Yatırım için iyi zamanlar değil, banka müşterileri için tasarruf için çok daha az. Faiz oranlarını% 0'a düşüren Avrupa Birliği'nin para organlarının son yıllarda eşi benzeri görülmemiş bir tarihsel olayda daha ucuz paranın sonuçlarından biridir. İlk etki, tasarruf amaçlı ürünlerde (mevduat, hesaplar, banka senetleri vb.) ticaret marjlarınızı azaltın. Şu anda% 0,50'den fazla verim sunan bu özelliklere sahip bir model bulmak zor.
Yatırımda işler çok daha iyi değil. Her zaman Tasarruflardan en iyi şekilde yararlanmak çok daha zordur. Finansal piyasaları etkileyen birçok belirsizlik, getirilerin düşmesine neden oluyor. Küçük ve orta ölçekli yatırımcılar tarafından açılan pozisyonlara zarar verebilecek risk seviyelerinde bile. Bu yılın ilk altı ayında uluslararası endekslerin ortalaması% 2 civarında değer kaybetti.
Bu ödüllendirici olmayan senaryodan, banka kullanıcılarının kişisel varlıklarının dengesinde net bir iyileşme sağlamaya çalışmaları için gittikçe daha az fırsat vardır. Yalnızca temel amacı olan bir dizi eylem tasarlayan finansal kurumların stratejilerine sahiptirler. en iyi müşterilerinizi koruyun. Ve bu bankaların yaklaşımlarında bir tesadüf gösterirseniz bundan sonra yararlanabilirsiniz.
Garantili fonlar
Bu ürün sınıfı, kullanıcıların ticari ağlarında kalmaları için bankaların sağladığı ana banner'lardan biridir. Asgari getiri teklifinden başlayan ve her durumda garanti edilen çok basit bir stratejiye dayanıyorlar. Bu fonların en büyük cazibesi, bir avro tasarrufun kaybedilmemesidir. Yılda% 1 ile% 3 arasında değişen bir faiz oranı sunmak. Hepsinden öte, nadiren beş yılı aşan aşırı uzun bir kalış süreleri vardır. Çok iyi tanımlanmış bir müşteri profilini hedefliyor: Yaşlı, önemli bir tasarruf çantasına sahip ve yatırım yaklaşımlarında daha savunmacı.
Müşterileri kurtarmak için ana modellere bir alternatif olma eğilimindedirler. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, cari hesapların performansını iyileştirmek giderek daha zor hale geliyor. Bu yalnızca yüksek getirili hesaplarve diğer yandan en zorlu dengeler için. Her iki strateji de uygulanırsa, bu bankacılık ürünlerinin sahipleri bankaların en agresif önerileriyle% 2 bariyerine, hatta biraz daha fazla ulaşabilir.
Taksitli mevduatların gelişimi bu yaklaşımlardan çok farklı değildir. Onun diğer finansal varlıklara bağlantı her yıl açılan birkaç olasılıktan biri, kullanıcıların kişisel hesaplarının canlı bir denge göstermesidir. Öte yandan, finans kurumuyla daha büyük bağlantı, size% 1'den fazla getiri sunmalarını istiyorsanız, izleyebileceğiniz başka bir yol olacaktır. Ve son seçenek olarak, 24 aydan itibaren tasarruf modellerinden başlayarak, kalıcılık sürelerini uzatma kaynağı her zaman vardır. Her ne kadar daha iyi bir ilgiye sahip olsa da, tamamen ezici değil.
Tasarruf ürünleri
Müşterilerin kaçışını önlemek için, bankaların onlara ek avantajlar sağlamaktan başka seçeneği yoktur. Ve bu, çoğu durumda, komisyonların ve diğer masrafların yönetiminde veya bakımında doğrudan ortadan kaldırılmasından geçer. Mevcut bankacılık teklifiyle çoğalıyorlar ve diğer tamamlayıcı önlemlerle birlikte. Bunların arasında maaş bordrosunun (veya emekli maaşının) otomatik ödemesi ve ana ev faturaları (su, elektrik, gaz vb.) Öne çıkıyor. Bu strateji ile ödenen tutarların% 3'üne kadar geri döndükleri noktaya gelmek.
Bu ürünleri daha cazip hale getirecek önlemler, banka ile sadakat karşılığında müstehcen hediyeler hediyesine bile ulaşıyor. Yarışmanın tekliflerine gitmekten başka bir amaç için değil. Ve bazı çok özel tekliflerde% 5 seviyelerine ulaşabilen daha karlı mevduatlar oluşturmaktan çekinmedikleri yerlerde.
Hesapların ve mevduatların performansını iyileştirmek için bir başka teşvik edici unsur da çevrimiçi işe alımınızı kolaylaştırın. Formatın rahatlığı bu sefer ücretlerindeki artışla birleştirildi. Bununla birlikte, muhteşem bir şey olmayacak, ancak orijinal oranlarından yalnızca birkaç onda biri daha fazla olacak. Her halükarda, bankalar tarafından giderek daha fazla kullanılan bir girişimdir.
Kurumsal tahviller
En önemli tasarruf ve yatırım ürünlerindeki kârlılık eksikliği, katkıların müşteriler için daha yenilikçi modellere doğru yönlendirilmesine yol açmaktadır ve belki de bazı özel durumlarda bu da orijinaldir. Şirketler tarafından sunulan ve ortalama% 2 civarında bir getiri elde edilebilecek kurumsal tahvillerdir. İşe alımla ilgili ana sorun şudur: kalışlarında daha fazla zamana ihtiyaç duyacaklar3 ile 5 yıl arasında birikimlerinizi son kullanma tarihine kadar hareketsiz tutmanız gerekecektir.
Bu tür tahvillerin teklifi çok geniştir, tüm iş sektörlerinden geliyor (otomobil, telekomünikasyon, ilaç, gıda vb.). Hazır tasarımların çekiciliğinden hayal kırıklığına uğrayabileceğiniz hayat kurtaran ürünlere bir başka seçenek olarak önerilmektedir. Bu finansal varlığa dayalı birçok yatırım fonu, yani şirket tahvilleri arasından seçim yapabileceğiniz noktaya kadar.
Yatırım fonu portföyü
Hayatınızı aşırı derecede karmaşıklaştırmak istemiyorsanız, yatırım fonlarına gitmekten başka seçeneğiniz kalmayacak. Boşuna değil, yapabilirsin garantili bir cüzdan edinin. Size minimum getiri sağlayacaktır, ancak her yıl güvenebilirsiniz. Kar marjlarını artırmak için, ılımlı öz sermaye fonları yoluyla veya daha iyisi, karma fonlar yoluyla daha büyük riskler almanız gerekecektir. İkincisi, hem sabit hem de değişken gelirli varlıkları, bir koruyucu olarak sunduğunuz profile bağlı olacak oranlarda birleştirir.
Diğer bir çözüm, para fonları tarafından temsil edilmektedir, ancak son aylarda neredeyse sıfır performans ile. Ve bu sadece hayattaki birikimlerinizi korumanıza yardımcı olacaktır. Tüm bu stratejilerin bir sonucu olarak, varlıklarınızı iyileştirmenin tek formülü, açık pozisyonlarınızı riske atmak olacaktır. Ve bu anlamda, hisse senetleri bu olasılığın gelişebileceği en iyi senaryodur.
Daha uygun kredi limitleri ile sözleşme yapın
Tasarruflarla hiçbir ilgisi olmamasına rağmen, finansal kurumlardan gelen taleplerin kanalize edilmesinin bir yolu da işe almaktır. daha rekabetçi krediler bunlara ipotek de dahildir. Müşteri sadakati, hedeflere ulaşmada belirleyici bir faktör olacaktır. İşletme ile daha fazla ürün sözleşmesi (sigorta, emeklilik planları, yatırım fonları vb.) Yapıldıkça, finansman kanallarının daha düşük faiz oranları ile sunulması ve en iyi şekilde maksimum% 2'ye ulaşabilmeleri tesadüf değildir. senaryolar.
Bu ticari stratejiler, ipotek kredilerinde daha agresif bir şekilde kullanılmaktadır. Euribor faizindeki düşüş, bankaların tekliflerinin de % 1'in altına yayılır. Ancak farklılıklar sadece bu açıdan görülemez. Ayrıca yönetimindeki ana komisyonların ve diğer giderlerin ortadan kaldırılmasında. Son olarak, kat şartı olmadan tekliflerinde sunulurlar. Ve bu şekilde, Avrupa kıyaslama endeksinin olumlu evriminden yararlanın.
Müşteriler için ücretsiz kartlar
Artık bankaların sattığı birçok kartın (kredi ve borç) bazılarının sözleşmeleri için ödeme yapmaya gerek yok. Bunları tamamen ücretsiz almanın birçok yolu varbakımında bile. Bankaların müşterileri elde tutmak ve rekabete girmemek için kullandıkları kancalardan bir diğeri. Sadece bir çek hesabı açmak, bir tasarruf planı imzalamak veya doğrudan maaş bordrosu veya normal gelir gerekli olacak, böylece artık bu işlem müşteriler için herhangi bir parasal harcama içermeyecek.
Öte yandan, plastikteki bazı formatlar, size daha az maliyetli olmak için benzin istasyonuna her gitmeniz gerektiğinde bir sonraki tatili yapmanıza izin verecektir. % 1 ile% 3 arasında bonus üretirler Operasyonların her birinde ve servis istasyonlarında bir dizi ürün ve üründe indirimlerle tamamlanan.
Kartlarınızdan içe aktarabileceğiniz avantajlar burada bitmiyor, çünkü bir dizi birçok turist hizmetinin fiyatlarında indirimler (oteller, seyahat acenteleri, uçuşlar, araç kiralama, tatil paketleri ...). Ve her durumda, hesap bakiyeniz üzerinde arzu ettiğinizden daha fazla etkiye neden olabilir. En agresif formatlarda, bazı ticari kuruluşlardaki satın alımlar için birkaç ay içinde, ancak herhangi bir faiz olmaksızın ödeme yapmanızı sağlarlar.
Bu nedenle, bankaların rekabet tekliflerinin sizi baştan çıkarmasına izin vermemeniz için pazarladıkları birçok kanca var. Şimdi sadece gerçekten buna değip değmediğini açıklamaya bırakılacak ya da tam tersine yeni bir gider kaynağı haline gelebilir. Son söz, her zaman kendine sahip olacaksın.