Önümüzdeki aylarda gayrimenkul satın alma niyetiniz varsa bu yazıyı okumanızda fayda var. Çünkü Euribor, bu operasyonların çoğunun bağlantılı olduğu bir Avrupa referans endeksi. Operasyonlarda değişken oran İspanyol kullanıcılar tarafından çoğunluk bu. Bu anlamda konut ipoteklerinin% 60,6'sı değişken bir oranda oluşturulur Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan verilere göre sabit bir oranda% 39,4. Sabit oranlı ipotekler, önceki ölçüme göre yıllık oranda 30,7 artış yaşadığında.
Öte yandan ve bu aynı kaynaklara göre, Mortgage kredilerinin% 90'ından fazlası Euribor'a referanslıdır Ulusal İstatistik Enstitüsü'nden yapılan raporlara göre son yıllarda. Bu, eski kıtanın bu ölçütünün aldığı alaka düzeyini tamamen tanımlayan bir faktördür. Ulusal kullanıcıların tercihleri arasında açıkça bir azınlık olan diğerlerinin üzerinde. Pratik olarak değişken oranlı sözleşmelerin çoğu bu önemli endeksle resmileştirilmiştir.
İpotek başvuru sahipleri arasındaki bu başarıyı açıklayan nedenlerden biri, finans piyasalarının içinden geçtiği özel ve olağanüstü iyi anlardan kaynaklanmaktadır. Euribor, uzun yıllardır ilk kez negatif bölgede. Pratikte bu, bir ipotek kredisi almak için aylık taksitlerinizde çok para ödemeniz gerektiği anlamına gelir. Gayrimenkul piyasasındaki diğer senaryolara göre ve tabii ki her yıl aynı pozisyonda olsalar da, sabit gelire abone olan ipoteklere göre binlerce euro tasarruf ile. Bundan sonra finans piyasalarında ne olursa olsun.
Euribor, ipotekler nasıl ödenecek?
Euribor'un ipoteklerdeki en önemli yönlerinden biri, çok sevdiğiniz o daireyi satın almak için yüzleşmeniz gereken parayı nasıl etkilediğidir. Peki, bankalar bu karşılaştırma endeksine bir yayılma uygulayın. Ve bu, mevcut uluslararası bağlamda elbette bir banka kullanıcısı olarak çıkarlarınız için çok uygun. Bu anlamda, şu anda kişisel çıkarlarınız için bu kıyaslama ile bağlantılı bir ipotek kredisine sahip olmanın çok uygun olduğunu unutmamalısınız. Çünkü şu anda birkaç yıl öncesine göre daha az para ödeyeceksiniz.
Öte yandan, bankaların pazarladıkları ipoteklerin büyük bir kısmı, sözleşmelerinde bu koşulda yer almaktadır. Bu nedenle, Euribor dışında başka kriterler bulmanız nadirdir. O noktaya kadar yeni sözleşmelerin% 8'inden fazlasını temsil etmiyor ve çoğu durumda sizin için çok daha dezavantajlı olan resmileştirme koşulları altında. Diğer nedenlerin yanı sıra, baştan daha yüksek masraflar üstlenmekten başka seçeneğiniz olmayacağı için. Bu önemli bankacılık ürününün yapısıyla ilgili diğer teknik hususların ötesinde.
Euribor tarihi dip noktalarında
Her halükarda, şu andan itibaren çok net olmanız gereken bir şey var ve o da endeksin en iyi günlerinden geçtiği. Yani öyle her zaman en düşük seviyede veya son yıllardaki en düşük seviyesinde aynı olan. Tarihinde ilk kez evriminin kendisini olumsuz zemine oturtmasına neden oldu. Çünkü gerçekte, Avrupa kriter endeksi Euribor şu anda -0,18'de bulunuyor, örneğin 2015'ten sonra, 0,267'de pozitif seviyelerde bulunuyordu. Bu üç yıl arasında büyük bir fark olması, ipotek sözleşmeniz için daha az para ödemenize neden oldu.
Tabii ki bundan sonra ipotek çekmeniz için bu çok daha avantajlı bir senaryo. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, birçok bankanın uyguladığı spread, birkaç yıl öncesine kadar düşünülemeyecek seviyelere indirilmiştir. Pratikte bu, bugün yayılmaları tespit edebileceğiniz anlamına gelir. % 1'in altında bile. Ancak bu bankacılık ürünlerinden birine abone olmanın tek avantajı bu değil. Satışa sunulan ipotek kredilerinin büyük bir kısmı yönetiminde veya bakımında komisyon veya diğer masraflar olmadan yapıldığından. Bu referans endeksinin eski kıtadaki evriminin bir sonucu olarak.
Sonsuza kadar sürmeyecek bir durum
Aksine, kendinizi ipotek etmek için çok iyi bir zaman olmasına rağmen, bu senaryonun sonsuz olmaktan uzak olmayacağını unutmamalısınız. Aksi takdirde, tam tersine, istediğiniz zaman geri dönebilirsiniz ve artmaya başlayacak ve aylık ödemeleriniz artacaktır. Tam da Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) faiz oranlarını artırmaya karar verdiği anda. Öte yandan gerçekleştirmeyi planladığı bir eylem önümüzdeki yılşiddetle olmasa da yavaş yavaş. Bu, Euribor'un yükselmeye başlayacağı ve her zaman beğendiğiniz o dairenin satın alınması için ipotek kredisinin verilmesi için yapmanız gereken masrafları etkileyeceği anlamına gelecektir.
Bu, sabit oranlı ipoteklerden çok önemli bir farktır. Her zaman nerede aynı aylık ücreti ödeyeceksinfinansal piyasalarda ne olursa olsun. Önümüzdeki yıllarda kişisel veya aile bütçenizi çok daha iyi planlayabileceğiniz gönül rahatlığıyla. Önümüzdeki birkaç yıl içinde başınıza gelebilecek her şeye bağlı olarak, yaşam maliyetini önemli ölçüde artıracağı avantajına rağmen. Örneğin, işsiz kalırsanız, maaşınız işyerinde düşürülür veya serbest meslek sahibi olarak bir kaza kurbanı olursunuz. Değişkenlerin üzerinde sabit bir orana bağlı ipoteklerle en büyük faydaların sağlandığı yer burasıdır.
Değişken ipoteklerin avantajları
Her halükarda, değişken oranlı bir ipoteğin Avrupa karşılaştırma endeksi ile olan özel ilişkisi nedeniyle size sağlayabileceği tüm faydaları tartmaktan başka seçeneğiniz olmayacak. Pekala, bu genel senaryoda, bundan sonra göreceğiniz gibi, katkılar çeşitli ve farklı niteliktedir. Her şeyden önce, paranın fiyatındaki değişimin bir para birimini temsil edebileceğini unutmayın. daha düşük ücretler düşük faizli ekonomik bağlamda. Bu açıdan bakıldığında, gerçekten bir kullanıcı olduğunuzdan, çıkarlarınız için daha uygun bir operasyondur.
Öte yandan, kredinin geri ödemesini uzatabilecek durumda olmanız da mümkündür. maksimum süre olarak 35 veya 40 yıla kadar. Euribor'un evrimi şimdiye kadar gösterdiği gibi olduğu sürece sonunda çok faydalı olacak bir şey. Bununla birlikte, bu olasılığın bu şekilde olduğu kesin olarak. Hiç de değil çünkü bu çok özel endeksin finans piyasalarında her gün listelendiğini unutmamalısınız. Ve bu nedenle fiyatı her zaman aynı değildir. Bazı durumlarda daha iyisi için, ancak diğerlerinde açıkça olumsuz bir etkisi var. Bir daire veya daire satın almak için finansman kaynağı talep ederken tahmin etmeniz gereken bir faktör olduğu noktaya kadar.
Genellikle daha uygun fiyatlı ipoteklerdir
Özel dikkatinizin konusu olması gereken bir diğer husus, Euribor'un mevcut seviyelerine, değişken oranlı ipoteklere atıfta bulunmaktır. daha düşük ilgi alanlarına sahip olacaklar sabit yapıya sahip olanlara göre. Aylık ödemelerinizle ve herhangi bir şekilde bu andan itibaren hayal edebileceğinizden çok daha fazla para biriktirebileceğiniz noktaya kadar. Öte yandan, Euribor varyasyonlarına konu olan kredilerin faiz oranı risk komisyonuna sahip olmamasından da etkilenmektedir. Öte yandan, sabit oranlı ipotek kredilerinde genellikle başımıza gelen bir şey.
Kullanıcı talebinde bu kadar yaygın olan bu finansman kaynağı bir şeyle karakterize ediliyorsa, bunun nedeni esas olarak bankalar tarafından pazarlanmasıdır. Elbette bu özelliklere sahip bir ürünü tespit etmekte en ufak bir probleminiz olmayacaktır. Hatta farklı formatlardan, bazıları bu pazarın şu anda sunduğu büyük çeviklik nedeniyle gerçekten çok yenilikçi.
Ara veya karma modeller olarak oluşturuldukları sabit faizli ipotek ile birleştirebileceğiniz noktaya kadar. Bir banka müşterisi olarak sunduğunuz profile bağlı olarak, sonuçta bu tür bankacılık ürünlerine olan talebe dahil olan şeydir. Her şey bundan sonra paranın fiyatının nasıl değişeceğine bağlı olsa da. Her şeyin yükselen bir trend altında göründüğü ve bu, bir ipotek kredisine odaklanmanız gereken planları bozabilir.