Gayri Safi Yurtiçi Hasıla'nın (GSYİH)% 3 civarında büyümesiyle İspanya ekonomisinin yeniden canlanması, emlak piyasasını yeniden canlandırmaya öncülük ediyor. Ailelerin ev satın almalarını finanse etmek için ipoteklerini imzalamaları daha olasıdır. Ve halk arasında Euribor olarak bilinen ve çoğu ipotekli kredinin bağlı olduğu Avrupa kriter endeksinin, yıl sonunda% 0,51 ile tarihi düşük seviyelerde olması gerçeğinden yararlanarak.
Konjonktürel bir senaryo ile karşı karşıya kalan birkaç kullanıcı, önümüzdeki aylarda konut kredisine abone olmaya açık değil. Ancak bunu bilmeleri gerekir bu bankacılık ürünleri artık birkaç yıl önceki sözleşme koşullarına tabi değil. Radikal olmasa da, en azından çok sevdiğiniz o daireyi finanse etme sürecinde sizi nasıl etkileyeceklerini soracak olursanız ve mülkte kendinizi bu daireye yerleştirmek istiyorsanız, değişmişlerdir.
İpotekler, alacaklıları için geçerli olan faizlerin düşürülmesi altında geliştiriliyor. Ancak bu trendin bir ömür boyu sürmeyeceğini ve bu ürünlerin sunduğu geri ödeme koşullarıyla daha da az olacağını ve her an aylık ödemelerinizin artabileceğini düşünün. Bu anlamda, Avrupa amir bankasının - Amerika Birleşik Devletleri'nde olduğu gibi - para politikasını değiştirebileceğini ve her türlü kredi için daha ucuz para eğilimini azaltabileceğini unutmamalısınız.
Euro bölgesindeki faiz oranlarının pratik olarak sıfır olduğu unutulmamalıdır ki bu, mevcut koşullarda finansman için çok faydalıdır. Tabii ki, ipotekler daha az maliyetli ve bu mevcut eğilimin bir sonucu olarak, daha az geniş aylık taksitler ödemeniz gerekecek. Pratikte bu senaryo, yılda çok fazla avro tasarruf edeceğiniz ve bunu tüm doğruluğu ile doğrulamak için yalnızca hesap makinesini kullanmanız gerektiği anlamına gelir. Şüphesiz, kişisel çıkarlarınız için iyi haberler ve bu sizi ürünün yakın bir resmileştirilmesine daha da yaklaştırır.
Bankaların sunduğu teklifler
Şu andan itibaren yüzleşmek zorunda kalacağınız konut kredisi manzarası, önceki yıllara göre önemli ölçüde değişti. Yalnızca sundukları son tarihlerde değil, aynı zamanda finansal kuruluşlar tarafından tasarlanmaları açısından da. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, resmileştirilmesi sizi yeni taleplere ve özellikle bir ev satın almayı finanse etmeyi amaçlayan bu ürünle ilişkilendirmenin başka bir yoluna açacaktır.
Sözleşmeyi imzaladığınız anda bunu hesaba katmanız, hatta belirli tavizlerden yararlanmanız çok önemli olacaktır, böylece koşullar bu bankacılık ürününe abone olmak için isteklerinize daha uygun hale gelir.. Varlık ile ilişkiniz daha büyük olduğunda ikramiye sunacakve bu şekilde gayrimenkul operasyonunu geliştirirken karşılaşacağınız masrafın minimum bir kısmını tasarruf edin.
Bu görevi hazırlamanıza yardımcı olmak için, bu makalede, bu uzun vadeli finansman kanallarının nasıl olduğunu daha titiz bir şekilde bilmek için tüm anahtarlara sahip olacaksınız. Bu stratejinin bir sonucu olarak, Onları işe almak, kişisel ihtiyaçlarınıza ve şu anda sahip olduğunuz gelir düzeyine göre uyarlamak sizin için kolay olacaktır.. Ama en önemlisi, geçen gün çok sevdiğin o evi finanse etmek istiyorsan bulacağın ürün türü hakkında en azından daha somut bir fikre sahip olacaksın.
Daha kısa süreler
Aşırı uzun geri ödeme koşulları öngören kalıtsal ipotekler sona erdi50 yıla kadar. Ve muhtemelen ebeveynden çocuğa biraz kolaylıkla aktarılabileceklerini. Şu anda önemli ölçüde azaltılmıştır, genellikle 30 yılda bir maksimum sınıra sahiptirler ve aşılması daha zordur. Tüm bunlar, İspanyol ailelerin borçluluk seviyesinin fırlamaması için bankaların kendileri tarafından geliştirilen bir strateji olarak ve İspanyol amir bankasının son on yılın sonunda tavsiyelerine uyarak.
Bu senaryo ile, artık operasyonu daha hızlı bir şekilde amorti edebilirsiniz, ebeveynleri için mevcut olanlara benzer şartlara sahip en küçükler bile. Ve fikriniz ipoteği 40-45 yıl içinde ödemekse, unutun, çünkü neredeyse hiçbir banka bu kredileri bu özellikler altında satmaz.
Dairenin tüm değerini finanse etmiyorlar
Yeni ipoteklere başka bir yaklaşım, geçmişte olduğu gibi mülkün değerinin% 100'ünü finanse etmelerinin zaten çok zor olmasıdır. Şimdi operasyonun% 80 veya 85'ine ulaşıyorlar, ancak nadiren daha fazla. Bu ticari trendin bir sonucu olarak, yeni dairenin anahtarlarını almaya gittiğinizde bir miktar katkıda bulunmaktan başka seçeneğiniz olmayacak. Bu amaçla birikiminiz yoksa hazırlamaya başlayabilirsiniz, çünkü bu koşul olmadan hedeflere ulaşmak daha sorunlu olacaktır.
Ve eğer istediğiniz ikinci ev için bir ipotek kredisi ise, bankalardan sağlanan finansman önemli ölçüde azalacaktır. Bu anlamda, sözleşme koşullarının çeşitliliğinde zarar görecek olan genç müşteriler olacaktır. Ve en azından ebeveynlerinin yardımını almaları gereken yer.
Daha az ilgi
Avrupa kıyaslamasının düşük maliyetinin bir sonucu olarak, her operasyonda üstlenmeniz gereken faiz büyük ölçüde azaldı. Bankaların geliştirdiği mevcut teklifte Euribor'a bağlı% 1'e yakın faizli ipotek bulabilirsiniz, ve birçok durumda daha fazla müşteri çekmek ve emlak sektörünü canlandırmak için düşürülüyor.
Buna, bu bankacılık ürünlerinin sunabileceği olası komisyonları iptal etme veya düşürme ticari stratejisi (açılış, etüt, kısmi veya toplam amortisman, vb.) Eklenir. Size bahşedilen daha büyük esnekliği unutmadan. Boşuna değildir, piyasa koşullarına ve tabii ki başvurunuzda sunduğunuz profile bağlı olarak sabit faiz veya başka bir değişken arasında seçim yapmanız giderek daha yaygın hale gelmektedir.
Bonuslara açık
Ancak mevcut ipotek teklifinin bazı özellikleriyle ayırt edilmesi gerekiyorsa, çıkarlarına karşı açıklıkları azaldı. Banka ile olan bağlantınızın derecesine bağlı olarak, finans kurumları tarafından sağlanan ikramiyeler aracılığıyla. Daha fazla abone olduğunuz bankacılık ürününüz (emeklilik planları, sigorta, yatırım fonları, vadeli mevduatlar ...) arttıkça, spreadler kademeli olarak azalacaktır. Ve sonunda daha rekabetçi bir ürün elde edene kadar.
Koşullarını iyileştirmekten başka agresif stratejilerin de eksikliği yoktur. ve işletme ile konut sigortası ve hatta diğer türden poliçeler sözleşmesi yapmanız gerektiğini şart koşarlar. Ancak o zaman, teklifte başlangıçta düşündüğünüzden daha az para ödersiniz. Her zaman çok dar marjlarla olmasına rağmen, çok muhteşem indirimlere ulaşmadan.
Daha az talepkar bordro ile
Evet kesinlikleBir ipotek kredisi verilmesi için başvuruda bulunmak istemeniz durumunda, maaş bordronuzu hazırlamaya gidin. (veya düzenli gelir) önde. Maalesef desteklenecek başka bir çözümünüz olmayacak. Ancak İspanyol işçilerin maaşlarının düşürülmesi, bankaların koşullarını yumuşatmasına neden oldu.
Artık çok yüksek bir aylık maaş göstermenize gerek yokancak 2.000 Euro'dan itibaren başvurunuzun kabul edilmesi için yeterli olacaktır. Hatta marjları yaklaşık 800 veya 1.000 avroya düşüren - şu anda çok az sayıda kuruluş var. Ve hangi milistlerin yararlanabileceği.
Neyse, senin gibi liste daha geniş olarak, bir ipotek tespit etme şansı önemli ölçüde artacaktır. Çok ilginç tekliflere ulaşma noktasına ve bundan bir dizi ek avantaj elde edebileceğiniz noktaya. Boşuna değilBankaların peşinde olan, operasyonu desteklemek. Geçici olanlara tercih edilen istikrarlı sözleşmeler. Tam olarak ikincisinde, talebinizi uygulanabilir kılmak için bir garantörün varlığı gerekli olacaktır.
En cualquier caso, Değilse, kalıcı bir sözleşme sunabilirsiniz, diğer alternatifler hakkında düşünmek daha iyi olacaktır.. Finans kurumu katkılarınızdan memnun olmayacak ve sürecin sonunda yankılanan bir olumsuzluk verecektir. Ya bağımsız olmak ya da tam tersine şu anda yaşadığından daha iyi bir yuvaya sahip olmak illüzyonunu mahvedecek.
Mortgage kredisinin evrimi
Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan en son veriler, 2015 Ekim ayı boyunca İspanya'da sözleşmeli ipotek sayısının önemli ölçüde arttığını gösteriyor. Spesifik olarak, Ekim ayında mülk defterlerine kayıtlı ortalama ipotek miktarı (daha önce kamu tapularından) 139.395 Euro idi, bu rakam 7,3'ün aynı ayına göre% 2014 daha fazlaydı. Konutta oluşturulan ipotek sayısı Ekim ayına göre% 19.195 daha fazla 7,1 2014. Ortalama meblağ% 111.711 artışla 10,8 Euro.
Ekim ayında oluşturulan ipoteklerin% 90,3'ü değişken faiz oranı kullanırken, sabit oran% 9,7'si kullanmaktadır. Euribor, değişken faizli ipoteklerin oluşturulmasında, özellikle yeni sözleşmelerin% 92,0'ında en çok kullanılan referans oranıdır.. Tüm gayrimenkuller için ipotek başlangıcındaki ortalama faiz oranı% 3,11 iken, ortalama vade 21 yıldır. Başlangıçta konutlarda kurulan ipotekler için ortalama faiz oranı% 3,30 olup, Ekim 8,2'te kaydedilenden% 2014 daha düşük.