Yargıtay, ödemeyi kimin yapacağına karar vermek için kısa süre içinde toplanacak. Yasal İşlemler vergisi Belgeli ipotekler. Böylelikle, bir evin satın alınması için bu ürünü işe alırken bu masrafı resmileştiren kullanıcı değil, bankacılık kuruluşları olup olmayacağına ilişkin yeni kriterleri koruyup tutmadıkları nihayet biliniyor. Geçen Ekim ayında odanın bölümlerinden birinin ifade ettiği gibi. Her halükarda, ipotek sahiplerinin çok farkında olacağı bir karar olacak çünkü şu anda birçok avro tehlikede.
Şimdilik, bu kararın ilk etkisi kesin bir felç bankalar tarafından ipotek kredilerinin ticarileştirilmesinde. Tekliflerinin çoğu, ülkemizin yargı organlarında olabilecekler pahasına ertelendi. Bu anlamda bu ürünlerin bankaların internet sitelerinden anlık olarak ortadan kalkması oldukça dikkat çekicidir. Dolayısıyla bu hukuki sürecin devam ettiği belirsiz dönemde yeni ipoteklere abone olunamamaktadır.
Belirsizlik, bu tartışmalı kararın yarattığı ilk etkidir, çünkü şu anda bir ipoteği resmileştirmek çok karmaşıktır. En azından teknolojik araçlarla kanalize edilmiş. Ancak, ipoteğe yeni başvuranlar için bu karar daha önemli olacaktır. koşullarınızı değiştirin adli makamlarca verilecek karara bağlı olarak. Aksine, bu özelliklere sahip bir ürünü zaten kiralayan kişiler beklemek zorunda kalacaklar ki sonunda bu verginin miktarını iade etmek zorunda kalacaklar.
Daha yüksek faizli ipotekler
Her halükarda, ipotek kredilerinin fiyatını ya da faizini artırmaya karar veren bazı bankalar zaten var. Yani, orijinal oranlarına göre yüzde onda bir oranında artmışlardır. Uygulamadaki bu gerçek, artık bir ipotek sözleşmesi için daha büyük bir mali çaba sarf edilmesi gerekeceği anlamına geliyor. Şu anda bu ürünlere olan ilgi artışları pek de çarpıcı değil. Bir % 0,10 artış yaklaşık olarak. Bu, bu kredi limitinin aylık taksitlerinde birkaç euro daha ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir.
Şimdiye kadar ilk defa olan marjlı ipotek kredileri vardı. % 1 seviyesinin altında. Bu gerçek, daha ucuz para fiyatına atfedilmesi gerekse de, bu yılın ikinci yarısında trend değiştiren bir senaryo. Her halükarda, müşterilerin bilmesi gereken kesin bir şey var ve bu da şu andan itibaren şimdiye kadar mevcut olanlar kadar rekabetçi farklılıklar bulamayacaklarıdır. Borçlanma son yıllarda olduğu kadar karlı olmayacak, önümüzdeki aylarda ve özellikle yıllarda çok daha az.
Banka teklifleri ortadan kalkıyor
Kararın başka bir etkisi Yargıtay ipotek tekliflerinizin, en azından birkaç gün veya hatta hafta boyunca artık piyasada mevcut olmamasıdır. İspanyol ailelerin büyük bir kısmı için bu temel ürünle ne olacağını doğrulamak için yargı organlarının kararlarını beklememiz gerekecek. Öte yandan, ipoteklerin Dokümante Edilmiş Kanuni İşlemlerine İlişkin Vergiye ilişkin karar verildikten sonra ipoteklerinin hangi koşullarda yeniden pazarlanacağını görmek için de beklemek gerekecektir.
Bu günlerde ipotek kiralama, ipotek piyasasını etkileyen yasal kararsızlık nedeniyle kullanıcılar için çok daha karmaşıktır. Tabii ki, en iyi teklifler abone olmak için zaten daha karmaşık ve bir karar vermek için birkaç gün beklemeniz gerekecek. Çünkü bir komisyonlarda artış bu finansal ürünü sunan. Kredi kurumları tarafından pazarlandığı faiz oranının ötesinde. Kullanıcıların birkaç gün önce yaratılan bu özel duruma sabırlı olmaktan başka seçeneği kalmayacak.
Euribor yavaş yavaş yükseliyor
Bu günlerde hesaba katılması gereken bir başka husus da, değişken faizli ipoteklerin taahhüt edildiği gösterge endeksinin yedinci yükselmek ardışık. Bu, aylık ücretlerinin ödenmesini etkileyeceği için tüm kullanıcılar için kötü bir haber. Bu artışların finansal piyasalarda olduğu ölçüde ve orantılıdır. Bu genel senaryodan, kotadaki artış olabilir 10 ila 30 avro arasında yaklaşık olarak ve talep edilen miktara bağlı olarak. Menfaatleri açısından en kötüsü, trendin önümüzdeki aylarda yükselmeye devam edeceğini göstermesi.
Euribor hala içeride olmasına rağmen negatif seviyeler2016'dan beri dönüm noktası çoktan geldi. Şu anda, son dokuz ayın en yüksek seviyesi olan -% 0,145'te ve açık bir düşüş eğiliminde. Bu, bu etkinin artık daha geniş aylık ücretlere sahip olacak kullanıcılara aktarılacağı anlamına gelir. Şu anda, artışı çok önemli değil, ancak Avrupa kriterinin evrimi bu şekilde devam ederse çok uzak olmayan bir gelecekte olabilir.
Daha yoğun tırmanış riski
Bir ipotek kredisi sahiplerinin şu anda sahip olduğu en büyük sorun, Avrupa ölçütü uzun yıllar pozitif seviyelerde olabilir. Çünkü bu durum, ipotek ödemelerindeki farklılıkların çok önemli olduğu ve 200.000 avroluk bir talepte her ay 50 avroya çok yakın bir ek harcama anlamına gelebileceği anlamına gelebilir. Ya da yükseliş aylar boyunca ilerledikçe daha da fazlası. Bu, değişken oranlı bir ipoteğe abone olma gerçeği nedeniyle kullanıcıların sahip olduğu bir risktir.
Öte yandan sabit oranlı bir ev satın almak için verilen krediler, finansal piyasalarda ne olursa olsun aynı aylık ödemenin her zaman ödenmesi gibi büyük bir avantaja sahiptir. Bu şekilde bir daha büyük huzur ipotek kredisi devam ederken. Ulusal İstatistik Enstitüsü (INE) tarafından sağlanan en son bilgilere göre, sabit oranlı ipoteklerin müşteriler tarafından daha fazla talep edilmesinin nedenlerinden biri de budur. Bankaların kendi beklentilerinin üzerinde büyüdükleri noktaya kadar.
Açısından en alakalı avantajlardan bir diğeri sabit oranlı ipotekler her zaman ne ödeyeceklerini bilerek oluşturulmalarıdır. Bu özel özelliğin bir sonucu olarak, harcamalarını planlamak ve kişisel veya aile bütçelerini daha iyi yönetmek için daha iyi bir eğilim içinde olacaklar. Değişken faizli ipotek almanın çok karlı olduğu önceki yıllarda olduğu gibi, para fiyatındaki düşüşlerden yararlanamayacakları gerçeğine karşılık.
Komisyonlarda artış
Ödemeden kimin sorumlu olacağına ilişkin Yargıtay tarafından verilecek karar Yasal İşlemler vergisi Belgeli ipotekler de çok önemli olacak çünkü bankaların bu finansal ürünün komisyonlarını artırabileceğini belirleyecektir. Çünkü gerçekte, mevcut oranlarına kıyasla onları bir yüzde puanının birkaç onda biri kadar artırabilirler. Bu, finansal analistlerin önemli bir kısmının, sonunda masrafları müşterinin kendilerinin karşılayacağına inandıkları için uyarıda bulundukları bir senaryodur.
Öte yandan, ipotek komisyonlarındaki bu artış, yaklaşık% 0,50 ile% 2,00 arasında salınım yapacak ticari marjlarda, her bir kredi kuruluşunun kriterlerine göre oluşturulabilir. Bu anlamda, şu anda bu ürünlerin birçoğunun olduğu unutulmamalıdır. komisyonlardan muaf ve yönetimindeki diğer giderler. Ancak, iyi piyasa koşullarının ve faiz oranının bu önemli indirimi uygulamak için en uygun seviyede olmasının bir sonucu olarak.
Yükselen para
Her halükarda, net bir eğilim var ve bu da ipotek kredilerinin fiyatının aylar geçtikçe azar azar artacağı yönündedir. Özellikle öngörülebilirden önce zam oranı Euro bölgesinde önümüzdeki yıldan itibaren üretilecek. Avrupa Merkez Bankası'nın (ECB) şu anda bulunduğu% 0'dan yükseltme kararı neticesinde. Bu bankacılık ürününün doğasında bulunan diğer teknik hususların ötesinde.
Bu, kullanıcıların çok erken bir zamanda bu ürün sınıfını yönetmek için daha fazla finansal çabaya ihtiyaç duyacağı anlamına gelecektir. Bir daha hiçbir şey eskisi gibi olmayacak ve ilk adımlar şimdiden atılıyor.