Все про позику під нерухомість

Іноді для придбання активів, реалізації проектів та ідей або зіткнення з непередбачуваними подіями корисно мати капітальний бонус, який забезпечує стабільність місячних бюджетів окремих осіб і компаній. У зв’язку з цим варто розглянути варіант запиту a кредит під нерухомість.

У цій статті ми детально пояснимо що таке кредити під нерухомість, якими є їхні характеристики та які суб’єкти їх надають, з особливим акцентом на фінансові установи з приватним капіталом.

Що таке житлова позика

Позики з гарантією іпотеки – це фінансові продукти, за допомогою яких як компанії, так і фізичні особи можуть отримати внесок ліквідності від фінансової установи. Особливістю даного виду кредиту є те, що він вимагає від заявника внеску ферма під заставу операції. Важливо, щоб майно, яке є заставою за кредитом, було вільним від обтяжень; тобто на нього не поширюється будь-який тип боргу чи застави.

Банківські установи, які надають цей тип іпотечних позик, можуть бути традиційними банками або приватними фінансовими компаніями. Зручно враховувати, що умови та вимоги будуть відрізнятися в залежності від того, який суб'єкт виступає кредитором.

Характеристика іпотечних кредитів

Як зазначалося раніше, особливість даного виду кредиту в порівнянні з іншими фінансовими продуктами полягає в тому, що для його отримання необхідно мати майно, яке можна використовувати як заставу.

У випадку приватні кредити на нерухоме майно, є й інші цікаві функції, які слід враховувати:

• Сума фінансування може бути до 50% оціночної вартості майна передати в заставу.
• Зазвичай їх нагороджують с стислі терміни, приблизно від 1 до 3 років, оскільки це продукти, призначені для вирішення специфічні потреби в ліквідності.
• Надана в заставу ферма може продовжувати використовуватися протягом усього періоду погашення кредиту.

В якій ситуації просити іпотечний кредит

Існують різні ситуації, в яких подача заявки на кредит під нерухомість виявляється найбільш прийнятним варіантом. Найбільш часто зустрічаються такі:

• Просування проектів. Часто, щоб розпочати або реалізувати особисті або бізнес-проекти, які діють, необхідне своєчасне та тимчасове вливання капіталу. Для цього надзвичайно цікаві іпотечні кредити.
• Іноді для отримання ліквідності їх запитують кредити з гарантією іпотеки на реформи або реабілітації ферм. У цих випадках кредит зазвичай погашається продажем відремонтованих або реконструйованих ферм.
• Для забудовників кредити під нерухоме майно є чудовим продуктом, тому що, оскільки вони зазвичай мають декілька об’єктів нерухомості, які можна надати як заставу, вони можуть претендувати на високі кредити. У цих випадках кредити покривають витрати на будівництво, а погашення здійснюється за рахунок продажу отриманих ферм. Однак традиційна банківська справа обмежила кредити з гарантією забудовниківТому вони, як правило, звертаються до суб'єктів приватного капіталу.

• Борги або застави. Іпотечні кредити є дуже хорошим варіантом у випадках, коли борги великі та можуть призвести до стягнення майна, оскільки вони дають час для спокійної оплати.
• Прийняття спадщини. Витрати, пов’язані з прийняттям спадщини, можуть бути дуже високими, і, якщо у вас немає необхідного кредиту, щоб подолати їх, позики під нерухомість можуть бути ідеальним варіантом.

Яку юридичну особу вибрати для оформлення іпотечного кредиту

Як зазначалося раніше, існують різні способи доступу до цих фінансових продуктів, оскільки як традиційні банківські, так і приватні інвестиційні компанії пропонують позики під нерухомість. Незважаючи на те, що традиційні банківські послуги пропонують нижчі відсоткові ставки, слід враховувати, що суб’єкти приватного капіталу мають багато переваг, які слід взяти до уваги, перш ніж подавати заявку на іпотечний кредит:

• Швидкість і спритність. Процедури з установами приватного капіталу зазвичай швидше, ніж у традиційних банках. Це важливо для тих, хто запитує іпотечний кредит, щоб вирішити нагальну потребу в ліквідних коштах.
• Гнучкість і налаштування. Вимоги до запитів на позики з приватним капіталом нижчі, ніж у традиційних банківських установах, і є більше можливостей для узгодження умов погашення та умов для їх адаптації до потреб заявника. Крім того, суб’єкти приватного капіталу можуть уникнути факту потрапляння клієнтів у списки правопорушників, наприклад ASNEF або RAI, якщо вони мають надійну іпотечну гарантію.
• У компаніях приватного капіталу зазвичай надається більше порад, ніж в інших організаціях, через радників, економістів та юристів. Мета полягає в тому, щоб фінансові продукти, які запитує клієнт, були адаптовані до особливостей кожного випадку.
• Безпека та надійність. Фінансові установи приватного капіталу повинні зареєструватися та бути затверджений Банком Іспанії, яка їх регулює та контролює. Тому у фінансових процесах загалом і при наданні кредитів зокрема панує безпека та надійність.

Що цінує фінансист, щоб надати кредит під іпотечну гарантію

Коли запитується позика з іпотечною гарантією, фінансові установи повинні оцінити ризик, пов'язаний з операцією. Для цього в основному враховують такі фактори:

• Повернення відсотків. Оцінюється, як будуть повертатися відсотки, отримані від надання позики; тобто які будуть умови повернення і в якій сумі.
• Форма скасування операції. Банку важливо знати, як буде скасована операція; тобто як завершиться транзакція. Найпоширенішими способами є банківські операції та продаж майна, яке може бути або не бути тим самим, що було розміщено в якості застави.
• Ліквідність гарантії. Для надання кредитів під іпотечне забезпечення важливо, щоб майно, надане як застава, мало достатню вартість. Для цього береться до уваги оцінка майна, яка враховує не лише вік майна та стан його збереження, але також матеріали, з яких воно побудовано, та місце розташування, серед інших факторів.
• Життєздатність бізнес-проекту. У випадку позики під нерухомість для бізнесуТакож важливо знати, чи доцільно компанія запитувати капітал. Якщо компанія є прибутковою і вона добре працює, фінансова компанія має більше можливостей для маневру для надання цих позик.

На закінчення Будь-яка фізична особа або компанія може запросити позику під іпотечну гарантію за умови наявності в заставі майна без обтяжень. Їх можуть надати як традиційні банки, так і фінансові компанії прямих інвестицій. Однак найдоцільнішим варіантом для більшої гнучкості та швидкості з безпекою, надійністю та найкращими порадами є подати заявку на отримання позики під нерухомість з приватним капіталом.