Olanlar arasında var olan ilişki ipotek ve Euribor doğrudan olmaktan daha fazlasıdır. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, ikincisi ne olduğunuza referanstır ipotek kredilerinin büyük çoğunluğunu birbirine bağladı. Ve son yıllarda, bu yüksek talep gören finansal ürünü pazarlamaktan sorumlu finans kurumları tarafından önerilen farklılığa yansıyan daha iyi faiz oranları sunarak daha rekabetçi koşullar altında bir ev satın almak için kredi limitlerinin resmileştirilmesine izin verdi. Kullanıcılar arasında.
Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan son verilere göre, koşullarında değişiklik olan 7.129 ipotekten% 41,4'ü faiz oranlarındaki değişikliklerden kaynaklanıyor. Koşulların değişmesinden sonra sabit faizli ipotek oranı% 12,0'dan% 17,2'ye yükselirken, değişken faizli ipotek oranı% 87,2'den% 81,7'ye gerilemiştir. Euribor, değişken oranlı ipoteklerin en yüksek yüzdesinin ifade ettiği orandır. değişimden önce (% 74,5)sonra olduğu gibi (% 75,5).
Çünkü Euribor, ipotekleri birbirine bağlamak için Avrupa mihenk taşıdır. Bu gayrimenkul operasyonunu gerçekleştirmede daha az etkili olan diğerlerinin yerini aldı. Bazı durumlarda bu ölçütler tamamen geçerliliğini yitirdiği için, bazılarında ise erken ortadan kalktığı için. Her durumda, giderseniz Euribor'un sizi etkileyeceği konusunda çok net olmalısınız. değişken oranlı ipotek almak. Tamamen farklı parametreler tarafından yönetildikleri için asla sabit bir orana bağlı olanlarda.
Euribor ne sağlıyor?
Bir ipotek kredisini bu Avrupa kriterine bağlamak şu anda kişisel çıkarlarınız için çok avantajlıdır. Çünkü tarihi alçakta ve negatif bölgede bulunuyor. Hemen şimdi, Euribor -% 0,191, Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) daha ucuz para fiyatının bir sonucu olarak. Ve bu, paranın fiyatının şu anda kesinlikle değmemesine yol açtı. Yani% 0'da bulunur. Bu nedenle, onu işe almakla ilgileniyorsunuz çünkü diğer ikincil ölçütlere kıyasla birkaç avro tasarruf edebilirsiniz.
Euribor'un şu anda bu kadar düşük olması, şu anda abone olursanız ipoteği biraz daha uygun hale getiriyor. Neden biraz ödeyeceğiniz diğer nedenlerin yanı sıra çok daha az talepkar aylık taksitler birkaç yıl öncesine kadar. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu finansal ürün çok zahmetli olmayan spreadlerle sunuluyor. Mevcut banka teklifinde% 1'in altındaki spreadler bulabileceğiniz noktaya kadar.
Yeni ve daha ucuz ipotekler
Yeni ipotekler tarihi düşük seviyelerde olduğundan, bu andan itibaren resmileştirmek çok daha ilginç olacak. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, önceki yılların kredilerine göre sizi yüzde bir veya iki puan arasında kurtarabilir. Ancak yararlanabileceğiniz başka yan etkiler de vardır. Bunlardan biri komisyon muafiyeti ve yönetiminde ve bakımında diğer masraflar. Avrupa kıyaslama endeksinin olumludan da fazla evrim geçirmesinin bir sonucu olarak. Bu, aylık ücretinizi yüz Euro'nun üzerinde azaltmanıza neden olabilir.
Öte yandan, işe alma koşullarında bir iyileşme anlamına da gelir ve bu, her yıl kendinize daha az para ödemeniz gerektiği şeklinde yansıtılır. Ancak bu senaryo sonsuza kadar sürmeyecek ve her an euro bölgesindeki faiz oranları. Bununla birlikte, bu öngörülebilir şey Euribor'a aktarılacak. Yani artık çıkarlarınız için bu kadar avantajlı yüzdeler sunmayacaktır. Bu senaryodan etkilenmeyecek sabit oranlı ipoteklerden farklı olarak. Çünkü bu finansman modeli sayesinde her ay aynı tutarı ödeyeceksiniz. Finansal piyasalarda ne olursa olsun. Bu nedenle, size daha fazla gönül rahatlığı sağlayacaktır çünkü bu finansal ürünün sözleşmesi için ne kadar ödemeniz gerektiğini her zaman bileceksiniz.
Sadece değişken orana bağlı
Fark edilmeyecek bir diğer husus ise, Avrupa ölçütü olan Euribor'un sadece değişken faizli ipoteklerle bağlantılı olmasıdır. Çünkü bu türlere bağlıdırlar finansal piyasaları belirlemek bu sınıftaki gayrimenkul işlemleri için. Çünkü euro bölgesinde mortgage kredisi talebindeki kriterleri birleştirmek için oluşturulmuş bir endeks. Karşılaştırma endekslerinin gelişimine göre nerede ödeme yapacağınız. Asla aynı olmayacak, ancak yıllar içinde önemli dalgalanmalar yaşayacak. Olan şu ki, finansman için bu ürünü Euribor'a bağlamak artık çok karlı.
Bu genel senaryodan, bankaların size Euribor'un değerine bir yüzde uyguladığını unutamazsınız. Aradaki fark bu, yani ipotek kredisinin size gerçekten ne kadara mal olacağıdır. Şu anda, bu kenar boşlukları içeri giriyor % 1'den% 3'e giden bir bant. Bu nedenle, Avrupa kıyaslamasının ne durumda olduğuna özellikle dikkat etmemelisiniz. Aksi takdirde, finans kurumu tarafından sunulan farklılıkta. Günün sonunda her ay ödemeniz gereken ücretin çıkacağı yer burasıdır.
Euribor'un kökeni
Çoğu ipotek kredisinin bağlantılı olduğu bu endeks, Euro Bankalararası Sunulan Oranın kısaltmasıdır. Yani, daha iyi anlamanız için Avrupa tipi bankalar arası teklif. Her halükarda, Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) para politikasının normalleşmesi beklentilerinin, beklendiği gibi henüz bir bu endeksin beklenen toparlanması. Bu, önümüzdeki aylarda fiyatlarında bir toparlanma olmasının çok garip olmayacağı anlamına geliyor. Diğer finansal varlıklarda olduğu gibi.
Başka bir şekilde, Euribor'da bir kısa, orta ve uzun vadeli uygulama bu nedenle farklı dönemler için yayınlanır: yıllık, 9 ay, 6 ay, 3 ay, 1 ay, 3 hafta, 2 hafta, 1 hafta, günlük. Tahakkuk, banka kredileri ve ipotek kredilerinin incelenmesinde önemlidir. Çünkü son ayların gelişimine bağlı olarak aylık ücretinizden az ya da çok ödeyeceksiniz. Bu referans kaynağının şu anda bu kadar ucuz olmasının nedenlerinden biri budur. Müşteri talebine çok açık olma noktasına.
Euribor Plus: nedir?
Her halükarda, önümüzdeki aylarda euro bölgesinde uygulanacak olan bu referansın bir çeşidi var. Sözde Euribor Plus'a atıfta bulunuyoruz. Ne içeriyor? Eh, bu kadar basit bir şekilde, bu özelliklerin operasyonlarında daha büyük bir şeffaflık sağlayacaktır. İpoteklerdeki bu yeni referans kaynağı temel alınacağı için çok fazla zorluk çekmeden anlayacağınız bir nedenle gerçekleştirilen operasyonlar hakkındave şimdiye kadar Euribor'da olduğu gibi tahminlerde değil. Bununla birlikte, Avrupa ortak alanına yerleşmek için hala kesin bir tarih yoktur. Buna çok benzeyen bir yapıya sahip.
Her durumda, niyetiniz bu tür bir kredinin resmileştirilmesi sırasında başka fırsatları araştırmaksa, bu operasyonu diğer ölçütlere bağlamak için daha fazla seçeneğiniz olduğundan şüphe etmeyin. Bunu bilmelisin hepsi resmi ve İspanya Bankası tarafından yayınlandı, bunları herhangi bir kısıtlama olmaksızın seçebilme. Bu tür bankacılık ürünlerinin talepkarlarından biri olarak sadece profilinize en uygun modelin hangisi olduğunu değerlendirmek zorunda kalacaksınız. Her ne kadar en son resmi verilere göre, geçen yıl imzalanan operasyonların% 9'undan fazlasını temsil etmiyorlar.
Diğer kriterler
Euribor rakiplerinden bazıları IRPH varlıkları İspanya eyaletinde sözleşmeli ipoteklerin yaklaşık% 8'i tarafından kullanılan (Mortgage Kredileri Referans Endeksi). Aksine, alternatiflerden bir diğeri sözde IRS (Faiz Swapı). İpoteği de bağlayabileceğiniz alternatif bir endekstir. Bu durumda - ve Euribor Plus ile belli bir benzerliği sürdürmekle birlikte - beş yıllık faiz oranlarının gelişimini yansıtıyor. Bu makalenin konusu olan referans kaynaktan önemli bir fark.
Son olarak, müşteri talebi üzerine net bir geri çekilme olmasına rağmen, aynı zamanda mevcuttur. mibor (Madrid InterBank Teklif Edilen Oran). Bu vesileyle, Madrid sermaye piyasasında uygulanan bir bankalararası faiz oranı altında. Ancak 80'lerde ve 90'larda geliştirdiği gücünü kaybetti. Her durumda, çekeceğiniz ipoteği hangisine bağlayacağınıza karar vermek size kalacaktır. Tüm bu endekslerin başında Euribor'un olduğu yer. Her durumda, bu tür bankacılık ürünleri için bir davacı olarak profilinize en uygun modelin hangisi olduğunu değerlendirmeniz yeterlidir.