İpotek, pratik olarak hayatınızda bir kez yaşamak zorunda kalacağınız bir bankacılık ürünüdür. Bu, çok beğendiğiniz evi elde etmek için sahip olmanız gereken araçtır. Ve sizin açınızdan büyük bir harcama gerektireceğini ve 300.000 Euro'ya varan miktarlara ulaşabilir, banka ile işlemi gerçekleştirmek için seçilen mülk modeline bağlı olarak Onun üzerinde mecburen meditasyon yapmanıza ihtiyacı olacak. şartlar, çünkü söz konusu olacak birçok avro var.
Sahip olacağınız borçluluk seviyesi, diğer kredi türlerinden daha çok, gerçekten çok önemli olacaktır: kişisel, tüketim, vb. Ve tüm bunlar için Bankanın size empoze edeceği koşullara daha açık olmalısınız. sözleşmeyi imzalamadan önce. Belgeyi gözden geçirin ve analiz edin çünkü paraf ettikten sonra geri dönmek için çok geç olacak ve tüm koşullarını üstlenmekten başka seçeneğiniz olmayacak.
Bir ipotek kredisi, sizi yıllarca borç içinde tutacak pek çok, belki de aşırı özellikler taşır. Operasyonu kapatmadan 60 yıla ulaşabilirsin. Bu nedenle, diğer finansman türlerinden (bireysel krediler, tüketim için veya otomobilin satın alınması) çok daha önemlidir. Önümüzdeki birkaç yıl içinde bir problem geliştirmek istemiyorsanız, elbette hiçbir şeyi şansa bırakmak istemezsiniz.
Faiz oranları belirleyici olacak
Dikkat etmeniz gereken ilk husus, bankanın size uygulayacağı faiz oranlarıdır. Mümkün olduğunca rekabetçi olmalısın. İşletmenizle diğer ürünlerle sözleşme yaparak (sigorta, tasarruf planları, yatırım fonları vb.) Bile bunu başarabileceğinizi. Bu şekilde aracılık marjlarının birkaç onda bir oranında düşürmek.
Her durumda, en iyi strateji hesap makinenizde rakamlar yapmak olacaktır ve borcu üstlenebileceğin sonucuna varıyorsun. Diğer bir deyişle, ipoteği ödemekte sorun yaşamazsınız. Bu işlem birkaç gün sürebilir, hatta gerekenden daha uzun sürebilir. Ama para tehlikede olduğu için buna değecek ve hiçbir şeyi doğaçlamaya bırakmamalısın. Gelecekte bunun bedelini ödemeniz büyük bir hata olur. Unutma.
Finans kuruluşlarının büyük bir düzenli olarak tanıttığı teklifleri ve promosyonları gözden geçirmeniz de sizin için çok uygun olacaktır. Boşuna değil Bu faydalı stratejiyi tercih ederseniz çok fazla avro tasarruf edebilirsiniz. Ve sözleşmeli ürün uzun bir süreye sahip olduğu için etkileri daha da büyük olacaktır. Bankaların faizleri arasındaki farklar çok önemlidir. Ve operasyonu tamamladığınızda daha az ödeyeceğiniz buna bağlı olacaktır.
Komisyonlar ve diğer masraflar
İpoteklerde büyük önem taşıyan bir diğer husus, sözleşme maddelerinde belirlenen komisyonlar ve diğer ek giderlerdir. Mümkünse, bu ödemelerden muaf olan bir ürün için bir sözleşme imzalayın, çünkü önümüzdeki birkaç yıl içinde çok para biriktireceksiniz. Bu giderlerin yüzdeleri% 3'e kadar ulaşabilir satın alınan miktar üzerinden. Ve daha fazlasını bu ticari strateji ile kurtarabilirseniz.
Şu anda bulabileceğiniz tekliflerin büyük bir kısmı komisyonsuz veya yönetiminde veya bakımında başka masraflar olmadan geliştiriliyor. Elbette deneyin, seçiminiz bu parametrelere dayanıyor, çünkü önümüzdeki yıllarda size getirecek faydalar çok büyük olacak. Ve bu, iyi bir faiz oranıyla birleştirildiğinde, harcamalarınızı uzun süre kontrol altına almanıza yardımcı olacaktır.
Biraz tasarruf edin
Önümüzdeki aylarda bir ipotek kredisini resmileştirecekseniz, yeni trendin, yeni evin satın alınması için para için para katkısında bulunmadığını bilmelisiniz. Size sadece operasyonun% 75 veya% 80'ini verirler.. Bunun için mutlaka operasyonda sizi destekleyen az çok önemli bir çantanız olacaktır. Sahip olduğunuz miktar ne kadar yüksekse, ilgi alanlarınız için o kadar iyidir. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, hem amortisman hem de faiz olarak daha az para ödeyeceksiniz.
Bankaların teşvik ettiği bu önlem, borçluluk seviyenizin daha düşük olmasına etki ediyor. Bu stratejinin bankalara uygulanmasını öneren İspanya Bankası'nın dileği budur. Her neyse, minimum miktar var Bundan sonra bir ipotek oluşturmak istiyorsanız kurtulamayacağınız. Yaklaşık 50.000 Euro olarak belirlendi.
Mortgage süresi
Geri ödeme süresi de imzalarken kendinize belirlemeniz gereken belirleyici faktörlerden biri olacaktır. Neredeyse ömür boyu, maksimum 50 yıla kadar resmileştirebileceğiniz zamanlar geride kaldı. Uluslararası ekonomik krizden bu yana hiçbir şey eskisi gibi değil ve bunların bir sonucu olarak süreleri 25 veya 30 yıla indirildi maksimum limit olarak. İlgi alanlarınız için en yararlı terimi seçmek için gerçek ihtiyaçlarınıza uyum sağlamalısınız.
En geniş dönemlere abone olursanız, varsaymanız gerekecek daha uygun ücretler, ancak miktarını çok daha uzun süre ödemek zorunda kalmanın karşılığında. Uygulamada bu, ipotek masraflarının önemli ölçüde daha yüksek olduğu anlamına gelecektir. Ve bu bankacılık ürününü bu koşullar altında resmileştirmeye gerçekten değmeyebilir.
Mümkünse, en karlı işlem daha az zaman harcamak olacaktır. Ücretlerin daha zorlu olacağı doğru, ancak operasyonu daha erken kapatırsanız daha az para ödemeniz gerekecek. Ve yeni kredi limitlerinin anlaşılmasına yeniden açık olma olasılığıyla. Evinizi yenilemek için bir sonraki tatilinizin parasını ödeyin veya en yeni görsel-işitsel ekipman modellerini satın alın.
Kat hükmü ne olacak?
Son yıllarda yaşananlardan sonra size bu özelliklere sahip bir ipotek satmamalarına dikkat etmelisiniz. Neyse ki daha kolay olacak çünkü çoğu banka mevcut tekliflerinden çıkarıldı. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, koşulları size başlangıçta düşündüğünüzden daha fazla zarar veriyor. Ve şu anda size gereğinden fazla para ödeteceklerini.
Bu finansal ürünler sınıfı aşılamayacak bir asgari faiz oranı empoze etti. Ve popüler olarak Euribor olarak bilinen Avrupa kıyaslama endeksinin evrimindeki tarihsel düşüş göz önüne alındığında, bu önemli düşüşü toplamanızı engelledi. Şu anda negatif bölgede olduğunuzu unutmayın. Ve bu şartla bir ipotek kredisi resmileştirmiş olsaydınız, aylık taksitler halinde ödemeniz gerekenden daha fazla para ödemeniz gerekirdi.
Sabit veya değişken faiz oranı
Bir ipotek imzalarken bundan sonra çözmeniz gereken ikilemlerden biri de budur. Finansal piyasaların koşullarına bağlı olacaktır. Değişken faiz oranıyla abone olmak artık daha karlı, Euribor tarafından sunulan sahneden önce. Ancak uzun vadeli bir kredi olarak bu senaryo birkaç yıl içinde aynı olmayabilir ve bu nedenle operasyonu karlı hale getiremezsiniz.
Elbette, sabit faiz, piyasaların evrimi hakkında endişelenmenize gerek kalmadan her zaman aynı tutarı ödemenizi sağlayacaktır. Ama aynı zamanda ekonomideki mevcut konjonktürel hareketi boşa harcıyor. Seçiminiz için, ipoteğinizin yönlendirildiği terim çok belirleyici olacaktır. İşlemi mümkün olan en iyi şekilde optimize etmek için bunu hesaba katmaktan başka seçeneğiniz olmayacak.
Ve üçüncü bir düzeyde, karışık ipotekler, her modelin en iyi ve en kötüsünü birleştiren. Ve son zamanlarda bu, konut finansmanına alternatif olarak bankalardan destekleniyor. Çıkarlarınızı korumak için yalnızca en uygun formatı seçmesi gereken kişi siz olacaksınız. Ve bu faktör en önemlilerinden biri olacak.
İpotek almak için 8 ipucu
Bu bankacılık ürünlerinden herhangi birine abone olmayı düşünüyorsanız, bu bankacılık işleminde çok faydalı olacak bir dizi ipucunu içe aktardığınız asla aklınıza gelmeyecektir. Ve sözleşmeyi daha büyük bir başarıyla imzalayabileceğinizi belirleyebilir. En azından evlerde bu kadar gerekli olan bu ürünlerin temel özelliklerini gözden geçirdikten sonra denemek için bir konumdasınız, ki bu çok az değil.
- Dene bankaların size sunduğu tüm teklifleri inceleyin, çünkü bir kullanıcı olduğunuz için kesinlikle ilgi alanlarınıza çok uygun bir model bulabilirsiniz.
- Tüm ek masrafları ortadan kaldırın bu, ipotekleri, komisyonlarından ve diğer tamamen gereksiz harcamaları gerektirir.
- Formülü ara daha hızlı amorti et, çünkü bu sayede hayatınızda uzun süre daha büyük ve daha kötüsü giderleri ortadan kaldırmış olacaksınız.
- Dikkatlice oku sözleşmenin ince baskısı, çıkarlarınız için çok az veya hiç uygun olmayan ve sizi kötü bir bankacılık işleminin resmileştirilmesine dahil edebilecek koşulların dahil edilmesi durumunda.
- Diğer bankacılık ürünleriyle sözleşme yapıyorsanız, ipotek kredisi bonusuBu, sahip olduğunuz sadakat derecesine bağlı olacaktır.
- Kendinizi kaptırmanıza izin verin piyasaları belirleyen koşullar, pasaport olarak en iyi koşullarda almak ve masrafları içermek.
- İçin ipotek teklifleri ilk evin satın alınması her zaman ikinciden daha tatmin edicidirler. Sizin durumunuz buysa, finans kurumları tarafından sağlanan birçok promosyondan yararlanabilirsiniz.
- Haberdar Avrupa ölçütü nasıl gelişiyorve bu ürünü her zaman mevcut olan en iyi trendlere göre resmileştirmeye çalışın.