вони представляють, але і з точки зору їх проектування фінансовими установами. Не дивно, що його формалізація відкриє перед новими вимогами, а особливо перед іншим способом зв’язку з цим товаром, призначеним для фінансування придбання будинку.
Буде дуже важливо, щоб ви врахували це саме в момент підписання контракту, навіть скориставшись певними поступками, щоб умови були більш доступними для ваших бажань підписатись на цей банківський продукт. Збираєтесь пропонувати бонуси, коли ваші стосунки з організацією стануть більшими, і таким чином заощадите мінімальну частину витрат, з якими вам доведеться зіткнутися при розробці операції з нерухомістю.
Щоб допомогти вам підготувати це завдання, у цій статті ви матимете всі ключі, щоб більш суворо знати, як ці довгострокові канали фінансування. Як наслідок цієї стратегії, Вам буде легко найняти їх, пристосовуючи до ваших особистих потреб та рівня доходу, який ви маєте на даний момент. Але найголовніше, що, принаймні, ви будете мати більш конкретне уявлення про товар, який ви збираєтесь знайти, якщо хочете профінансувати будинок, який так сподобався днями.
Коротші терміни
Спадкові іпотечні кредити, які передбачали надмірно довгі умови погашення, закінчились, навіть до 50 років. І що їх, напевно, з певною легкістю можна передавати від батьків до дитини. В даний час він був значно зменшений, як правило, вони мають максимальний ліміт через 30 років, і його важче перевищити. Все це як стратегія, розроблена самими банками, щоб рівень заборгованості іспанських сімей не зростав, і відповідно до рекомендацій іспанського банку-емітента наприкінці минулого десятиліття.
За цим сценарієм ви можете амортизувати операцію швидше, навіть у наймолодших, у яких є умови, подібні до тих, що доступні для батьків. І якщо ваша ідея полягала в тому, щоб виплатити іпотеку через 40 або 45 років, забудьте про них, оскільки майже жоден банк не продає ці позики за цими характеристиками.
Вони не фінансують всю вартість квартири
Інший підхід до нових іпотечних кредитів полягає в тому, що їм уже дуже складно фінансувати 100% вартості майна, як це було раніше. Зараз вони досягають 80 або 85% операції, але рідко і більше. Як наслідок цієї комерційної тенденції, вам не залишиться нічого іншого, як внести суму, коли ви підете отримувати ключі від нової квартири. Якщо у вас немає заощаджень для цієї мети, ви можете почати їх готувати, оскільки без цієї умови досягнення цілей буде більш проблематичним.
І якщо ви хочете отримати іпотечний кредит на друге житло, фінансування з боку банків значно зменшиться. У цьому сенсі саме наймолодші клієнти зазнають шкоди при зміні умов підряду. І там, де вони повинні мати хоча б допомогу батьків.
Менший відсоток
Як наслідок нижчої вартості європейського еталону, інтерес, який вам доведеться брати до уваги в кожній операції, різко знизився. У поточній пропозиції, яку розробляють банки, ви можете знайти іпотечні кредити з відсотком, пов'язаним з Euribor, близько 1%, і що в багатьох випадках знижуються, щоб залучити більшу кількість клієнтів та активізувати сектор нерухомості.
До цього додається комерційна стратегія скасування або зниження можливих комісій, які можуть представляти ці банківські продукти (відкриття, вивчення, часткова або повна амортизація тощо). Не забуваючи про більшу гнучкість, якою ви наділені. Не даремно для вас все частіше вибирається між фіксованою процентною ставкою чи іншою змінною залежно від ринкових умов та, звичайно, профілю, який ви подаєте у своїй заявці.
Відкритий для бонусів
Але якщо поточну іпотечну пропозицію потрібно відрізняти за якоюсь характеристикою, це не хто інший, як їх відкритість інтересам зменшується. Через бонуси, що надаються фінансовими установами, залежно від ступеня зв’язку з банком. Оскільки у вас є більше підписаних банківських продуктів (пенсійні плани, страхування, інвестиційні фонди, строкові депозити ...), спреди поступово зменшуватимуться. І до остаточного досягнення більш конкурентоспроможного продукту.
Також не бракує інших агресивних стратегій, окрім покращення їхніх умов. і що вони нав'язують, що ви повинні укласти договір із юридичною особою про страхування житла та навіть про інші види полісів. Тільки таким чином ви змусите платити менше грошей, ніж спочатку передбачалося в пропозиції. Хоча завжди з дуже вузькими націнками, не доходячи до дуже вражаючих знижок.
З менш вимогливим фондом оплати праці
так, справдіЯкщо ви хочете подати заявку на надання іпотечного кредиту, готуйтеся до оплати праці (або регулярний дохід) вперед. На жаль, у вас не буде іншого рішення для підтримки. Але зменшення зарплат іспанських робітників змусило банки пом'якшити свої умови.
Вам більше не потрібно представляти дуже велику місячну зарплату, але від 2.000 євро буде достатньо, щоб ваша заявка була прийнята. Існують навіть деякі суб'єкти господарювання - на даний момент їх дуже мало -, що знижують націнку приблизно до 800 або 1.000 євро. І від чого мілеуріста можуть отримати вигоду.
У всякому разі, як і ти фонд оплати праці ширше, шанси виявити іпотеку значно зростуть. Щодо досягнення дуже цікавих пропозицій, і з яких ви можете отримати ряд додаткових переваг. Не даремноЩо банки шукають, це для вас, щоб підтримати операцію. Стабільні контракти, що мають перевагу перед тими, що мають остаточний характер. Саме в останньому буде необхідна наявність поручителя, щоб зробити ваш попит життєздатним.
У будь-якому випадку, Якщо ні, ви можете подати контракт на невизначений термін, краще буде подумати про інші альтернативи. Фінансова установа не буде задоволена вашими внесками, і в кінці процесу вона дасть рішучий негатив. Це зруйнує вашу ілюзію, або стати незалежним, або навпаки отримати кращий дім, ніж ви мешкаєте на даний момент.
Еволюція іпотечного кредиту
Останні дані, надані Національним інститутом статистики (INE), показують, що протягом жовтня 2015 року кількість іпотечних кредитів в Іспанії значно зросла. Зокрема, середня сума іпотечних кредитів, зареєстрованих у реєстрі майна в жовтні (з попередніх державних актів), становила 139.395 7,3 євро, що на 2014% більше, ніж у тому ж місяці 19.195 року. Кількість закладених житлових іпотек становить 7,1 2014, на XNUMX% більше, ніж у жовтні XNUMX рік. Середня сума становить 111.711 10,8 євро, що на XNUMX% більше.
90,3% іпотечних кредитів, створених у жовтні, використовують змінну процентну ставку порівняно з 9,7% фіксованої ставки. Еврібор є найбільш часто використовуваною базовою ставкою в структурі іпотечних кредитів зі змінною процентною ставкою, зокрема в 92,0% нових контрактів. Середня процентна ставка на початок іпотечного кредитування для всіх об'єктів нерухомості становить 3,11%, тоді як середній термін - 21 рік. Середня процентна ставка на початку для іпотечних кредитів, що укладаються на будинки, становить 3,30%, що на 8,2% нижче, ніж зареєстрована в жовтні 2014 року.