Як ви добре знаєте, банки пропонують різні типи рахунків, щоб краще адаптуватися до потреб людей. Звичайно, завжди дотримання певних вимог, визначених банком. У цій статті мова піде саме про кредитний рахунок. Це дуже добре підходить для самозайнятих і підприємців, оскільки це дає їм доступ до грошей, щоб мати можливість здійснювати певні платежі через непередбачувані події.
Якщо ви думаєте відкрити кредитний рахунок, я рекомендую вам продовжити читання. Ми розповімо, що це за тип рахунку, для чого він використовується, які його переваги та недоліки, а також чим він відрізняється від кредиту. Сподіваюся, ця інформація стане для вас корисною.
Що таке кредитний рахунок?
Перш ніж перейти до більш детальної інформації, давайте спочатку відповімо на велике запитання: що таке кредитний рахунок? Що ж, це тип банківського рахунку, який дозволяє самозайнятому або відповідній компанії отримувати певну суму грошей, щоб мати можливість оплачувати різні платежі, пов’язані з комерційною діяльністю. Ця сума попередньо узгоджена з банком.
Основна мета цієї угоди між банком та суб’єктом, про який йдеться, полягає в тому, щоб останнє здатний якнайшвидше вирішити будь-які проблеми з ліквідністю, через відсутність доходу за певний період або через економічні непередбачені події, які можуть загрожувати фінансовій структурі зазначеного підприємства.
Відсотки та комісійні
Звичайно, банки не пропонують такий тип рахунку, не вимагаючи нічого натомість. Щоб їх зберегти Вам доведеться платити різні відсотки, а також комісійні. Спочатку ми прокоментуємо типи відсотків, пов’язані з кредитними рахунками:
- інтереси кредитора: Кредитні відсотки нараховуються у випадках, коли на даному рахунку є додатне сальдо. Іншими словами: це те, що ви повинні заплатити, якщо ви використовуєте більше грошей, ніж було домовлено раніше.
- Відсотки боржника: Цей вид відсотків застосовується за користування грошима, позиченими банком, відповідно до часу розпорядження.
Окрім відсотків, які ми щойно прокоментували, ви також повинні сплачувати комісійні, пов’язані з кредитними рахунками, а ці вони можуть бути досить високими. Зазвичай банки стягують такі збори:
- Комісія з відкриття: Загалом комісія за відкриття зазвичай становить від 0,25% до 2% від максимального ліміту, узгодженого з банком.
- Комісія за наявність: Це відсоток, який застосовується до грошей, якими можна розпорядитися, коли настане час погашення відсотків. Іншими словами: це сума, яку банк стягує за надання ексклюзивності використання запитуваної суми. Протягом цього часу ці гроші не можуть бути використані ніким іншим. Як правило, ця комісія не перевищує 0,1%.
- Комісія за перевищення залишку: Не всі банки стягують цю комісію, але деякі беруть. Зручно заздалегідь поінформуватись і добре прочитати всі умови.
Для чого використовується кредитний рахунок?
Як ми вже згадували раніше, кредитний рахунок дуже корисний для самозайнятих і компаній, щоб мати доступні гроші, коли стикаються з непередбаченими витратами або початковими витратами, тобто витратами, які вони мають до отримання доходу. Робота з цим типом рахунку дуже проста: банк надає клієнту, як правило, підприємцям або компаніям, узгоджену суму грошей. Очевидно, клієнт повинен повернути ці гроші в обумовлені терміни. Зазвичай термін становить від шести місяців до одного року.
Якщо подумати, кредитний рахунок дуже схожий на поточний рахунок, доки його баланс залишається позитивним. Як і з поточним рахунком, також за допомогою кредитної картки ви можете отримувати доходи або квитанції, здійснювати перекази та інші часті операції.
Переваги та недоліки
Далі ми поговоримо про ключову тему кредитного рахунку: його переваги та недоліки. Звичайно його найбільша перевага полягає в тому, що компанія може мати гроші для покриття невідкладних і непередбачених витрат, як це може бути, наприклад, реформа. Але крім цієї великої переваги, ми повинні виділити й інші:
- Більша гнучкість щодо відсотків та умов розрахунків.
- Мінімальний ризик невиплати працівникам.
- Більша ймовірність розплатитися з постачальниками і уникнути боргів.
- Основна операція: Виглядає як поточний рахунок. Через цей тип рахунку ви також можете керувати щоденними витратами компанії.
Однак кредитний рахунок також має ряд недоліків Що слід враховувати:
- Відкрити цей тип рахунку набагато складніше, ніж, наприклад, поточний рахунок.
- Ви повинні підтвердити свою фінансову платоспроможність достатньо високий, щоб покрити витрати. З цієї причини новоствореним компаніям або компаніям, які мають негативні показники протягом кількох років, досить важко отримати кредитний рахунок.
- цей тип рахунку Не показаний тим людям, які короткозорі (Не можна забувати, що вони беруть комісію за доступність, тобто стягують лише тому, що ця сума доступна для цієї конкретної особи).
Яка різниця між кредитом і позикою?
Для багатьох людей нормально вважати, що кредит і позика – це одне й те саме, але насправді це не так. Основна відмінність між цими двома поняттями - це призначення грошей. Зазвичай гроші, отримані через позику, використовуються для купівлі активу, такого як будинок або автомобіль, тоді як кредитний рахунок використовується для покриття загальних витрат, що належать компанії. Також слід зазначити, що гроші отримуються за один прийом, якщо запитується позика. З іншого боку, на кредитний рахунок ми не повинні отримувати все відразу.
Як бачите, кредитний рахунок – хороший варіант для компаній і фрілансерів. Тож якщо ми думаємо про створення компанії, то варто запитувати інформацію про умови такого типу рахунку в різних банках.