Ito ay isang katotohanan na kung mayroon kang isang pautang, ipapormal mo ito ngayon at gagastos ng kaunti pang magastos mula ngayon. Bilang kinahinatnan ng pagtaas sa antas ng Benchmark ng Europa, Euribor, na nasa isang pataas na yugto sa loob ng limang buwan. Ito ay naganap mula noong nakaraang Mayo, sa gayon sa ganitong paraan ay lumilipat ito mula sa mga pinakamababang kasaysayan pagkatapos ng isang pagsisimula sa taon kung saan nanatili itong ganap na hindi dumadaloy. Siyempre, hindi magandang balita para sa mga gumagamit na nahuhulog sa prosesong ito.
Ang unang dahilan ay dahil ang iyong mortgage credit ay magiging mas mahal, na may maliit na buwanang pagbabayad Mas hinihingi. Kahit na ang pagkakaiba na magkakaroon ka sa posisyon na ito ay magiging napakakaunting euro, ang pinaka-nag-aalala na bagay ay na ito ay magiging isang trend na lalakas mula ngayon. Sa pagpapaandar ng ebolusyon ng mga uri ng interes sa mga pamilihan sa pananalapi. Sa puntong ito, kinakailangang tandaan na ang mga awtoridad sa pananalapi ng Europa ay ilulubog ito sa mga darating na buwan. Matapos ang pagiging hindi matitinag sa 0% mula noong 2014. Kung saan ang presyo ng pera ay halos zero. Iyon ay, zero
Sa gayon, nagbago ito mula Oktubre 2018, ang pagbabago ng index ng benchmark ng Europa ay humahantong sa pagtaas sa buwanang pagbabayad ng mortgage sa kauna-unahang pagkakataon mula noong 2014. Bilang resulta ng pag-aalok ng Euribor ng ilang mas mababa ang negatibong mga rate kaysa sa iba pang mga ehersisyo. Humantong ito sa mga pagsusuri ng mga pautang sa mortgage at mga bagong aplikasyon na ginawang pormal para sa pagtaas ng buwanang bayad. Sa ngayon ang halaga ay hindi masyadong makabuluhan, gumagalaw ito sa paligid ng 10 o 15 depende sa kinakailangang halaga. Ngunit unti-unting tataas ito mula ngayon. Ayon sa pagtaas na nabuo sa presyo ng pera.
Pagtataya para sa susunod na ilang taon
Tungkol sa pagtataya ng benchmark index ng Europa, na mas kilala sa tawag na Euribor, itinuro ng departamento ng Pagsusuri ng Bankinter na sa ulat ng diskarte para sa pangatlong isang-kapat ng 2018 ang forecast nito ng Euribor para sa 2018 at 2019, ang pangunahing tagapagpahiwatig para sa pagkalkula ng mga mortgage sa mga darating na buwan . Inaasahan ng kanyang forecast ang isang 12-buwan na Euribor, ang pinaka-madalas na tagapagpahiwatig para sa pagkalkula ng mga mortgage, na magiging paligid ng -0,17% hanggang sa katapusan ng 2018.
Habang taliwas, ang pagtataya nito para sa Euribor sa 2018 ay lilipat sa isang saklaw na -0,30% at -0,10%. Sa wakas, ang tinatayang Euribor para sa 2019 ay inaasahan ang pagtaas na nasa pagitan ng isang minimum na -0,10% at isang maximum na 0,30%, na may gitnang senaryo na lilipat sa pagitan ng 0,10% at 0,20%. Tungkol sa mga rate ng interes, iniisip ng mga analista ng Bankinter na «ang mga rate ng interes ay hindi magbabago bago ang unang kalahati ng 2019 ngunit inaasahan namin na ang rate ng deposito ay aabot sa 0,0%, laban sa kasalukuyang -0,40%)».
Na may average na interes na 2,20%
Para sa mga pag-utang na nabuo sa kabuuang mga pag-aari noong Hunyo, ang average na rate ng interes sa simula ay 2,49% (6,8% mas mababa kaysa sa Hunyo 2017) at ang average na termino ng 23 taon, ayon sa pinakabagong data na ibinigay ng National Institute of Statistics ( INE). Ipinapakita rin ng ulat na 62,9% ng mga pag-utang ay nasa isang variable rate ng interes at 37,1% sa isang nakapirming rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,19% para sa mga variable rate na mortgage (11,3% na mas mababa kaysa sa Hunyo 2017) at 3,25% para sa mga nakapirming rate mortgage (0,5% mas mataas).
Tungkol sa mga pag-utang sa mga tahanan, ang average rate ng interes ay 2,63% (4,5% na mas mababa kaysa sa Hunyo 2017) at ang average na termino ng 24 na taon, ayon sa data ng INE. Kung saan, 60,8% ng mga mortgage sa bahay ay nasa isang variable rate at 39,2% sa isang nakapirming rate. Sa kabilang banda, karanasan sa mga nakaayos na rate na mortgage a 2,2% pagbaba sa taunang rate. Ang average na rate ng interes sa simula ay 2,43% para sa mga pag-utang sa mga lumulutang na rate (na may pagbaba ng 5,7%) at 3,03% para sa mga nakaayos na rate na mortgage (3,5% na mas mababa).
Tumaas ang mga pagbabago sa pagpapatala
Ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari ay 5.706, 22,8% na mas mababa kaysa sa Hunyo 2017. Sa pabahay, ang bilang ng mga pag-utang na nagbago ng kanilang mga kondisyon ay bumababa ng 26,3%. Isinasaalang-alang ang uri ng pagbabago sa mga kundisyon, sa Hunyo mayroong 4.476 novations (o mga pagbabago na nagawa na may parehong institusyong pampinansyal), na may taunang pagbaba ng 22,4%.
Sa isa pang ugat, sulit ding banggitin na ang bilang ng mga pagpapatakbo na nagbabago ng nilalang (subrogations sa pinagkakautangan) ay bumaba ng 30,7%, habang ang bilang ng mga pag-utang na kung saan nagbabago ang may-ari ng mortgage na assets (subrogations sa may utang) lumago 3,5%. Sa puntong ito, may isang kalakaran na dumadaan mula sa variable hanggang sa naayos na mga mortgage, bilang isang resulta ng pagbabago ng trend sa European benchmark index, bagaman sa ilalim ng isang proporsyon na hindi pa ang karamihan sa mga gumagamit ng ganitong uri ng mga produktong pampinansyal.
Mas maraming interes mula sa 2018
Sa Espanya, ang karamihan sa mga variable mortgage loan ay naka-link sa Euribor, tiyak dahil ito ay isang tagapagpahiwatig na binubuo ng average ng mga rate kung saan nagpapahiram ang mga bangko. Ayon sa National Institute of Statistics, higit sa 90% ng mga operasyon ang isinasagawa sa ilalim ng kondisyong ito. Habang ang natitirang mga modelo ng financing ay malinaw na isang minorya sa mga gumagamit ng bangko. Naghihintay para sa aplikasyon ng Euribor Plus isang bagong modalidad upang maiugnay ang mortgage at nagsisimula iyon mula sa higit na layunin ng mga diskarte.
Ang desisyon ng mga organisasyong hinggil sa pananalapi ng Europa na itaas ang rate ng interes ay isang seryosong problema para sa mga variable rate na mortgage. Kabilang sa iba pang mga kadahilanan sapagkat ito ay magiging mas mahal sa kanila sa pagbabayad ng kanilang buwanang mga installment at sa mga antas na depende sa tindi ng mga pagtaas na ito. Sa puntong ito ay maaaring maging isang mahalagang kadahilanan sa pag-sign ng isang nakapirming o variable na mortgage mula ngayon. Dahil ang dating may malaking kalamangan na palagi nilang magbabayad ka ng pareho sa pamamagitan ng iyong buwanang bayad. Anuman ang mangyari sa mga pampinansyal na merkado dahil malalaman mo sa lahat ng oras ang gastos ng iyong pagkuha.
Mga epekto ng tumataas na presyo ng pera
Sa anumang kaso, may iba pang mga epekto sa collateral na ang pagtaas na ito ay kinakailangan sa klase ng mga produktong pampinansyal at na dapat mong malaman mula ngayon. Tulad ng halimbawa, ang mga inilalantad namin sa iyo sa ibaba:
- Magiging mas kumplikado ito para sa iyo upang makahanap ng isang kredito kumakalat sa ibaba 1%, tulad ng nangyari sa iyo hanggang ngayon.
- Ang mga komisyon ay maaaring dagdagan ng ilang mga ikasampu ng isang porsyento mula sa kanilang orihinal na mga presyo. Mas magiging mahirap din upang tuklasin ang mga pautang na walang bayad mula sa komisyon at iba pang mga gastos sa kanilang pamamahala o pagpapanatili.
- Maaaring oras na upang kumuha ng isang nakapirming rate na mortgage sa iwasan itong tumigas sa mga kondisyon ng variable rate na mga pag-utang. Sa daluyan at pangmatagalang magbabayad ka ng mas kaunting pera sa buwanang mga installment. Parepareho ang pagbabayad, anuman ang mangyari sa presyo ng pera.
- Hindi ito ang pinakamahusay na oras upang mag-subscribe sa klase ng mga pag-utang na mayroon tumama sa lupa patungkol sa ebolusyon ng mga rate ng interes.
Ang mga pautang na naka-link sa Euribor
Sa 5.706 na mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kondisyon, 48,5% ay sanhi ng mga pagbabago sa mga rate ng interes. Matapos ang pagbabago sa mga kundisyon, ang porsyento ng mga nakaayos na rate na mortgage tataas mula 7,0% hanggang 14,6%, habang ang variable ng mga mortgage na interes ay nabawasan mula 92,6% hanggang 85,0%. Ang Euribor ay ang rate kung saan ang pinakamataas na porsyento ng variable rate na mga mortgage ay tumutukoy, kapwa bago ang pagbabago (76,9%) at pagkatapos (77,9%). Matapos ang pagbabago ng mga kundisyon, ang average na interes sa mga pautang sa nakapirming-rate na mga mortgage ay nabawasan ng 0,9 puntos. Bumagsak din ang variable mortgages na 0,9 porsyento ng mga puntos.
Ang benchmark ng Europa ay ang kung saan naka-link ang mga ito higit sa 90% ng mga operasyon pormalisado sa isang variable na rate ng interes. Malinaw na namayani sa mga kontrata na nilagdaan ng mga gumagamit at higit sa iba pang mga indeks na kasalukuyang minorya sa kanilang pagtanggap. Sa kabilang banda, ang datos na ibinigay ng National Institute of Statistics (INE) ay nagpapakita din na ang mga autonomous na komunidad na may pinakamataas na bilang ng mga mortgage na nabuo sa mga bahay noong Hunyo ay ang Community of Madrid (6.399), Andalusia (5.765) at Catalonia ( 4.852).
Ang kabuuang bilang ng mga pag-utang na may mga pagbabago sa kanilang mga kundisyon na nakarehistro sa pagrehistro ng pag-aari ay 5.706, 22,8% na mas mababa kaysa sa Hunyo 2017. Sa pabahay, ang bilang ng mga pag-utang na nagbago ng kanilang mga kondisyon ay bumababa ng 26,3%. Isinasaalang-alang ang uri ng pagbabago sa mga kundisyon, sa Hunyo mayroong 4.476 novations (o mga pagbabago na nagawa na may parehong institusyong pampinansyal), na may taunang pagbaba ng 22,4%.
Sa puntong ito, mayroong isang kalakaran na nagmumula sa variable hanggang sa naayos na mga mortgage, bilang resulta ng pagbabago ng trend sa European benchmark index.