Як вплине на вас падіння процентних ставок?

У черговий раз Маріо Драгі, президент Європейського центрального банку (ЄЦБ), ще раз здивував фінансові ринки, а чому б і самі громадяни, і наказав нове зниження процентних ставок. інтерес до єврозони. Як наслідок цього заходу, ціна грошей вже нічого не варта, оскільки вона становить 0%, щось немислиме кілька тижнів тому для значної частини економічних аналітиків.

Одне питання, яке лунає в повітрі, полягає в тому, що це безпрецедентне скорочення грошових знаків в історії Європейського Союзу було імпортовано. З європейського банку-емітента вони натякають на це Для потоку кредитів важливо досягти остаточного адресата, які є не хто інший, як користувачі. Але з інших неофіційних джерел вони тлумачать реалізацію цього заходу як підпірну стіну перед глобальною рецесією, яка може будуватися в даний момент. І звичайно, вони не вагаючись випустили свою найкращу зброю у вигляді грошових ракет.

На сьогоднішній день ціна грошей в Європейському Союзі становить 0%, без вартості цієї застосованої процентної ставки. Дивовижна новина, яку зустріли ринки акцій, хоча не без сумнівів щодо її ефективності, як це було видно на торгових сесіях після цього рішення. У будь-якому випадку, відтепер як економічні агенти, так і самі європейські громадяни їм доведеться почати вчитися жити в цій новій обстановці що виникає на старому континенті. Жоден історичний попередник, який не може пояснити його реалізацію.

Процентні ставки: ефекти

Хоча перша реакція відбулася на фондових ринках, добре, що відомо, як вона нарешті дістанеться до європейських громадян, а точніше до іспанців. Звичайно, це буде мати багато наслідків для них, і більше, ніж вони можуть спочатку очікувати. Не тільки як інвестори на фінансових ринках, але й як користувачі основних банківських продуктів. В одних випадках вони отримають користь, але в інших не настільки, навіть їхні інтереси будуть витіснені із застосуванням цього грошового заходу з глибокими наслідками для міжнародної економіки.

І це особливо стосується відносини, які ви маєте з банками відтепер. Ви помітите деякі зміни, про які вам доцільно буде знати поглиблено або, принаймні, як вони впливають на банківські операції, які ви проводите частіше. У деяких ви виграєте, і це допоможе вам заощадити трохи грошей на своїх рухах. Але в інших, як ви бачите, підсумок буде менш задовільним.

Практично на всі банківські операції вплине нещодавнє падіння процентних ставок у ціні грошей, майже без винятку. Від заяви про отримання персональної позики до оформлення строкового податку. Звичайно, не забуваючи, що ринки акцій будуть більш чутливими до нульової вартості грошей з наступними переоцінками акцій, індексів та секторів фондового ринку, особливо європейського. Навіть не знаючи, як довго триватимуть ці бичачі рухи.

Нижча рентабельність заощаджень

Прямим наслідком майже повного зниження ціни грошей як наслідком падіння процентної ставки буде a зниження рентабельності основних накопичувальних продуктів (депозити, банківські векселі та навіть чекові рахунки). Оскільки фактично банки можуть негайно передати цей захід клієнтам. З падінням процентних ставок, що застосовуються до їх продуктів.

Одним із наслідків цього силового заходу є такий ефективність, яку дадуть ці моделі економії, буде практично нульовою. Вони вже мали дуже неконкурентоспроможність для споживачів. Де рідко вони перевищували поріг 0,50%. Ну, відтепер він може бути меншим і зменшитися на кілька десятих рахунків щодо торгових націнок до декларації глави грошово-кредитної політики Європейського Союзу.

Цей випадок може змусити багато сімей, враховуючи відсутність прибутковості своїх заощаджень, звернутися до інших проектів, які можуть призвести до збільшення грошової віддачі. І в цьому сенсі приваблюють ринки акцій, так чи інакше, в певних інвестиційних фондах. Навіть ціною припущення вищі ризики, оскільки ці продукти ні в якому разі не гарантують прибутковості.

Дешевші кредитні лінії

Не все буде несприятливим для інтересів клієнтів банку, якщо це ваша справа. Ціна грошей, яка коштує нуль, неминуче принесе користь попиту на всі канали фінансування: іпотечні кредити, споживчі позики, особисті або мікрокредити. Не даремно, більша легкість доступу банків до дешевших грошей буде переведена на клієнтські операції.

Перший позитивний ефект призведе до зниження процентних ставок, що застосовуються банками до своїх фінансових продуктів. Отже, умови укладання кредитів будуть більш конкурентоспроможними, з нижчими процентними ставками, що зробить щомісячні платежі більш платні. Різниця не буде великою, але це буде означати кілька євро за кожну операцію, яку ви формалізуєте відтепер.

У будь-якому випадку, Це не буде означати послаблення вимог банків щодо доступу до кредитів. Вони будуть практично такими, як і раніше, де кожен суб’єкт вимагатиме своїх власних умов, щоб їх формалізувати: прямий дебет заробітної плати, зв’язок з іншими продуктами, схвалення інших людей або навіть забезпечити бездоганний запис. У цьому сенсі не буде жодних різновидів.

Вплив на інвестиції

Як ви вже бачили, його перший прояв відбувся на фондових ринках. Відразу і навіть на користь тим, хто вже має відкриті позиції на фондовому ринку. Після нестабільної сесії в четвер, яка зменшилася з більшої на меншу, наступного дня реакція була більш сприятливою, з оцінками майже 4% на всіх європейських ринках, особливо в банківському секторі.

Які цінності найбільш чутливі до цього падіння процентних ставок, обумовленого Маріо Драгі? Ну, безсумнівно, ті, хто належить до банківського сектору, а також до інших видів фінансової діяльності (страхові компанії, посередники тощо). Не даремно, є найбільш чутливими до цього грошового плану, як це спостерігалося на фінансових ринках останніми днями, коли зростання було вище середнього, а в деяких цілком конкретних випадках вони навіть оцінили до 12%.

У будь-якому випадку, і якщо ви невеликий інвестор, вам слід знати, що всі сектори фондового ринку сприйнятливі до збільшення, враховуючи цей сценарій, який відкривається в європейській економіці. І від чого ви можете отримати користь, якщо ви вже зайняли позиції на фондовому ринку. Інтенсивність цих збільшення залишається уточненою, і як довго вони будуть зберігатися. Не дивно, що в теперішній перспективі фондового ринку домінує невизначеність і, як наслідок, сильна волатильність цін компаній.

Справа в тому, що якщо ви хочете захистити заощадження, ви можете передплатити інвестиційні фонди більш сприйнятливі до розслаблення ціни грошей, принаймні в районі старого континенту. Швидкими діями ви також можете отримати велику вигоду для своїх заощаджень. Хоча все вказує на те, що це буде мати дуже обмежені ефекти. Виправлення, безумовно, відбуватимуться на ринках. Що послужить для найбільш агресивних інвесторів для збільшення їхніх позицій у торгових майданчиках.

Деякі рекомендації, щоб отримати користь

Якщо ви хочете, щоб зниження ціни на гроші не залишало вас поза грою, вам не залишиться іншого вибору, як вплинути на низку стратегій, про які не слід забувати в поточному економічному сценарії. Не тільки як інвестор, але і як клієнт банку. І що у всіх випадках вони проходять такі дії.

• Якщо ви зіткнулися з необхідністю вимагати позикуЯкою б не була природа, зачекайте ще кілька тижнів, оскільки ви, безсумнівно, можете оформити це за нижчими процентними ставками. І таким чином ви можете стримувати витрати, спрямовуючи їх на інші потреби у своєму повсякденному житті, навіть даючи собі трохи примхи, щоб відсвяткувати це з більшим ентузіазмом.
• Стає дедалі зрозумілішим, що для досягнення більш оптимальних показників для ваших заощаджень не залишається іншого вибору ризик у виборі інвестиційних моделей. І там, де строкові депозити відіграють дедалі другорядну роль через низький відсоток, що пропонується їх річною прибутковістю.
• Потрапити в борг стає все більш доцільним, доки це дозволяють рівні вашого доходу, оскільки ціна, яку ви заплатите за потрібну кількість, значно зменшується. Хоча ні в якому разі не слід зловживати цими операціями, оскільки вони можуть зважити вас протягом наступних кількох років і навіть більше, ніж ви собі уявляєте.
• Звичайно, зниження процентної ставки активізувати бичачий рух в акціях, як іспанською, так і європейською, але з виправленнями, які можуть обмежити ваші цілі, щоб зробити ваші активи вигідними.
• У будь-якому випадку, це не буде грошовий план, який триває все життя, і якщо ви укладаєте особисту позику або навіть іпотеку, після закінчення терміну її дії, умови можуть змінюватися. Якщо, з іншого боку, ви формалізуєте будь-який із цих короткострокових каналів фінансування, ви отримаєте більше користі від цієї операції.
• Зрештою, подумайте, що я знаю досягла максимального зниження ціни грошей, і що більше не буде боєприпасів для подолання будь-якої економічної кризи, яка може виникнути в наших суспільствах.