வைப்பு ரத்து

பாங்க் ஆப் ஸ்பெயினின் சமீபத்திய தரவுகளின்படி, ஒரு புதிய நிலையை அடையும் வரை 2017 ஆம் ஆண்டில் வங்கி வைப்புகளின் சராசரி லாபம் தொடர்ந்து குறைந்து வருகிறது எல்லா நேரத்திலும் குறைந்த அளவு 0,08%. அதாவது, முந்தைய மாதத்தை விட 0,02 சதவீத புள்ளிகள் குறைவாக உள்ளன. வங்கி வைப்புகளின் லாபத்தின் போக்கு ஏன் இன்னும் குறைந்து வருகிறது? 2018 ஆம் ஆண்டில் வங்கி வைப்புகளின் லாபத்தின் போக்கு என்னவாக இருக்கும்? சில பயனர்கள் இந்த நேரத்தில் கேட்கும் சில கேள்விகள் இவை.

ஆனால் நீங்கள் ஒருபோதும் கருத்தில் கொள்ளாத ஒரு அம்சம் உள்ளது. இது உங்கள் முதலீட்டின் ஒரு கட்டத்தில் பணப்புழக்கத்தின் தேவையுடன் தொடர்புடையது. எதிர்பாராத வேறு சில செலவுகளை எதிர்கொள்ள வேண்டிய அவசியத்தை எதிர்கொண்டு, உங்கள் வரி உரிமைகளுக்கு இணங்க அல்லது வெறுமனே வேறு சில கடன்களை செலுத்துங்கள். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் சேமிப்புகளை ஒரு கால வரியில் சேமித்திருந்தால் உண்மையில் என்ன நடக்கும்? ஒன்றுக்கு மேற்பட்டவற்றைக் கொண்டிருக்கலாம் என்பதால் நீங்கள் கொஞ்சம் கவனம் செலுத்த வேண்டும் பிரச்சனை இந்த செயல்பாட்டை முறைப்படுத்துவதற்காக.

இந்த பொதுவான சூழ்நிலையிலிருந்து, கால வைப்புத்தொகையிலிருந்து பணத்தை மீட்டெடுக்க முடியும் என்பதை நீங்கள் மனதில் கொள்ள வேண்டும். ஆனால் அவர்கள் செல்லும் வரம்பில் நகரும் அபராதங்களை அவர்கள் விதித்திருக்கலாம் 1% முதல் 3% வரை, பெறப்பட்ட லாபத்தில். இது நடைமுறையில் இது ஒரு இலாபகரமான செயல்பாடு அல்ல என்று அர்த்தப்படுத்தலாம், ஏனெனில் உங்களிடம் இருக்கும் செலவு மிகவும் பொருத்தமானது. நிச்சயமாக, சேமிப்பிற்காக இந்த தயாரிப்பை பணியமர்த்துவதற்கு முன்பு நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு காட்சி இது. வங்கி வாடிக்கையாளர்களின் செயல்களில் எப்போதும் நடக்காத ஒன்று.

பணம் செலுத்துவது பற்றி என்ன?

நிச்சயமாக சில சிறப்பு வழக்குகள் உள்ளன. வகையான வைப்புத்தொகையைப் போலவே, அதாவது நீங்கள் இல்லை என்று சொல்வது பணத்தை வழங்கவும், இல்லையென்றால், மாறாக, அவை உங்களுக்கு வேறு வகையான பரிசுகளை வழங்குகின்றன. சரி, இந்த சேமிப்பு மாதிரிகளில் தான் இந்த வங்கி தயாரிப்பு ரத்து செய்யப்பட்டதில் உங்களுக்கு மிகப்பெரிய சந்தேகம் இருக்கும். நிச்சயமாக, இந்த சூழ்நிலையில் நீங்கள் சேமிப்பை மீட்டெடுக்க முடியாது. அதன் காலாவதிக்காக காத்திருப்பதைத் தவிர வேறு எந்த தீர்வும் உங்களிடம் இருக்காது, அன்றிலிருந்து நீங்கள் எதிர்கொள்ள வேண்டிய செலவுகளை நிர்வகிக்க பணப்புழக்கத்தை உங்களுக்கு வழங்குங்கள்.

இந்த அர்த்தத்தில், இந்த வகை திணிப்புகள் மிகவும் ஒத்தவை முன்கூட்டியே கட்டணம் செலுத்துதல் அல்லது அதன் முறைப்படுத்தலின் தொடக்கத்தில் உருவாக்கப்படும். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் மீட்புகளைச் செய்ய முடியாது அல்லது மிகச் சிறந்த சந்தர்ப்பங்களில் அவர்கள் அந்த தருணம் வரை உருவாக்கப்படும் நன்மைகளுக்கு அதை தள்ளுபடி செய்வார்கள். எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், அவை மிகவும் சிக்கலான மாதிரிகள் மற்றும் உங்கள் சேமிப்பில் என்ன நடக்கும் என்பதை நீங்கள் எதிர்பார்க்க வேண்டும். தயங்காததால், நீங்கள் பணியமர்த்தப்பட்ட தருணத்திலிருந்து ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட எதிர்மறை ஆச்சரியங்கள் உங்களுக்கு இருக்கலாம்.

பகுதி மற்றும் மொத்த மீட்புகள்

சந்தேகத்திற்கு இடமின்றி எழக்கூடிய மற்றொரு காட்சி என்னவென்றால், அவற்றின் நிர்வாகத்தில் எந்தவிதமான அபராதங்களும் செலவுகளும் இல்லாமல் பகுதி அல்லது மொத்த மீட்புகளை நீங்கள் செய்யலாம். இருப்பினும், நீங்கள் இந்தச் செயலைச் செய்தால் உங்களுக்கு வேறு வழியில்லை என்பது மிகவும் பொதுவானது லாபத்தை பேச்சுவார்த்தை சந்தா வரி. நிச்சயமாக முன்பை விட குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன். அசல் திட்டத்துடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு சதவீதத்தின் பத்தில் ஒரு பங்கு வீழ்ச்சியுடன். எல்லா சந்தர்ப்பங்களிலும் நீங்கள் இழப்பீர்கள், ஏனெனில் உங்கள் ஊதியம் முன்பை விட குறைவாக இருக்கும். அவர்கள் குறைந்தபட்ச லாபத்தை தருவார்கள் என்ற நிலைக்கு.

இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துவதில் உள்ள சிக்கல்களில் ஒன்று, இறுதியில் உங்களுக்கு மிகக் குறைந்த பணம் கிடைக்கும், ஏற்கனவே மதிப்பிடப்பட்ட ஒரு வங்கி தயாரிப்பில். இந்த நேரத்தில் யூரோ மண்டலத்தில் பணத்தின் விலை 0% ஆக உள்ளது. அதாவது, ஊதியத்தில் இதுபோன்ற குறைந்த ஓரங்களுக்கு இந்த வங்கி தயாரிப்புக்கு சந்தா செலுத்துவது மதிப்புக்குரியது அல்ல என்ற முடிவுக்கு நீங்கள் வருவீர்கள். ஐபிசி என அழைக்கப்படும் நுகர்வோர் குறியீட்டின் விலைகளில் பிரதிபலிக்கும் அதிகரித்த வாழ்க்கை செலவு காரணமாக நீங்கள் வாங்கும் சக்தியை இழக்க நேரிடும்.

அபராதங்கள் அல்லது கமிஷன்கள் இல்லை

மறுபுறம், இந்த சாத்தியத்தை ஒப்புக் கொள்ளும் பிற சேமிப்பு மாதிரிகள் உள்ளன. அதாவது, நீங்கள் சந்தா செலுத்திய நேர வைப்பு மூலம் பகுதி அல்லது மொத்த மீட்புகளை செய்யலாம். ஆனாலும் பல நிபந்தனைகளின் கீழ் முதல் கணத்திலிருந்து நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். ஏனென்றால், மற்ற காரணங்களுக்கிடையில், முதல் கணத்திலிருந்தே அவை உங்களுக்கு பொருந்தும் வணிக மூலோபாயம், வரியில் கையெழுத்திடும் போது ஆரம்பத்தில் ஒப்புக்கொண்டதை விட குறைந்த ஊதியத்தை உங்களுக்கு வழங்குவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. ஆனால் எந்த நேரத்திலும் உங்களுக்கு எந்தவிதமான அபராதங்களும் விதிக்கப்பட மாட்டாது என்ற உறுதியுடன். கமிஷன் வடிவத்தில் அல்லது பிற மேலாண்மை செலவுகளாக இருக்கலாம்.

நிச்சயமாக, இது உங்கள் தனிப்பட்ட நலன்களுக்கு மிகவும் சாதகமான விருப்பமாக இருக்கும், ஏனெனில் நீங்கள் செயல்பாட்டில் பணத்தை இழக்க மாட்டீர்கள். மாறாக, இந்த இயக்கம் உங்களுக்கு முன்பை விட குறைவான போட்டி வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. அதாவது, இந்த குணாதிசயங்களின் ஒவ்வொரு செயல்பாட்டிலிருந்தும் இது ஒரு சில யூரோக்களைக் கழிக்கும். ஆனால் குறைந்தபட்சம் நீங்கள் வைப்புத்தொகையை ரத்து செய்யலாம் அதிக உத்தரவாதங்களுடன் இனிமேல் எழும் பணப்புழக்க சூழ்நிலைகளை எதிர்கொள்ள. இப்போது உங்களிடம் உள்ள மோசமான தீர்வுகளில் இதுவும் ஒன்றாகும்.

அபராதங்கள் எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகின்றன?

சேமிப்பில் இந்த வகையான நகர்வுகள் குறித்து நீங்கள் மதிப்பீடு செய்ய வேண்டிய அம்சங்களில் ஒன்று, இந்த அபராதங்கள் இனிமேல் உங்களை எவ்வாறு பாதிக்கும். சரி, இந்த கமிஷன்கள் பொருந்தாது மொத்த சேமிப்பு அளவு. நிச்சயமாக இல்லை, ஆனால் அது ஆரம்ப ரத்துக்கான பொருளான மூலதனத்தில் செய்யப்படும். மறுபுறம், அது திணிப்பின் நிரந்தரத்தின் முழு காலத்தையும் பாதிக்காது. மாறாக, அது ரத்துசெய்யப்பட்ட தேதி மற்றும் அதன் காலாவதி ஆகியவற்றை உள்ளடக்கிய காலகட்டத்தில் இருக்கும். சேமிப்பிற்காக இந்த தயாரிப்பை ரத்து செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால் மீதமுள்ளவற்றை மாற்ற வேண்டியதில்லை.

இந்த அர்த்தத்தில், தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தங்குமிடம் என்ன என்பது மிகவும் முக்கியம். ஏனெனில் உண்மையில், அது இருக்கலாம் 3, 6, 12, 24 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மாதங்கள். மேலே கொடுக்கப்பட்ட விளக்கங்களுக்கு இது எப்போதும் ஒரே மாதிரியான விளைவை ஏற்படுத்தாது. குறுகிய கால வரியை ரத்து செய்வது 20 மாதங்களுக்கும் மேலான காலங்களை வழங்கும் அதே அல்ல என்பதில் ஆச்சரியமில்லை. அவர்கள் உங்களுக்கு வழங்கும் வட்டி விகிதத்தில் அவற்றின் மாறுபாடு கணிசமாக மாறுபடும். மறுபுறம், இந்த காலப்பகுதியை நீங்கள் மறந்துவிட முடியாது, இந்தச் செயலைச் செய்ய நீங்கள் அதிக சிரமங்களை சந்திக்க நேரிடும்.

குறுகிய காலக்கெடுவைத் தேர்வுசெய்க

இந்த வகையான தயாரிப்புடன் அதிகப்படியான சிக்கல்களை நீங்கள் விரும்பவில்லை என்றால், நீங்கள் அதைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் சிறப்பாக இருக்கும் சந்தையில் குறுகிய சொற்கள். கூடுதலாக, இந்த நேரத்தில் நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் சலுகைகளுடன் லாபத்தில் உள்ள வேறுபாடு மிகவும் பரந்ததாக இருக்காது. ஒரு சதவீதத்தின் சில பத்தில் ஒரு பகுதியை மட்டுமே பெறுவதை நிறுத்துவீர்கள். ஆனால் எல்லா நிகழ்தகவுகளிலும் நீங்கள் எந்தவிதமான ரத்துகளையும் செய்ய வேண்டியதில்லை. ஓரளவு அல்லது முழுவதுமாக உங்களுக்கு அபராதம் அல்லது கமிஷன்கள் இருக்காது. நிச்சயமாக, இந்த நேரத்தில் சேமிப்பில் இந்த மூலோபாயத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கும்.

மறுபுறம், இந்த கமிஷனை செலுத்துவது லாபகரமானதா இல்லையா என்பதை நீங்கள் மதிப்பிடுவது அவசியம், ஏனெனில் நிச்சயமாக இந்த கணக்கியல் செயல்பாடு உங்களுக்கு வழங்கும் விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட ஆர்வத்தின் பெரும்பகுதியை உள்வாங்கிக் கொள்ளுங்கள் ஆரம்பத்தில். நீங்கள் நீண்ட விதிமுறைகளைத் தேர்வுசெய்தால், குழந்தைகள் பள்ளி, உங்கள் வரிக் கடமைகள் அல்லது மூன்றாம் தரப்பினருக்கு முன்பாக நிலுவையில் உள்ள எந்தவொரு கடனுக்கும் பணம் செலுத்த உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படலாம் என்ற கடுமையான ஆபத்து உங்களுக்கு எப்போதும் இருக்கும். காலவரையறைகள் மூலம் திரட்டப்பட்ட சேமிப்புகளை இழுப்பதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. இந்த கட்டுரையில் நாங்கள் பேசும் இந்த செயல்பாட்டை முறைப்படுத்துவதில் இறுதியில் நீங்கள் வாங்கும் சக்தியை இழப்பீர்கள்.

ரத்து செய்வதற்கான ஆலோசனை

உங்கள் வருமான அறிக்கையில் பிரதிபலிக்கும் இந்த இயக்கத்தை நீங்கள் மேம்படுத்த விரும்பினால், தொடர்ச்சியான செயல் வழிகாட்டுதல்களை இறக்குமதி செய்வதை விட சிறந்தது எதுவுமில்லை. நீங்கள் இந்த வகையான வங்கி தயாரிப்புகளின் வழக்கமான பயனராக இருந்தால் அது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் நாங்கள் உங்களை கீழே வெளிப்படுத்துகிறோம்.

• முதலில் இது உண்மையிலேயே உறுதி செய்யப்பட வேண்டும் உங்கள் சேமிப்பு இருக்கும் சூழ்நிலை அவர்கள் அவர்களை மீட்க வேண்டியிருந்தால்.
• கால வைப்பு என்ன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள் அதன் ரத்து செய்யப்பட்டதை அவர்கள் ஒப்புக்கொள்கிறார்களா இல்லையா, குறிப்பாக எந்த நிலைமைகளின் கீழ் அவை முறைப்படுத்தப்படும்.
• மதிப்பு உங்களுக்கு சிறந்த காலக்கெடு பணத் தேவையின் சூழ்நிலைகளை எதிர்கொள்ள மற்றும் பொதுவாக 6 மாதங்களுக்கும் குறைவான குறுகிய சொற்களை பாதிக்கும்.
• El நீங்கள் சுருங்கக்கூடிய ஆபத்து இந்த வங்கி தயாரிப்புகளில் ஒன்றை நீங்கள் பதிவு செய்தால். எதிர்காலத்தில் நீங்கள் அவர்களை மீட்க முடியும் என்ற பார்வையில்.
• மற்றவர்களுக்குத் தெரிவு செய்வது உங்களுக்கு வசதியாக இருந்தால் மிகவும் நெகிழ்வான முதலீட்டு மாதிரிகள் எந்தவொரு பிரச்சினையும் இல்லாமல் பணத்தை திரும்பப் பெற இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, முதலீட்டு நிதிகள், நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வருமானம்.
• வங்கி நிறுவனங்களால் அறிவிக்கப்பட்ட லாபம் என்று உங்களை நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள் நீங்கள் வசூலிக்கப் போவது இறுதியில் இல்லை. ஆனால் இது மிகவும் குறைவான பணமாக இருக்கும், இனிமேல் இந்த ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது உங்களுக்கு வசதியானதா என்று உங்களை ஆச்சரியப்படுத்தும்.