Кілька років тому так звана кримінальна одиниця та її вплив на іпотечні кредити підскочили до ЗМІ, до такої міри, що банк може бути змушений повернути те, що було більше сплачено за їх застосування. Але, Що таке підлогові положення?
Якщо ви все ще не знаєте, що це означає, як дізнатися, чи є у вашій іпотеці, і чому вони вважаються зловживаннями, вам пора знайти всю необхідну інформацію.
Підлогові положення, що це?
Положні положення - це насправді невеликі "доповнення", які включені до іпотечних договорів і які встановлюють мінімальний відсоток змінної іпотеки. Це застосовується, коли бенчмарк плюс спред не досягають цього встановленого значення.
Іншими словами Це пункт, який включає банк, і в якому зазначено, які мінімальні відсотки збирається сплатити користувачнезалежно від того, чи є референтний індекс, яким зазвичай є іпотечний кредит Euribor разом з диференціалом, менший за цей мінімум.
Тобто, якщо у вашому пункті встановлено, що мінімум становить 3%, а цього місяця Euribor падає, а з різницею відсоток становить 1,5%, ви б продовжували сплачувати ці 3%.
Інша назва, під якою відомі положення про підлогу, - це іпотечні поверхи. Насправді обидва терміни стосуються одного і того ж.
Чому вони образливі
Тепер чому це образливо? Крім того, що це умова, яку багато іпотечних не усвідомлюють, поки не починають відчувати це в своїй кишені, бачачи, як інші платять менше, а хтось повинен залишатися незмінним, це ще й тому, що ці пункти багато разів були введені без прозорості у випадку банків, Іншими словами, вони не пояснили, що означає мати їх у контракті, тому багато почали денонсувати банки.
І це було у 2013 році, коли Верховний Суд оголосив, що мінімальні відсотки недійсні за зловживання, за умови, що це було зроблено за відсутності прозорості. Через деякий час сам суд Європейського Союзу дозволив постраждалим стягнути гроші, виплачені більше, ніж вся їх іпотека.
Коли застосовуються положення підлоги
Положні положення застосовуються протягом багатьох років. Тому не дивуйтесь, що знайдете його навіть у договорах іпотеки, термін дії яких вже закінчився. Загалом, вони застосовувалися до іпотеки прямо і опосередковано; це було те, що включало майже всі іпотечні кредити, і, якщо особа не домовлялася з банком, це було включено.
Це є Іпотека не просила цього, або що його додали x додаткові послуги, але це була "норма" банків.
Сьогодні вони вважаються образливими, але це не означає, що подібні терміни та цифри не можуть виникнути, тому під час підписання іпотечного договору дуже важливо переглянути його і, якщо ви цього не розумієте, зверніться до професіонала, який може оцінити, чи це "законно", чи є щось, що можна вважати негативним у сьогоденні та майбутньому іпотеки.
У моїй іпотеці це є?
Немає сумніву, що, незважаючи на роки, що минули, все одно знайдуться люди, до яких у договорі про іпотеку будуть застосовані умовні вимоги. І це означає, що, якщо ви претендуєте, банк зобов’язаний повернути вам гроші. Але, щоб цього досягти, перше, що нам потрібно - це знати, чи є вони насправді чи ні.
Щоб знати, чи є вони в іпотеці, чи ні ознайомитися з договором іпотеки. Звісно, не плутайте з договором купівлі -продажу, оскільки він не має до цього ніякого відношення. У цьому договорі, який оформляє іпотеку на будинок, ви повинні перейти до розділу "фінансові умови". Спробуйте знайти текст, подібний до цього:
"Ні в якому разі річна номінальна процентна ставка, що випливає з кожного варіації, не може бути вищою за X% або нижчою за X%".
Якщо ви його знайшли, то ви наклали не тільки підлогові положення, а й стелю. Інші терміни, які банки часто використовують для цього, - це: "зниження процентної ставки", "мінімальна процентна ставка", "обмеження процентної ставки", "тунель" або "мінімальний ліміт".
Наступне, що вам потрібно зробити, це перевірити квитанцію за останні два місяці та порівняти сплачену процентну ставку. Хіба це не те саме, що сума Euribor плюс погоджений диференціал? Отже, у вас уже є незаперечний доказ того, що у вас є це положення.
Як вимагати підставних пунктів
Ви вже трохи більше знаєте про підлоги та як їх знайти у своїй іпотеці, але що робити, якщо ви їх знайдете? Ну, ви можете вимагати повернення того, що ви заплатили більше, до останнього євро. Для цього існує два способи.
Позасудовий спосіб
Це, мабуть, ідеал для багатьох, оскільки він безкоштовний і охороняється Королівським Декретом-Законом 1/20017. Він базується на вимозі повернути банк все, що було стягнуто за цим пунктом. Для цього вам потрібно:
Подати офіційну претензію до служби підтримки клієнтів банку. Якщо ваш банк зник або злився з іншим, вам доведеться це зробити в новій організації.
Банк повинен відповісти на цю вимогу. І ви можете зробити це двома різними способами: прийняти запит і представити розрахунок, який вони зробили, розбити, щоб ви знали, що вони вам повернуть. Але будьте обережні, адже це може бути не те, що ви дійсно винні, але вони запропонують вам або повернути гроші, або зменшити іпотечний капітал, інвестувати у банківські послуги тощо.
Інший спосіб реагування - відмова у позові. Якщо це станеться або пройшло три місяці з моменту спроби досягти угоди, процес завершиться без вирішення, і тоді ви зможете подати судові позови (те, що, поки ви на цьому шляху, ви не можете зробити).
Судовий шлях
У цьому випадку він складається з подати скаргу до суду в суд. Для цього вам потрібно звернутися до спеціаліста, який спеціалізується на неправомірних статтях (у кожній провінції зазвичай є один). Інший варіант - звернутися до юристів і дозволити їм це зробити. Звичайно, вам доведеться заплатити збір та надання коштів. Але якщо банк зобов’язаний оплатити всі судові витрати, насправді вам нічого не доведеться платити.
Тут рішення дасть суддя, який визначить, чи маєте ви право на відшкодування чи ні.
У вас є додаткові питання щодо підставних положень?