Рішення Європейського центрального банку (ЄЦБ) про підвищити процентну ставку Починаючи з 2019 року, це буде невдачею для користувачів, які збираються взяти позику в найближчі місяці. Щодо будь-якого виду фінансування: особисті позики, на споживання, швидке, іпотечне або через банківські картки. У тій мірі, що я буду залежати від інтенсивності цих збільшення, здійсненого автономними організаціями. У будь-якому випадку, це буде поганою новиною для користувачів банків, які можуть позичати.
Хоча цей грошовий захід буде дуже вигідним для вкладників до підвищення продуктивності на власний капітал, що зберігається в різних банківських продуктах (строкові депозити, векселі бізнесу або рахунки з високим доходом). Вони побачать, що в найближчі місяці їх інтереси будуть зростати пропорційно зростанню ціни на гроші. Оскільки за короткий час буде вигідніше зробити заощадження вигідними за допомогою різних стратегій, що надаються банками.
Зовсім протилежне тому, що станеться з людьми, які йдуть шукати будь-яку кредитну лінію у своєму банку. Тому що умови контракту цих банківських продуктів. У цей час середньорічний інтерес до цієї моделі Росії фінансування Він становить від 6% до 11% для особистих позик та з різницею нижче 2% щодо іпотечних позик. Що ж, ці комерційні націнки потребуватимуть багато часу для застосування фінансовими суб’єктами. З тієї простої причини, що час дешевих грошей закінчився цього року.
Зростання відсотків за позиками
Найбільш безпосереднім наслідком рішень органів громади буде те, що в 2019 році середня ставка позик зросте на кілька десятих відсотка щодо поточних ставок. На практиці це означає, що за попит у 10.000 25 євро користувачі повинні будуть сплачувати додаткову плату приблизно XNUMX євро щомісяця. Окрім збільшення вартості комісійних та інших витрат на управління цими банківськими продуктами. Як, наприклад, ті, що були отримані в результаті дослідження, дострокового скасування або суброгації.
З іншого боку, один із аспектів, який необхідно враховувати, полягає в тому, що ці збільшення процентної ставки не вплинуть на клієнтів, котрі в даний час оформляють продукт цих характеристик. Це вплине лише на користувачів, які збираються подати до суду від застосування цих завантажень в будь-яких видах кредитів. Невелика різниця полягає в тому, що ви повинні знати, щоб знати інтенсивність та процес цього грошового виміру. Щодо дати, коли ціна грошей буде рости, досі немає фіксованого дня, хоча експерти вирішують, що це відбудеться в першому кварталі 2019 року. Фактор, який вплине на тенденцію продажу на фондових ринках.
Це торкнеться сумки
Побічним ефектом цього грошового заходу буде той, що впливає на національні фондові ринки. Зниження ціни цін на фінансовому ринку як наслідок проблем, які вони матимуть компанії фінансувати самі відтепер. Не дивно, що їм доведеться платити більше грошей, щоб мати гроші для здійснення будь-якої своєї господарської діяльності. Цей аспект слід враховувати дрібним та середнім інвесторам, які мають намір відкрити позиції на фондових ринках. У цьому сенсі інвестори стануть ще однією з основних жертв зростання процентної ставки в зоні євро та, як наслідок, також в Іспанії.
З іншого боку, також дуже важливо зазначити, що цей грошовий показник дуже згубно для продуктивної тканини країни, оскільки компанії повинні докласти більше фінансових зусиль, щоб фінансувати себе. Фактор, який може вплинути на рівень заборгованості, оскільки вони не матимуть іншого вибору, крім як встановити вищі процентні ставки за позиками, які вони будуть вимагати в найбільш експансивних сценаріях з точки зору їх фінансування та реалізації нових бізнес-проектів.
Коли почнуться завантаження?
Відповідь, яку повинна знати значна частина іспанських користувачів, - це момент, коли відбудеться це зростання процентних ставок. Ну, на даний момент дійсно не визначеної дати, але всі перспективи вказують на той факт, що саме в перші місяці наступного року буде помічено збільшення кредитних ліній, наданих банками. Ось як його викидають останні записки, запропоновані банком-емітентом старого континенту. У будь-якому випадку, є одне, що точно, а це те, що цей захід не буде затримуватися на багато місяців більше. Тому необхідно зачекати, поки дорожчі кредити почнуть продаватися швидше, ніж пізніше.
З іншого боку, це міра вплине на будь-яку кредитну лінію і без будь-якого винятку. Тому ви не зможете сховатися від цього грошового плану, який буде здійснено дуже скоро. Якщо ви збираєтеся вимагати позику в найближчі кілька днів, у вас не буде іншого вибору, як припустити, що це той сценарій, який ви збираєтеся знайти. Тобто вам доведеться заплатити більше грошей за надання будь-якого виду фінансування, без будь-якого винятку. Де вам, можливо, доведеться платити більші комісійні та витрати на управління та обслуговування, ніж дотепер.
А як щодо іпотеки?
Іпотечні позики проходитимуть за тим самим процесом і практично без різниці щодо інших більш традиційних кредитних ліній. У цьому сенсі зростання вже розпочалося в іпотечному секторі завдяки збільшенню, яке відбулося в європейському базовому індексі для цього класу фінансових продуктів, Еврібор. Він зростав дев'ять місяців поспіль як переломний момент для падінь, що відбулися в останні роки. Звичайно, можна сказати, що це довідкове джерело для укладання договорів іпотечного кредитування досягло дна кілька місяців тому.
В іпотечних кредитах із змінною ставкою наслідки є негайними, оскільки їх заявники вже платять на кілька євро більше щомісячних внесків. Сума, яка збільшиться незадовго до більш інтенсивного підйому Еурібору і, безсумнівно, призведе до Вашої Економічні зусилля зростати відтепер. Тому не дивно, що дедалі більше користувачів банків обирають іпотеку з фіксованою ставкою. Де ви завжди будете платити однакову щомісячну плату, що б не відбувалося на фінансових ринках відтепер.
Попит на кредит зростає
Цього року відбулося значне збільшення операцій з надання позики, в умовах явного поліпшення кон'юнктурної ситуації нашої країни і перш за все за рахунок значного зменшення т.зв. сумнівні активи. Це спричинило зростання попиту на цей клас банківських продуктів швидше, ніж очікували аналітики ринку. Але вони незабаром виявлять, що їх умови значно змінилися. Цей факт може сповільнити кількість угод, підписаних клієнтами, хоча їх інтенсивність на даний момент невідома.
Навпаки, ще однією дуже важливою інформацією, яка пояснює цей сценарій, є те, що заборгованість іспанських сімей згідно з даними Банку Іспанії, він встановив новий історичний рекорд наприкінці минулого року. Опитування, проведене Банком Іспанії, також показує, що після низки неплатежів у результаті кризи рівні прострочень мають незначний вплив при визначенні умов, які банки мають для затвердження кредитів відповідача. Хоча ця ситуація може закінчуватися через більш ніж певне зростання інтересів будь-якої кредитної лінії в Іспанії.
Розслаблення на поступках
Тому, враховуючи таку кон'юнктурну ситуацію, не дивно, що Європейський центральний банк (ЄЦБ) у своєму останньому опитуванні щодо банківських кредитів зазначив, що він знаходився в умовах певного послаблення з огляду на попит на цей продукт значною частиною банків користувачів, і це було виявлено у поточному році. Суть в тому їхній попит виріс примітно.
Хоча необхідно пояснити, що кредитні установи передбачають, що стандарти в концесії посиляться з останнього кварталу цього та наступних років. "Конкурентний тиск та сприйняття ризику мали пом'якшувальний вплив на кредитні стандарти", - йдеться у заяві ЄЦБ. Очікується, що це може стати наступним сценарієм, який клієнти матимуть через кілька місяців.