ஜனவரி 2016 மாதத்துடன் தொடர்புடைய தேசிய புள்ளிவிவர நிறுவனம் (ஐ.என்.இ) வெளியிட்டுள்ள சமீபத்திய தகவல்கள், ஒரு வீட்டை வாடகைக்கு எடுத்துள்ள பயனர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் அடமானக் கடனை யூரிபோர் என அழைக்கப்படும் ஐரோப்பிய அளவுகோல் குறியீட்டில் குறிப்பிட்டுள்ளனர் என்பதைக் காட்டுகிறது. இந்த சமீபத்திய தரவுகளில் இது உறுதிப்படுத்தப்பட்டுள்ளது, எங்கே செய்யப்பட்ட புதிய ஒப்பந்தங்களில் 94,0% இந்த அடமானங்களுடன் இந்த இணைப்பைப் பயன்படுத்தின. எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், பிற சிறுபான்மை வரையறைகளுக்கு மேலே.
இந்த பொதுவான சூழ்நிலையில், யூரிபோர் வரலாற்று ரீதியாக எதிர்மறை பிரதேசத்தில் அமைந்துள்ளது என்பது குறிப்பாக பொருத்தமானது. உண்மையில், இது தற்போது - 0,012%. மற்றும் அதன் விளைவாக பணத்தின் மலிவான விலை ஐரோப்பிய மத்திய வங்கி (ஈசிபி), அதன் கடைசி கூட்டங்களில் ஒன்றை 0% ஆக விட்டுவிட்டது. அனைத்து பயனர்களையும், குறிப்பாக அடமானக் கடனைக் கொண்டுள்ள அல்லது எடுக்கப் போகும் வாடிக்கையாளர்களையும் பாதிக்க வேண்டிய ஒரு வித்தியாசமான மற்றும் அசாதாரண சூழ்நிலை.
வீணாக இல்லை, இந்த மக்கள் தங்களைக் கேட்கும் கேள்வி, வட்டி விகிதங்கள் மிகக் குறைவானது அவர்களின் அடமானத்தை எவ்வாறு பாதிக்கும், குறிப்பாக இந்த விஷயத்தில் எதிர்மறையானவை. சரி, கொள்கையளவில் அது அவர்களுக்கு சேவை செய்திருக்கிறது பரவல்கள் கணிசமாகக் குறைந்துவிட்டன. இதன் விளைவாக, அவர்கள் அதிக மலிவு மாத தவணைகளை செலுத்துகிறார்கள், இது இந்த வங்கி தயாரிப்புகளை ஒப்பந்தம் செய்வதில் சேமிப்பை உருவாக்குகிறது.
1,50% க்கு கீழே பரவுகிறது
புதிய சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிலவற்றை வழங்க முடிவு செய்துள்ளன சிறந்த நிபந்தனைகளுடன் அடமானங்கள் உங்கள் பணியமர்த்தலில். அடிப்படையில் அவற்றின் பரவல்களைக் குறைப்பதன் மூலம். அவர்கள் சில மாதங்களில் 2% க்கும் அதிகமானவற்றைக் கடந்துவிட்டனர் 1% தடைக்கு கீழே மிகவும் ஆக்கிரோஷமான திட்டங்களில் தன்னை நிலைநிறுத்த. பாதி முதல் ஒரு சதவீத புள்ளியைக் குறைப்பதில் சராசரியாக. நடைமுறையில் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் தவணையில் குறைந்த யூரோக்களை செலுத்த வேண்டும் என்பதாகும்.
நிச்சயமாக, நீங்கள் சந்தா செலுத்திய அடமானம் ஒரு மாறுபட்ட வட்டியுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும், நீங்கள் அவற்றை நிலையான வட்டிக்கு ஒப்பந்தம் செய்திருந்தால், அடமானக் குறைப்புகளிலிருந்தோ அல்லது சமீபத்திய மாதங்களில் ஐரோப்பிய அளவுகோல் குறியீடு பராமரித்து வரும் போக்கிலிருந்தோ நீங்கள் பயனடைய முடியாது. இந்த போக்கு எவ்வளவு காலம் நீடிக்கும் என்பதைப் பார்க்க இதுவரை உள்ளது. நிச்சயமாக, ஏற்கனவே வட்டி விகிதங்களின் சரிவைத் தொடர கொஞ்சம் இடமில்லை.
மறுபுறம், வங்கிகள் போட்டியை எதிர்கொள்ள அதிகளவில் போட்டி சலுகைகளை ஊக்குவிக்க முயற்சிக்கின்றன. ஒய் குறிப்பிட்ட அதிர்வெண்ணுடன் வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்க தயங்க வேண்டாம், சில குறிப்பிட்ட சந்தர்ப்பங்களில் அவற்றை 0,85% ஆக விட்டுவிடும் வரை, இது இந்த நேரத்தில் நீங்கள் பெறக்கூடிய சிறந்த திட்டமாகும், மேலும் அவர்களின் ஒப்பந்தங்கள் சிந்திக்கும் பிற நிபந்தனைகளைப் பொருட்படுத்தாமல். அனைத்து தேசிய வங்கிகளும் உருவாக்கி வரும் சலுகையைத் தீர்மானித்தன.
யூரிபோர்: சிறந்த நிலைமைகள்
இது வங்கி பயனர்களுக்கு என்ன தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்? சில மாதங்களாக நடந்து வருவது போல, ஆர்வங்கள் தளர்த்தும் என்பதில் சந்தேகமில்லை. ஆனால் இந்த தயாரிப்புகளை விற்பனை செய்வதற்கு பொறுப்பான வங்கி நிறுவனங்களின் சில முக்கிய நிர்வாகிகள் சுட்டிக்காட்டிய ஒரு சிக்கலுடன். தங்கள் நலன்களைக் காப்பாற்றுவதற்கு அவர்களுக்கு வேறு வழியில்லை, அடமானத்தின் நலன்களுக்கு தீங்கு விளைவிக்கும் புதிய கமிஷன்களை அதிகரிப்பது அல்லது உருவாக்குவது.
இதன் விளைவாக, ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான கடனை முறைப்படுத்துவது மலிவானதாக இருக்கும், ஆனால் இன்னும் விரிவான கமிஷன்களின் கீழ் அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது வழங்கும் நிறுவனங்களால். சுருக்கமாக, இந்த தயாரிப்புகளில் ஒன்றைக் கோர நீங்கள் அலுவலகங்களுக்குச் செல்லும்போது இனிமேல் எதிர்பார்க்கலாம்.
ஆனால் இந்த புதிய சூழ்நிலை வரும்போது, நிதி நிறுவனங்களின் உத்திகள் அவர்களை வழிநடத்தியுள்ளன தொடர்ச்சியான வணிக உத்திகளை ஊக்குவிக்க அவை யூரிபார்-இணைக்கப்பட்ட அடமானங்களை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளன. அவை மாறுபட்ட தன்மை கொண்டவை, மேலும் உங்கள் எழுத்துறுதி நிலைமைகளை மேம்படுத்துவதற்கான இறுதி இலக்காகவும் உள்ளன. அவை பொதுவாக மிகவும் தொடர்ச்சியானவை, இருப்பினும் சில புதுமையான தொடுதலுடன் எப்போதும் தனித்து நிற்கின்றன.
உங்கள் வங்கியுடன் ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட தயாரிப்புகளின் அடிப்படையில் (தனிநபர் கடன்கள், காப்பீடு, ஓய்வூதிய திட்டங்கள், பத்திரங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ போன்றவை) அடமானத்தின் விலையை நீங்கள் தள்ளுபடி செய்யலாம். யாருடைய செயல்பாடு மிகவும் எளிதானது, ஏனென்றால் நீங்கள் அதிக வங்கி மாதிரிகளை முறைப்படுத்தும்போது, வட்டி விகிதம் படிப்படியாகக் குறைக்கப்படும் யூரிபோருடன் இணைக்கப்பட்ட உங்கள் அடமானத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. அதிகபட்ச சதவீதத்துடன் 2%
ஊதிய தேவை
வங்கிகளின் மற்றொரு கோரிக்கை அவர்கள் அதைக் கோருவார்கள் என்ற உண்மையை அடிப்படையாகக் கொண்டது உங்கள் ஊதியத்தை இயக்குங்கள் (அல்லது பிற வழக்கமான வருமானம்), மற்றும் முக்கிய வீட்டு பில்கள் (மின்சாரம், நீர், எரிவாயு, மொபைல் ...) கூட அடமானக் கடன்களுக்கான உங்கள் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த உதவுகிறது. அவை வழக்கமாக எந்தவொரு கமிஷனும் இல்லாமல் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, அல்லது அவற்றின் மேலாண்மை அல்லது பராமரிப்பில் பிற செலவுகள். இந்த நேரத்தில் அதன் முறைப்படுத்தலை மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாக ஆக்குகிறது.
ஆனால் வங்கிகள் இந்த வகையான தயாரிப்புகளை தங்கள் முக்கிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு விற்க ஒரே கூற்றுக்கள் அல்ல. சமீபத்திய மாதங்களில் ஒரு போக்கு உள்ளது தரை விதி இல்லாமல், நுகர்வோர் சங்கங்கள் மற்றும் வங்கி பயனர்களுடன் வலுவான சர்ச்சைகளுக்குப் பிறகு. இந்த புதிய நிபந்தனை ஐரோப்பிய அளவுகோலில் ஏற்பட்ட சரிவுகளை இன்னும் அதிகமாகப் பயன்படுத்த உங்களை அனுமதிக்கும், இது பணக் கட்டுப்பாட்டின் தற்போதைய சூழ்நிலையில் நீங்கள் கற்பனை செய்வதை விடவும் அதிகம். இந்த சிக்கலைத் தவிர்ப்பதற்கு, அடமானக் கடனை வைத்திருப்பவர் என்ற வகையில் உங்கள் நலன்களுக்கு மிகவும் சாதகமற்ற இந்த விதிமுறையை உள்ளடக்கியிருந்தால், ஒப்பந்தத்தின் சிறந்த அச்சிடலை மதிப்பாய்வு செய்வதைத் தவிர வேறு எந்த தீர்வும் உங்களிடம் இருக்காது.
எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் மைலூரிஸ்டாக்கள் கூட, 1.000 யூரோக்களின் வருமானம், தங்கள் வீட்டை வாங்க முடிந்தது. அவர்களிடம் அதிகப்படியான திட்டங்கள் இல்லை என்பது உண்மைதான், ஆனால் குறைந்தபட்சம் அவை ரியல் எஸ்டேட் சந்தையில் இருந்து இடம்பெயரவில்லை. இந்த சிறப்பு பண்புகளை முன்வைக்கும் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வடிவங்களை எண்ணுதல். பழக்கமாக 750 யூரோவிலிருந்து வருமானத்திற்காக, சில ஆண்டுகளுக்கு முன்பு நினைத்துப்பார்க்க முடியாத ஒன்று.
வங்கிகளால் விதிக்கப்பட்டுள்ள இந்த தேவைகளில் ஏதேனும் ஒன்றை நீங்கள் ஏற்றுக்கொண்டால், வட்டி விகிதங்களை மேம்படுத்தலாம் என்பதில் சந்தேகமில்லை, குறைந்தது அரை சதவீத புள்ளியால், மற்றும் நிறுவனங்கள் தங்கள் சலுகைகளில் பங்களிக்கும் ஆரம்ப விகிதங்களைப் பொறுத்து. தர்க்கரீதியான சிக்கலுடன் இருந்தாலும், அடுத்த சில ஆண்டுகளில் என்ன நடக்கும் என்று உங்களுக்குத் தெரியாது. யூரிபோர் போக்கு மாறக்கூடிய இடத்தில். ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, இது இன்னும் 10 அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்கு இந்த போக்கில் தொடரலாம் என்று எதிர்பார்க்க முடியாது. இனிமேல் நீங்கள் ஒரு அடமானத்தை சந்தா செய்யப் போகிறீர்களா என்று நீங்கள் சிந்திக்க வேண்டிய ஒரு காட்சியாக இது இருக்கும்.
புதிய அடமானங்களின் பண்புகள்
யூரிபோரில் வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்ததன் விளைவாக, அடமானங்களில் உற்பத்தி செய்யப்படும் அனைத்து மாற்றங்களுடனும், பல ஆண்டுகளாக மாற்றியமைக்கப்பட்ட மற்றொரு தொடர் மாறிகள் உள்ளன, மேலும் இந்த வங்கி தயாரிப்பு நிலைமைகளை சிறப்பாக நிர்வகிக்க நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும். குறிப்பாக ஒரு விரும்பத்தகாத ஆச்சரியம் பெற முடியாது.
தொடங்குவதற்கு, செயல்பாட்டை முறைப்படுத்த உங்கள் சேமிப்புகளைத் தயாரிக்கவும் அவர்கள் அதற்கு முழுமையாக நிதியளிப்பதில்லை. ஆனால், மாறாக, அவை மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 70% மற்றும் 80% மட்டுமே அடையும். ஐரோப்பிய வெளியீட்டு வங்கிகளால் எச்சரிக்கப்பட்டபடி, வாடிக்கையாளர்கள் கடன்பட்டிருக்கும் அளவை ஆபத்தான முறையில் அதிகரிக்காத பொருட்டு, இந்த விஷயத்தில் குறிப்பாக ஸ்பானிஷ். உங்களிடம் குறைந்தபட்ச சேமிப்பு பை இல்லையென்றால், அந்த நிறுவனத்துடன் செயல்பாட்டை மூடுவது உங்களுக்கு மிகவும் கடினமாக இருக்கும்.
அவர்களின் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைப் பொறுத்தவரை, அவை கணிசமாகக் குறைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு தசாப்தத்திற்கு முன்பு நீங்கள் மீண்டும் மீண்டும் செய்ததைப் போல, 40 அல்லது 50 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திடுவது ஏற்கனவே மிகவும் கடினம். தற்போதைய அடமானங்கள் செயல்பாட்டை இறுதி செய்ய குறுகிய காலங்களை வழங்குகின்றன, அவை குறைந்த வரம்பில் 25 ஆண்டுகளில் இருந்து 35 வரை அதிகபட்ச வரம்பாக நகரும். இது வங்கிகளின் ஒரு புதிய உத்தி, இதனால் அவர்களின் முதிர்ச்சி குறைக்கப்படுகிறது, மேலும் அவர்கள் விரைவில் தங்கள் பணத்தை திரும்பப் பெறுவார்கள்.
சிறந்த அடமானத்தைக் கண்டுபிடிக்க 5 உதவிக்குறிப்புகள்
நிச்சயமாக, இந்த ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனையை நீங்கள் இப்போது சந்தா செலுத்துவதற்கு இது ஒரு நல்ல தருணம், உங்கள் நலன்களுக்கு பல நன்மைகள் உள்ளன, மேலும் யூரிபோரின் வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு தற்போதைய அடமான சலுகையை நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். இதை உங்களுக்கு எளிதாக்குவதற்கு, உங்கள் பணியமர்த்தல் செலவுகளைக் குறைக்க சில சிறந்த உதவிக்குறிப்புகளை இறக்குமதி செய்வதைத் தவிர வேறு வழியில்லை, இது பின்வரும் நடவடிக்கைகளில் இருந்து தொடங்கும்.
- ஒரு சில அடமானங்களை மறுபரிசீலனை செய்வதற்கு நீங்கள் உங்களை மட்டுப்படுத்தவில்லை, ஆனால் ஐரோப்பிய அளவுகோல் குறியீட்டின் வீழ்ச்சியின் காரணமாக, புதிய வடிவங்கள் திறக்கப்படுகின்றன இது ஒரு பயனராக உங்கள் சுயவிவரத்திற்கு மிகவும் சாதகமாக இருக்கும்.
- இந்த நேரத்தில் நீங்கள் அடமானங்களை பதிவு செய்யலாம் 1% க்கும் குறைவான பரவலுடன், அவற்றின் நிர்வாகத்தில் கமிஷன்கள் அல்லது பிற செலவுகள் இல்லாமல் கூட அவை விற்பனை செய்யப்படுகின்றன. இனிமேல் உங்களுக்கு வழங்கப்படும் அனைத்து வாய்ப்புகளையும் நீங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும்.
- நீங்கள் வரும் ஆண்டுகளில் அடமானத்தை வாடகைக்கு எடுக்கும் எண்ணத்தில் இருந்தால், நீங்கள் செல்வது புண்படுத்தாது சேமிப்பிற்கான ஒரு தயாரிப்பை முறைப்படுத்துதல். உங்கள் புதிய வீட்டின் நிதியுதவி இனி முழு மதிப்பீட்டு விலையிலும் இருக்காது என்பதில் ஆச்சரியமில்லை.
- பெரிய பிணைப்பு உங்கள் வங்கியுடன், இந்த தயாரிப்புக்கு நிதியளிப்பதற்காக ஒப்பந்தம் செய்வதற்கான செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த உங்களுக்கு உதவும், மேலும் மலிவு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்.
- வட்டி விகிதங்களின் போக்கு இப்போது வரை அதே மட்டத்தில் இருக்கப் போகிறது என்றால், அது அடமானத்திற்கு வசதியாக இருக்கும் எந்த தள விதிமுறைகளையும் இணைக்க வேண்டாம், இது பணத்தின் விலையில் இந்த சூழ்நிலையில் மிகவும் பாதிப்பை ஏற்படுத்தும்.