İpotekler, yönetimlerinde en çok harcama yapan bankacılık ürünlerinden biridir. Karşılık gelen faizleri ile iade edilmesi gerekecek talep edilen miktar nedeniyle, genellikle dikkate alınmayan başkaları da vardır. Ama hiç şüphesiz işe yarayacak nihai maliyeti artıracak bu bir ev satın almak için finansman anlamına gelir. Bazılarının bile, idari prosedürleri olmasa bile ipoteğin kendisiyle hiçbir ilgisi olmayacak. Bütçelenen miktarın% 2 ila% 5'i arasında ödeme yapmaktan başka seçeneğiniz olmayacağı noktaya kadar.
Mortgage kredileri, daha geleneksel kredi yollarından farklı olarak, sadece resmileştirilmelerinin ötesine geçen bir dizi ödeme üretir. Finans kurumu nezdinde düzenlenmesi ile karşı karşıya kaldığınızda başka bir korkuya neden olabilir. Tam da bu nedenle işe alımınızdan kaynaklanan masrafları bilmeniz çok önemlidir. Böylece bu şekilde, hiçbir şeye sahip değilsin olumsuz sürpriz ipotek kredisi imzalandıktan sonra. Çünkü bazı durumlarda, her yıl için sahip olduğunuz bütçeyi yanlış ayarlayabilir.
Bu genel senaryodan, bir ev veya daire satın almaya gittiğinizde paranızın nereye gideceğini analiz etmeniz sizin için çok uygun olacaktır. Sadece yapman gerekeceğini düşünme faiz ödemekçünkü gerçekten değil. İpotekler, bir dizi çok çeşitli bölümler aracılığıyla dağıtılan ve bu finansal ürünü finans piyasasındaki en kapsamlı ürünlerden biri yapan giderleri sunar. Bu anlamda, tüketici kredileri veya kişisel kredilerle hiçbir ilgisi yoktur. Bundan sonra hesaba katmanız gereken çok açık farklılıklar olacak.
Mortgage sözleşmesi: komisyonlar
Tabii ki, komisyonlar, bir daha fazla ekonomik çaba sizin payınız için. Bu tür ücretler, her durumda tam olarak uygulanmasa da, çeşitli türlerde olabilir. İnceleme, açılış, halefiyet veya erken iptal işlemleri ticarileştirilmesinde en yaygın olanlardan bazılarıdır. Her bankanın teklifine göre değişen, ancak genellikle talep edilen miktarın% 0,5 ile% 2'si arasında değişen bir miktar ile. Bu anlamda kiralayacağınız ipoteği içeren komisyonların neler olduğunu kendinize bildirmeniz çok önemli olacaktır.
Her halükarda, şu anda ve daha ucuz para fiyatı nedeniyle, yeni ipotekler için çok yaygındır. bu ödemeden muaf. Bu banka ücretlerinden muaf olarak ve diğer yıllara göre daha iyi spreadlerle pazarlandıklarından. Mevcut ipotek teklifinde bu özelliklere sahip kredi limitlerini% 1'in altında bulabileceğiniz noktaya kadar. Bu, Avrupa ölçütü olan Euribor'un tarihsel olarak en düşük seviyelerde olmasının temel sonuçlarından biridir. Özellikle olumsuz bir durumda ve finansal piyasalarda -1,62'de listeleniyor.
Ne kadar düşünebilirsin?
Uygulamanın bir sonucu olarak, ipotek komisyonları, bir ev satın almayı tatmin etmek için ayırmanız gereken parada bir artış yaratabilir. Bir kılavuz olarak, 100.000 euro'luk bir ipotek için, 2.000 Euro civarında ek masraf banka ile sözleşme imzalarken bunu üstlenmeniz gerekecek. Tüm krediler aynı masrafı içermez, ancak bu tür harcamalarda en az kapsamlı modeli aramalısınız.
Öte yandan ve isteğe bağlı olarak ev sigortası satın almanın maliyeti de vardır. Boşuna değil, sana yardım edecek sizi ortaya çıkabilecek olası durumlardan korumak. Örneğin, su hasarı, cam kırılması ve hatta üçüncü şahıslara verilen hasar. Her durumda, zorunlu olacak tek politika yangın poliçesidir. Bu ürüne dahil olan teminata bağlı olarak yıllık maliyeti 100 ile 500 arasındadır. Geri kalan her şey aboneliğiniz için gerekli değildir. Bu finansal ürün için size uygulanacak faiz oranını iskonto etmek bir zorunluluk olmadıkça.
İdari prosedürler: daha fazla masraf
Şimdiye kadar açıkladığım bu harcamalarla, abone olduğunuz ipoteklerden herhangi biri için üstlenmeniz gereken ödemenin sona erdiğini düşünmeyin. Çünkü öyle değil, çünkü çok özel bir prosedürler sınıfı gerektiriyorlar ve bundan sonra size açıklayacağız. Hepsi ... idari prosedürler veya prosedürler bir mülkün satın alınmasıyla bağlantılı ve resmileştirmek için her zaman gerekli. En önemlilerinden biri, kutsal yazılara referans noktasıdır. Aşağıda belirtilenler gibi çeşitli modeller aracılığıyla.
- El satış sözleşmesi veya depozito: mülkün yeni sahibine geçmesi ve noter huzurunda resmileştirilmesi gerekir.
- ev tapusu: Bu durumda imzalama ihtiyacınız, alıcı olarak haklarınızı korumanın temel şartlarından biri olmasından kaynaklanacaktır.
Her iki durumda da, notere gitmekten başka seçeneğiniz olmayacak, böylece diğer belgelerle birlikte elinizde bulundurabilirsiniz. Her durumda, bir daire satın alırken başka bir gider kaynağı olacaktır. Bu vesileyle, noterlerin ücretleri serbestçe tahsis edilir. Bununla birlikte, ortalama bir operasyon için 400 ila 1.000 avro arasında değişen bir harcama olacaktır.
Diğer ek masraflar
Emlak işlemine başlarken doldurmaktan başka çözümünüz olmayan başka bir ödeme dizisi de vardır. Temelde bu karmaşık sürecin idari yönetimi ile ilgilidirler. Elbette çok zor bir miktar olmayacak, ancak bu sosyal ihtiyaca ayırmanız gereken bütçeyi artırmanıza yardımcı olacaktır. Aşağıda bahsettiğimiz en önemlilerinden bazıları.
- Mülk kaydı: Emlak Sicilinde faaliyetinize ilişkin ek açıklama ile karşılaşmanız tamamen zorunlu olduğundan, unutmamalısınız. Boşuna değil, sonunda bu maddi varlığın yeni sahibi olduğunuzu kanıtlamanıza yardımcı olacak belge olacaktır. Bu yönetimin maliyeti her zaman 700 avronun altında olacak. Operasyonun veya ekonomik işlemin genel tutarı üzerinde çok az etkisi vardır.
- Yönetim maliyetleri: bir gayrimenkul varlığının edinimini içeren sürecin tüm aşamalarını koordine etmekten sorumlu olacak profesyonel bir hizmettir. Asla sabitlenmeyen bir tutar altında, değilse, tam tersine, acente ile varılan anlaşmaya bağlı olacaktır. Her halükarda size 300 veya 400 Euro'dan fazlaya mal olmayacak. İyileştirme avantajı ile sürecin hizmetleri aracılığıyla yürütülebilmesi.
Cezalar: özellikle ihlallerde
Yalnızca sözleşmenin bazı maddelerini ihlal etmeniz durumunda ortaya çıkan çok ilgili başka giderler dizisi vardır. Örneğin, karar verirsen kredinizi peşin ödeyin ipotek. Bu işlemleri yapmak zorunda kalabilirsiniz, ancak bankanın krediyi erken ödediğiniz için size komisyon uygulayacağını bilerek. Normalde iade etmek için kalan tutardan% 1 ile% 2 arasında ücret alırlar.
Her durumda, bu hareketin olup olmadığını kontrol etmeniz gerekecektir. karlı olacak. Çünkü her durumda değil, bu şartlar altında gerçekleştirmeniz sizin için uygun olacaktır. Yüzdenizin, ipotek giderlerinin tamamen gereksiz bir şekilde fırlamasına neden olabilecek bir faktör olacağı yer. Diğer nedenlerin yanı sıra, bir kullanıcı olarak gerçek ihtiyaçlarınıza göre aylık ücreti değiştirebileceğiniz için. Ağır bir ceza altında ipoteği vaktinden önce iptal etmeye gerek kalmadan.
Beklenenden daha fazla para
Doğrulayacağınız gibi, bu kredi limitlerinin sözleşmesi, çek hesabınızda başlangıçta öngörülenden daha fazla talepte bulunmanıza yol açacaktır. Bazı durumlarda bunlardan kaçınabilirsiniz, ancak çoğunda finans kurumunuzdan uygulanacak faiz eklenecektir. Kullanıcıların ihtiyaçlarına bağlı olarak ciddi farklılıklar sunan seviyelerde. Her durumda, şundan daha fazlasına bağlı olacaktır: yüzde beş puan ilk tahminlerle ilgili olarak.
Bunlar, ipotek sözleşmelerinde yer alan tutara eklenmesi gereken tutarlardır. Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan en son bilgilere göre, Aralık ayında mülk sicillerine kayıtlı ortalama ipotek miktarının (daha önce yapılan kamu tapularından) olduğu gösterilmiştir. 137.955 euro5,5 yılının aynı ayına göre% 2016 daha yüksek.
Bu eğilimi doğrulayan en alakalı rakamlardan bir diğeri, kentsel gayrimenkuller üzerinde oluşturulan ipoteklerin değerinin, 3.722,0 Aralık ayına göre% 1,9 daha fazla 2016 milyon Euro'ya ulaşmasıdır. Konutta kredilendirilen sermaye 2.391,1 milyona, yıllık 2,6 artışla %. Bu ürün tarafından üretilen masrafları eklememiz gerekecek. Daha önce gördüğünüz ve rekabet gücünü kendi koşullarına indirgeyeceğini.